日前,关于银监会派员入驻花旗银行蹲点检查的消息不胫而走,而引发监管部门高度关注的就是今年以来风生水起的个人信用贷款。虽然花旗方面拒绝对此消息进行回应,但昨日记者在广州各大银行采访时也发现,近期各家银行关于个人信用贷款(简称信用贷)的业务都有所收紧,除降低最高贷款额、缩短最长贷款年限外,大部分银行都规定了严格的受托支付标准,贷款将大部分甚至全部都打入消费商户的账户中。

　　监管部门加强监控

　　据记者了解,从去年开始,“幸福时贷”、“现贷派”等一批名称花俏的银行贷款产品涌向市场,这些无需抵押物的个人信用贷款并非创新产物,但相比中资行的观望态度,外资行才是个人信用贷款的主推力量,渣打、花旗、东亚等外资行占据了该业务的主要市场份额。

　　在广州市场上,建设银行、招商银行、民生银行(600016)与平安银行虽然都有个人信用贷款,但建行与民生银行都规定该业务只针对公务员、大型企业高管,放贷范围非常有限。相比之下,外资行主要针对月收入3000元以上的教师、医生、大公司职员等社会中收入中等,但来源稳定的阶层。

　　但是,近期也有媒体报道称,十一以后,银监会已派专人进驻花旗银行,针对个人无担保贷款的贷款用途和使用情况进行为期一个月的现场检查,主要是监测此类贷款的资金流向,提高受托支付要求。据称,银监会针对一项具体业务“蹲点”检查实属罕见。风险监测力度的加大,也表明外资银行个人信用贷款的迅速扩张已引起监管部门的注意。但花旗方面昨日表示,对此说法不予回应。不过,也有广东银监局内部人士也表示,近期确实有在指导银行进行关于个人信用贷款的自查,但是属于日常检查范畴。

　　外资行业务收紧明显

　　相比记者去年底的调查,各家银行的个人信用贷款业务都有所收紧,外资行表现尤其明显。“之前我们‘现贷派’最长可做到四年,现在只有三年以内的了,而且10万元以上部分必须受托支付。也就是要把贷款打到申请的交易商户对象的账户。如果是装修贷款,就要打到装修公司的账户。”渣打银行的客户经理告诉记者,一个月前政策还没收紧。

　　而在东亚银行,虽然其官方说法依然是可以将贷款直接发放到贷款申请人的账户,但记者在与其客户经理沟通时也被告知,现在申请基本都要采取受托支付,而且对于贷款消费用途要全部上门实地调查。而此番调整在花旗银行表现更加明显,其个人信用贷款的贷款上限从50万元下降至25万元,而且必须采用受托支付,且必须提供贷款用途证明。

　　据记者了解,今年2月份,银监会就出台了《个人贷款管理暂行办法》,其中明确规定“贷款人不得发放无指定用途的个人贷款”,在支付方面规定只有不超过30万元的个人信用贷款才可以选择非受托支付,而此次各家外资行都将受托支付的标准大幅提高,避免个人贷款被挪用入股市、楼市。

　　优惠利率促销个人信用贷

　　据记者了解,目前各外资行的个人信用贷款主要针对月收入3000元以上的教师、医生、大公司职员等社会中收入中等,但来源稳定的阶层。一线城市的客户对相关贷款业务的需求也颇为旺盛,以平均8%至10%的利率计算,其对于各家银行都是利润丰厚的业务。

　　因此,尽管监管部门在收紧个人信用贷款,但记者在渣打银行的官方网站上也发现,其从10月1日至11月21日推出了“现贷派”的促销活动,只要在指定期限内成功申请并以不同比例进行受托支付,就可以享受到7折至9折的贷款利息优惠。渣打银行的工作人员告诉记者,目前其贷款利率为7.9%至8.9%,如果可以申请到最低的7折利率,则实际的贷款利率只有6.23%,还是非常划算的。

　　不过,渣打方面也规定,能享受7折利率优惠,必须要将核准贷款金额的90%拨付到交易商户的账户,也就是要至少九成资金受托支付才可以享受。受托支付比例越小,则利率优惠越少,不受托支付就不能享受利率优惠。“我们希望客户能尽量采用受托支付,其实这种优惠利率也是在引导客户这样去做,也方便银行更好地监控资金流向。”渣打的工作人员表示。

银行收紧个人信用贷款