青岛农商银行创盈系列天天享理财OE0101理财产品说明书

发布时间：2019-05-17 20:39:27

青岛农商银行“创盈系列天天享理财”理财产品说明书

一、 产品概述

产品名称：

创盈系列天天享理财

产品代码：

产品登记编码：

投资者可依据该产品登记编码在中国理财网（）上查询产品信息

产品类型：

非保本浮动收益型

内部风险评级：

中低风险

适合的投资者（仅适用于个人投资者）：

适合经青岛农商银行个人客户风险承受能力评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人投资者

本金及收益币种：

人民币

产品募集规模：

募集下限为万元，募集上限定期公布

期限：

本理财产品持续运作，但在符合本产品说明书规定的条件时，青岛农商银行有权提前终止本理财产品,实际产品到期日受制于提前终止条款。若确需行使，青岛农商银行将另行公告。

募集期：

年月日 年月日

产品成立：

青岛农商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集期并提前或推迟成立，届时以公告为准。若产品募集金额超出募集上限，青岛农商银行有权暂停接受认购或申购申请。

本理财产品开始认购至本理财产品原定成立日之前，认购总金额未达到募集下限（如有约定）或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化或市场发生剧烈波动，经青岛农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，则青岛农商银行有权宣布本理财产品不成立，投资者购买本金将在原定成立日后个工作日划转至投资者签约账户，原定成立日至到账日之间投资者资金不计息。

产品成立日：

年月日

产品开放期：

产品成立后的每个工作日为产品开放日，开放时间为至（北京时间）。投资者可在开放时间内进行申购、赎回。非开放日或非开放时段投资者可以进行预约申购、预约赎回。

托管行：

招商银行股份有限公司青岛分行

产品托管费：

本理财产品的托管费率为‰（年化），按月支付。

产品管理费：

本理财产品管理费包括固定管理费‰（年化）和浮动管理费，按月支付。

其他费用(如有)

本理财产品如有其他费用，青岛农商银行将在收取该费用前提前个工作日发布公告，并将费用核算方法在“理财产品费用”中披露。

理财产品管理人：

青岛农商银行

参考年化收益率：

在产品开放期内，青岛农商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整参考年化收益率，并至少于新的参考年化收益率启用前 个工作日公告。

购买起始金额追加金额：

个人万元起，追加金额需为 千元的整数倍。

购买撤单：

. 认购申请在实际募集结束日当天之前允许撤单。

. 未确认的申购、赎回申请在每个产品开放日前允许撤单。

认申购规则：

.产品募集期内，投资者认购本产品，认购资金当日扣划，并于产品成立日进行确认。

.自产品首次开放后，每个开放日的至为开放时段，投资人可在每个开放时段通过青岛农商银行任意营业网点或直销银行等自助渠道购买本产品。在产品开放时段内，投资者于日进行申购申购追加，申购资金将于申购当日实时扣划，并于日（工作日，若日为非工作日，顺延至下一工作日）进行确认。非开放日或开放日的非申购开放时段提出预约申购申请视同下一申购开放时段发起的交易。

.投资人首次投资本产品，购买金额应不低于本产品规定的首次购买起始金额。

.当接受申购申请对存量理财产品持有人利益构成潜在重大不利影响时，青岛农商银行应当采取设定单一投资者申购金额上限或产品单日净申购比例上限、拒绝巨额赎回、暂停本产品申购等措施，切实保护存量理财产品持有人的合法权益。具体规定请参见相关公告。

.青岛农商银行有权根据产品规模决定暂停接受产品申购。

赎回规则：

.产品存续期内，投资者可在每个赎回开放日的对持有金额提出赎回申请，投资者于日进行赎回申请，青岛农商银行将于日（工作日，若日为非工作日，顺延至下一工作日）进行确认，赎回的投资本金和收益将于赎回确认日兑付至投资者的指定账户。投资者在非赎回时间段发起的赎回申请视同下一赎回开放日发起的交易。

.投资者可部分或全部赎回理财资金，赎回部分以千元的整数倍递增。

.如申请部分赎回，则投资者的最低留存金额为万元，留存金额小于万元时，投资者应当全额赎回。投资者部分赎回本理财产品时，对于投资者当日部分赎回的理财本金，青岛农商银行将按照第条的方式确认赎回申请的有效性，为投资者扣减理财产品金额并支付本金和收益。

.产品存续期内任一赎回开放日，若理财产品赎回额超过本理财产品上一开放日余额时，即为巨额赎回。青岛农商银行有权拒绝全部赎回或部分赎回申请，但投资人可于下一赎回开放日重新进行赎回申请。青岛农商银行有权对巨额赎回比例进行调整，调整前一个工作日进行公告。

.青岛农商银行有权根据产品规模决定暂停接受产品赎回。

提前终止权：

青岛农商银行有权提前终止本理财产品，并于提前终止日前个工作日发布相关信息公告。

工作日：

交易所交易日，如交易所对交易日有公告调整的，从其调整。

税款：

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳，若法律法规规定或税务机关要求银行对投资者所得理财收益代扣代缴的，届时青岛农商银行将按照有关规定执行。

根据中国税收相关法律法规、税收政策等要求，本理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，以理财产品管理人为纳税人，税款从本产品资产总值中扣除，由此可能会使理财产品净值或实际收益降低，请投资者知悉。

其他规定：

认购金额在募集期内按青岛农商银行活期存款利率计息；募集期内的利息不计入认购金额；认购金额在募集期结束日至产品成立日期间不计息；申购金额在申购日至申购确认日（不含）期间按青岛农商银行活期存款利率计息，期间的利息不计入申购金额；赎回确认日至投资者资金到账日期间不计息；提前终止日至投资者资金到账日期间不计息。

二、 投资范围及比例

本理财产品直接投资或通过各类符合监管规定的资管产品、信托计划间接投资于如下投资标的：

.货币市场工具：包括但不限于各类存款、存单、逆回购、货币基金等。

.固定收益资产：包括但不限于国债、金融债、次级债、公司债和企业债等各类债，非公开发行非金融企业债务融资工具、资产支持证券、债券基金等。

.符合监管规定的非标准化资产：包括但不限于信托贷款、委托债权、各类受（收）益权、融资融券、证券公司收益凭证、股票质押式回购（含场内、场外）等，上述资产因监管政策变化和金融创新而发生变化的，以最新适用的监管规定为准。

.权益类资产：包括但不限于股票型基金、结构化股票优先级等产品。

.其他监管部门认可的金融产品。

具体投资比例如下：

产品投资于【货币市场工具】和【固定收益资产】的比例为，投资于【符合监管规定的非标准化资产】的比例为，投资于【权益类资产】的比例为，投资于【其他监管部门认可的金融产品】的比例为。理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，青岛农商银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述区间。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过青岛农商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。青岛农商银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下，对本理财产品的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

三、 投资管理人

本理财产品的投资管理人为青岛农商银行。青岛农商银行接受投资者的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资范围和方式进行投资和资产管理，代表投资者签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。本理财产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人（如有）、管理人（如有）均经过青岛农商银行相关制度流程选任，符合青岛农商银行准入标准。

四、 内部风险评级

本风险评级为青岛农商银行内部评级结果，评级结果的含义请参考以下说明。

产品风险评级

评级说明

★低风险产品

风险极低，产品本金亏损的概率极低，收益受风险因素影响很小。

★★中低风险产品

风险较低，产品本金亏损的概率较低，收益受风险因素影响较小。

★★★中等风险产品

风险较低，产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

★★★★中高风险产品

风险较高，产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

★★★★★高风险产品

风险高，产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂。

五、 理财收益测算

（一）理财产品收益测算

.理财收益计算公式

理财收益＝∑（理财本金×理财资金各存续日对应的年化收益率×实际持有天数）

.计算示例

假设青岛农商银行公告的产品参考年化收益率如下：

日期

参考年化收益率（）

（星期二）

（星期三）

（星期四）

（星期五）

……

……

（星期四）

（星期五）

（星期一）

（星期二）

……

……

（星期一）

（星期二）

（星期三）

（星期四）

情景一：正常申购赎回情形

投资者王先生于年月日前提出购买申请万元，银行于月日进行购买确认并开始计算收益。投资者王先生于年月日前提出赎回申请万元，因月日和日为周末，银行于年月日进行赎回确认并兑付相应本金和收益，赎回资金存续天数为 天，对应收益率为，则投资者王先生本次赎回万元的收益为：

××（元）

情景二：收益率调整情形

王先生于年月日前提出购买申请万元，因月日和日为周末，银行于月日进行购买确认并开始计算收益。王先生于年月日前提出赎回申请万元，银行于年月日进行赎回确认并兑付相应本金和收益，赎回资金存续天数为 天，期间青岛农商银行于年月日将收益率由调整为，则年月（含）日至年月日（不含）期间投资者收益按计算，年月日（含）至年月日（不含）期间投资者收益按计算，则王先生本次赎回万元的收益为：

××××（元）

情景三：节假日的申购赎回情形

王先生于年月日之后提出购买申请万元，因处于非开放时间内，该购买申请视同月日发起的购买申请，银行于月日进行购买确认并开始计算收益。王先生于年月日之后提出赎回申请万元，因处于非开放时间内，该赎回申请视同月日发起的赎回申请，银行于年月日进行赎回确认并兑付相应本金和收益，赎回资金存续天数为天，期间青岛农商银行于年月日将收益率由调整为，则年月日（含）至年月日（不含）期间投资者收益按计算，年月日（含）至年月日（不含）期间投资者收益按计算，则王先生本次赎回万元的收益为：

××××（元）

测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

（二）最不利投资情形

本理财产品不保本金，不保收益。最不利的投资情形和投资结果主要表现为：由于金融市场波动等因素，在本理财产品项下金融资产未能按照预期市场价格进行交易的情况下，将根据金融资产实际交易价格计算本金及理财收益，则本理财产品的到期年化收益率可能低于参考年化收益率，甚至为负，并有可能损失全部本金。

六、 理财产品费用

（一）固定管理费

青岛农商银行按照理财说明书中的约定为投资者提供服务，收取固定管理费。固定管理费自产品成立日起，按月支付。计算方法如下：

＝×固定管理费率÷当年天数

为每日的管理费

为前一日的理财产品本金余额

（二）托管费

托管行提供托管服务，收取托管费。托管费自产品成立日起，按月支付。计算方法如下：

＝×托管费率÷当年天数

为每日的托管费

为前一日理财产品本金余额

（三）浮动管理费

.若理财产品实际投资运作收益在扣除固定管理费、托管费等费用后不足以支付按照参考年化收益率计算的投资者收益,则本理财产品不收取浮动管理费。

.若理财产品实际投资运作收益在扣除固定管理费、托管费等费用后足以支付按照参考年化收益率计算的投资者收益,则超出部分为本理财产品的浮动管理费，按月支付。

七、 理财产品提前终止

如遇国家金融政策重大调整，金融市场价格发生重大波动及其他经青岛农商银行合理判断，将影响到本理财产品正常运行的情况，青岛农商银行有权提前终止本理财产品。

青岛农商银行提前终止本理财产品时，本理财产品提前终止日即为到期日。理财收益的计算方法按照上述理财收益测算相关公式计算。青岛农商银行将在提前终止日后个工作日将投资者理财本金和收益（如有）划转至投资者签约账户。上述情况与举例仅为向投资者介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或青岛农商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，投资者所能获得的最终收益以青岛农商银行的实际支付为准。

八、 风险提示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

青岛农商银行创盈系列天天享理财OE0101理财产品说明书

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