江苏省人民政府金融工作办公室文件

苏金融办发〔2011〕6号

关于开展农村小额贷款公司

第二批保险代理业务试点工作的通知

各市农村小额贷款组织试点工作领导小组办公室（金融办）：

为贯彻落实全省农村金融工作会议和全省农村小额贷款公司工作会议精神，促进保险业创新“银保合作”模式，拓宽保险服务领域，提高保险业服务“三农”经济发展的能力，同时扩大我省农村小额贷款公司（以下简称“小额贷款公司”）业务范围，提升小额贷款公司的盈利水平，促进小额贷款公司规范健康持续发展，省金融办按照“自愿参加、增加收益、统一管理”的原则，组织各小额贷款公司与省内有关保险公司合作开展第二批保险代理业务试点工作。现就具体事宜通知如下：

一、业务合作主要内容

（一）合作单位

中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称“人保财险”）及其下辖分支机构。

（二）代理保险产品介绍

1．企业财产保险。该产品是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险。承保的主要风险包括列明的自然灾害和意外事故。根据保障范围的差异，有多款产品可供选择。

2．家庭财产综合保险。该产品是以一般性家庭生活用财产作为保险标的，以列明的数种自然灾害和意外事故作为保险责任，按照预定的费率直接收取保险费的一种险种。该险种有多款定额产品（固定保额、保费）可供选择。

3．借款人意外险。该产品被保险人是向小额贷款公司申请贷款并签订贷款合同的自然人；承担贷款人遭受意外事故后的赔偿责任，第一受益人为向被保险人提供贷款的小额贷款公司，用于优先偿还其贷款本息，一定程度上降低小额贷款公司的经营风险，防范贷款人发生意外伤害事故无力偿还贷款的风险。

4．蔬菜大棚保险附加蔬菜（瓜果）种植保险。该产品承保标的为符合建造标准的大棚和种植技术规范的棚内蔬菜（瓜果），保险责任为因火灾、雷击、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、暴风、台风、龙卷风、雹灾、暴雪引起的大棚及棚内蔬菜（瓜果）损失的赔偿责任。该产品重点服务对象为贷款建造蔬菜大棚的镇村农业企业、农业合作组织或承包户，并享受政府农业保险补贴政策。该产品可将在贷款期间赔偿第一受益人列为向被保险人提供贷款的小额贷款公司，用于优先偿还其贷款本息，确保贷款资金安全。

5．人保寿险福满人间两全保险（分红型）产品。该产品是中国人保寿险的保险理财产品之一，主要特点有：一是缴费方式多样，可以选择一次交费、3年、5年和10年交费；二是保险期限选择多，可选择5年、10年、15年、20年多种保险期间；三是保障全面额度高，身故全残，皆有保障，一般意外3倍赔付，公交意外5倍赔付；四是专家理财收益稳，保单生效，即可贷款，专家理财，保值增值。

（三）业务开展流程（见附件1）

（四）代理手续费比例

小额贷款公司在代理销售人保财险保险产品后，由人保财险根据实际保费金额按一定比例向小额贷款公司支付代理手续费。

1．借款人意外险：

代理手续费率原则上不低于20%。

2．企业财产保险：

代理手续费率原则上不高于15%。

3．家庭财产综合保险：

代理手续费率原则上不低于20%。

4．蔬菜大棚保险附加蔬菜（瓜果）种植保险：

因政策性农业保险不支付代理手续费。

5．福满人间两全保险（分红型）：

代理手续费率趸交原则上不低于2%，期缴原则上不低于5%。

（五）业务培训和服务支持

人保财险及其下辖分支机构负责向小额贷款公司提供相关业务知识免费培训和24小时服务支持。

二、小额贷款公司申请办理保险兼业代理资格有关事项

根据中国保监会《关于下发〈保险兼业代理机构管理试点办法〉及开展试点工作的通知》（保监发〔2006〕109号）文件要求，“从事保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。申请保险兼业代理资格的机构经中国保监会批准并取得许可证后，方可从事保险兼业代理活动”，因此有合作意向但未办理保险兼业代理人资格证，或已办理保险兼业代理人资格证但代理范围和代理险种不足的小额贷款公司，可委托人保财险统一办理。办理保险兼业人代理资格证需小额贷款公司提供以下申请资料：

（一）保险兼业代理人资格申报表（见附件2）；

（二）授权委托书（见附件3）；

（三）工商营业执照副本复印件；

（四）《组织机构代码证》复印件。

以上资料需一式三份，请参与试点单位在3月1日前将资料准备齐全，由人保财险当地分支机构负责收集整理并上报江苏保监局。

请各市根据本通知要求，具体指导辖内各小额贷款公司开展与人保财险的保险代理业务合作，在试点取得成效的基础上再逐步推广。试点中遇有问题，请及时向我办汇报。

特此通知。

附件：1．业务开展流程

2．保险兼业代理人资格申报表

3．授权委托书

二○一一年一月二十六日

附件1：

业务开展流程

一、前期工作

（一）小额贷款公司申请办理保险兼业代理资格（已办理兼业代理许可证，且代理范围和代理险种包括财产险、人身险业务的可以不用再次办理）；

（二）双方接触洽谈签订合作协议并开展业务管理系统对接；

（三）保险公司对销售人员进行业务培训；

（四）领取相关单证并联合开展销售宣传；

（五）开展柜面销售。

二、承保工作

（一）企业财产保险承保流程

1．保险公司将空白投保资料（投保单、风险问询表）和投保单日结清单交小额贷款公司；

2．客户在小额贷款公司填写相关投保资料；

3．保险公司当地分支机构的客户经理到小额贷款公司的营业网点收集当日的投保资料和投保单日结清单，并提交市分公司核保；

4．保险公司客户经理将写有核保意见的投保单反馈小额贷款公司；

5．小额贷款公司根据保险公司客户经理的反馈意见，指导客户修改投保信息，根据确定的承保条件代收保险费，并划入保险公司指定的统一账户；

6．3-4个工作日后，保险公司出具正式的保险合同，并由客户经理送至各小额贷款公司营业网点，再由小额贷款公司通知客户签收保险合同。

（二）家庭财产综合保险承保流程

1．保险公司将空白投保资料（投保单）和投保单日结清单交小额贷款公司；

2．客户在小额贷款公司填写相关投保资料，将保险费交至小额贷款公司指定开户行；

3．保险公司当地分支机构的客户经理到小额贷款公司的营业网点收集当日的投保资料和投保单日结清单，并提交市分公司核保；

4．小额贷款公司将当日代收的保险费划至保险公司指定的统一账户中；

5．3-4个工作日后，保险公司出具正式的保险合同，并由客户经理送至各小额贷款公司营业网点，再由小额贷款公司通知客户签收保险合同。

（三）借款人意外险承保流程

1．保险公司开发与小额贷款公司系统对接的相关程序或配置POS机出单；

2．小额贷款公司工作人员在系统中录入相关贷款信息及投保单号并现场打印保险单；

3．小额贷款公司收取保险费，放入保险公司指定开户行账户；

4．小额贷款公司工作人员指导客户签字确认并发放保险单；

5．小额贷款公司将每天销售情况发送至保险公司指定邮箱，保险公司业务人员进行核对。

（四）蔬菜大棚保险附加蔬菜（瓜果）种植保险

1．保险公司将空白投保资料（投保单）和投保单日结清单交小额贷款公司；

2．客户在小额贷款公司填写相关投保资料，根据当地高效实施农业保险补贴政策，将农户应交保险费部分交至小额贷款公司指定开户行；

3．保险公司当地分支机构的客户经理到小额贷款公司的营业网点收集当日的投保资料和投保单日结清单，并提交市分公司核保；

4．小额贷款公司将当日代收的保险费划至保险公司指定的统一账户；

5．3-4个工作日后，保险公司出具正式的保险合同，并由客户经理送至各小额贷款公司营业网点，再由小额贷款公司通知客户签收保险合同。

（五）人保寿险福满人间两全保险（分红型）产品承保流程

1．保险公司将空白投保资料（投保单、分红产品说明书）和投保单日结清单交小额贷款公司；

2．客户在小额贷款公司填写相关投保资料，将保险费交至小额贷款公司指定开户行；

3．小额贷款公司工作人员填写投保单日结清单；

4．每日营业终了，保险公司当地分支机构的客户经理到小额贷款公司的营业网点收集当日的投保资料和投保单日结清单，并经当地机构柜面扫描录入后交至省分公司核保出单；

5．小额贷款公司将当日代收的保险费划至保险公司指定的统一账户中；

6．3-4个工作日后，保险公司出具正式的保险合同，并由客户经理送至各小额贷款公司营业网点，再由小额贷款公司通知客户签收保险合同。

附件2：

保险兼业代理人资格申报表

附件3：

授权委托书

我单位委托中国人民财产保险股份有限公司

市分公司代为办理保险兼业代理人资格申报工作及申领《保险兼业代理许可证》，保证提供的申报资料真实、合法，并愿意承担在办理《保险兼业代理许可证》过程中发生的符合江苏保监局规定的公告费用及由此产生的法律责任。

委托单位章：

法人代表章：

年 月 日

主题词：金融 农村 公司 批复

抄送：人保财险江苏省分公司，各农村小额贷款公司。

江苏省人民政府金融工作办公室 2011年1月26日印发

共印30份 校核：吴强

苏金融办发[2011]6号《关于开展农村小额贷款公司第二批保险代理业务试点工作的通知》