城市商业银行支持小微企业现状与对策
作者：张一兰
来源：《中国市场》2015年第12期

        [摘要]小微企业一直是城商行金融服务的目标市场，然而小微企业个性化的金融需求和抗风险能力低等特性，使得城商行在开展小微业务时受到各种限制和风险的考验。在金融改革和利率市场化环境下，为了更好地拓展深化小微企业的金融细分市场，不断进行产品和服务创新，打造独具特色的小微企业贷款模式，以点带线，以线带面，实现小微企业业务的专业化、批量化，更好地扶持小微企业。本文以HA银行为例探究城商行支持小微企业发展中问题的基础上，借鉴国内商业银行支持小微企业发展成功经验，有针对性地提出城商行发展小微业务的对策建议。

        [关键词]城市商业银行;小微企业;对策建议

        [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.12.014

        1HA银行小微企业信贷业务发展现状

        1.1强化小微金融服务，支持实体经济发展

        2014年以来，HA银行按照“稳增长、调结构、控风险、促改革”“用好增量、盘活存量”的总体政策要求，积极践行“小微”战略定位，走差异化、特色化经营道路，坚持“稳中求进”的阶段发展目标，着重提高金融服务实体经济的能力，持续优化调整信贷结构，加大对区域实体经济的信贷投放和金融支持。截至9月底，投放实体经济的信贷总量占总贷款的比重达88%，较年初大幅提升了16个百分点;小微企业贷款户较年初增加412户，小微信贷投放额在总贷款的占比也从年初的25%大幅提高至36%，全力支持区域实体经济发展。

        1.2创新小微产品和服务

        在大力扩展服务小微企业的同时，HA银行亦在小微产品及业务流程方面加大扶持及创新力度，其中在利率及期限均给予一定的灵活性，做到三至五年循环使用;在额度方面，专项成立小微企业债额度，给予小微业务开展很大的支持;在产品方面，积极推广循环贷系列创新产品，真正解决小微企业续贷难的诸多问题。同时，不断探索小微业务发展模式，积极与商会探讨合作事宜，拟以“银行+公会+企业”的模式集群式开发行业企业客户，为特色业务开展及小微基础客户群体的培育提供有效切入点。

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