∙  POS应用基础及基本交易流程

POS基本概念

POS含义

POS = Point Of Sale，销售终端，就是超市、商场等交易场所常见的POS机。代指能够接受磁条卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。POS最终执行的是转账功能。即将消费者（持卡人）银行卡上的消费金额，转账到所消费商户的关联账户里。 
POS安装在特约商户内，为持卡人提供消费、结算、授权等服务。

POS终端工作原理

POS终端操作员通过签到，获取工作密钥（WK），用于交易类报文的计算MAC校验值和用户密码的加密。 
用户通过在POS上刷卡、挥卡或者插入IC卡操作，同时输入交易金额和用户密码（可输可不输），POS机通过拨号或者网络或者无线方式将相关数据组织成银行或银联标准的8583报文，发送给相应的后台，如POS中心（中国银联POS收单处理平台），后台再将数据转发回POS，POS根据相应的响应码进行相应的处理。

POS操作员

∙ 系统管理员 
负责对POS系统进行管理，包括软件下载、参数设置。POS使用密码认证系统管理员身份。

∙ 主管操作员 
管理POS和其他操作员，包括增加、删除操作员等，本身不能做POS签到和进行交易。退货和撤销交易需要经过主管确认。

∙ 一般操作员 
执行POS签到，完成交易功能。

POS基本功能

∙ 联机功能 
包括：余额查询、消费、撤销、退货、预授权、预授权撤销、预授权完成（请求）、预授权完成（通知）、预授权完成撤销、自动冲正、回响测试等功能。

∙ 脱机功能 
包括：查询、操作员管理、重打印、离线结算、电子现金消费交易等。

POS工作状态

POS机正常情况下可以有三种工作状态，分别是：

∙ 正常工作状态 
指POS签到后POS终端所处的工作状态。此时POS终端可以实现规范规定的交易功能。

∙ 已签退状态 
指POS终端签到之前或指POS终端签退之后的状态。此时POS终端应显示签到提示。此时不允许终端执行任何交易。

∙ 锁定状态 
操作员可以将POS终端设为锁定状态，只有重新输入原操作员号和密码或者主管密码解锁后才能退出锁定状态。锁定状态下不允许执行任何交易，且开机重启之后仍然需要处于锁定状态。

POS系统管理，主要包括：

∙ 开机自检 
硬件检测和自动报警、返回工作状态

∙ 程序下载 
串行口程序下载、联机应用程序下载

∙ 参数管理 
出厂参数、下发参数、可设定参数、可联机更改参数

POS应用管理，主要包括：

∙ 签到管理 
分为操作员签到和POS签到两种。其中操作员签到是终端校验操作员的合法性。POS签到是后台校验终端的合法性。只有终端处于POS签到状态，才能正常执行交易。

∙ 签退管理 
终端在完成当天交易后，应对POS进行签退，签退前必须完成终端的清算。

∙ 批结算管理 
POS批结算时，对人民币卡交易和外币卡交易可以分开结算，并与POS中心对账。终端将当批次交易的借记总金额、借记总笔数、贷记总金额和贷记总笔数上送POS中心，并对POS中心返回的批结算应答报文做处理。结算完成后需要清空当前的交易，形成新的批次号。

∙ 批上送管理 
当POS终端与POS中心批结算对账不平或对账出错时，POS终端将当前内存中本批次的“成功交易”的记录上送POS中心，“成功交易”不包括查询、预授权、预授权撤销、自动冲正交易，管理类交易。不成功的联机类交易不做批上送。所有离线类和IC卡脱机交易均须批上送。

∙ 回响测试 
POS终端与POS中心进行网络连通测试

POS收单

指收单行(比如：银行、第三方支付公司)向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在收单行开立结算账户，银行为商户安装POS机具，通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转帐等交易。按照接入模式的不同，POS收单可分为直联和间联两种。

∙ 直联交易 
POS终端直接接入银联网络的联网模式。

∙ 间联交易 
POS终端通过第三方接入银联网络的联网模式。

ISO8583报文

ISO8583一个由国际标准化组织为银行卡电子交易系统制定的国际标准。绝大多数传统的收单行在使用，比如银行。ISO8583报文结构包括TPDU、报文头和应用数据这三部分。

POS基本交易流程

pos机刷卡 ->数据到银联中心 ->发卡行 ->返回银联中心 ->返回pos机出票。

流程图

交易及结算流程

1. 收银员审查银行卡，刷卡输入交易金额

2. 持卡人确认消费金额并输入交易密码

3. 交易信息通过中国银联转送至发卡机构

4. 发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息(通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息)

5. 中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具

6. 若交易成功，受理机具打印单据

7. 持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据

8. 中国银联每日晚11：00进行日中处理，按成员机构代号进行轧差清算（含交易金额和交易手续费），次日通过现代化支付系统直接拨收（拨划或划收）成员机构清算资金

9. 成员机构次日从中国银联下载商户交易明细，对商户进行资金入账（已扣减交易手续费）并向特约商户提供交易明细 

POS应用基础及基本交易流程