供应链金融风控思路

发布时间：2022-12-07 17:27:32



供应链金融风控思路
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总体原则：
市场份额决定违约成本用行业规律规避信贷风险店大欺客客大欺店嫌货人才是买货人借款人准入：
成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上
实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。
关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。
投资活动：不存在不利于企业经营的重大投资活动和投资项目
与供应商合作时间：借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，合作记录正常。
重点补充：应收账款、应付账款、存货的核查细则应付账款方面核查细则：
1、获取或编制应付账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）2、采购货物的淡旺季分别是那几个月？
3、应付账款周转率（全年营业成本/应付账款、调查时+每个季度末）4、应付核心企业账款金额，是否一致？


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