第二章 商业银行资本管理

 二、单项选择题

1．商业银行的核心资本由（ C ）构成

A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股

C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备

2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ）

A. 4% B. 7% C. 8% D. 9%

3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ）

A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润 4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素

A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险

C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率

5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ）

A．银行资本需要量与资本成本正相关

B．银行资本需要量与资本成本负相关

C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量

D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。

三、多项选择题

1．下列属于资本范畴的有（ ABCDE ）

A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金

2. 商业银行的核心资本包括（ ABCE ）

A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润

3．商业银行资本的作用有（ ABCDE ）

A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段

C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础

E．对存款人利益的保障

 4．通过（ ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的

A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度

5．商业银行附属资本包括（ CDE ）

A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具

6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成

A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量

D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排

7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（ BDE ）

A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重

D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律

8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ ABCDE ）

A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构

第三章

二、单项选择题

1、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B ）

A 贷款 B 存款 C 向中央银行借款 D 向商业银行借款

2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（ A ）

A 储蓄账户和活期存款账户

B 储蓄账户和定期存款账户

C 活期存款账户和定期存款账户

D 储蓄账户和投资账户

3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（ D ）

A.大通银行 B.富士银行

C.美洲银行 D.美国花旗

4、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（B ）

A.投资账户 B.特种储蓄存款

C.个人退休金账户 D.自动转账服务

5. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（ A ）。

A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）。

A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议

7. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（C  ）。

A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券

三、多项选择题

1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：(ABCDE )

A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件

B.负债业务是商业银行生存发展的基础

C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道

D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段

E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量

2、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为( ABC )

A 活期存款 B 定期存款

C 储蓄存款 D 大额可转让定期存单

3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ ABD ）

A 整存整取 B 零存整取 C整存零取 D存本取息

4、通知存款可分几种类型：（ BC ）

A 、5天通知存款 B、1天通知存款

C 、7天通知存款 D、10天通知存款

5. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（BC  ）。

A．贴现B．再贴现C．再贷款D．贷款

第四章 现金资产业务

二、单选题

1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ C ）组成。

A、现金性资产 B、存款货币 C、在中央银行存款 D、流通中现金 2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（ A ）

A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产

3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ A ）

A、客户用现金存入银行 B、银行向客户发放贷款

C、拆入资金用于客户大额提现 D、提高法定存款准备金

4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ C ）方式调度资金。

A、向中央银行借款 B、发行股票 C、回购协议 D、发行债券

5．当商业银行净流动性头寸小于0，表示（ D ）

A、 商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题

B、 商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题

C、 商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字

D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字

6．商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（ B ）

A、现金 B、库存现金 C、现金资产 D、存款

7.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ C ）。

A．存款准备金B．贷款C．存放同业存款D．现金

8．现金资产管理的首要目标是（ C ）。

A．现金来源合理 B．现金运用合理

C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利

9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（ B ）。

A．法定存款准备金计算法B．滞后准备金计算法

C．同步准备金计算法D．超额存款准备金计算法

10. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（ C ）。

A．要掌握好现金的票面结构

B．要充分发挥中心库的调剂作用

C．要掌握储蓄现金收支规律

D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账

 11、贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（ B ）。

A．贷款的运用B．贷款的使用范围

C．贷款的发放D．贷款的收回

三、多项选择

1．商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（BC  ）。

A．准备金 B．法定存款准备金C．超额准备金

D．备用金 E.同业存款

2．衡量商业银行流动性可用（ ABD ）

A、因素法 B、资金结构法 C、周期法 D、流动性指标法(这一方法当时没详细介绍)

E、预测法

3．商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（ABC  ）。

A．使用代理行的服务数量和项目B．代理行的收费标准

C．可投资余额的收益率D．可投资余额的利用率 E.流动资金盈余状况

4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ ACD ）

A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节

D、安全性 E、盈利性

5．商业银行的流动性需求主要来自（ ADE ）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款

D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款

6．商业银行流动性供给主要来自（ BC ）

A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款

D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款

7．超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（ABCDE  ）。

A．进行投资B．清偿债务C．贷款D．提取业务周转金 E.应付客户提现

8．影响超额准备金需要量的因素主要有（ABCDE  ）。

A．存款波动B．向中央银行借款的因素 C．贷款的发放与收回

D．信贷资金调拨 E.同业往来

9．匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（BC  ）。

A．现金的用途

B．库存现金周转时间

C．库存现金支出水平的确定

D．库存现金收入水平的确定

E. 现金的收益水平

10．商业银行调度资金的渠道主要有（ ABCDE ）

A、同业拆借 B、回购协议 C、总、分行之间的资金调度

D、通过中央银行融通资金 E、资产出售

第五章 贷款业务

二、单项选择题

1．商业银行负债的流动性是指（ B ）随时举借新债，以满足资金需求的能力。 A．合理的规模 B.合理的成本 C.最小的成本 D.最大的规模

2．短期贷款的期限为（ B ）。

A．1年以内（不含一年）B．1年以内（含一年）

C．2年以内（不含2年）D．2年以内（含2年）

3. 按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ A ）

A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.房地产贷款

4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ E ）

A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款

5. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ B ）

A.贷款定价 B.提取贷款呆帐准备金 C.抵押贷款 D.保险

6. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ D ）

A.现金比率 B.速动比率 C.负债比率 D.流动比率

7.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ B ）。

A．成本加成贷款定价法B．价格领导模型定价法C．成本—收益定价法D．客户盈利性分析定价法

8. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ）。

A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格

9.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。

A．是否进行实物的交付B．手续的繁简C．利率的高低D．风险的大小

10.测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（ D ）。

A．流动性比率B．盈利能力比率C．现金比率D．杠杆比率

11.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ c ）。

A．普通股收益率B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率

12.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ D ）。

A委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款

13. 应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（ B ）。

A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格

14. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（ D ）。

A．贷款利率B．补偿余额C．承诺费D．隐含价格

三、多项选择题

1. 商业银行贷款按保障条件可以分为（ABCd  ）。

A．信用贷款B．担保贷款C．抵押贷款D．票据贴现 E.流动资金贷款

2. 商业银行贷款价格的构成包括（ABCD  ）。

A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿金额D．隐含价格 E.抵押率

3. 提高贷款流动性的途径有（ CDE ）

A.优化贷款的利率结构 B.合理确定贷款的额度 C.正确选择贷款的投向

D.优化贷款的期限结构 E.合理确定贷款的期限

4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（ bce ）

A.贷款的投向 B.中央银行的货币政策的松紧 C.贷款需求量

D.贷款期限 E.贷款可供量

5. 提高贷款盈利性的途径有（ abcde ）

A.扩大贷款规模 B.调整贷款利率结构 C.降低贷款成本

D.提高贷款质量 E.调整贷款期限

6. 银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（ ABCD ）。

A．贷款风险B．借款人信誉C．抵押物的品种D．贷款期限 E.抵押物的变现能力

7. 下列指标中属于反映企业盈利能力的有（ CE ）

A.应收帐款周转率 B.存货周转率 C.流动资产收益率

D.资产周转率 E.销售收益率

8. 下列指标中属于反映企业负债程度的有（ ABD ）

A.负债净值比率 B.负债比率 C.流动比率

D.利息费用占企业总费用比率 E.速动比率  

第六章 银行证券投资业务

一、单项选择题：

1. 银行证券投资的市场风险是（ A ） 。

A．市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性

B．债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性

C．银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性

D．由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。

2．因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（ C ）。

A．经济波动的风险 B．利率风险 C．信用风险 D．货币购买力风险

3．梯形期限投资策略与杠铃投资策略相比（ B  ） 。

A．前者收益不低于后者B．后者收益不低于前者

C．前者成本高于后者D．后者成本高于前者

二、多项选择题

1. 证券投资与银行贷款的区别有（ABC  ） 。

A．银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖

B．银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为

C．银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题

D．银行贷款没有风险，而证券投资有风险

E.贷款风险大，投资风险小

2. 银行证券投资的主要功能是（ABCD  ） 。

A．保持流动性，获得收益

B．分散风险，提高资产质量

C．合理避税

D．为银行提供新的资金来源

E.规避政府管制

3.梯形期限投资策略的特点有（ABCDE  ） 。

A．要求资金均匀分布在一定期间内，就无需预测未来利率的波动

B．收益也较高，当这种策略实施若干年后，每年银行到期的证券都是中长期证券，其收益率高于短期证券

C．缺乏灵活性，这使银行可能失去一些新出现的有利的投资机会

D．证券变现所能提供的流动性有限

E.可以获得平均收益

3. 杠铃投资策略的优点有（ABC  ） 。

A．能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合

B．可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响

C．其短期投资比重比较大，可以更好地满足银行资金流动性需要

D．对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高

E. 可以获得平均收益

4. 与前置期限策略相比，后置期限策略（ABD  ）。

A．强调证券投资给银行创造高效益

B．很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大

C．利率上升对银行证券投资较为有利

D．利率下降对银行证券投资较为有利

E. 可以补充流动性

5. 关于利率预测法，正确的说法是（BCE  ） 。

A．当预期利率将上升时，银行购入长期证券

B．要求银行能够准确预测未来利率的变动

C．要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进行交易，银行证券投资的交易成本增加

D．重视证券投资的长期收益

E. 当预期利率将上升时，银行购入短期证券

6. 当处于经济高涨期，管理者预计利率水平已达到最高点并将回落时，银行通常（CD ） 。

A．将所有可用资金投资于短期的证券

B．出售长期证券，将收入再投资于短期的证券

C．将所有可用资金投资于更长期的证券

D．出售长期证券，将收入再投资于更长期的证券

E.不改变投资组合

第八章 表外业务

二、单选题

1. 下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（ D ） 。

A．经营的是“信誉”而非资金

B．提供资金和提供服务相分离

C．取得手续费收入

D．取得利差收入

2. 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（D  ） 。

A．以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票

B．主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C．汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任

D．可以向银行申请贴现的远期汇票

3. 下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（D  ） 。

A．是银行为受益人开立的保证书

B．涉及三方当事人：委托人、开证行和受益人

C．实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户

D．银行承担第一性付款责任

4. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（B  ） 。

A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺

B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通

C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单

D．不具法律约束力

5. 货币互换发生的前提是（ D ）。

A．存在对货币需求相反的交易双方

B．能使双方都获益

C．存在利率差异

D．必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方

6. 利率互换发生的前提是（ B ）。

A．交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B．必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C．存在利率差异

D．能使双方都获益

7. 下列关于远期利率协议的说法中，正确的有（ D ） 。

A．在远期利率协议下存在本金的转移

B．如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护

C．合同是标准化的

D．是一种场外交易的金融产品

8．表外业务中的“表”指的是：（ B ）

A 试算平衡表 B 资产负债表

C 损益表 D 现金流量表

三、多选题

1、 表外业务迅速发展的原因主要有（ ABCD ）。

A规避资本管制，增加盈利来源

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

2、 对开证行而言，备用信用证的优点体现在（ AB ）。

A业务成本较低

B可带来较高的盈利

C提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的安全性

3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（ABCD  ）。

A．外汇期货B．利率期货C．股票指数期货D．股票期货

4、商业银行所从事的承诺业务，具体包括（ AD ）。

A．贷款承诺B．商业信用证C．银行承兑汇票D．票据发行便利

5、表外业务包括（ ABC ）

A担保 B承诺 C期货 D租赁

6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（B ）

A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议

第九章 其他业务

二、单选题

1、在我国，基金托管人必须由（ C ）担任。

A 基金管理公司 B 证券公司

C 合格的商业银行 D 证券交易所

2、下列有关银行卡说法不正确的有（ C ）

A 银行卡是由银行发行的

B 银行卡在规定的透支期限内不支付利息

C 银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点

D 我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息

3、借记卡不具备的功能是（ D ）

A 支付功能 B 结算功能 C 储蓄功能 D 消费信贷功能

二、多选题

1.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：（ ABC ）

A 恪守信用、履约付款； B 谁的钱进谁的账，由谁支配；

C 银行不垫款 D 不准出租出借账户

2.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（CD ）

A 商业银行是证券发行人

B 商业银行是有价证券的买卖人

C 商业银行只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费

D 商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任

3.商业银行代理融通业务时一般涉及的当事人有：（ ABD ）

A 商业银行或经营代理融通业务的公司

B 出售应收账款、取得资金融通的工商企业

C 买入应收账款的工商企业

D 取得商业信用、赊欠工商企业贷款的顾客

第十一章 资产负债管理策略

二、单选题

1、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（ D ）。

A．真实票据理论 B．可转换理论 C．资产结构理论 D．资金购买理论

2、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金主要运用在（ D ）。

A．现金 B．短期贷款 C．长期证券 D．固定资产

3、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净收益的变动方向是（ B ）。

A．上升 B．下降 C．不变 D．无法确定

4、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（ A ）。

A．一级准备金 B．二级准备金 C．短期证券 D．放款

三、多选题

1、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（AB ）。

A．库存现金 B．短期证券 C．长期证券 D．固定资产

2、商业银行负债管理的动因是（ABD ）。

A．降低商业银行的流动性资产储备 B．扩大收益资产的规模

C．提高资产的安全性 D．提高资产的盈利性

3、下列有关商业银行的安全性与流动性之间关系说法错误的有（ AB ）。

A．银行负债的时间期限越长，安全性和流动性就越低

B．银行的流动性越大，安全性一定也越高

C．银行资产的时间期限越长，安全性与流动性则越差

D．银行的安全性越高，流动性一般也越大

4、商业银行的流动性是指（ ABCD ）。

A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力

B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力

C．银行以最小成本变现的能力

D．银行以最小的筹资成本随时获得所需资金的能力

商业银行答案