银行案例理财分析----单身女贵族的理财规划

发布时间：2023-10-06 23:12:03



一、客户基本情况
Kate，女，37岁，单身，IT公司白领。

（一）日常收支情况

收入
工资收入年终奖金其他收入（原始股）
合计结余

10.8万元1万元3万元14.8万元1万元
72.97%6.76%20.27%100%
支出
基本生活开销基金定投保费支出其他支出（旅游）（房屋月供）


6万元4.8万元1万元2万元（900元）13.8万元

43.48%34.78%7.25%14.49%100%
目前Kate每年收入14.8万元，支出13.8万元，有1万元的收入结余，在收入中，工资部分共计10.8万元，占总收入的72.97%，其他收入占总收入的20.27%，主要来源于其公司原始股的收入，收入水平较高。同时，支出也较多，特别是水电煤费、车费、饭费以及娱乐、旅游等消费性支出占比较大，其中由于房贷采用每月公积金扣款的方式还款，故未将房贷月还款900元列入现金支出的范围内。总体看来，Kate需要格外注意维持收支平衡，合理安排家庭支出。

（二）资产负债情况


-1-


家庭资产
现金及现金等价物活期及现金定期其他金融资产
基金国债股票个人资产房产（自用）房产（投资）黄金及收藏品
汽车合计家庭资产净值
60万元01万元076万元67万元14万元00
78.94%1.32%100%
1万元
0
18.42%1.32%
短期负债长期负债房屋贷款其他负债


家庭负债


9万元

9万元

100%
100%资产结构图
18.42%1.32%1.32%
78.94%
活期及现金基金自用房产黄金及收藏品

目前Kate资产中，个人实物资产占比较大，共计61万元，占总资产的80%，主要为个人自用房产，其他金融资产主要为基金，占总资产的18.42%。从Kate坚持每月基金定投4000元的情况来看，Kate具有一定-2-

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