授信评审部门职责和岗位设置

一、部门职责

1、负责对客户信用等级评定资料及报告进行审查，出具审查结论；

2、负责对授信类业务或委托贷款业务进行审查，出具审查结论。

3、根据授权负责客户信用等级核定、并开展授信；

4、负责对授信类业务或委托贷款业务进行审批并签署审批意见；

5、负责对权限外的授信业务资料进行整理并提交授信管理委员会审议；

6、负责全辖各类贷款审查、审批工作；

7、对基层行超授权和企业业务部、个人业务部提交的各类贷款业务调查材料的完整性、合法性、信贷事项的可行性进行合规和风险审查、评估、测定与报告；

8、负责承担总行贷款审查委员会和信贷审批小组的日常工作；

9、负责对基层行和企业业务部、个人业务部超授权范围的信贷审批业务的提交和办理；

10、负责全辖信贷风险提示、重大突发信贷事件的预警和应对方案的制定工作；

11、负责向业务发起机构制作及下发批复意见书；

12、负责履行授信管理委员会办公室职责。

13、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责，报批后组织实施。

14、完成领导交办的其他工作。

二、岗位设置

授信评审部门设置经理岗、审批岗、审查岗（可设多个）、综合岗。

三、岗位职责

1、经理岗职责

（1）主持授信评审部日常工作；

（2）负责贯彻执行国家有关政策法律法规和本行有关工作部署、规章制度；

（3）关注现行金融法律、法规和监管规定，了解掌握国家经济、产业政策，为本行制订信贷工作指导意见提供参考意见。

（4）拟订信用项目审查、审批标准、信用业务风险审查、审批有关管理制度和操作规程；

（5）对审查、审批项目中反映的业务创新、市场重大变化及现行制度中存在的问题，进行整理分析并提出相应意见；

（6）对担保项目的整体可行性进行综合分析、对被担保项目风险状况进行评估；

（7）全面负责授信评审部的各项日常事务处理及贷款审查委员会和审批小组的常务工作，无特殊原因，每周二、四负责组织召开贷审会会议，并确保工作记录齐全、完整、规范、妥善保管；

（8）及时将基层行、企业业务部、个人业务部提交的公司类贷款和自然人贷款的授信、用信意见进行审批或者交有权决策人签批；

（9）制定本部门各岗位的工作职责，负责对授信审查、审批人员考核与管理。

（10）完成领导交办的其它临时性工作。

2.审批岗职责

（1）关注本行大额授信客户行业政策调整变化，搜集其生产经营等方面的消息，配合做好授信业务的市场调研工作。

（2）按授权管理的要求，对基层行、企业业务部、个人业务部信贷业务的合规、合法性进行指导。

（3）负责确定客户信用等级；

（4）负责对授信类业务或委托贷款业务进行审批并签署审批意见；

（5）负责对权限外的授信业务资料进行整理并提交授信管理委员会审议；

（6）负责向业务发起机构制作及下发批复意见书；

（7）对辖内营业网点授信审批工作进行指导、检查，及时发现授信审批工作中存在的问题，提出整改意见和措施。

（8）负责履行授信管理委员会办公室职责。

（9）完成部门领导交派的其它临时性工作。

3.审查岗职责

（1）负责对客户信用等级评定资料及报告进行审查，出具审查结论；

（2）负责对授信类业务或委托贷款业务进行审查，出具审查结论。

（3）对上报的各类贷款材料的真实性、完整性、合法性进行全面审查，重点关注各经营单位调查人对信贷业务的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，作出初步风险评价，风险提示以及提出风险防范措施，提出初审意见；

（4）对超出授信评审部审批权限的个体大额贷款、法人企业贷款、仓单质押贷款进行审查；

（5）对信贷业务用信情况进行尽职审查，监督信贷人员按照“意向授信－授信－用信”程序，对审查意见中的有关限制性条款、客户提供的商务合同合规性等内容进行审查，并对审查结果负责；

（6）对达不到尽职调查要求的，提出整改建议，并有权要求基层行、企业业务部、个人业务部信贷审查人员重新调查或补充调查资料；

（7）完成部门领导交派的其它临时性工作。

4、综合岗职责

（1）做好部门办公室事务管理、会务、文件草拟和收发，传达等日常工作和各项后勤事务工作，保管、使用业务印章、重要资料，值守本部门电话、做好电话记录、及时准确向相关人员和相关部门传递紧要资讯。

（2）定期对本部门的文件、资料、会议记录的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。

（3）做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。

（4）及时做好授信业务的相关统计工作，起草、审核本部门工作文件，报告和工作计划、总结。

（5）收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。

（6）负责授信评审部的内部日常工作，受理基层行、企业业务部、个人业务部送交的材料；

（7）根据授信评审部经理提交的审批决策意见，打印批复通知书一式两份，经部门经理审查后分别提交给上报基层行、企业业务部、个人业务部及部门存档；

（8）完成领导交派的其他工作任务。

授信评审部职责