“套路贷”诈骗犯罪常见问题初探
作者：南俏俏
来源：《中国检察官·经典案例》2019年第04期

        摘 要：近年来，“套路贷”作为一种假借民间借贷之名，由“高利贷”升级发展而形成的新型金融犯罪形式，在各地呈现高发态势。这不仅严重侵害社会公众的财产权益、破坏市场经济秩序，更有甚者与地方黑恶势力勾结，造成广泛的负面影响及社会舆情。但是，由于“套路贷”犯罪涉及刑民交叉领域，手段新颖多变、理论争议大，司法认定过程中存在多重困境，对侦查、审判工作提出新的挑战。本文以上海市已判决生效的4起案例与办案中遇到的3起案例作对比，梳理“套路贷”诈骗犯罪的客观形式，总结司法认定中存在的问题，并提出“套路贷”诈骗犯罪的认定路径。

        关键词： 套路贷 虚假诉讼 民间借贷 欺诈行为 非法占有目的

        近年来，随着市场经济的深入发展，小额贷款公司等民间金融机构日益增多，民间借贷趋向活跃。但随之而来的是一些不法分子假借民间借贷之名，行违法犯罪之实，“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”等负面新闻屡见不鲜。2017 年10 月25 日，上海市高级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局联合发布《关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》（以下简称《上海意见》），打破了“套路贷”犯罪的司法空白。2018 年1月16 日，“两高两部”发布的《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》中也将“套路贷”作为重点犯罪予以打击。[1]紧随其后，2018 年3 月18 日浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》（以下简称《浙江意见》）。上述三份意见的出台备受社会各界关注，为司法实务中办理此类案件提供了参考依据，但在适用过程中仍存在多重困境和争议。

        【司法认定现状】

        上海市是最先出台“套路贷”犯罪指导意见的地区，同时也是办理我国首例“套路贷”诈骗案的地区。笔者针对上海市已判决生效且具有典型代表意义的四起套路贷诈骗案例，通过审阅裁判文书，参考承办法官评析意见，查找新闻资料等工作，总结现阶段“套路贷”诈骗犯罪的司法认定现状，并概括如下：

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