银行信贷培训心得体会

　　篇一：银行信贷人员心得体会

　　XX年度工作会议讲话心得体会

　　XX年1月，我行举行了XX年年度工作会议，董事长、行长分别作重要讲话。会后我认真学习了行领导的讲话，受益匪浅。这次会议对我行XX年的工作作了总结，并对我行XX年指明了发展方向。

　　一、 回顾总结了XX年的工作

　　XX年，全行以“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为指导思想，全行上下团结一心，奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务，取得了骄人的业绩。

　　今年的5月18日，我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训，传授了我崭新的信贷分析理念，对我今后的工作有很大的指导作用。

　　近半年，我共参加小企业尽职调查51笔，包含了商贸企业、生产企业、进出口企业，对各个类型的企业有了深刻的了认识，提高了自己的调查和分析能力。拓宽了自己的信贷知识，提高了自己风险把控能力。

　　二、XX年的工作部署

　　（一）XX年我行整体工作总的指导思想是：转型升级、坚守特色、提升服务、打造品牌。转型升级，即加快转变经营发展方式，实现从规模速度型向质量效益型转变，从信贷

　　经营型向综合经营型转变的“两大转变”，助推我行监管评级晋升二类行；坚守特色，即继续突出品牌特色和产品特色，发挥机制优势，实施差异战略，增强竞争能力，实现又好又快发展；提升服务，即推进“三服务”活动向纵深发展，以客户为中心，坚持“服务多走一步，感动每一位客户”的服务理念，着力提升我行的服务水平；打造品牌，即以打造“百年老店”为标准，全力以赴塑造我行的品牌形象。

　　（二）贷款的资产的风险控制工作

　　一是从授信发起时，就要把好关，必须选择成长型的企业，必须选择人品好的法人，按照人品、产品、抵押品的顺序进行贷前审查；二是从今年起实行贷款规模管理，我行的发展必须是有质量的发展，今后在贷款规模管理上，将适当向新成立的机构倾斜；三是严格落实贷款新规。贷款新规的核心是“实贷实付”，即实行支付管理，要求银行在真实的贸易背景下，将贷款直接支付给交易对手；四是优化信贷流程。贷款流程一定要做到精细化和专业化，在防控风险的前提下，做到“高效、方便、灵活、快捷”，打造我们的品牌；五是要注意培养我们的信贷员，着力打造一支专业化的信贷队伍。

　　篇二：邮储银行员工信贷学习心得体会

　　邮储银行员工信贷学习心得体会

　　我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

　　面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

　　支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

　　通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

　　通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对XX行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

　　回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

　　扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

　　邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。

　　开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

　　半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。

　　篇三：银行信贷培训心得体会

　　银行个人信贷业务培训班情况总结6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个

　　人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业

　　务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：

　　一、培训的主要内容

　　本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、 工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产

　　品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

　　（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；

　　个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和

　　个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务

　　外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗

　　银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，

　　但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率

　　较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公

　　司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营

　　优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类：

　　1、有抵押贷款产品，包括：

　　（1）住房按揭贷款；

　　（2）汽车贷款；

　　（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；

　　股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。

　　2、无抵押贷款产品，包括：

　　（1）信用卡贷款；

　　（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人

　　经营用途的资金周转需要；

　　（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；

　　（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款，

　　例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种： 第一，点营销，这是产品销售的主阵地； 第二，络营销；

　　第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务； 第四，自

　　动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体； 第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销； 第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身

　　资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。

　　（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新

　　产品/服务：

　　1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone增值按揭户口为例：客户开设

　　mortgageone账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额50％的存款，银行将实时

　　减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少

　　收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外，客户每年还可以申

　　请最多2次的还款假期，每次最长可达60天的暂延还款期。当然，渣打对mortgageone增

　　值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费500港元，手续费增加了银

　　行收入。

　　与渣打银行mortgageone增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭

　　智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。

　　2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口 以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个

　　特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。对于特惠息

　　率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；

　　若存款额超过50％，则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组

　　合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1＋1”户口等。

　　3、按揭贷款与保险产品的组合以中银（）于2月推出了“失业供楼保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达％，

　　直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行

　　合作，推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广。中银（）就适时的推出了“失业供楼

　　保障计划”组合产品，其实质是贷款与保险的组合，保险期为24个月，保费由开发商支付，

　　以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款6个月。

　　4、按揭贷款与投资产品的组合恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户，设

　　计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定，头三年客户还款的本金部分可 以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一

　　样，只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分，则可以选择投放

　　在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、理财产品等。

　　5、自定义还款方式的按揭产品汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要，在还款首

　　三年内自定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金），或折扣

　　供款方式（每个月仅归还应还额的70%～95%作为折扣供款额)，或自由组合上述两项还款方

　　式，每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。

　　6、高贷款成数的按揭产品以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时，按揭成数最高可以达到房产

　　估值的95％，其中银行提供的按揭最高只能到70％，而额外的 20％～25％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有

　　手续由恒生银行一站式安排，其中银行对“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费。在风险管理方面，强调5c的原则：第一，特性（character），即了解客户的还款意愿；第二，能力（capability），即了解客户的收入和其他结欠； 第三，资产（capital），即了解客户的资产类别和价值； 第四，抵押品（collateral），即了解客户的抵押品； 第五，条件（conditions），即了解社会规则和法例，遵从银行的贷款政策。

　　（三）商业银行的伙伴营销

　　近年来，商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产

　　品营销（productmarketing），是指20世纪60～70年代后期，银行通过产品研发与创新来满

　　足客户的需求，表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要。至20世纪80年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓，互相模仿的程度较高，产品缺乏

　　显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务，发展到服务营

　　销（servicemarketing）阶段。表现是银行开始注重服务过程，而不是产品本身。恒生银行

　　带头进行服务过程的改善，装修银行大堂，建设贵宾理财区，规范职员服装规范，其他银行

　　纷纷模仿。

　　到20世纪90年代后期，汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提

　　出了伙伴营销（relationshipmarketing，也称“关系营销”）的概念。在伙伴营销阶段，银

　　行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的，通过财富管理，协助客

　　户达成人生目标。因此，目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值，而是有目标的组织财

　　富的合理配置与管理。

　　但是，伙伴营销是比较难操作的，关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在

　　这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变，以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但

　　在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”，对那些没有理财需要的客户采取分层利率定

　　价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整，实现了两个主要目标：一是淘汰客

　　户，对于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群，以集中人、财、物等

　　资源来服务“理财客户”。目标客户的选择根据市场定位而随之改变，只有理财需求的客户（即：理财客户）才是

　　汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户，必须要满足三个基本条件：

　　（1）具有一定的财富水平；（2）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个

　　目标；（3）客户要能够承担一定的风险，银行也鼓励客户去主动承担风险。 同时，银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上，丰富

　　了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品，同时也是经营

　　者和产品设计者。在完整的产品体系下，银行可以为理 财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定

　　风险并确保中长期的财富增长。

　　二、收获

　　（一）经营理念超前

　　资本市场高度发达，利率完全市场化，金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率，

　　近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点，大力发

　　展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程，

　　实施个人业务“一站式”服务；大新银行全力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业

　　务主要包括三大类，第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的

　　财务顾问业务，第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要

　　组成部分，由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比

　　较高等特点，受到各商业银行的高度重视，成为其实现经营战略的重要途径。在个人信贷业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”，第二类错误是

　　“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误，这通常会导致犯了大量

　　第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现

　　第一类错误（但要将其控制在一定比例之内），同时尽量避免出现第二类错误。 在银行内部的运营管理方面，银行强调“收益覆盖风险”，追求收益是银行一贯的经营目

　　标，对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节，从而创造更多的利润和股东回

　　报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”，一方面强调个人信贷业务是高收益业务，

　　必须大力发展，同时强调个人信贷业务的目标是零风险，一旦出现某些个案风险，就进行大

　　幅度政策收紧，这导致我行个人信贷业务受政策影响过大，发展的可持续性差。

　　（二）经营战略明确

　　对银行而言，经营战略不仅是业务发展规划，而且决定着银行的市场定位、客户选择、

　　流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争

　　压力，生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略，例如汇丰银行转变经营战

　　略，从全民银行到理财银行。对于银行而言，各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽

　　的业务发展策略，包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。 而我行是中国最大的商业银行，受内外部各种因素的影响，我行个人信贷业务至今尚未

　　形成比较清晰的中长期业务发展战略，最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景，只有

　　管理制度、资源配置等手段同时实施，发展愿景才能转变为经营战略。篇二：银行信贷人员

　　心得体会

　　XX年度工作会议讲话心得体会XX年1月，我行举行了XX年年度工作会议，董事长、行长分别作重要讲话。会后

　　我认真学习了行领导的讲话，受益匪浅。这次会议对我行XX年的工作作了总结，并对我行

　　XX年指明了发展方向。

　　一、 回顾总结了XX年的工作XX年，全行以“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为指导思想，

　　全行上下团结一心，奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务，取得了骄人

　　的业绩。

　　今年的5月18日，我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训，传授了我

　　崭新的信贷分析理念，对我今后的工作有很大的指导作用。 近半年，我共参加小企业尽职调查51笔，包含了商贸企业、生产企业、进出口企业，对

　　各个类型的企业有了深刻的了认识，提高了自己的调查和分析能力。拓宽了自己的信贷知识，

　　提高了自己风险把控能力。二、XX年的工作部署（一）XX年我行整体工作总的指导思想是：转型升级、坚守特色、提升服务、打造品

　　牌。转型升级，即加快转变经营发展方式，实现从规模速度型向质量效益型转变，从信贷 经营型向综合经营型转变的“两大转变”，助推我行监管评级晋升二类行；坚守特色，即

　　继续突出品牌特色和产品特色，发挥机制优势，实施差异战略，增强竞争能力，实现又好又

　　快发展；提升服务，即推进“三服务”活动向纵深发展，以客户为中心，坚持“服务多走一

　　步，感动每一位客户”的服务理念，着力提升我行的服务水平；打造品牌，即以打造“百年

　　老店”为标准，全力以赴塑造我行的品牌形象。

　　（二）贷款的资产的风险控制工作 一是从授信发起时，就要把好关，必须选择成长型的企业，必须选择人品好的法人，按

　　照人品、产品、抵押品的顺序进行贷前审查；二是从今年起实行贷款规模管理，我行的发展

　　必须是有质量的发展，今后在贷款规模管理上，将适当向新成立的机构倾斜；三是严格落实

　　贷款新规。贷款新规的核心是“实贷实付”，即实行支付管理，要求银行在真实的贸易背景下，

　　将贷款直接支付给交易对手；四是优化信贷流程。贷款流程一定要做到精细化和专业化，在

　　防控风险的前提下，做到“高效、方便、灵活、快捷”，打造我们的品牌；五是要注意培养我

　　们的信贷员，着力打造一支专业化的信贷队伍。篇三：银行个人信贷业务培训班总结银行个人信贷业务培训班总结 银行个人信贷业务>培训班总结

　　6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个

　　人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业

　　务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：

　　一、培训的主要内容 本期培训班邀请了金融管理局、中国交通>保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专

　　家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行

　　伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

　　（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；

　　个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和

　　个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务

　　外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗

　　银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，

　　但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率

　　较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公

　　司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营

　　优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类：

　　1、有抵押贷款产品，包括：

　　（1）住房按揭贷款；

　　（2）汽车贷款；

　　（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；

　　股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。

　　2、无抵押贷款产品，包括：

　　（1）信用卡贷款；

　　（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人

　　经营用途的资金周转需要；

　　（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；

　　（4）分期贷款（如>税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷

　　款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种： 第一，点营销，这是产品销售的主阵地； 第二，络营销；第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务； 第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体； 第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销； 第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身

　　资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。

　　（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新

　　产品/服务：

　　1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone增值按揭户口为例：客户开设mortgageone账户以

　　篇四：银行个人信贷业务培训班情况总结

　　银行个人信贷业务培训班情况总结

　　6月1日至8日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：

　　一、培训的主要内容

　　本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、

　　工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。

　　（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式

　　近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。

　　近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类：

　　1、有抵押贷款产品，包括：

　　（1）住房按揭贷款；

　　（2）汽车贷款；

　　（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％，外币存款一般在80％以上；股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。

　　2、无抵押贷款产品，包括：

　　（1）信用卡贷款；

　　（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；

　　（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；

　　（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。

　　银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：

　　第一，点营销，这是产品销售的主阵地；

　　第二，络营销；

　　第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务； 第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；

　　第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；

　　第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。

　　（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理

　　以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品/服务：

　　1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口

　　以渣打银行5月推出的mortgageone增值按揭户口为例：客户开设

　　mortgageone账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额50％的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。此外，客户每年还可以申请最多2次的还款假期，每次最长可达60天的暂延还款期。当然，渣打对mortgageone增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费500港元，手续费增加了银行收入。

　　与渣打银行mortgageone增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。

　　2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口

　　以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。

　　通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的50％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；若存款额超过50％，则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1＋1”户口等。

　　3、按揭贷款与保险产品的组合

　　以中银（）于2月推出了“失业供楼保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达％，直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广。中银（）就适时的推出了“失业供楼保障计划”组合产品，其实质是贷款与保险的组合，保险期为24个月，保费由开发商支付，以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款6个月。

　　4、按揭贷款与投资产品的组合

　　恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户，设计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定，头三年客户还款的本金部分可

　　以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一样，只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分，则可以选择投放在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、理财产品等。

　　5、自定义还款方式的按揭产品

　　汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要，在还款首三年内自定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金），或折扣供款方式（每个月仅归还应还额的70%～95%作为折扣供款额)，或自由组合上述两项还款方式，每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款。

　　6、高贷款成数的按揭产品

　　以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时，按揭成数最高可以达到房产估值的95％，其中银行提供的按揭最高只能到70％，而额外的

　　20％～25％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有手续由恒生银行一站式安排，其中银行对“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费。

　　在风险管理方面，强调5c的原则：

　　第一，特性（character），即了解客户的还款意愿；

　　第二，能力（capability），即了解客户的收入和其他结欠；

　　第三，资产（capital），即了解客户的资产类别和价值；

　　第四，抵押品（collateral），即了解客户的抵押品；

　　第五，条件（conditions），即了解社会规则和法例，遵从银行的贷款政策。

　　（三）商业银行的伙伴营销

　　近年来，商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产品营销（productmarketing），是指20世纪60～70年代后期，银行通过产品研发与创新来满足客户的需求，表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要。

　　至20世纪80年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓，互相模仿的程度较高，产品缺乏显著差异性。银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务，发展到服务营销（servicemarketing）阶段。表现是银行开始注重服务过程，而不是产品本身。恒生银行带头进行服务过程的改善，装修银行大堂，建设贵宾理财区，规范职员服装规范，其他银行纷纷模仿。

　　到20世纪90年代后期，汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提出了伙伴营销（relationshipmarketing，也称“关系营销”）的概念。在伙伴营销阶段，银行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的，通过财富管理，协助客户达成人生目标。因此，目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值，而是有目标的组织财富的合理配置与管理。

　　但是，伙伴营销是比较难操作的，关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变，以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”，对那些没有理财需要的客户采取分层利率定价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整，实现了两个主要目标：一是淘汰客户，对于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群，以集中人、财、物等资源来服务“理财客户”。

　　目标客户的选择根据市场定位而随之改变，只有理财需求的客户（即：理财客户）才是汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户，必须要满足三个基本条件：

　　（1）具有一定的财富水平；（2）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个目标；（3）客户要能够承担一定的风险，银行也鼓励客户去主动承担风险。

　　同时，银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上，丰富了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品，同时也是经营者和产品设计者。在完整的产品体系下，银行可以为理

　　财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定风险并确保中长期的财富增长。

　　二、收获

　　（一）经营理念超前

　　资本市场高度发达，利率完全市场化，金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率，近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点，大力发展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程，实施个人业务“一站式”服务；大新银行全力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业务主要包括三大类，第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的财务顾问业务，第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要组成部分，由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比较高等特点，受到各商业银行的高度重视，成为其实现经营战略的重要途径。

　　在个人信贷业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”，第二类错误是“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误，这通常会导致犯了大量第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现第一类错误（但要将其控制在一定比例之内），同时尽量避免出现第二类错误。

　　在银行内部的运营管理方面，银行强调“收益覆盖风险”，追求收益是银行一贯的经营目标，对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节，从而创造更多的利润和股东回报。我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”，一方面强调个人信贷业务是高收益业务，必须大力发展，同时强调个人信贷业务的目标是零风险，一旦出现某些个案风险，就进行大幅度政策收紧，这导致我行个人信贷业务受政策影响过大，发展的可持续性差。

　　（二）经营战略明确

　　对银行而言，经营战略不仅是业务发展规划，而且决定着银行的市场定位、客户选择、流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争压力，生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略，例如汇丰银行转变经营战略，从全民银行到理财银行。对于银行而言，各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽的业务发展策略，包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。

　　而我行是中国最大的商业银行，受内外部各种因素的影响，我行个人信贷业务至今尚未形成比较清晰的中长期业务发展战略，最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景，只有管理制度、资源配置等手段同时实施，发展愿景才能转变为经营战略。

　　篇五：信贷合规学习心得

　　信贷合规学习心得

　　近期，我行开展了信贷合规文化宣讲学习活动，学习了信贷操作中8个案例，有成功化解风险的，也有操作不当风险加大成不良贷款的，结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。 一、提高思想认识，提升自身觉悟，强化责任感，树立正确的人生观、价值观。当前社会关系复杂，充满了各种诱惑，甚至存在不少陷阱。作为一名银行信贷人员，只有严于律己，保持良好的生活作风，树立正确的价值观取向，杜绝高消费、杜绝黄赌毒等不良恶习，远离社会闲散人员，才能防患于未然，远离违法犯罪。

　　二、加强规章制度的学习和理解，提升业务技能。作为一名银行信贷条线员工，我深深地认识到，规章制度的重要性，办理每一笔业务、审批每一笔贷款，都要严格按照规章制度要求，认真审核客户提供的每一份资料，确保资料的真实性、有效性和完整性，准确把握好风险管控与收益的关系。因此，只有通过不断学习规章制度，才能知道办理一笔贷款需要提供哪些材料、如何辨别客户提供资料的真实性、什么样的客户能贷款、能带多少、什么样的客户不能贷，才能提高风险识别能力。通过案例分析，不难发现，有一部分不良贷款的形成是由于信贷员贷前调查不深入，经营财务与资产负债信息分析不透彻，缺少有效交叉验证，调查报告与实际情况失真，误导审查审批决策。还有些客户提供虚假资料，由于经办人员风险识别能力不足，导致未能及时发现，造成不良后果。

　　三、提高责任心，强化规章制度在日常工作中的落实。细节决定成败，在信贷业务办理过程中更是如此。作为一名信贷人员只有提高工作责任心，严格要求自己，注重细节，才能做到事事合规、处处合规、一直合规。不能因为匆忙，放松对一些资料的审查，通过银行流水上面的一条记录、进销货单据上的一个电话号码等等细节都有可能发现不少问题，我们只要按照规章制度认真审核，深入开展实地调查，都能有效识别。

　　四、牢固树立合规意识，坚持合规办理每笔业务。在业务的办理中难免会遇到一些客户不符合我行贷款条件，但由于客户资产实力良好，部分信贷员认为该类客

　　户具备还款能力，便忽视了制度规定，对此类客户进行包装、伪造虚假经营项目，进行贷款申请，究其根源，是由于信贷员合规意识不足，办理业务凭经验，不按照规章制度办理造成的。

　　作为一名信贷人员，我将不断提升思想觉悟、提高合规意识、坚持合规，更加努力地学习各类规章制度和信贷业务禁止类行为规定，将制度应用到实际工作中，提高岗位履职能力，为银行更好地发展而努力奋斗。

　　新港孟辉

　　篇六：信贷管理学习体会

　　信贷管理学习体会

　　XX年6月22日，我有幸参加了省行在**举办的“**

　　大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中，我认真聆听老师的教诲，系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习，我有一些体会，现汇报如下：

　　由于自己从事信贷工作多年，对银行相关业务有一些浅

　　显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核。包括在申请贷款前，客户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上，太笼统，缺乏实践，只会纸上谈兵。通过学习了解到，为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责，掌握业务的操作流程，知道如何开展工作，工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应

　　工作环境和氛围，并可以独立工作。

　　进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助

　　银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管，发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响，保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查，通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解，找出企业潜在的风险点，对企业发展前景进行评估。

　　通过对《信贷业务运作流程管理》学习，觉得其内容非

　　常详细，感觉分的特别细致，可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来，必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄，拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了，应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性，中规中矩，容不得半点含糊，对客户各方面的调查都有统一标准的要求，这点不仅利于工作人员在工作时的方便，更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。

　　贷后管理是我行监控风险的重要环节，同时，贷款新规

　　要求贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查，发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此，各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重

　　要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展。同时，实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

　　通过对信贷产品的学习，使我对审查工作有了更加深入

　　的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。

　　贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营

　　行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

　　审查人员应根据相关政策制度，从基本要素、主体资格、

　　贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授

　　权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的，是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容，同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。

　　在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合

　　规合法性的基础上，应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手，分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性，切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题，尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。

　　通过对《偿债能力分析》的学习，使我知道偿债能力分

　　析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系，主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力，与企业的盈利

　　能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说，企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史水平比较，这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发，通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。

　　通过对《信贷电子化应用》的学习，使我知道从评级授信组合流程开始，完成客户年度评级并增加授信额度下发授信电子审批书，发起并完成流动资金担保贷款合同申请审批的融资流程下发信贷事项电子审批书，建立押品档案并完成测算调查审查等评估流程并建立担保合同，然后生成贷款合同并关联担保合同后生成借款借据，并按规定完成合同作业和贷款前提条件落实作业监督流程发送贷款电子许可证。不仅锻炼了我的实际动手能力，也使我对以往的操作产生了新的认识，促使我能熟练掌握目前系统中的各项业务操作流程，回到本岗位上能够熟练地独立操作。

　　通过《信用风险缓释管理体系》的学习，使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险，为有效转移或降低信用风险，商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证，保障银行债权得以实现。在总结国际商业银行信用风险缓释管理经验教训的基础上，巴塞尔委员会在新资本协议中首次对信用风险缓释提出了完整的技术框架，明确

　　篇七：信贷员心得体会

　　篇一：银行信贷人员心得体会

　　XX

　　年度工作会议讲话心得体会

　　XX年1月，我行举行了XX年年度工作会议，董事长、行长分别作重要讲话。会后我认

　　真学习了行领导的讲话，受益匪浅。这次会议对我行XX年的工作作了总结，并对我行XX

　　年指明了发展方向。

　　一、 回顾总结了

　　XX年的工作

　　XX年，全行以

　　“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为指导思想，全行上下团结一心，

　　奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务，取得了骄人的业绩。

　　今年的5月18日，

　　我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训，传授了我崭新的信贷分析理念，

　　对我今后的工作有很大的指导作用。

　　近半年，我共参加小企业尽职调查51笔，包含

　　了商贸企业、生产企业、进出口企业，对各个类型的企业有了深刻的了认识，提高了自己的

　　调查和分析能力。拓宽了自己的信贷知识，提高了自己风险把控能力。

　　二、XX年的工作

　　部署

　　（一）XX年我行

　　整体工作总的指导思想是：转型升级、坚守特色、提升服务、打造品牌。转型升级，即加快

　　转变经营发展方式，实现从规模速度型向质量效益型转变，从信贷

　　经营型向综合经营型转变的“两大转变”，助推我行监管评级晋升二类行；坚守特色，即继续

　　突出品牌特色和产品特色，发挥机制优势，实施差异战略，增强竞争能力，实现又好又快发

　　展；提升服务，即推进“三服务”活动向纵深发展，以客户为中心，坚持“服务多走一步，

　　感动每一位客户”的服务理念，着力提升我行的服务水平；打造品牌，即以打造“百年老店”

　　为标准，全力以赴塑造我行的品牌形象。

　　（二）贷款的资产

　　的风险控制工作

　　一是从授信发起时，

　　就要把好关，必须选择成长型的企业，必须选择人品好的法人，按照人品、产品、抵押品的

　　顺序进行贷前审查；二是从今年起实行贷款规模管理，我行的发展必须是有质量的发展，今

　　后在贷款规模管理上，将适当向新成立的机构倾斜；三是严格落实贷款新规。贷款新规的核

　　心是“实贷实付”，即实行支付管理，要求银行在真实的贸易背景下，将贷款直接支付给交易

　　对手；四是优化信贷流程。贷款流程一定要做到精细化和专业化，在防控风险的前提下，做

　　到“高效、方便、灵活、快捷”，打造我们的品牌；五是要注意培养我们的信贷员，着力打造

　　一支专业化的信贷队伍。

　　篇二：基层信贷员信贷工作心得体会

　　基层

　　信贷员信贷工作心得体会 当前，我社区联社正面临组建农村商业银行的艰巨任务，提高

　　信贷质量是当前和今后一个时期的重要工作，如果我们每名基层信贷员在收贷收息时，能够

　　开动脑筋，多运用一些技巧和智慧，多讲究一些信用和服务，将对我们的收息收贷质量起到

　　积极的促进作用。作为信用社的一名信贷员，平常面对着各行各业的贷户，所管理贷款情况

　　也很复杂，在清收到（逾）期贷款过程中，所采用的方式合适与否，不仅体现着信贷人员的

　　素质，而且直接反映着农村信用社的整体形象和信贷管理水平。下面是我从事信贷工作中的

　　一点心得：上门追收要看时间作为一名信贷员，面对的贷款客户涉及到社会的各行各业，其

　　中有一部分是工商户，也就是做生意的人。可能是受心理期望值的影响，他们上午正憋着一

　　股子劲儿赚钱，认为这时有人来要账就是在向外“拔气门芯”，他们对这个时间打来的要账电

　　话往往比较反感，对这个时间的上门要账人更是态度冷淡。催收贷款要看对象有的贷户依仗

　　着手里有钱，对到期贷款拒不归还，尤其是由前任信贷员所放、现任信贷员管理的贷款，更

　　是如此。对这些贷户，起诉收回的可能性不大，往往是胜诉但贷款不好收回。针对这些贷户，

　　信贷员要动之以情，晓之以理，慢慢与其沟通，用

　　篇三：《信贷员心得体会》正文开始

　　《信

　　贷员心得体会》正文开始

　　一年来，本人认真

　　贯彻国务院金融改革的方针、政策，学习江总书记”七一”重要讲话精神和六中全会精神，

　　以”三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕农业和农村经济结构的调整，坚持为”三农”服

　　务的宗旨，根据人行和上级联社下达的年度任务指标，带领员工开展各项工作，范文之心得

　　体会:信贷员心得体会。

　　一、本人能够认真

　　学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加

　　强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时定期组织员工学习上级有关文件精神，加

　　强员工业务习，加强员工廉洁自律教育，法律教育和安全意识教育，使本社各项工作遵章依

　　法运行

　　二、努力健全和完

　　善规章制度并狠抓落实、不仅按照上级规定的执行，同时又能根据本社的实际制定相应的工

　　作准则和业务考核办法，做到工作有制约，又有相互促进，达到各项工作顺利开展又取得一

　　定的效益

　　三、工作方面：⒈

　　根据本社区域的经济特点，及时抓好存款组织工作，做到全员有任务，全员齐抓吸储存款今

　　年前三个季度，存款年增数稳居全区第一。⒉及时抓好”清非”化险和收息工作。年初做好”

　　清非”总布署、总动员，根据季节性收入情况及时落实清收工作，并于对虾收入旺季组织了”

　　百日清非”大行动，不良贷款得到了有效控制，效益得到了明显提高。 四、效益业绩方面：

　　年底存款余额万元，净增额万元，完成计划的％，各项贷款余额万元，增加万元，存贷％，

　　控制在合理比例之内；不良贷款余额万元，下降万元，占比％，下降个百分点；利润帐面数

　　为万元，(实际数为万元)完成计划的％。

　　五、不足方面：本

　　人业务水平、管理能力不高，业务发展缓慢，不良贷款居高不下，清收速度缓慢，”两呆”贷

　　款上升，潜在风险加大，有超比例贷款企业四户，资本充足率严重不足，账面万元的亏损额，

　　办公条件，防范设施及员工生活条件、工作环境没有改善，心得体会《信贷员心得体会》()。

　　六、改进措施：加

　　强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”

　　两呆”贷款，努力扎实支持”三农”贷款，压缩大额超比例贷款，增收节支，提高经营效益，

　　提高资本充足率和贷款抵补率，尽快降低和化解风险

　　篇四：银行信贷员心得体会

　　我是

　　***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款

　　均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;

　　面对信贷员这个岗

　　位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解

　　客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。

　　这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放

　　出去还不上怎么办有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

　　支行领导了解到信

　　贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻

　　易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描

　　绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和

　　大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

　　通过专业化的培训

　　和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

　　通过支行前期的大

　　力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀

　　着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十

　　多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的

　　调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里

　　很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款

　　嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴

　　而归，第一次营销就此“流产”。

　　回去的路上，我翻

　　来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客

　　户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

　　扪心自问，如果总

　　是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款不行，必须改，从头练!从此，每天

　　上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，

　　介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很

　　大提高。辛劳踏出丰收路

　　银行小额贷款如何

　　融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。

　　开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解

　　行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，

　　渐渐地习惯了这种工作。

　　半年的工作业绩虽

　　然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一

　　直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起

　　做一名合格的**银行信贷员

　　篇五：信贷业务交流心得体会

　　xx

　　学习信贷业务心得体会

　　5月25日，我行一

　　行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次

　　的交流， 感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：

　　一、管理者的业务

　　能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏

　　实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信

　　贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何

　　抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年XX万到目前8640万的规模，是跟

　　他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为零，

　　并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率

　　及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存

　　在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的

　　原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被

　　否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另

　　外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，

　　多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握

　　一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。

　　二、重视信贷队伍

　　建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充

　　实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为

　　重及“比 学 赶 帮 超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考

　　核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开

　　拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。

　　三、在业务发展上

　　坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别

　　有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，

　　在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实

　　情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距

　　离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客

　　户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。

　　有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管

　　理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。

　　根据我们认真学习

　　的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施：

　　一、管理层必须以

　　身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重视信贷，更

　　要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才能知道要

　　如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；

　　以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是

　　真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场趋向才能有力指导信贷员。

　　三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，

　　以吃苦在前的态度认真对待工作。四是要真心关心和爱护信贷员，经常关注他们的思想动向，

　　及时调整他们的心态。要保护信贷员做业务的积极性。如不能因为信贷人员没有完成业务发

　　展任务或造成了几笔逾期就横加指责，而应看到信贷人员为了做好信贷业务所付出的艰辛努

　　力，帮助信贷员分析及给予更多的鼓励。逾期催收中不能把压力全都放到信贷员身上，身为

　　管理层一定要率先士卒。

　　二、积极引导信贷员，营造积极向上的氛围，搞好团队建设。县行已提供了齐全的硬件设施，

　　提供了良好的办公环境，在各方面给了较大支持。支行更应该以建好信贷软环境当成首任，

　　引导信贷员正确认识信贷、正确处理业务发展与控制风险、充分调动信贷员的主观能动性，

　　对信贷员多关心，了解他们的需求，让信贷员真正把支行当成自己的家。在业务发展上以大

　　力营造“比 学 赶 帮 超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让信贷员解放思想合规

　　发展。

　　三、在具体业务上，

　　坚持分组包片区域管理加上以客户为中心的发展理念。根据我行的实际情况，区域化管理已

　　形成共识，下步工作就是在各自区域内深耕细作，挖掘客户需求，以点带面成片开发以扩大

　　市场占有率。重视客户关系维护，考虑问题及业务处理要让客户真切感受到产品优、服务好、

　　品牌硬。管理层深入到每个信贷员的业务，从受理到放款、从细节入手，从每笔业务入手，

　　逐步改善做业务的方式，提高工作效率，真正提高信贷员的沟通技巧及驾驭能力。

　　通过学习交流，找

　　出我们的不足加以改正，他们的经验加以取舍，大家团结一心，思想真正统一，保持较好的

　　执行力，战胜困难，我相信我们的业务定会扭转不利局面 ，业务得以健康发展。

　　篇八：银行信贷员工作体会范文

　　银行信贷员工作体会范文

　　我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

　　面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

　　支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

　　通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里

　　很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

　　回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

　　扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

　　银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。

　　开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

　　半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的**银行信贷员。

　　篇九：银行信贷部工作总结

　　信贷管理部工作总结 XX年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和

　　监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，

　　优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质

　　量及效益的良性发展。

　　一、主要工作

　　（一）完善制度，做到有章可循。 为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照监管部门

　　的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/

　　企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信

　　贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章

　　必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。

　　（二）从严管理，确保资产质量。

　　1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、

　　有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患 及

　　时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压” ，

　　对政府融资平台贷款实行“降旧控新” ， 对国家限制和淘汰的产业及高耗能、 高污染、 低

　　效能项目“不予支持” 。

　　2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间

　　断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状

　　态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质

　　态，为信贷决策提供科学依据。

　　3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者

　　给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类

　　信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决为止。三是以

　　省、市监管部门对我行进行专项检查为契机，全面开展信贷业务自查工作，并及时纠正自查

　　中发 现的问题20 个。

　　4、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期 90 天以下、到期、欠息等贷款进行

　　监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检

　　查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期

　　形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理系统功能，认真做好对个人/企业征

　　信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。四是

　　做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险

　　评估工作。

　　（三）调整信贷结构，支持地方小微企业发展。 XX年上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选择，并以深化融资服务

　　为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、

　　支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好又快发展。一是根据小微企业“小、

　　频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大

　　类产品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，

　　细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人

　　民银行年初下达的合意信贷规模，我部对其进行合理安排，有节奏发放贷款，确保将有限的

　　信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。

　　（四）提高效率，拓展服务内涵。

　　在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千

　　方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场

　　研究，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二是坚持限时办结制，对收到的贷款

　　资料限定审批时限，对不符合条件的贷款及时退回，对符合条件的贷款及时提交贷审会审议。

　　通过我部员工的努力，最大限度地提高了贷款审批效率，受到了广大客户群体的好评。

　　（五）内外联动，进一步改善融资环境。

　　1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟通，不断寻求建立

　　信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极

　　力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。

　　2.履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向

　　分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位。二是切实做好金融统计工作，为各级

　　领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年上半年，我部共统计、

　　上报各类统计系统数据 150 余次；填报各项业务报表 200余份；转发或直接下发各类文件

　　100 余份；撰写上报各类分析报告及总结 30 余篇，以及各种临时性专项调查报告或专项报

　　告 40 余篇。

　　3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“XX 年征信宣传月”活动，我

　　部坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”

　　的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。

　　（六）强化培训，提高队伍素质。

　　1.抓好基础业务培训。3 月中旬，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及业务骨干参

　　加的信贷数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5 月末，我部举办

　　了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。

　　2.重视信贷业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖信贷征信管理人员参加了由

　　人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得

　　到了表彰。6 月下旬，我部再次组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知

　　识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖 1 名、三等奖 1 名

　　的优异成绩。

　　二、存在的问题

　　（一）信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信贷管理制度为全行

　　信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信贷管理制度不能完

　　全 适应当前信贷业务快速发展的需要。

　　（二）信贷业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本使用不正确，基本要

　　素填写不完整、不规范的问题较为突出。

　　（三）贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现贷后

　　管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。 采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查

　　无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。

　　（七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再贷款的支持。

　　（八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信贷产品创新力度，及时研发适应我

　　行发展需要的信贷新产品。

　　（九）认真做好超权限的上报贷款审批工作。

　　（十）积极配合科技部门完善信贷管理系统功能。 （十一）认真完成领导交办的其他工作。篇二：银行信贷员工作总结 银行信贷员工作总结

　　银行信贷员工作总结

　　时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员

　　感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。首先谈谈我个人的工作

　　态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，

　　常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实

　　那都是小事。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的

　　待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。 在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东

　　西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的

　　经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。第一、我们要学

　　会看人

　　因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕

　　都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没

　　有办法还的人。

　　第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝那么我们

　　怎么才能抓住我们的上帝的呢贷款风险控制原则其一培训不低于五天这点可不能小看，而是

　　要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么

　　你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。打江山容易守江山难这句话

　　估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地

　　相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款

　　金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，

　　这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应

　　该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢因为他们没有我们这批人，

　　没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一

　　批大学生下乡开始做我们同样的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样

　　的工作，打下的江山我们必须要想到以后如何地守住江山。贷户是人，人是有感情的，当她

　　们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们

　　要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。 第三、我们要学会管理我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、

　　郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而

　　定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还

　　有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严

　　肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用

　　社负责、更是要对自己负责。第四、我们要学会做人要学会做事，先得学会做人其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会

　　做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的

　　工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工

　　沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一

　　样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业

　　素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出

　　贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收

　　成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量

　　会直线上升，以后的回收率更是百分之百。第五、往后专业知识、工作能力和具体工作

　　1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了

　　一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着把工作做的更好这样一个目标，开拓创新

　　意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一

　　步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同

　　时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识

　　和技能。

　　2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及

　　与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合信用社其他同事做好工作。

　　3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细

　　节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。总结了这三个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有

　　创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于

　　在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作

　　效率全面进入一个新水平，为贵社的发展做出更大更多的贡献。篇三：银行信贷员工作总结银行信贷员工作总结 银行信贷员>工作总结（一）我叫***，男，**年月出生，大专文化，中国共产党党员，**年12月在信用社参加工作，

　　历任信贷员、记账员、座>班主任兼>会计，**年在信用社任信贷员、**年任信用社座

　　班主任兼会计，xx年任信用社主任至今。 自从参加信用>社工作以来，我能够拥护党的领导，认真学习马列主义、毛泽东思想、

　　>邓小平理论和“>三个代表”重要思想，平时注意自己的政治素质培养，团结同志，

　　待人诚恳，于**年光荣的加入了中国共产党。我认真学习国家的金融方针政策、法律法规和

　　信用社的各项>规章制度，积极思考，努力钻研，不断进取，于**年参加了xx学校金融专

　　业的学习，**年经市体改办批准以优异的成绩被推荐参加xx省广播电视大学金融专业的学习，

　　xx年参加xx广播电视大学金融专业本科班的学习(现在读)经过系统理论知识学习，已具有

　　一定的政策理论水平。**年至xx年以来，屡次被县农行、县联社评为综合先进个人及单项先

　　进个人，受到表彰奖励。 参加信用社工作以来，对自己高标准、严要求，坚持苦练基本功。始终不忘充实自己，

　　业务技术知识在短期内达到上级要求。特别是担任会计工作后，坚持学中干，干中学，立足

　　本职，勤于钻研，不断丰富自我，完善自我，提高自我，能够在短时间内熟练掌握财务会计

　　知识，在日常门柜、会计决算、帐务改革等工作中，严格按照有关会计制度和上级文件精神

　　进行操作，按业务操作规程办理好每笔业务，能够严格审查传票，正确提取各项费用;结息日

　　做好结息入帐等工作。能够及时核对内外帐务，能及时、准确地完成各种会计报表的编制。

　　严格按规定管理好重要空白凭证，按照重要空白凭证的领用手续，做好重要空白凭证的领用

　　登记和出、入库。每天坚持帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、规范，避免出现遗失。

　　妥善保管好各种印章、对系统打印的流水查询做到当天勾对，坚持帐务上的不定期自查，做

　　好大额现金收支备案工作。交替班时做到手续完整，责任分明，做到防范他人和自我约束。

　　未出现过责任性差错和案件，圆满完成了领导分配的各项工作任务。不论是营业时间还是非

　　营业时间都能提高警惕，牢记防暴预案，时刻绷紧“安全”这根弦，确保人身和信用社的资

　　金安全。

　　在担任信贷员期间，我坚持下乡深入农户，及时掌握各户生产生活的资金需求，适时发

　　放小额信用贷款。在农村产业结构调整中，及时向社主任汇报发放联保贷款的建议，经考察

　　向xxx投放联保贷款30余万元，当年每户增收过万元，取得了支持农民致福和我社业务发展

　　的双赢。合理安排公休和工作的关系，时刻以工作任务为中心，明确阶段目标，不达目的不

　　罢休，月月季季按时完成任务今年担任xx社主任以来，面对该社资产质量低下、存贷占比严

　　重超标、职工队伍人心涣散、环境卫生不整等突出问题。以整顿劳动纪律为突破口，整章建

　　制严格内部管理，坚持集体学习和党员活动日学习，强化考核机制。解决员工生活问题，不

　　断丰富业余文化生活，员工队伍精神面貌焕然一新，业务经营迈入良性轨道。不断发扬“爱社如爱家”、“社兴我荣、社衰我耻”的主人翁意识，工作中严把脚踏实地，

　　诚实待人，“心诚则路正，路正则事业成”的准则。今后的工作，我将发扬成 绩，改正缺点，立足本职为农村合作金融事业的发展奉献出自己的一份光和热。银行信贷员工作总结（二）

　　一、以“xxxx”为指导，努力加强自身党性修养作为一名年青党员，我深知加强党性修

　　养的重要性。一年来，我做到了“三个坚持 ”，即坚持每天通过各种媒体关注国内外政治事

　　实，坚持参加每周半天的集体>政治学习 ，坚持进行每周一个晚上的业余政治学习。在学

　　习内容上，首先，学习了马列主义、毛泽东思想和邓**理论，特别是最近的一些>政治理

　　论文章，如董德刚教授撰写的《“xxxx”重要思想的科学内涵》、杨春贵同志撰写的《关于毛

　　泽东哲学思想》和刘海涛教授撰写的《全面建设小康社会的几个问题》等文章，保证了思想

　　上的与时俱进。其次，学习了党和国家政治生活中的一些重要文件和中央领导同志的重要讲

　　话，如“十五”、“十六”报告、xx届历次全会精神，江**同志“xxxx”、“四个如何认识”等

　　重要论述。第三，学习了关于>党风廉政建设的各项规定，包括“十个严禁”、“十个不准”、

　　“六禁止”、“五条红线”和过“五关”的具体要求。第四，学习了饶才富、臧金贵、丁伟等

　　同志的先进事迹。为了增强学习效果，我先后做了几万字的学习笔记，并结合自身思想、工

　　作实际写了若干>心得体会文章。通过学习，我进一步坚定了自己 的共产主义信仰，进一

　　步增强了理解 党和国家路(转载于:银行信贷部工作总结)线、方针和政策的准确性及执行政

　　策的自觉性与主动性，进一步强化了搞好工作的责任感和全心全意为人民服务的宗旨观，进

　　一步增强了廉洁自律意识。正是由于我平时注意培养自己良好的政治素质，去年省分行“xxxx”

　　知识竞赛特地把我抽调去担任主持人，我出色的表现得到了省分行领导的一致好评。

　　二、以“规范化管理”为契机，切实抓好计划 信贷工作20**年正值粮食企业改革改制推向纵深的一年，企业人心涣散，管理混乱，在这种艰难

　　的情况下，我依靠行领导的支持，克服重重困难 ，理顺各种关系，严格加强管理，圆满完成

　　了上级行下达的各项指标任务。截止去年12月底，我行各项贷款余额18436万元，比年初净

　　压569万元，全年累计发放粮食收购贷款953万元，收购值963万元，新增贷款与新增库存

　　值比100%，收回利息888万元，收息率104%（剔除中储粮贷款利息补贴及财务挂帐利息补贴

　　未到位因素），贷款收回率达%，挤占挪用下降率达100%，老商品销售应收补贴占用贷

　　款收回率为100%，信贷资金运用率为%，全年实现帐面赢利万元。其他各项指标

　　均顺利完成，规范化验收也顺利通过，之所以能够做到这样，我认为主要是抓好了以下几项

　　工作。

　　（一）封闭管理工作坚持一个“实”字营业部xxx副总经理在历次业务工作会议中多次强调“信贷工作要搞好，贵在抓落实！”，

　　自从担任支行部室主任以来，我就始终坚持将这句话的精髓贯彻到工作当中，并取得了良好

　　的效果。一是认真审核把关，保证上报数据的准确真实。去年支行人员调整力度比较大，特

　　别是一些要害岗位，加上我初来乍到，情况不熟，业务不精，要确保各类数据上报准确的确

　　不易，在这种情况下，我一方面通宵达旦地钻研业务，一方面严格审核把关，每一张表，每

　　　　　　　　　　　　

银行信贷培训心得体会