2018年人民银行和银监会共同调整汽车贷款新政策解读

日前由中国人民银行和中国银行业监督管理委员共同发布关于调整汽车贷款有关政策的通知，汽车贷款发放比例大大提高，这一通知下来让很多人为之振奋。通知自2018年1月1日起施行，我们一起来看看通知的具体内容以及解读。

为落实国务院调整经济结构的政策，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展，提升汽车消费信贷市场供给质效，根据《中国人民银行 银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》（银发〔2016〕92号），现将汽车贷款政策有关事项通知如下：

一、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

其中，对于实施新能源汽车贷款政策的车型范围，各金融机构可在《汽车贷款管理办法》基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。

解读：原来《办法》规定贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。调整的汽车贷款政策旨在提升汽车消费信贷市场供给，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展。政策鼓励公众购买新能源汽车，有利于新能源汽车行业的发展。不仅如此，提高二手车消费比例的政策，也对很多观望购车潜在客户来说，无疑是一场“及时雨”。

各金融机构应结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等合理确定汽车贷款具体发放比例；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查，不断完善客户资信评估体系，保证贷款第一还款来源能充分覆盖相应本金利息；不断加强残值经验数据积累，落实抵押品、质押品价值审慎评估政策，完善抵押品、质押品价值评估体系；完善贷款分类制度，加强不良贷款监控，足额计提相应拨备。

三、人民银行各分支机构、银监会各派出机构应强化对汽车贷款资产质量、机构稳健性的监测、分析和评估，及时发现、有效应对潜在风险，促进金融机构汽车贷款业务稳健运行。各金融机构在具体业务中遇到重大问题应及时向人民银行及其分支机构、银监会及其派出机构反映。

解读：针对第二点和第三点汽车金融机构的风控审核管理将会越来越重视，这一举动对我国征信体系的完善将会起到推进作用。同时通知的下发，将注重金融机构的风控管理，包含了：征信审核、车辆评估、贷后监控等流程制度的完善。为了促进整体市场的稳健运营，降低坏账风险，人民银行以及银监会将对其进行相应的强化管理。

2018年人民银行和银监会共同调整汽车贷款新政策解读