关于金融支持小微企业发展的几点思考

发布时间：2019-04-06

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作者：熊民 熊小霞 余志武 邓忠红 来源：《今日财富》2018年第26期
这几年，国家出台了相关政策大力支持小微企业发展，要求进一步提高对小微企业金融服务重要性的认识，真正帮助小微企业解决现实难题。但是，由于众多因数，我国小微企业的发展不尽人意。为探索小微业务的发展，笔者认为如下： 一、金融支持小微企业面临的难题
（一）管理不规范。县域中的绝大多数中小企业的财务信息和非财务信息都存在不规范的现象，导致银行难以全面、真实地把握小微企业的信用和履约状况，小微企业融资过程中被拒接的概率非常的高。
（二）小微担保难。部分银行信贷准入门槛高，小微企业提供不了合格有效的担保。同时由于小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业不肯轻易的为小微企业提供有效的担保，所以小微企业要获得银行的信贷支持很难。
（三）信用观念不强。小微企业不良贷款率要远远地高于大型企业，小微企业中也有很多信用等级较好的企业，但是小微企业整体的信用文化的缺失仍然普遍存在。
（四）产品难对接。各家银行小微企业的金融产品和目前小微企业的实际情况难以对接的上，很对小微企业成立的年限、持续盈利、资产负债等达不到各家银行的准入要求。 二、XX县XX银行的做法
近年来，XX县XX银行认真贯彻落实国家有关支持小微企业的发展政策，严格落实上级行有关小微金融业务发展的指示精神，大力推动小微金融业务可持续发展，全行小微企业发展达到“三个不低于”监管目标，小微金融业务总量、风险管控水平均处于系统内全省前列。2016年，XX县XX银行被上级行评选为“全国小微企业试点行”，该银行的做法如下：
（一）明确战略定位。面对大中型企业少、小微企业多的区域市场现状，县支行党委经过研究决定，摒弃以往“傍大款”的思想，践行“做真小微、真做小微”理念，将发展小微信贷业务定位为全行的工作重点。支行“一把手”带头抓业务，主动倾斜配置资源，并优化业务流程。 （二）创新团队组织。为加大营销工作，县支行挑选了6名学历高、营销力强的青年员工到支行公司业务部担任对公客户经理，并组建两个小微信贷业务专职团队。专职团队采用PK模式，两队分别考核，分别计价，定期评比。同时，网点设立小微信贷业务营销小组，旗舰型网点明确由一名网点副主任主抓对公客户的营销，并至少配备1名对公客户经理，专职从事小

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