个人商务贷款

★授信对象：对于同时满足以下标准的，可作为我行个人商务贷款的授信对象：

1．年龄在18周岁（含18周岁）至65周岁（不含65周岁）之间（以业务申请时，申请材料签署日期为准），在贷款行所在地（指二级分行所在行政区域内，直辖市、计划单列市为一级分行所在行政区域,下同）内有固定住所、有常住户口或居住一年（含一年）以上，具有完全民事行为能力的中国公民。

2．在贷款行所在地内拥有合法的经营实体（本人及配偶出资比例占30%以上（含30%），或借款申请人实际控制该经营实体，下同）；经营实体原则上须正常生产经营一年（含一年）以上（以实际经营年限为准，下同）；借款申请人在设立本经营实体前有本行业从业经验、生产经营情况良好，贷款担保足值可靠的，经营实体经营期限可放宽至6个月（含6个月）以上。

3．借款申请人为用款经营实体实际控制人（指本人及配偶出资比例占30%以下或非企业股东、合伙人、个体工商户营业执照所列示的经营者、个人独资企业的投资人）的，需同时满足以下条件：

（1）借款申请人或其配偶为该经营实体最大股东（合伙企业应为普通合伙人，个体工商户为营业执照所列示的经营者、个人独资企业的投资人）的亲属（仅包括子女、本人的父母、配偶的父母、本人的兄弟姐妹）。经营实体最大股东为法人股东的，借款申请人或其配偶应同时为法人股东的实际控制人。

（2）借款申请人（含配偶）及其相应亲属占该经营实体二分之一（含二分之一）以上股份或投资份额。

（3）借款申请人实际经营该经营实体，且对经营实体全部资产和收入有绝对控制权和支配权。绝对控制权与支配权主要表现为：对经营实体的资产具有使用、支配、处置的权力；对经营实体主要购销渠道具有控制力；对于该经营实体人事安排具有决定权；对于该经营实体的收益具有所有权与支配权。

★个人商务贷款业务的客户应具备以下条件：

1、借款申请人生产经营稳定、持续，具有稳定的经营收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

2、具有合法有效的生产经营手续。

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录，借款申请人及其配偶、所经营的经营实体在我行、人民银行的个人/企业征信系统、其他相关信用系统的信用记录符合我行的准入标准。

4、能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保。

5、在我行开立个人结算账户（该账户在贷款发放前开立即可，下同）。

6、我行规定的其他条件。

★产品要素：

1、贷款金额：我行通过综合评价借款申请人的经营收入状况、实际资金需求、资产负债及担保等情况，为申请人核定授信金额，包括授信额度和非额度的单笔授信，授信金额不超过1000万元。

2、期限：授信额度使用期为5年，额度项下单笔业务支用申请日须在额度使用期内。额度项下单笔业务最长期限为5年。

3、贷款利率：实行风险定价和综合收益定价原则，根据我行利率管理相关规定执行。目前我行个人商务贷款利率执行人民银行同期同档次基准利率上浮35%。

4、还款方式（可以采用以下一种）：

（1）等额本息还款法，即在贷款期限内按月（季）等额偿还贷款本息。

（2）按月（季）还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月（季）偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金，仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款。

（3）阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内（含3年）的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过6个月（含6个月）。对于贷款期限在3年以上的，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期不超过12个月（含12个月）。

（4）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内（含6个月）的贷款。

（5）固定周期结息、按还本计划表还本，即贷款按周期结计正常利息，到期前按还本计划还本。

（6）固定周期结息、任意还本，即贷款按周期结计正常利息，到期前任意还本。相关要求同（五）。

对于具体业务涉及还款方式和要求的，以我行相关规定为准。

★担保管理：可以采取抵押(个人及第三方自然人名下房产、土地使用权)、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。

★申请提交材料清单：

个人商务贷款业务申请提交材料清单

一、借款人（含配偶）身份证明资料(验原件、收复印件)

二、借款人（含配偶）户口簿（验原件、收复印件，若借款人户籍为异地的，还须提供能证明其在本地居住满一年相关材料，如：租赁合同、缴费单据、经营记录等）

三、借款人婚姻关系证明（验原件、收复印件）：

（一）已婚，提供结婚证；

（二）未婚，并签署未婚声明

（三）离婚，需提供离婚证和离婚协议（或法院判决书）。

四、借款人还款能力证明材料：（提供根据需要以下一种或多种）

（一）经营性收入证明资料（银行对帐单，或所经营企业利润证明资料及借款申请人应分配比例的证明资料）

（二）工资性收入证明资料

（三）租赁性收入证明资料

（四）资产证明资料：

1.金融资产证明：股票、基金、债券、存款等金融资产权利凭证、银行结算帐户明细记录等

2.非金融资产证明: 房产、汽车及其他非金融资产的权利凭证等

3.其他可以证明还款能力的资料

五、担保资料：

（一）抵押物权属证明原件及复印件（房地产等抵押担保的，）

（二）提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料。

（三）抵押人及共有人身份证明（验原件、收复印件）

若房产或土地存在租赁行为的，且剩余租赁期限超过1年的，还需由承租人出具《承租人承诺函》原件。

六、经营资格资料（验原件、收复印件，可接受副本）：

（一）营业执照（当地特殊情况可不领取营业执照的，可不提供）

（二）税务登记证明（若有）

（三）组织机构代码证（若有）

（四）公司章程（若有）

（五）贷款卡（若有）

（六）经营场地使用证明（房产证、租赁合同等，若有）

（七）经营特种行业的，需提供特种行业经营许可证或主管机关的批文

七、经营状况证明资料：（根据需要提供一种或多种）

（一）近一年来任意三个月的纳税证明

（二）销售等业务合同或单据

（三）银行对账单或流水，对于申请金额超过30万元（含30万元）的贷款，必须提供半年（含半年）以上的企业账户或个人（含配偶）账户现金流水。

（三）企业最近季度及近二年度的财务报表原件及复印件

八、贷款用途资料：

购销合同（含交易对手营业执照）、租赁协议、合作协议、增值税发票等，根据需要提供一种或多种。

九、其他资料：

房产评估报告

额度项下个人商务贷款