个人理财业务考试（A卷） 一、 填空题（13题，每空1.5分，共45分） 1、凭证式国债指代销机构利用计算机网络系统，通过银行营业网点柜台，直接面向 个人 投资者发行的、以 凭证式 方式记录债权的债券。 2、根据《个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为 个人 提供的 财务分析 、 财务规划 、 投资顾问 资产管理 、 等专业化服务活动。 3、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为 投资顾问 和 综合理财顾问 两大类。 4、国债可分为 储蓄国债 和 凭证式国债 两种。 5、基金的申购自基金合同生效后不超过 3 个月的时间开始办理。 6、储蓄国债代销系统的开放时间为每日的 8:30-17:00 。 7、信贷资产类产品的期限一般在 1年 以内。 8、凭证式国债的销售分为 预约销售 、 正常销售 。 9、我行人民币理财产品按照风险程度不同分为 创富 、 天富 、 财富 三个系列，其中，相对风险最高的产品是 创富 系列。 10、储蓄国债托管账户必须有对应的 活期储蓄 账户。 11、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 财务分析和规划 、 投资建议 、 理财产品的推介 等专业化服务。 12、储蓄国债不得 更名 ，不可流通转让 ，在规定时间内可以 提前兑取 ，变动期限国债在规定时间内可申请 终止投资 。 13、客户办理中间业务交易账户销户时，需要提供 有效身份证件 和 中间业务交易卡 。 二、 单选题（10题，每题1分，共10分）CBACBCCABC 1、基金的封闭期不超过 个月。（ ） A、1 B、2 C、3 D、4 2、以下各国中哪个国家一直是世界上最大的共同基金市场。（ ） A、中国 B、美国 C、英国 D、日本 3、我行每只理财产品的销售都是严格限定了 元的起点金额。（ ） A、5万 B、10万 C、5000 D、1000 4、以下投资品种中风险最高的是（ ） A、债券基金 B、国债 C、指数基金 D、货币市场基金 5、储蓄国债的面值以人民币“元”为单位，交易面额须为 元的整数倍。（ ） A、十 B、百 C、千 D、万 6、理财业务只能提供时点证明，每个存款证明不能超过（ ）个理财合同号。 A、1 B、3 C、5 D、7 7、基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申 请日（T日），并在 工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在 工作日及之后到原网点进行成交确认查询。（ ） A、T，T+1 B、T+2，T+3 C、T+1，T+2 D、T，T+2 8、提前兑付的凭证式国债按兑付本金数额的 收取手续费。（ ） A、1‰ B、5‰ C、1% D、5% 9、系统内储蓄国债托管账户内连续（ ）年无余额，按照相关规定将自动做销户处理 A、3年 B、5年 C、10年 D、15年 10、目前，邮储银行理财产品期限非常灵活，但不包括以下哪一种期限（ ） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月 三、 多选题（10题，每题2分，共20分） 1ABC,2DC,3ABCD,4ABC,5ABCD,6ABC,7BC,8ABCD,9AB,10AB 1、综合来看，当前制约银行理财市场发展的主要因素在于（ ） A、中资银行的自主创新能力不够 B、信息透明度不高 C、创新的衍生品市场和基础证券市场残缺不全 D、一定比例客户对理财产品的认识存在误区 2、客户赎回基金时，基金管理人在 日内从托管账户划出赎回款项，一般情况下 日内可以到账。（ ） A、T+1 B、T+2 C、T+5 D、T+7 3、储蓄（电子式）国债的非交易过户包括（ ） A、法院扣划 B、抵债 C、赠予 D、遗产继承 4、理财产品的生命周期包括（ ） A、预约期 B、认购期 C、产品运作期 D、到期日 5、按照基金的投资对象不同，基金可以分为（ ） A、股票基金　　　　B、混合型基金 C、债券基金 D、货币市场基金 6、证券投资基金的特征：集合投资、 、组合投资、 、 、风险共担。（ ） A、专业管理 B、制衡机制 C、收益共享 D、期限灵活 7、以下理财业务特殊交易中，手续费低于10元的是（ ） A、密码挂失 B、卡挂失补发 C、再挂失 D、卡临时挂失 8、基金开户可用的有效身份证件包括（ ） A、居民身份证 B、军官证 C、士兵证 D、护照 9、客户本人到代销机构提前兑取储蓄国债时，必须持哪些资料办理。（ ） A、有效身份证件 B、中间业务交易账户卡 C、活期储蓄存折 C、开户时填写的申请书 10、下列各项规定中哪些不正确（ ） A、国债是不可以提前兑付 B、凭证式国债按浮动利率计算复利 C、办理了自动转存的凭证式国债，到期后系统会将国债的本金及利息转存到所指定的活期账户中 D、客户要求办理查询国债账户资料时，必须由本人办理 四、 判断题（10题，每题1分，共10分）xvxxxxvxvx 1、一种证件可以开立多个中间业务交易账户。（ ） 2、老凭证式国债的利息计算至到期日至止，没有办理自动转存的国债，逾期支取不计算逾期利息。（ ） 3、购买理财产品一定能赚钱。（ ） 4、凭证式国债购买后可以挂失，也可以更名或上市转让。（ ） 5、客户申购基金时，申请当日就可以知道自己购买了多少基金份额。（ ） 6、18岁以下为非完全行为能力人，但可以开立中间业务交易账户。（ ） 7、投资者购买储蓄国债时，只能认购在发行期内的券种。（ ） 8、投资者只要经过基金管理人的批准，就可以在基金的封闭期赎回基金。（ ） 9、网点理财人员必须在销售理财产品前要求客户填写评估问卷，并由客户签字确认。（ ） 10、凭证式国债兑付后产生的利息需要交纳利息税。（ ） 五、 简答题（1题，每题15分，共15分） 1、 简述理财业务的基本业务。 理财预约 买理财 理财业务撤单 理财提前赎回 理财终止投资 份额处理 对账单服务 客户收益的计算规则

个人理财业务考试（A卷）(2)