信贷资产风险分析报告

目 录

1. 中小企业风险特征对商业银行信贷业务的影响………………………4

1.1 企业规模小,管理水平低，抗风险能力弱 …………………4

1.2 缺乏完善的公司治理结构，管理较为粗放 …………………4

1.3 财务管理制度不规范，财务报表失真 …………………5

1.4 企业短期行为严重，缺少核心竞争力或特色经营 …………5

1.5 信用观念相对淡薄，信用可靠度低 …………………5

2. 发展中小企业信贷业务的外部环境及相关体系不健全 ……………6

2.1 经济和法律环境在保护商业银行债权方面不够健全 ………6

2.2 社会信用体系建设刚刚起步，良好信用环境尚未形成 ……6

2.3 信息渠道缺乏，服务体系不健全，中介机构服务缺位 ……6

3. 商业银行在拓展中小企业信贷业务方面自身存在的问题 …………7

3.1 风险管理的观念和意识落后 …………………7

3.2 缺乏科学的信用风险评价体系 …………………7

3.3 缺乏有效的风险管理信息系统，基础数据十分薄弱 ………8

3.4 信贷人员素质、信贷风险文化基础亟待提升 ……………9

3.5 贷后管理不到位 ……………9

4. 商业银行中小企业信贷风险防范的对策建议 ………………9

4.1 加强法制观念，强化防范金融风险意识 ……………9

4.2 建立和完善风险内控机制，加强信贷基础管理工作 ……10

4.3 完善针对中小企业的信贷风险评价体系 ……………14

4.4 加快处置不良资产的创新机制建立 ……………16

摘 要

目前，中小企业信贷业务越来越成为商业银行关注的焦点，而信贷业务风险管理决定着银行的生存和发展。本文从多个视角揭示并分析了商业银行在开展中小企业信贷业务中存在的问题，针对性地提出加强中小企业信贷业务风险管理的措施和建议，为商业银行改革传统的经营管理模式，扩大和发展中小企业信贷业务提供了思路。

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