2018年第29期（总第209期）经济纵横大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型思考姚梦歌王晨梦（郑州财税金融职业学院，河南郑州450000）摘要：互联网金融已成为市场经济发展的一种重要表现形式，是整个国民经济体系中非常重要的一种经济形式。互联网金融作为一种新的金融格式，其发展速度十分迅速，且具有广阔的发展空间。大数据时代，互联网金融的快速发展给传统银行的发展造成了较大的冲击，所以，传统银行必须加快服务方式与金融产品的转型，提高消费服务质量，创新金融产品，满足消费者对金融产品的根本需求，为传统银行的发展开拓出更好的发展途径。关键词：大数据时代；互联网金融创新；传统银行转型大数据时代，互联网金融以跨空间、跨地域的发展优势为消费者带来了新的消费体验，也减少了消费者在银行办理业务的时间，为消费者的消费行为带来了前所未有的便捷体验。互联网金融不仅为客户提供了较多的理财选择，改变了人们对金融理财的认知，使得互联网金融在市场中的份额不断扩大。互联网金融的快速发展趋势给传统银行的发展带来了较大的压力，为了保证传统银行能够长期有效的发展，其必须转变经营发展理念，重视对大数据技术的应用，掌握消费者的消费需求，且为消费者提供更好的消费服务，提升自己的市场竞争力。一、大数据时代下互联网金融的发展现状（一）网络融资平台的现状当前，互联网网络融资平台得到了十分迅速的发展，通过利用互联网信息技术，为个人打造了灵活的投资平台，也给企业提供了互联网融资平台。网络融资平台在互联网发展的带动下，为市场经济的发展创造了高效的资产环境。网络融资平台作为一个新型的投资融资交易平台和工具，交易双方可通过该平台查找合适的目标操作者，但是，这样的融资平台较多，其成功率、失败率也各有不同，难以对其优胜劣汰进行有效判断。（二）网络渠道的发展现状大数据一直以来就是移动互联网的核心，通过大数据平台多年来统计的互联网金融信息的分析，每天都有新的需求产生。而互联网金融企业应如何为用户提供精确、优质的服务，如何在较短的时间内找到最合适的合作伙伴，在大数据时代都能得到快速解决。受到互联网金融快速发展趋势的影响，传统金融机构也加快了服务改变，通过互联网渠道来提高金融服务，获取更加积极的反响。（三）支付结算平台的现状支付结算平台使得银行与企业账户、交易流水等数据得到了可视化、精细化管理，使得相关的支付结算数据能够接受获取，为B2B交易提供在线支付、账户结算以及授信融资等金融服务，为银行和企业的链接搭建中立可靠的信息桥梁。二、大数据环境互联网金融的创新发展大数据时代给互联网金融的发展带来了十分深远的影响，笔者认为互联网金融在以下方面应不断创新、科学化发展。（一）显著的移动化发展特征互联网金融的“移动化”发展为客户提供了更加便捷的移动互联网金融服务，其中比较成熟有手机银行、支付宝等移动互联网金融，这些都是互联网金融移动化发展的重要表现。近年来，移动支付在我国经济市场中的发展规模不断扩大，移动互联网支付在整个经济市场中所占的比例也逐渐增大。例如，当前有许多的消费者和商家都喜欢使用支付宝、微信支付等方式进行消费和收款，这样的支付方式更加便于携带，也减少“找零钱”的工作，降低“收假钞”的概率。（二）更加重视客户消费体验传统金融模式中，消费者通过购买金融产品进行消费的行为是一种被动接受的方式，但是，互联网金融中的各项资源内容更加开放，用户可以在金融活动中进行平等的沟通交流，向产品开发商表明自己的金融消费需求。这个过程是用户主动参与的过程，用户可根据自己的需要与喜好来选择相应的金融产品。从互联网金融的市场发展来说，用户的自主原则不但能够提升互联网金融的竞争力，还使得市场营销的思想得到了充分的应用。基于此，互联网金融企业想要获得更大的市场，就应该重视客户的消费体验，充分了解客户的根本需求，提升产品的针对性。三、大数据时代传统银行转型方法探讨在大数据背景下，互联网金融的发展十分迅速，也给传统银行的发展带来了较大的影响。基于此，传统银行必须深入分析大数据时代的发展优势与面临的挑战，通过科学有效的转型发展，以实现传统银行长期可持续发展目标。（一）不断创新银行工作理念，重视并提升消费者服务质量传统银行需要不断适应大数据时代下互联网金融快速发展的需求，所以必须在业务技术与管理理念方面做出创新发展，还应该合理利用互联网金融思维来转变自身的管理思想与方法，促使自己能够充分适应金融行业未来的发展趋势。基于此，传统银行应重视并提高消费者服务质量，改善消费者的消费感受，为自己的发展争取更大的市场。例如，中国交通银行对自己的金融产品进行了一定的创新，建立“蕴通产业链”金融平台，这在较大程度上解决了中小企业融资难的问题，且以“信息流”、“物流”等多方面出发，指派专业的金融产品介绍人员向所有对该产品有兴趣的客户介绍产品的优势，获得客户的认可，保证服务质量。（二）重视品牌创新和一体化金融服务平台建设传统银行的转型中还需要对互联网金融本身的数字化特点具有深入的认识，能够通过大数据技术来分析客户的资金流、交易信息等内容，从而为消费者提供针对性的个性化服务，获得消费者更大的认可与支持。（1）重视产品创新设计。大数据时代传统银行转型发展中，能够设计出符合消费者需求的产品，才能赢得消费者的认可。所以，在实际工作中，尽量保持银行与互联网企业间的合作关系，与互联网企业建立完整的客户资源共享体系，才能建立全面的跨渠道、跨业务的客户信息服务系统。在进行产品创新设计中，传统银行应以市场营销的角度，对消费者的消费需求进行针对性的分析，才能在产品设计中融入消费者的真实需要，才能取得更大的市场竞争力。银行可结合自身的经营特点，为不同的金融产品配备相应的金融服务。例如，在重庆银行的转型发展中，重庆银行对当前社会互联网的金融需求进行了详细的分析，且结合中小企业的发展特点，向他们推出“好企贷”金融产品，该产品的建立依据是通过数据信息的利用来实现服务的创新，缓解中小企业融资困难的问题，也获得了中小（下转第160页）158

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型思考