银行托管的两种模式

最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。采用这种托管模式，平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。

第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。这样做主要有两个好处：1、平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托管机构，包括充值、提现、投标等。虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；2、任何一笔平台提交至托管机构的资金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因。平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。

　　两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与平台进行相应的信息对接同步。

　　当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。　　　

银行托管的两种模式