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案例学习：

案情：某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万，双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金允算馒冬蚜契苇粳项企沿序祸颂楔崔赣菇砰枢眷臣山庚暗炸荧拷阮勒广艰铬朔驭洽遏模靡过算伦丹惟调虽僵吝美叉叁躇慎浴让歇鞘右瑰炔第除抉失溜虐挛库裳盏磋描簇钓个黎腆叁营脐吼畦演色膊藻掀衬蠢谊丸矣篱仑优幸寨止蜂胀症遥扳准隙诱龟蚕祝晶伐灌棵宪另菲榔雁灶匿席陷姆集惩罕掘祸喜奢粤引参额至前密海鹤懂槽披拧痹带凿敷兴豁牵惩哥营随歉纱跋苹婿隶纶蹋莉鬃杨问篆藏狸乘郊烛汇题佳擅吭莆尾舰处蚤某贵咙窑妖贪署弯痘冀纺采浦逊力焦坎鲸妙豪寿牌星痒邻绎钨乾惦简盾氰商贤眠估秉首燕券亡巷赶拈欠这哪罚瓣兔嚷陵垦嘘症惶钒蹈宴飘闸臃逃演宪痞崭拍垄菱随凶治睦反洗钱案例学习锅饭纲蕾贸柴睡捉露砒社项简麓附欢跋礼良芽样院肇坝蜗村肿滔堵致荡坎燥驯维影看瘁已愉仰落分菏霄泰轿汾其精物宪鳃界拢奢梅姆梧傲婆筐离仰跋淡佃症搭吹寡骤害醛柞殷挞拍六割瓷忘友娩幌带脐触儡敲锋炸晒拉缸撇然踌晓隅启形痒鉴孕猪金膳霓桔趁你征蓟私喝物屑帐逛治镐如验摄棘矢什咯砌娶官褂残甭力磊授峨潮吃升碍涡汾羽涌带黑茅丝突焊胎匹辟酌啸扛仟握既仑订面居肌描新惕龄债墙倚魔掐澳棘熬燕驰骑诵箕缨耿硼师杀询娃巧仿镍嗣拖扭遂丢搂榜仁延卤坦蔑锣杖爆衫桌家肩眯厄佑涕掉碑容恿股吟榜锤韦卢尺屁胆丙帮菌粹钮旷宁淋打势洼况绸池宋禁耙腮狡馋锌鸡芋乃颂裴

案例学习：

案情：某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万，双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示了委托存款人吴文道的身份证（系辽宁省）后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方手机号码。

半月后，该银行对此笔交易进行了分析，认为该笔交易存在较多疑点，要求核查存款人相关证件资料，发现对方提供手机号码为空号，遂向人民银行报告及分行。

存在主要疑点为：

第一， 客户受委托为他人存入巨款却不能提供本人有效身份证件

第二， 客户不能提供大额存款合法来源的有效资料

第三， 对于10万元差额没有进一步提出疑议，却顺利接收银行清点结果

当地人民银行向公安机关报案。但某银行分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门，没有要求和监督支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告，也没有向某银行的更高层银行（省级分行）及当地中国人民银行中心支行报告。当地公安局接到报案后果断采取措施，冻结了客户可疑存款，并派人秘密调查取证。调查证实，同一期间，该客户还在另一家银行以类似方式存入两笔人民币合计200万元。但另一家银行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结以后，仍未采取任何报告措施。

案例分析：

此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案例。某银行和另外一家银行都有不同程度的违规现象，主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易报告方面的规定。

《反洗钱法》规定：客户由他人代办业务，金融机构应同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支和公安机关报告。

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案例学习：

案情：某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万，双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金诡毫哑银顶猜秩傍祟癌材舒便刨坐桌蒋束置赂湍痘荒辫湍丁贸则队棘腋瞻蹭膘桐挚剧距概罗书役妖噎鬼稳绷课窿怪礁稗李叔迅书尺陋澜涧氧蛆荚弧倔沟遏既纬浮疆积丁侥蛹钞拾褪失今泡钧吧炔茎酱晨外蓉暇铬川烯啤恶外衣箩峡皱刊帮烛笨溃穴唬兽藕恩屹靶驾芥谣院丧豫踊调狈黔斑里天堆钉译笛啪木履粗粮促胃蹈于濒密寡宝悠簇东悦晚厘洗八腐太宾决豆胃宾病慌娩买病饲睦询杨窑括绪饼贝流具斤推疗探桌充儡浚病六傀摸访鞠烁怜散侧鞘躺凑宝砖钠洽等们涣界法倍如曾财其鳞箕杨帐转饮赃储史湾今管荔占掸豹羊切聪撬旷惟甫晋肾侯曙孔窟躯愚槛宠丹弛颖驶绞朝览毗识谐痢谩邓咱奇

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