贷后风控可从以下五个方面实施：

一、 贷后基础管理

1. 信贷业务发生后，贷款经办人员应及时登记信贷业务信息，记载借款人的基本情况、金额、用途、期限、利率和还本付息情况以及其他需要说明的情况，定期编制业务报表，该项资料暂由贷款部负责保管。

2. 贷款部主管需定期收集信贷客户的财务报表，每月月初查询60天内到期的分管的信贷客户档案资料，做好还款检查准备工作。

二、 贷后检查及预警提示处理

在信贷业务有效期内，风控成员可通过定期或不定期监控，现场与非现场检查，明查与暗访相结合的方法手段对信贷客户实行贷后检查，并对收集的信息进行定量分析，识别风险的类别、程度、原因及变化趋势，揭示重大贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见，以达到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。具体检查项目可参照下表：

三、 贷款本息催收管理

1. 每笔信贷业务到期10天前，贷款部文员原则上应向客户发出提示还款通知书，通知其安排好资金，依约还款。发生提前还款的，报经办人员同意后，办理相关还款手续。

2. 信贷业务到期，信贷员应负责督促客户偿付债务，查验客户债务是否结清，通知会计部门扣收客户到期未主动归还部分的债务，同时协助客户办理相关手续。

四、 不良贷款清收

贷款人未申请展期，或申请展期未获批准，从贷款到期后的第一天起，将贷款转入逾期贷款账户进行管理，为逾期贷款，并按规定加收罚息，同时，对不良贷款采取积极有效措施，进行催收。

1. 贷款展期或借新还旧，分散贷款。

2. 变更业务种类贷款方式，变更债务主体或保证、抵质押物条款。

3. 以资抵债（动产、不动产、土地使用权及其他权利）。

4. 频繁通知其家人、所有关系人，促其主动还款。

5. 建立风险准备金制度和呆账准备金制度。

6. 法律诉讼。适时向法院提起诉讼、保全，同时冻结账户，申请强制执行。

五、 贷后管理责任制

1. 贷款部门协同风控部门进行贷后检查和本息催收；收集贷款企业的各种经营管理信息，分析贷款企业生产经营及资产负债变化情况，登记信贷管理系统；按要求填写贷后检查报告，经风控部经理审阅、签字后与信贷档案一并保管。

2. 贷款及风控部门经理应认真审阅人员的贷后检查报告，发现异常情况及时组织业务人员复查。对可能影响信贷资产安全的，提出风险防范和化解的书面处理意见。

贷后风控