第一篇存款业务操作流程

第一章客户信息

第一节建立客户信息

一、建立对公客户信息

在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料：

1、开立单位银行结算账户申请书（以下简称“开户申请书”）

2、法人、经办人有效身份证件

3、组织机构代码证

4、税务登记证

5、其他证明文件

二、柜员审核

1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合法、有效。

2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复印件是否与原件相符。

3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。

4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更

通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。

三、操作流程

● 在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无误后交账户管理员进行系统录入。

● 在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章，并签署审批或审核意见。

● 柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。建立对公客户ID信息，柜员启动“1102-建立对公客户ID号”，为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户ID号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。

● 建立客户ID信息后，在“1202对公客户信息维护”中进行信息维护。柜员启动“2201对公活期开户”交易进行开户。

【要点提示】

1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立客户信息。

2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性，必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。

3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中柜员审核；

4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件，证件号码为企业名称预先核准通知书号码。（事业单位注册验资时，证件号码为单位统编号码。）

5、法人、经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证件原件，如代理建立信息的，应同时提供代理人及存款人的身份证件原件。

6、基本信息新增后，产生一个客户号，为TXXXXXXX。

7、信贷、卡交易等相关交易都必须先建基本信息，否则不予受理。

8、办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查，并打印留档。

9、开立账户均应提供客户在本行开户的申请书

第二节修改客户信息

一、客户提交：

1、变更银行结算账户申请书（以下简称“账户变更申请书”）

2、相关证明文件，如：营业热照、税务登记证、组织机构代码证等

3、有效身份证件

二、柜员审核

1、身份证件是否真实、有效、合法。

2、客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。

3、相关证明文件是否真实、齐全、合规；营业执照有无进行重新登记；账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明文件是否一致。

4、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人，是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，是否还出具相应的证明文件、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。

三、处理流程

● 通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。

● 在变更申请资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”专用章，经办人名章。

● 在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意见。

● 柜员根据“账户变更申请书”及其他相关证明文件修改相关信息。

● 修改账户名称：“2441-账户信息维护”交易中修改账户名称；

● 修改存款账户性质，结息方式，有效日期，提现标志等交易在“2441-账户信息维护”交易中。

● 账户利率如果出现问题，通过：“2445—账户利率调整”

● 账户核准号维护“2447-账户核准号信息维护”。

● 修改客户名称、修改地址信息，改电话信息，修改住宅信息，修改资产信息，修改开户信息，修改法定代表人或主要负责人的个人信息，修改客户补充信息等均在“1202-对公信息维护”。

● 变更的账户为基本存款账户、临时存款账户（除验资户外）和需人民银行审批的专用存款账户，应在人民币银行结算账户管理系统录入变更信息。由总行账户管理员携带账户变更申请书、开户许可证等相关变更申请资料到人民银行当地分支机构审批，并领取新的开户许可证。变更后的资料由支行专人领回，一联账户变更申请书作账户档案资料保管，开户许可证正本、一联账户变更申请书由存款人保管。

● 若变更的账户为一般存款账户、其他专用存款账户，需于变更之日起2个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，并将变更申请资料作账户档案资料保管，一联账户变更申请书交存款人。

● 非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书，通知客户基本户开户行。

● 按照要求开立账户成功后，只能与客户有权人进行开户资料的交接。并预留客户双热线联系人。

【要点提示】

1、单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账信息发生变更时，均需通过本流程变更客户信息。

2、单位账户信息变更可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可由授权经办人办理，相关证明文件与账户开立必须一致。授权银行代为办理领取开户许可证的，还需出具规定格式的授权书和法人代表身份证原件和复印件。个人客户办理本业务时，需由本人办理。

3、账户名称变更引起营业执照、企业代码证等证件号都变更时，修改客户户信息。

4、单位客户变更账户名称或法人的，应同时变更预留印鉴。更换印鉴参照印鉴管理办法。

5、单位客户变更后，单位公章应与单位账户名称核对一致。

6、应加强证件与申请书及系统内录入的信息核对，确保三者相符。

7、对于印鉴卡上所留个人铭章为非法人的应出具法人授权信方可预留非法人手章。

8、印鉴卡应至少预留四张，一张留存开户档案，一联留前台进行核对使用，一联付客户，一联送事后监督。

第三节客户管理机构变更

客户由A支行管理变为由B支行管理时，进行此交易。

【处理流程】

● 此交易由原客户管理行发起，“1204—客户管理机构变更”

【要点提示】

本业务仅限于由于银行内部客户管理权限的变更，或新开立的客户需加内设机构、项目部、资金性质时支行进行管理变更。

第二章个人存款业务

一、客户提交：

有效身份证件，（如居民身份证、临时居民身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件、护照、边民出入境通行证等

二、柜员审查

1、 身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实，有效。

2、 客户是否在存（取）款凭条上签字确认。

3、 按“唱收唱付”原则，检查现金数额是否正确。

4、 存款种类金额是否按最抵限额起存。

三、处理流程

● 通过身份信息联网核查系统核查客户的身份证的真实性和合法性。（以下业务涉及身份证审查的，均须通过身份信息联网核查系统核查。）

● 启动“1101建立个人客户ID号”建立客户ID信息，启动“1201对私客户信息维护”，输入客户号、证件号码中的其中一项查询显示客户名称、联系电话、联系地址。客户信息修改时，输入客户号、证件号码的其中一项修改客户联系电话、联系地址。

● 增加、修改个人客户证件时，启动“1203个人客户证件维护”进行增加和修改个人客户的证件类型种类。

● 活期储蓄存款无介开户：活期储蓄账户起存金额为1元，通过“2101储蓄无介开户”交易，输入证件类型、证件号码、业务种类、介质种类、金额等信息，录入凭证号码，客户预留支取密码，账户类型根据客户需求选择“个人储蓄户”或“个人结算户”，选择“现金、转账”标志，录入存入金额，提交后进入下一屏录入活期存款账号，存款金额超规定金额的需事中柜员或行长授权，打印存款凭条和存款存折。凭条交客户签字后收回，存折加盖印章，连同凭条回单一并交客户。（介质种类可分为：存单、存折、卡）

● 现金续存业务：审核存款人存折（卡），清点现金无误后，启动“2105储蓄存款业务”交易，刷磁条核对回显的信息与存折是否一致，无折续存时，按“q”键退出刷卡，手工录入账号，在“有折无折”标志中选择“无折”，录入金额后提交，打印存折（无折存款不打存折）、凭条。凭条交客户签字后收回，存折和回单交客户。

● 取款业务：审核存款人存折（卡），启动“2106储蓄取款业务”交易，必须刷磁条读账号，回显户名、余额等信息，录入凭证号码，客户留有密码的需正确录入密码，证件支取方式的，客户须提供预留证件。客户支取现金时，柜员选择“1现金”，录入金额后提交；客户以转账方式转入收款人为本行客户账时，柜员选择“2转账”，录入金额后提交进入下一屏存款画面，在对方账号处录入收款账号，回显户名、余额后提交。客户转账转入收款人开户行为他行的账户的，分别选择“3同城、4大额、5小额”，进行资金划转。

● 销户业务：客户持存折（卡）、存单等申请销户时，柜员审核存折（卡），启动“2108储蓄销户”交易，刷磁条账（卡）号，核对回显的户名、余额；客户录入密码无误后，提交回显本息合计。根据客户支取方式，选择现转标志“1现金、2转账”，打印存单、凭条、利息清单，客户签字确认。一个活期储蓄账户拥有2种以上介质（折和卡），且卡内无定期账户，销户时只能留一种介质，其他介质必须先注销。启动“销介质2303”交易。

● 定活两便储蓄存款：定活两便存款起存金额为50元。根据客户需求，柜员审核存款人身份证件，代理开户的还需审核代理人身份证件，并进行身份信息联网核查。启动“2101储蓄无介开户”交易，录入证件类型、证件号码，选择币种“人民币”，选择产品代码“24009-个人定活两便存款”，选择介质种类为“0202对私存单”，录入凭证号码，客户预留支取密码或支取证件，选择现转标志“1现金”后，录入金额后提交成功；选择现转标志“2转账”录入金额等提交进入下一屏，录入对方活期（卡）账号、凭证号码后，自动回显户名、余额，客户录入支取密码，提交后成功，产生定活两便储蓄账号，打印凭条、存单，凭条交客户签字后收回，存单和凭条回单交客户。

● 定活两便存款销户：客户持定活两便存单支取时，启动“2108储蓄销户”交易，录入账号，核对回显的户名、余额等信息，客户录入密码无误后，根据客户支取方式选择现转标志，提交后回显本息合计，打印存单和利息清单，客户在利息清单上签字确认后，回单及本息合交客户。

● 整存整取定期储蓄存款：整存整取存款起存金额为50元。柜员审核存款人身份证件，代理开户的还需审核代理人身份证件，并进行身份信息核查。启动“2101储蓄无介开户”交易，录入证件类型、证件号码，选择币种为“01人民币”，按客户需求选择存期，选择介质种类，录入凭证号码，客户预留支取密码或支取证件信息，选择是否自动转存，选择现转标志“现金”时，录入金额等提交；选择现转标志“转账”时，录入金额等提交进入下一屏，录入对方活期（卡）账号、凭证号码后，自动回显户名、余额、凭证种类，客户录入支取密码提交。成功后产生整存整取定期储蓄账号，打印凭条、存单，凭条交客户签字确认后收回，存单、凭条回单交客户。

● 整存整取定期储蓄存款销户：客户持整存整取定期储蓄存单到期支取或未到期全部提前支取时，柜员审核存单，启动“2108储蓄销户”交易，录入账号、凭证号，核对回显的户名、余额等信息，客户录入密码无误后，提交回显本息合计，根据客户需求选择现转标志。未到期支取时，系统提示是否支取，确认支取选择“Y”。打印存单、凭条和利息清单，客户在利息清单和凭条上签字确认后收回，将回单和本息合交客户。

● 整存整取定期储蓄存款部提：客户持未到期的定期存单（卡）部分提前支取时，柜员审核存单（卡），启动“2107储蓄部提业务”交易，录入账号，核对回显的户名、余额和存单（卡）凭证种类，客户录入密码无误，根据客户支取方式选择现转标志，录入部提存单原凭证号、新存单凭证号、部提的金额后提交，产生新定期账号，打印凭条、原存单、新存单(或定期一本通存折)和利息清单，请客户在利息清单上签字确认，回单和现金交客户。

● 零存整取储蓄存款：零存整取储蓄存款起存金额为5元。操作流程同活折储蓄存款。

● 储蓄通知存款：通知储蓄存款起存金客为5万元。审核存款人身份证件和开户申请书，代理开户的还需审核代理人身份证件，并进行身份信息核查。启动“2101储蓄无介开户”交易，根据客户提供的证件类型证件号码录入。选择币种“人民币”，选择存款产品“24002-个人七天通知存款”，“24001-个人一天通知存款”，选择介质种类，录入凭证号码，个人通知存款介质代码，根据客户需求，选择自动转存标志“是”或“否”，客户预留支取密码或支取证件信息，选择现转标志“现金”，录入金额等；选择现转标志“转帐”录入金额等提交进入下一屏，录入对方活期(卡)账号、凭证号码后，自动回显户名、余额、凭证种类，客户录入支取密码。提交后产生个人通知储蓄存款储蓄账号，打印凭条、存折，凭条交客户签字后收回；存折加盖章戳和凭条回单交客户

● 通知登记和通知取消：客户要支取个人通知存款(或单位通知存款)，由存款人持身份证件到柜台按通知存款类型提前预约通知办理通知登记，柜员受理后，启动“2310通知登记/撤销”交易，在操作类型中选择“l-通知登记”，录入账号、约定的支取日期、支取金额后提交，交易成功后打印特殊交易处理单,交客户签字确认，并由柜员专夹保管。客户如需撤销，变更通知登记时，柜员做通知取消(2310)交易，在操作类型处选择“2．通知取消”，录入登记时的信息，提交后交易成功。

● 通知存款支取：客户持个人通知存款存单按通知期限支取或未通知支取时，柜员审核存单、与特殊交易处理单核对，全部支取做储蓄销户(2108)交易，部分支取做(2107)交易录入账号，核对回显的户名、余额和存单号码，客户录入密码无误，提交后回显本息合计，部分支取时录入支取金额和新存单号码，根据客户支取方式选择现转标志后提交，未办理支取通知登记，系统会提示“该账户未做通知取款登记，是否支取”，确认选择“Y”；打印存单、凭条和利息清单，请客户在利息清单和凭条上签字确认，回单和现金交客户。

● 教育储蓄存款：教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高2万元。操作流程同活折储蓄存款。

● 支取密码维护：客户提出更改变码，增加密码，取消密码的交易，“2443---支取密码维护”。

● 正常换证和非正常换证通过“2302---更换价质：

● 写磁交易通过“2309—存折写磁”，需验看客户身份证有密码则需录入预留密码

● 当客户预留支取方式为任证件支取，客户提出修改或停止时，通过此交易“2442----支取证件维护”

● 定期销户转开户交易“2435----定期销户转开”，将销户业务与开户业务放在一起处理，

● 当客户账户因密码当天试过三次后，客户想到密码可通过此交易“2316—账户解锁”，一但累计录入十次差错后，只能进行密码挂失交易处理。

● 【要点提示】

1、客户开户应提交有效身份证件，如为代理，必须同时出示代理人和被代理人的身份证件原件，柜员应加强对身份证件的真实性、有效性的审核。

2、开立个人结算账户时，还应留存存款人及代理人身份证件复印件或影印件，同时填写开立个人结算账户申请书。

3、客户签字确认时，如为代理业务，应由代理人签代理人本人的姓名。

4、整存整取，开户时转存标志默认为自动转存，自动转存次数不限，每次转存时，均为本利和起转存，且转存期限与开户时期限相同。

5、客户已在我行建立客户信息的，如本次提交的身份证件的信息与原信息不符，客户应先办理信息变更手续。

6、存折、存单的凭证号不能跳号使用。存折写磁时注意核对客户身份证信息。

7、凭密码支取的存折、存单方可通存通兑。

8、对于非居民在本行存款，柜员应按要求首先建立个人ID号，在居民选项内有“居民，非居民港澳、非居民台湾、非居民其他”，按客户证件种类进行选择。

9、对于非个人结算账户在办理第一笔转账业务后系统自动放为个人结算账户

10、非个人结算账户手工转为个人结算账户通过交易“2441—账户信息维护”

11、对于错开客户名称的储蓄账户，在开立之后，只能通过销户或撤销本笔流水处理。

12、办理规定金额以上业务时均应验看客户身份证件并填写客户身份证件相关信息。

第三章单位存款业务

第一节 单位活期存款

一、 单位活期存款开户

客户提交：

1、 开户申请书

2、 按《人民币银行结算账户管理办法》规定的开户资料

3、 按需预留印鉴卡（一份柜员备用、一份交客户、一份交事后监督人员）

柜员审核：

1、 开户证明文件是否真实、齐全、合规，开户证明文件复印件是否与原件相符。

2、 开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。

3、 印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致，签章是否合规。

4、 印鉴卡填写是否正确，要素是否齐全。

5、 预留印鉴是否为单位财务专用章或单位公章及法定代表人或授权代理人签章，印鉴卡背面是否已加盖单位公章；如预留印鉴不为法定代表人签章，是否已提供加盖单位公章的法定代表人授权委托书。

6、 开户申请书、各类协议书和印鉴卡上的单位公章是否一致。

7、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人，是否已出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，是否已出具相应的证明文件、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。

【处理流程】：

● 客户提供开户申请书、法人有效身份证件、营业执照或社团登记证、组织机构代码、税务登记证等原件和一式两份复印件。

● 审核无误后在开户申请书和开户资料复印资料上加盖“与原件信息核对一致”印章和经办人章，同时签订一式两份银行结算账户管理协议书。

● 在开户资料复印件上加盖支行“业务专用章”；

● 按需预留印鉴卡，在预留的印鉴卡上由事中柜员和经办柜员签章。

根据1102建立客户ID号流程建立客户信息，再通过“1202对公客户信息维护”交易进行信息维护，再执行“2201对公活期开户”交易，产生开户单位账号。

● 在开户申请书和预留的印鉴卡上加盖经办人个人名章，将开户申请书和账户管理协议书以及印鉴卡一份交给客户（核准类账户需待人民银行核准开立后方可将开户申请书、开户许可证正本交客户），将开户申请书、开户资料和一份印鉴卡交账户管理员留档保管。

● 对账户进行正式启用操作时，启动“2203对公开户确认”交易后完成。

● 已做对公活期开户，未做对公开户确认时，可执行“2204未确认户注销”交易，对“2201对公活期开户所生成的账户进行注销。

核准类账户的处理：

符合开立基本存款账户、临时存款账户（除验资户外）和需人民银行审批的专用存款账户条件的，在人民银行人民币银行结算账户管理系统录入账户信息，由总行账户管理员携带开户申请书、相关的证明文件的复印件等开户资料报送人民银行当地分支机构，经人民银行核准后，一联开户申请书、一联账户管理协议书、开户许可证正本由客户保管。其他开户资料及开户许可证副本由账户管理员作账户档案资料保管。符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，于开户之日起5个工作日内通过人民银行人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。

【要点提示】

1. 开立一般存款账户时应要求客户提供相关开户证明。

2. 支持零金额开户。

3、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日3个工作日内书面通知基本存款账户开户行，同时按人民银行账户管理办法要求，自开立之日起3个工作日后方可对外付款。

5、存款人授权代为办理领取开户许可证的，还需出具规定格式的授权书和法人代表身份证复印件、经办人身份证复印件。。

二、单位活期存款账户确认

客户提交：开户资料

处理流程：柜员审核开户许可证后，通过“2203对公开户确认”交易，录入相关信息。

【要点提示】

1、未确认账户可以办理贷记业务，不可办理借记业务。在核心系统开立三个工作日内应向人行报备或申请核准。

2、单位活期存款在开户时设未启用标志，通常在人行核发开户许可证后，再对账户进行修改后正式启用，并且在正式启用三个工作日后才能办理借记业务。

3、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。

4、注册验资的账户转为基本存款账户后，应对账户信息、进行修改维护。

5、临时存款账户的（含展期）有效期最长不得超过2年。

三、单位活期账户销户

客户提交：

1、一式三联撤销银行结算账户申请书(简称“销户申请书”)，本行撤销账户申请书，填明未用及未能缴回凭证明细，授权经办人姓名，身份证号等。

2、留存的预留印鉴卡及现金支票、转账支票或业务委托书等未使用重要空白凭证

3、开户许可证正本、密码表。

柜员审核：

1、销户申请书填写是否正确、要素是否齐全；有无加盖单位公章。

2、客户提交未使用的重要空白凭证种类、号码和数量与系统内信息是否一致，是否在销户申请书上注明缴回的重要空白凭证的的种类和号码。如客户未能交回，是否已出具客户

凭证未交回证明信以明确责任。

3、客户提交的印鉴卡片是否为原预留印鉴卡片；

4、客户出具用于销户的凭证（现金支票、转账支票或业务委托书）要素是否齐全、填写是否正确、盖章是否与预留印鉴相符。

5、 由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，是否已出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，应出具授权书，以及被授权人的身份证件。

【要点提示】

1、本流程仅适用人民币结算账户销户

2、颁发开户许可证的基本账户、临时存款账户、专用存款账户销户时，客户需退回相应的开户许可证（或按当地人民银行规定执行）。

3、销户取现的，必须符合结算账户管理办法规定，

4、以转账方式销户无支票等结算凭证的，可出售单张结算凭证给客户，不得以特种凭证或其他凭条代替。（验资、增资户除外）

5、单位活期存款账户销户只能在原开户机构办理

6、对于收回客户重要空白凭证，应认真登记收回重要空白凭证登记簿，同时由客户经办与柜员签章确认，并登记客户经办人身份证号码。收回客户重要空白凭证剪右上角，确坏其完整性。放入当日手续。

【处理流程】

1审查该存款账户是否有未还清的贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、贴现，是否开通网银并在销户申请书上签署意见。

2审查该存款账户是否有垫款及利息，并在销户申请书上签署意见。

● 销户前，应先检查是否有未结清的应付未付托（委）收款项、其他应收未收款项、电子汇划费、手续费等；若无，方可办理销户。

● 用“8103-对公账户查询”交易查询账户状态是否为正常状态。非正常状态不能销户。

● 在核心系统中通过“2208对公销户业务”交易进行销户处理。销户前应先启动“2209对公单户计息”。

● 以转账方式销户时，如通过系统内、同城交换系统、大额支付系统、小额支付系统等结算方式转出，应作相应的选择处理，将记账凭证加盖业务清讫章及个人名章；

● 以现金方式销户时，销户后在现金支票上加盖业务清讫章、个人名章做机制传票附件。

● 如有未销凭证在“8301客户凭证查询”打印交易查询后，根据客户交回凭证及未交回凭证证明信，启动“5111客户凭证注销”交易进行全部注销。

● 以上交易成功后，将客户回单和一联销户申请书交客户。

● 将客户缴回的重要空白凭证剪右上角作废并加盖作废章，装订入传票。

● 将所有的印鉴卡（包括客户交回的印鉴卡）装订入当日传票，

● 非核准类账户登录人民币银行结算账户管理系统录入客户销户信息，核准类账户由账户管理员送至人行进行销户。

【要点提示】

1、本流程仅适用人民币结算账户销户

2、核准类账户销户时，客户需交回相应的开户许可证

3、销户取现的，必须符合账户管理办法规定。

4、以转账方式销户，无支票等结算凭证的，可出售单张结算凭证给客户，不得以特种凭证或其他凭证代替。（验资户除外）

5、单位存款账户销户只能在原开户机构办理

四、单位验资、增资户开户

客户提交：

1、开户申请书

2、注册验资账户提供工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文原件及复印件一份，经办人员身份证复印件一份

3、增资账户应提供基本存款账户开户许可证，股东会或董事会决议等证明文件及人民银行规定开立结算账户的开户资料原件及复印件。

4、会计（审计）师事务所发来的空白《银行询证函》，由前台柜员审核无误加盖本支行业务公章并按要求填写明细。同时收取手续费200元/份。

5、出资人为法人应出具营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人的身份证件，基本户开户许可证；如出资人为个人的，出具出资人的身份证件

柜员审核：

1、审核工商行政管理门签发的《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文是否真实、是否在有效期内。

2、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。

3、验资账户户名是否为《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称，增资账户户名是否为增资单位名称。

4、现金缴款单的款项来源是否注明“投资款”及出资人名称。

5、审核无误，个人客户进行联网核查并打核查结果

【处理流程】

● 与客户签订一式两联开户申请书和账户管理协议书，开户申请书和账户管理协议书上预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记载的出资人代表或其委托代理人的个人名章，也可同时使用两者的个人名章。

● 柜员开立的账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。

● 增资账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。

● 在开户申请书上加盖经办员名章并签署审核意见，在开户申请书和开户资料复印件上加盖业务专用章。

● 根据1102建立客户ID号流程建立客户信息，再通过“1202对公客户信息维护”交易进行信息维护，再执行“2201对公活期开户”交易，账户性质选择8-验资户。开户成功后将开户申请书一联交给客户，《企业名称预先核准通知书》原件交还给客户。将开户申请书、开户资料复印件交账户管理员保管。

● 客户根据已开立的账号，进行现金或转账方式的入资或增资。

● 资金到账后，填写银行询证函，柜员根据《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称，以及股东入资（增资）比例，登录安阳市商业银行股份有限公司网站，进行入资核查登记及审核。

【要点提示】

1、 本流程适用人民币验资、增资账户的开立。

2、 单位验资、增资账户在验资、增资期间不允许办理借方业务。

3、 注册验资临时存款账户的名称为“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。

4、 注册验资临时存款账户的资金汇缴人应与出资人一致，如工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》上有投资比例或金额的，投资人需按照规定的投资比例或金额划入资金。

五、单位验资、增资户转正常户

客户提供：

1、重新提供开户申请书（一式三联）及人民银行要求的开户资料

2、如在他行开立结算账户的，需提供基本存款账户开户许可证及营业执照、税证、组织代码证、法人身份证、基本户开户许可证等资料，本行接到客户资料后按要求向账户管理系统进行报备。

柜员审核：

1、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。

2审核账户相关资料是否真实、齐全；验资款转入的收款人与营业执照上的单位名称及验（增）资账户名称是否核对一致。

【处理流程】

● 与客户签订一式两联账户管理协议书。

● 启动“1202对公客户信息维护”交易，将相应基础信息维护齐全。

● 在人行核发开户许可证后，再对账户进行授权后正式启用通过2447账户核准号维护，录入人行颁布发的许可证号码，通过2441账户信息维护交易将验资户改为基本户，其他开户手续同基本账户开立；同时维护可支付日期，该账户启用当日就可支付使用。

【要点提示】

验资账户验资通过后，如客户在他行开立正式账户的，客户应提供基本账户开户许可证等相关开户证明资料并向人民银行账户管理系统报备后，方可将资金转到他行，且收款人账户名称必须与执照上名称一致。

六、单位验资、增资户退资

客户提供：

1、提供工商行政管理部门或其他有权部门不予设立的有关证明文件

2、出资人身份证

3、原询证函、验资款凭证（如，进账单、现金缴款单回单等）原件

3、撤销银行结算账户申请书（一式两联）

4、填写申请撤销验资账申请书

柜员审核：

1、验资、增资不成功时，审查客户提供的工商部门不予设立的有关证明文件是否真实、原出资是否属实、出资额与退资金额是否相符，是否符合原路退款的原则。

2、开具的支款凭证上出资人签章是否齐全，与预留印鉴是否一致；填写是否正确要素是否齐全。

3、销户申请书是否已由客户签字确认。

4、开具的支款凭证上付款人签章是否为约定的出资人名称，收款人是否为出资人。

【处理流程】

● 销户前诞先进入“2441--账户信息维护：，将账户记息类型更正为不计息。

● 销户前应先启动“2209对公单户计息”，录入账号后回车，自动回显户名、余额，提交后提示打印计息清单。启动“2208对公销户业务”交易进行销户处理。输入账号后回显户名、产品名称、余额，选择销户凭证类型、号码、现转标志后提交。若选择转账方式销户则进入下一屏，输入对方账号后回车，回显对方账户信息，提交后交易成功。

● 如以现金方式销户的，将现金支票加盖业务清讫章，与退资证明、原现金缴款单、身份证复印件作当日传票，将现金交付客户。如以转账方式销户的，选择本行转账、同城交换系统、大额支付系统、小额支付系统等结算方式的，转账支票加盖业务清讫章，与退资证明、原入账回单、身份证复印件作当日传票，销户转账后，将进账单或电汇凭证回单加盖业务清讫章交客户。

● 将销户申请书交账户管理员作账户档案资料保管。

【要点提示】

1、验资退款须坚持“原路退回”原则。

2、要防止单位采取假出资、假退资手段套取银行信用，加强对单位退资手续的审查。

3、存款人因注册验资或增资验资开立验资存款账户后，未获得工商行政管理部门核准登，需要退还资金的，应出具工商行政管理部门或其他有权部门的证明。如果注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。

4、个人以现金方式投资的，可由出资人本人凭有效身份证件和缴存现金时的现金缴款单原件办理现金退资，退资转款的收款人名称须与原出资人名称一致，退资金额须与当时投资人投资的金额一致。

5、对于验资期间产生利息，由其进行自行分配

第二节单位定期存款

一、单位定期存款开户

客户提交：

1、在我行已开立存款账户的转账支票及其进账单或存（取）款凭条

2、在我行没有存款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交资料

柜员审核：

1、未在我行开立存款账户的，其开户证明文件是否真实、齐全、合规、开户证明文件复印件是否与原件相符。

2、印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致，签章是否合规，如预留印鉴不为法人或单位负责人，是否提供加盖单位公章的法定代表授权委托书。

4、本行开立的单位活期账户转入的，需审核其签发的转账支票是否真实有效、要素是否齐全、填写是否正确、印鉴是否相符；

5、非本行开立的单位活期账户转入的，需审核收付款单位名称是否一致。

【处理流程】

● 未在我行开立存款账户的开户资料，参照单位活期存款账户的开户流程处理。

● 单位定期存款可以现金或从单位活期账户转入资金开户。

（1）现金开立单位定期存款账户：清点客户交付的现金，在核对无误后，通过“2202对公定期开户”交易，打印业务处理凭条和单位定期开户证实书。

（2）本行活期账户转账开立单位定期存款账户：

a、已在本行开立活期存款账户的：审核无误后通过核心“2202对公定期开户”交易选择现转标志中“转账”，打印业务处理单和开户证实书。

b、非本行活期存款转账开立单位定期存款账户：若客户通过同城提出借报、同城提入贷报或汇入款项开立单位定期存款，收款人输入本机构的2431应解汇款科目，待收妥款项后，通过“2202对公定期开户”交易打印业务处理凭条和开户证实书。

● 客户在存（取）款凭条加盖单位公章及法人代表章、并签字确认。

● 会计柜员核对打印的会计流水中科目号、户名、借/贷、发生额等要素是否齐全、正确。

● 将转账支票或业务处理凭证加盖业务清讫章作记账凭证，开户证实书上加盖业务专用章和经办人章交客户。

● 将开户资料和印鉴卡交账户管理员作账户档案资料保管。

【要点提示】

1、 起存金额为人民币1万元。

2、 银行开具的“单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利证明。如需办理定期存款的质押贷款，可委托贷款人向存款行提出申请，存款行开具“单位定期存款（质押）存单”可据此向贷款人办理质押贷款业务。

3、 单位定期存款期限档次为三月、六月、一年。

4、 如未在我行开立活期账户的，先建立客户信息。

已在我行开立活期账户的，需按“一个账号一套印鉴卡”的原则预留印鉴卡，并将留档的印鉴卡放入同名活期账户资料保管。

二、单位定期存款部分提前支取∕销户

客户提交：

1、定期存款开户证实书

2、提前支取客户提供需提前支取申请信及经办人员身份证复印件

3、单位存款证实书后加盖预留印鉴，同时由客户经办人签字确认。

柜员审核：

1、定期存款开户证实书是否为本行签发。

2、定期存款开户证实书是否真实，客户签章是否与预留印鉴核对相符。

3、进账单上收款人开户行是否为基本存款账户开户行，收款人是否为相同户名。

【处理流程】

● 受理客户单位定期存款证实书后，手工折角验印核对客户印鉴。

● 通过核心“2207对公部提业务”交易、“2208对公销户业务”交易将部提∕销户资金转入单位基本户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。交易成功后在原存单上打印销户信息、存款利息清单；如是部提交易还需打印存（取）款凭条、新开户证实书。

● 客户到期后，继续办理存款的可通过“2415定期销户转开”

● 柜员核对打印的会计流水中科目号、账号、借/贷、发生额等要素是否齐全、正确。

● 在原开户证实书、存款利息清单、进账单上加盖业务清讫章和经办人章；如是部提交易还需在存款凭条上加盖业务清讫章，在新开户证实书上加盖业务专用章和经办人名章。

● 将原开户证实书、存款利息清单、进账单（第二联）作柜员记账凭证，将进账单（第一联）、存款利息清单客户联交客户；如是部提交易，还需将存（取）款凭条作记账凭证，将新开户证实书交客户。

● 销户的，将保管的预留印鉴卡加盖抽出，作记账凭证的附件。

【要点提示】

1、单位定期存款可以办理1次部份提前支取，但支取后的留存金额不得低于单位定期存款的最低开户金额。

2、认真审核定期存款开户证实书的真实性，防止以伪造票据办理。

三、单位协定存款开户

与客户签订协定存款合同

柜员审核：

1、协定存款合同签章是否齐全，是否加盖单位公章、法人代表（或授权代理人）签章、本行业务专用章、法人代表（或授权代理人）签章。

2、协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，其他要素是否符合要求。

3、是否属于可以开立协议存款的账户类型。

【处理流程】

● 柜员先根据活期账户开户流程，开立活期存款账户，再根据已签订的协定存款合同，启动“2801协定账户登记”交易，录入活期结算账号、协定存款协议开始日期、协定存款协议到期日期、划款起点金额等要素后，提交产生协定存款账号。

● 柜员启动“2803协定账户查询”，录入结算账户即可查询协定存款的基本信息，系统支持模糊查询。

【要点提示】

1、单位协定存款按“两个账户、两个余额、两个计息积数、两种利率”的方式管理。协定存款账户禁止对外办理支付业务。

2、“2801协定存款登记”交易不得撤销，柜员应慎重办理。

3、协定存款的结息周期同单位活期存款。当登记协定存款的结算户在办理时自身金额不足时，系统会自动将协定存款账户中的余额划回，直到主账户的金额足够支付业务结算。

4、协定存款期限，最长不超过1年（含），到期时如果任何一方没有提出终止或修改，即视为自动延期；合同期满，如不延期，协定账户做销户处理。

5、协定存款额度不得低于人民币10万元

6、协议存入客户账户档案保管。

四、单位协定存款销户

客户提供：

协定存款销户通知书

【处理流程】

● 通过“2208对公销户”将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。

● 因某种原因需取消已登记的协定存款时，柜员启动“2802协定存款注销”交易。但一旦执行，此交易不允许撤销。

【要点提示】

对协定存款账户销户的，假如在结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；假如不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。

第三节保证金存款

一、保证金存款开户、存款

业务部门提交：

1、保证金业务通知书

客户提交：

1、 转账支票、进账单

柜员审核：

1、客户是否已在支行开立结算账户。

2、保证金业务通知书填写是否规范，是否有经办人及负责人签章。

3、审核转账支票是否真实有效、要素是否齐全、填写是否正确、印鉴是否相符。进账单填写是否正确、要素是否齐全。

【处理流程】

● 对保证金业务通知书、转账支票、进账单进行认真审核。

● 启动“4700保证金业务”交易中的“4701保证金开户”交易，办理保证金开户。

● 根据系统提示录入证件号码、户名、选择币种、产品代码、存款账户等信息后提交，成功后生成保证金账户，打印保证金开户存款凭证。

● 启动“4702保证金存款”交易，输入账号后，自动回显户名、币种、产品名称及余额，继续录入保证金类型：0保函、1承兑、2贷款，输入合同号，选择现转标志，输入存款额后提交。选择转账存入时，系统提示进入转账屏，输入账号后自动回显户名、币种、余额等信息，选择凭证种类，输入凭证号后提交完成并打印相关信息和凭证。

● 将进账单和转账支票均加盖“业务清讫章”和经办人章，进账单第一联和第三联交客户，第二联作柜员传票。

【要点提示】

1、必须已按规定开立相应的结算账户。

2、收息账号必须输入同一客户号下的单位基本户或一般户

3、活期保证金户可以零金额开户。

二、保证金支取∕销户

业务部门提交“保证金业务通知书

柜员审核：

1、保证金业务通知书填写是否规范，是否有经办人及负责人签章。

2、保证金支取是否符合规定，相关业务是否已经结清或变更保证方式。

【处理流程】

● 启动“4703保证金支取”交易，输入账号，自动回显户名、币种、产品名称、余额，继续选择标志：0保函1承兑，输入合同号，选择取款标志：1全额2部提，选择现转标志：1现金2转账3同城4大额5小额自动回显合同余额，输入取款额提交，选择转账则进入转账屏，输入账号，自动回显户名、币种等信息，选择凭证种类，输入凭证号后提交成功进入信息回显屏，显示上次余额，本次发生额、本次余额，提示交易成功。

● 启动“4704保证金销户”交易，输入合同号，选择保证金类型：0保函1承兑，二者缺一不可，提交，回显保证金类型、合同号等相关信息，打印存款利息清单。在存（取）款凭条和存款利息清单上加盖业务清讫章，将存（取）款凭条客户联和存款利息清单客户联交客户作回单。

【要点提示】

1、保证金存款支取时需进行授权。

2、保证金存款支取∕销户时只能以转账方式处理，不能以现金方式处理。

3、其他相关规定与相应活期存款支取相同。

4、单位活期保证金且未锁定的部份才能支取。

5、保证金支取必须符合规定，凭保证金业务通知书办理，必须转入其在本单位开立的单位结算账户。

6、严禁挪用保证金资金。

第四节单位通知存款

一、单位通知存款开户

客户提交：

以转账方式转入的，应提供转账支票和进账单，以现金方式存入的提交现金。

柜员审核：

1、开户条件是否符合人民银行的有关规定。

2、如活期存款账户转出，存通知存款项的，审核转账支票、进账单上用途栏是否注明“转存通知存款”字样。

【处理流程】

● 审核支票和进账单上（的各要素），并核对印鉴。

● 从活期（存款）账户转存或以现金方式存入通知存款的，通过“2202对公定期开户”交易操作，并打印单位定期存款开户证实书，，在支票上加盖业务清讫章；在单位定期存款开户证实书上加盖业务专用章，个人名章；

● 在印鉴卡上加盖预留印鉴。

【要点提示】

1、如未在我行开立活期账户的，先建立客户信息。

2、款项从他行转入，应填制的存款凭证摘要栏注明款项用途为“转存通知存款”，并在显着位置注明准确的客户号，以防单个客户存在多个客户号的情况下，系统无法确认。

3、打印开户证实书时应核实系统提示的凭证号和实物凭证是否一致。

4、如未在我行开立活期账户的，印鉴卡、开户资料还应比照活期基本开户处理，归入账户档案袋保管。

5、单位通知存款最低起存金额50万元

二、单位通知存款部提/销户

客户提交：

1、单位定期存款开户证实书

2、进账单

柜员审核：

1、定期存款开户证实书是否为本行签发。

2、定期存款开户证实书凭证是否真实，签章是否（与预留印鉴）相符。

3、进账单上出票人和持票人名称、账号是否正确。

4、款项是否转入其基本账户。

【处理流程】

● 客户需部分支取或全部支取单位通知存款时，启动“2310通知登记、撤销”交易进行预约登记。根据系统提示录入相关信息提交成功。预约支取日，将客户提交的定期存款开户证实书和进账单的要素进行审核，核对印鉴，通过“2208对公销户”交易操作，并在凭证上加盖业务清讫章。部提单位通知存款时，在预约支取日，将客户提交的定期存款开户证实书和进账单的要素进行审核，核对印鉴，

● 返回打印指令后，打印存款利息凭证一式二联，存款利息凭证加盖业务清讫章和个人名章。

● 如转入本行活期基本存款账户，填制的进账单第一联回单联交客户，如通过同城交换转入他行的，填制进账单按交换流程提出交换。

● 部提存款的，还需打印新单位定期存款证实书及存款凭证

【要点提示】

1、本流程适用于本币通知存款销户处理。

2、单位通知存款账户允许多次部分支取，但支取后的留存金额不得低于单位通知存款的最低开户金额（50万元）；支取金额不足最低部分支取金额的按支取日活期利率计息；通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按清户日挂牌公告的活期、存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

3、单位通知存款支取需提前1天、7天预约。

4、部提只能在原开户行办理。

5、支取时，客户在证实书背面加盖预留印章，并由客户经办人签字确认。

第五节单位现金业务

一、单位现金存款

客户提交：

现金及现金缴款单

柜员审核：

1、现金缴款单日期填写是否正确，账号、户名是否一致，大小写金额是否相符，有无涂改。

2、款项来源是否合规。

3、按唱收唱付的原则，对现金卡大把

【处理流程】

● 按“五好”标准，清点现金，无误后收妥；

● 在核心系统中选择“2205对公存款业务”交易操作，正确选择现金统计代码，对交易回显信息跟现金缴款单进行核对。

● 在现金缴款单第一联加盖业务清讫章后交客户作回单，在现金缴款单第二联加盖业务清讫章、柜员手章后作打印记账凭证的附件。

【要点提示】

1、在“摘要”栏注明款项来源，以便客户对账。

2、对于现金存款金额超过一定额度以上的必须按照授权管理换人复核。

3、存款业务必须贯彻“先收款，后记账”的原则。

4、柜员核对打印信息与客户填写内容的相同。

二、单位现金取款

客户提交：

现金支票

柜员审核：

1、核对客户账户是否为可提取现金的基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户。

2、审核现金支票的各要素：支票的日期、金额、收款人不能涂改，涂改的支票无效。

3、审核支票的出票日期是否在有效期限内。

4、出票人签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符。

5、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。

6、收款人为个人的，还应审核其身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码、签证机关等信息。

7、账户取现是否符合人民银行规定，取现的用途和金额是否符合现金管理有关规定。超出规定金额是否由本行有权人进行审批。超出规定金额是否填写大额现金针对取审批表。

【处理流程】

● 通过手工折角核对现金支票出票人签章；

● 按账户性质区分，金额超过归定金额的需填写大额现金支付审批书，由有权人签字审批；

● 取现超过5万元，在100万元以内的，由事中柜员授权，100万元以上的由行长授权；

● 有权人审批后，在核心系统中通过“2206对公取款业务”交易操作，正确选择现金统计代码，在“摘要”栏注明款项用途。核对系统回显信息。

● 在现金支票上加盖业务清讫章、柜员手章后作机制凭证的附件。

【要点提示】

1、付款业务必须贯彻“先记账，后付款”的原则。

2、加强对印鉴真伪的审核，严禁假印鉴支取现金。

3、加强对提款人身份的审核和确认，如有疑问，及时与企业财务人员取得联系。

4、按人民银行要求对现金的用途进行审核，不符合现金用途的不能支取现金。

5、大额付款业务必须换人授权并复点大数卡大把。

6、执行双热线查证制度，并进行登记。

7、开户单位提现原则上限于基本存款账户。严格控制临时账户提现。专用存款账户除用于社会保障支出、房屋拆迁、民工工资、破产清算、农副产品采购等特定用途中应向个人支付的现金提现外，用于其他用途的一律不得提现。一般账户不可以提取现金。

8、客户存、取现金应按《金融统计管理规定》认真选择对应现金分析号。

三、单位活期存款账户通存

客户提交：

1、现金、现金缴款单

2、转账支票、进账单

柜员审核：

1、按唱收唱付原则，对现金卡大把

2、检查现金缴款单上的大小写金额是否相符，大写金额有否错别字，用途是否有填写。

3、转账支票办理跨行通兑业务仅能在付款人开户行办理，柜员审核支标与进账单填写要素是否齐全，印鉴是否正确；金额、日期、收款人名称不允许涂改

【处理流程】

● 按“五好”标准清点现金，无误后收妥

● 启动“2205对公存款业务”交易，输入账号待回显户名后将现金缴款单上的账号户名与屏幕显示的账号户名进行核对。现转标志选择“现金”。提交后打印机制凭证。

● 业务结束后，在记账处加盖个人名章，加盖现金清讫章

● 将现金缴款单第一联回单交还客户

● 行内转账业务，启动“2205对公存款业务”交易，按照屏幕提示输入要素，现转标志选择“转账”，录入对方账号，核对一致后提交成功，打印机制凭证。

【要点提示】

1、柜员必须注意综合系统中账号与户名是否与客户填写的内容相同

2、必须贯彻“先收款，后记账”的原则

第四章存款其他业务

第一节个人存款特殊业务

一、口头挂失、解挂

客户提交：

1、客户柜面口挂的需提供申请书（客户电话口挂需柜员自行填写口挂申请书并打印）；

2、解挂时，原来柜员挂失的需提供原挂失申请书回单（原电话口头挂失的不需提供）；

3、申请人本人及有效身份证件。

柜员审核：

1、客户身份信息，账户信息是否正确，与核心系统核对一致。

2、客户提供户名、存款种类、开户日期、余额、支取方式等内容与系统内信息核对。

3、客户解除口头挂失应审核提供的挂失回单与留存的通知书是否一致（原为电话口头挂失的无需提供）

【处理流程】

● 使用“2321挂失、解挂”交易办理口头挂失或解除口头挂失。

● 客户电话挂失的，挂失时柜员打印挂失申请书，挂失申请书第一、二联专夹保管，第三联作当日传票。若客户前来办理解挂时，启用“2321挂失、解挂”交易，打印挂失申请书，第一联永久保管，第二联作当日传票。

● 客户柜台办理口挂的，打印挂失申请书，第一联交客户，第二联专夹保管，第三联作当日传票。若客户办理解挂时，启用“2321挂失、解挂”交易，套打印挂失申请书第一、二联，交客户签字确认后，第一联专夹保管，第二联作当日传票。

● 客户通过电话银行办理挂失的，要求柜员解挂时，先通过“8914挂失登记簿”查询出挂失信息，再启用“2321挂失、解挂”登记簿，办理解挂，打印挂失申请书，交客户签字，第一、第二联专夹保管，第三联作当日传票。

【要点提示】

1、口头挂失（包括电话挂失）的储户必须在挂失之日五日内来办理正式挂失手续，否则到期自动解挂。客户电话挂失时，应提示客户以上内容。

2、凭密码支取的存折、存单可在系统内各网点办理口头挂失，解挂失仅能在原挂失网点办理。

3、解除口头挂失必须由客户本人携带身份证件办理，柜员必须核实证件的有效性及真实性。

4、口挂不收手续费。

5、口挂期内，不需进行解挂处理即可向其开户行提出书面挂失，系统直接对其进行书面挂失，打印新的挂失申请书。

二、书面挂失

客户提交：

1、有效身份证件及复印件

2、挂失申请书

3、印挂鉴失的，需由单位出具“印鉴挂失申请书”，并交回原印鉴卡

柜员审核：

1、客户提供的身份证件是否真实、有效。

2、客户提供户名、存款种类、开户日期、余额、支取方式等内容与系统内信息核对。

【处理流程】

1、柜员启用“2321挂失、解挂”交易，选择挂失“12书挂”，录入存款账号或卡号，回显户名，核对与客户提供的挂失账户信息是否一致；

2、若是本人办理，则录入存款人身份证件信息，若是代理人办理，则需录入存款人和代理人的身份证件信息。

3、打印挂失申请书，收取挂失手续费，打印收费凭证，挂失申请书第一联加盖业务公章与客户身份证件复印件专夹保管；第二联加盖业务公章交客户；第三联加盖业公章作当日传票，收费凭证加盖业务清讫章交客户。

4、挂失期内，客户如找到存折（单）或记起密码，可执挂失申请书回执、存折（单）或卡、有效身份证件，在开户网点输入账户密码申请解除挂失。

三、申请书挂失

客户提交：

有效身份证件

柜员审核：

客户提供的身份证件是否真实、有效

本支是否签发过此挂失申请书。且挂失申请书状态正常

【处理流程】

客户办理了正式挂失手续后，将挂失申请书丢失，可凭有效身份证件办理申请书挂失，从办理申请书挂失日算起原挂失期限自动顺延七天，柜员启动“2321挂失、解挂”交易，在挂失解挂方式中选择“申请书挂失”，操作过程同书挂、密挂。

【要点提示】

1、书面挂失可以代理挂失，代理人应出具有效身份证件及复印件，但解挂时必须由客户本人办理。

2、存折、存单、卡书面挂失后，必须在7天后才能办理挂失补开或挂失销户。

印鉴挂失十日后，才可更换印鉴卡。

3、卡折并存户对卡、折的挂失解挂分开处理，不作关联

三、解挂/挂失补开/挂失销户

客户提交：

1、本人凭有效身份证件原件办理。

2、挂失申请书客户保管联与留存联核对一致

3、印鉴卡挂失期满办理印鉴卡更换时需提供“更换印鉴申请书”

柜员审核：

1、客户提供的身份证件是否真实、有效。是否是其本人

2、客户解除密码挂失应审核提供的挂失回单与柜员留存的通知书是否一致。

【处理流程】

1、解挂：柜员启动“2321挂失、解挂”交易，分别选择解除口挂、解除书挂、解除密码挂失、解除密挂兼书挂，打印挂失申请书，并交客户本人签字确认，挂失申请书第二联专夹保管，第三联加盖业务公章作当日传票。

2、挂失补开/挂失销户：柜员启动“2324挂失换证”交易，打印挂失申请书、补开时的打印业务凭证和存折（存单），销户时打印存取款凭条，挂失申请书交回客户签字确认；挂失销户的，打印挂失申请书、业务凭证，作销户处理，款项可以现金或转账方式支取。

3、借记卡挂失补开/销户：柜员比照存折挂失补开或销户办理。

【要点提示】

1、本交易必须由客户本人办理，不得代理。（有民事判决书/裁定书除外）

2、解挂时，应核对账号、姓名是否与挂失登记簿一致，不一致不能解挂。存折、存单密挂的可以做解密任意支取。

3、解挂时录入的证件必须是该账户客户的证件。

4、对于卡的密挂必须做密码重置，重新输入新的密码。解密挂后，对于卡折并存户如果卡解密挂后，卡的密码次数系统自动更改为零，所对应的存折的密码次数不更改，反之一样。

5、对于存折类个人账户，客户根据需要可以不变更账号，只变更存折号。

6、书密挂在挂失期内不可解挂，挂失期满后才能办理挂失补开或解挂。

四、协助查询

有权机关提交：

1、协助查询通知书

2、查询人员工作证件并应双人办理

柜员审核：

1、有权机关提供的账号是否确为本网点开户，账号是否正确，账号户名是否相符，

2、工作人员提供的工作证件是否为本人

3、查询通知书上是否有有权机关负责人签名

【处理流程】

1、审核无误后，按照协助查询通知书上的要求进行查询。

2、查询账户详细信息时，柜员根据有权机关提供的账号或身份证号，启动“8101储蓄账户查询”交易，选择查询方式“1按账号查询”，查询出账户名称、开户日期、余额等信息。

3、如果有权机关不能提供账号，只能提供存款人有关证件及号码的，柜员启动“8101储蓄账户查询”交易，选择查询方式“4按证件类”查询，根据证件号码查询出客户ID号，再做“8101储蓄账户查询”，选择查询方式“3按客户号查询”交易，录入ID号查询客户开户的账号及余额，再根据账号查询详细信息。

4、查询详细明细信息时，柜员根据有权机关提供的账号，启动“8102储蓄账户明细查询“交易，录入查询起止日期，查询出账户交易明细信息。

5、凭证、报表、账页等纸质资料查询按照档案管理相关规定办理。

6、查询完毕后，无论是否有结果，均须在有权机关协助查询回执上登记查询情况，并加盖网点业务专用章，登记“协助查询、冻结、扣划登记簿”。

五、协助冻结、解冻

有权机关（相关机构）提交：

1、止付（质押）、存款通知书

2、如果是质押，必需提供需进行质押的存单原件

3、业务部门的止付通知书或其他止付依据

4、有权机关经办人员的工作证件

5、有权机关提供的冻结裁定书，协助冻结通知书中是否有有权机关有权人签名

6、有权机关提供的解冻裁定书

7、本行信贷部门办理冻结需向前台出具绍信，介绍信中应注明二人以上的相关信息。

柜员审核：

1、质押物原件的户名、账号、金额等与质押通知书是否一致。

2、质押止付通知书是否有客户签字和贷款行的签章。

3、是否是在本机构开户。

4、质押物账户状态是否正常，是否可以进行止付，是否经网点负责人审批

5、有权机关提供的账号是否与冻结裁定书中账号相符，是否在本网点开户，账号户名是否相符等。

6、冻结通知书未到期解冻时，审核有权机关提供的解冻通知书上的账号是否为在本网点已冻结的账户。

7、如果是质押存款冻结的，应有作出质押的业务部门的解除质押通知书。

【处理流程】

1、审核无误后，启动“2432账户冻结”交易，录入账（卡）号及账户序号，回显存款人户名、余额等信息，核对无误，根据有权机关或相关机构（部门）的要求选择冻结方式“1-全部冻结”、“2-只进不出冻结”、“3-部分冻结”。

2、部分冻结时，必须录入冻结金额，录入冻结到期日期、计息标志和冻结原因后提交，产生冻结序号，打印冻结凭证后冻结交易成功。

3、登记“查询、冻结、扣划登记簿”。

4、有权机关冻结期限最长为6个月，到期后，系统自动解冻。

5、未到期解冻时，柜员根据解冻通知书，启动“2433账户解冻”交易，录入账（卡）号、账户序号、冻结序号，选择计息标志，授权后打印解冻通知书。

6、有权机关进行查询、冻结、解冻、扣划时登记2435司法查询登记。

【要点提示】

1、存单类账户质押时不能部份质押，只能是全额。已经质押的账户，不能再进行止付、冻结。

2、卡折并存户只要卡与折一方被止付，则卡、折所对应的存款账户均受止付规则的约束。

3、支行内存单质押贷款存单质押，系统自动联动止付。

4、全部冻结后，账户不能办理任何业务，只进不出冻结后，账户不能办理任何取款业务，部分冻结后，账户除冻结的金额外，仍可正常办理业务。

五、协助扣划

有权机关提交：

1、协助扣划通知书

2、有权机关经办人员工作证件（至少2人）

柜员审核：

1、审核有权机关提供的扣划通知书账号（户名）是否与有关法律文书或决定书上的账号（户名）是否相同。

2、有权机关工作证件是否是本人，扣划通知书是否有有权机关有权人签字

3、扣划的账户是否在本网点开户，账号户名是否一致

【处理流程】

1、审核无误后，柜员启动“2434冻结账户扣划”交易，录入账（卡）号，账户序号、冻结序号

2、录入有权机关扣划通知书中的扣划金额，现转标志中只能选择转账交易。

3、经事中柜员授权后，交易成功。

司法查询登记

对于有权机关前来本行进行查询、冻结扣划时，各支行在做好有权机关查询扣划登记外，应将相关信息录入系统。

执行交易“2435—司法查询登记“将司法机关前来本行处理业务相关信息全部录入。

六、存折/存单/卡的换发

客户提交：

1、原存单、存折；

2、客户有效身份证件。

柜员审核：

1、审核原存折、存单、金鼎卡是否为本网点，记载的账号（卡号）、户名、凭证号等是否与核心系统一致

2、客户身份证件是否真实有效，委托他人代理的是否出具代理人身份证件。

【处理流程】

1、由于存折写满、污损或损坏等原因，必须更换存折（卡）、存单时，柜员启动“2302更换介质”交易，在更换方式中选择“正常更换”，录入账号后，回显户名，客户录入密码无误后，在新介质信息栏中录入新凭证号，经事中柜员授权后提交，打印旧存折、新存折交易成功。

2、新存折、存单加盖业务公章后，交客户。

3、金鼎卡换卡，操作“2302更换介质”交易成功后，要收取金鼎卡工本费，打印收费凭证，交客户。

4、将原存折、存单加盖作废专用章，金鼎卡进行剪角，作传票附件，金鼎卡旧卡按废卡管理。

5、客户无折（卡）交易后，再持存折（卡）办理业务需补登存折，系统会提示需补登存折。柜员启动“2406补登折”交易，刷卡读账后提交打印存折。如客户超过20笔未登折项时，存折将打印补登后的余额并打印未登折明细的对账单，一联交客户，一联附当日手续

【要点提示】

1、在办理存取款或补登折等业务时，若存折满页系统自动联动补换折；

2、存单、开户证实书换发不能异地进行，只能在开户机构办理；

3、存折、金鼎卡换发按通存通兑原则，即在通存通兑范围内，系统允许进行异地换发。

七、存折写磁

客户提交：

1、有效身份证件

2、存折、存单或卡

柜员审核：

1身份证件、存折、存单或卡与系统内信息是否相符。

2、 身份证件是否符合储蓄实名制要求、是否真实、有效并进行身份信息核查

【处理流程】

1、 办理写磁业务时，柜员启用“2309存折写磁”交易，

2、 写磁业务需事中柜员授权后方可成功。

【要点提示】

必须由客户本人办理，不可代办，如果客户留有密码不应输入留存密码。打印交易单由客户签字确认。

八、增加、修改、删除密码

客户提交：

1、有效身份证件

2、存折、存单或卡

柜员审核：

1、 身份证件、存折、存单或卡与系统内信息是否相符。

2、 身份证件是否符合储蓄实名制要求、是否真实、有效并进行身份信息核查。

【处理流程】

1、客户要求增加、修改或删除密码时，柜员启动“2443支取密码维护”交易，按照客户要求，分别选择“0修改密码”“1增加密码”“2删除密码”。

2、修改密码时，柜员启动“2443支取密码维护”交易，刷折读账号，回显户名以及当前情况，选择“0修改密码”，客户录入原密码和新密码，柜员提交后交易成功。

3、客户需增加密码时，柜员启动“2443支取密码维护”交易，刷折读账号，回显户名以及当前情况，选择“1增加密码”，系统提示客户输入密码后，柜员提交后交易成功。

4、客户需删除密码时，柜员启动“2443支取密码维护”交易，刷折读账号，回显户名以及当前情况，选择“删除密码”，柜员提交后交易成功。

5、打印的特殊交易处理单交客户签字后收回，身份证复印件做处理单附件。

【要点提示】

1、 必须由客户本人办理，不可代办。

2、 修改必须在账户的通兑范围内。

3、客户修改密码提供的证件必须是该客户有效身份证件。

九、支取方式修改

客户提交：

1、有效身份证件

2、存折、存单或卡

柜员审核：

1、身份证件、存折、存单或卡与系统内信息是否相符。

2、身份证件是否符合储蓄实名制要求、是否真实、有效并进行身份信息核查。

【处理流程】

1、客户需修改支取方式时，提供本人身份证件，柜员审核无误后，启动“2443支取密码维护”交易，刷折读账号，回显户名以及当前情况，在“客户证件”栏选择更改的证件类型，输入证件号码后，提交交易成功。

【要点提示】

1、必须由客户本人办理，不可代办。

2、修改必须在账户的通兑范围内进行。

3、客户修改密码提供的证件必须是该客户有效身份证件。

十、捡拾处理

柜员审核：

1、柜面遗留折、单、卡为本行所签发

2、在确认无人认领时，为防止出现意外，经报支行领导后做捡拾处理

【处理流程】

在报支行领导后，通过系统做捡拾处理“2305--捡拾处理”，捡拾标志：捡拾、归还选择捡拾录入账号，系统自动反显户名，提交后，系统打印交易处理单。

在客户前来领取时，应提交本人身份证，同时有密码的要求录入原留密码，确认成功后，打印交易处理单，由客户签收。

【要点提示】

对于客户归还时，应认真核对客户身份证与系统留存信息是否一致，同时进行联网核查。

第二节单位存款特殊业务

二、转为不动户

账户管理人员提供久悬账户明细

柜员审核无误后，进行账户转久悬处理。

【处理流程】

1、经办柜员根据账户主管人员提供的久悬账户明细，核对账号户名是否相符，经主管行长批准后，启动“2421转久悬户”交易。自动按照要求进行抽取符合条件账户，

2、柜员根据屏幕提示，录入开户机构

3、提交后，转入批量处理界面，回车键更改账户状态。

4、按“Del键”，屏幕提示是否发送数据，确认无误后，选择“Y”提交。

5、账户状态根据操作员的选择发生改变，交易成功，同时该账户资金转入久悬科目核算。

6、单位结算账户转不动户后，应及时在人民币结算账户管理系统中作久悬处理。

7、转入久悬账户和转出存款账户交易处理单在第二日日报报表中转单中打印。

8、转久悬账户，在未到结息日结转系统自动进行一次结息处理。转出金额为加上利息的金额。

【要点提示】

1、不能处理的账户有：不是单位活期存款账户；贷款还款户且贷款本金或利息未还清；状态不是正常的账户等。

2、对于符合系统设定参数条件的账户，柜员在办理转不动户时，系统进行控制。其具体条件为：对于超过一年（含）未发生收付款（剔除存款批处理结息）、账户金额在人民币100000元（含）以下且未欠开户银行债务的单位活期存款账户

3、超过二年的汇出汇款、本票保证金资金视同不动户，通知客户30日内到到原开户机构办理销户或其它手续，30日后经审批将已未处理的账户转不动户；

4、临时账户在账户有效期内不能转不动户。

三、不动户转正常

客户提交：

1、已转不动户的客户，根据业务需求，需要重新启用该账户时，应向开户行提供预留印鉴，经办人身份证件并留存复印件，同时提供企业相关最新的开户资料，经确认资金归属。

2、需要对已转不动户的账户销户时，需提供预留印鉴、经办人身份证件及复印件、销户申请和未使用的重要空白凭证。未交回凭证的应公章出信说明，并明确经济责任。

柜员审核：

1、核对客户提供的预留印鉴是否正确，并对经办人进行身份信息核查。

2、审核填写的销户申请书要素是否齐全，签章是否正确。

3、收回客户上交的重要空白凭证，并登记收回重要空白凭证登记簿。

【处理流程】

1、柜员审核无误后，启动“2422不动户转正常”交易，录入账号、账户序号，返回账户信息为：户名、余额、产品编号、开户日期、转不动户日期。

2、录入要素后无误后提交，账户由不动户转为正常户，交易成功。

3、转出久悬户和转入存款账户的处理单即时打印特殊交易处理单。

【要点提示】

1、不动户为已转久悬的账户，资金不在存款类科目中核算

2、不动户转正常后，客户需提供该账户开户资料，开户行出具证明信，交人民银行办理久悬账户转出业务。

3、已转不动户的账户销户的，应先向人民银行申请将久悬账户转出，再进行账户销户。

4、向人民银行申请转出久悬户需提供以下资料：1企业最新的已年检相关账户资料2开户行留存原开立银行结算账户申请书复印件3相关复印资料与报送人行加盖印章要求相同4客户对人行写出书面转出久悬申请信

四、不动户转营业外收入

会计主管提供：

经主管行长审批的不动户转营业外收入明细清单

柜员审核：

1、 不动户状态是否正常；

2、明细清单是否经机构负责人审批。

【处理流程】

1、按要求填制科技园传票，后附明细清单

2、通过内部账记账，从久悬未取款转至营业外收入科目，

五、转营业外收入的不动户的支取

客户提供：

1、账户预留印鉴、经办人身份证件及复印件

2、销户申请书、未使用重要空白凭证。未交回凭证的应公章出信说明，并明确经济责任。

柜员审核：

审核客户提供资料是否齐备。

1、该账户是否已在人行账户管理系统转入久悬，如果是，则由客户提供相应开户资料至人行转出久悬后方可办理将资金转至其原结算账户。

2、是否按要求填制特转传票，填写金额是否无误，无误后，

【处理流程】

1、通过“2502—内部账记账”从营业外收入转至久悬未取款户。

2、通过“2422—久悬转正常”交易录入客户账号，客户信息反显，提交，提示交易成功。

3、转出久悬未取款账户交易处理单在第二日日报中打印。

【要点提示】

1、处理久悬未取款的关键是看收入，否则直接从久悬未取款转出则会际致明细与合计不符。

2、其余要求参照转出久悬户处理

六、不动户查询

杳询本支行不动户情况

交易代码“2426—不动户查询”，录入网点号码，查询本支行所有久悬未取账户，成功后，系统反显“账号、户名、余额、产品种类、操作柜员等信息。

七、换开单位定期存单

客户提交:

1、单位定期存款质押申请书

2、定期存款开户证实书

3、经办人的有效证件

4、开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用证实书的协议书和加盖预留印鉴的“申请开具单位定期存单委托书”。

柜员审核：

1、定期存款开户证实书是否是本网点开户，证实书上载明的存款是否属实。

2、申请书上的预留印鉴是否与存款人预留的相符，经办人的证件是否有效

3、对公定期存款只有将存款证实书转换为定期存单后才能用于办理抵质押贷款。

【处理流程】

1、审核无误后，收回客户开户证实书。

2、柜员启动“2408对公证实书存单互转”交易，录入账号后回显户名、余额、产品名称、凭证种类、新凭证种类以及原凭证号码，核对无误后录入新凭证号即单位定期存单凭证号码后提交，经事中柜员授权后交易成功，打印存单加盖印章后交客户，用于办理抵质押贷款。

3、表外“8703代保管有价值品”联动记账，并打印代保管凭证交客户。（目前系统未联动记账）

【要点提示】

1、定期存单质押期间，不得受理存款人提出的挂失申请。

2、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

3、存单办理质押贷款后，8704抵押及质押品将联动记账。

4、对于由柜员保管的原存款证实书应入库专夹保管，按时核对。

八、换回单位定期存单

客户提交：

1、抵质押物品代保管凭证

2、提前清偿借款的，应同时提交还贷凭证

柜员审核：

该笔贷款是否已结清

【处理流程】

1、 柜员审核该笔贷款是否结清，确认后在抵质押代保管凭证背面签署支取意见。

2、 审核该笔贷款是否结清及抵质押代保管凭证后，启动“2408对公证实书存单互转”交易，录入账号，屏幕显示相关信息，录入原证实书号提交，经事中柜员授权后，交易成功

3、柜员将原证实书退还客户。

【要点提示】

1、 单位定期存款证实书存单互转需在原开单机构办理。

2、 表外8703代保管有价值品将联动记账，（目前未交联）

九、单位定期存款开户证实书挂失

客户提交：

1、 单位公函和挂失申请书

2、营业执照、法人身份证件或者授权委托书，代理人有效身份证件；

柜员审核：

1、 确定该笔款项未支付。

2、 公函上要素填写是否规范、齐全，公章、财务印鉴与预留银行印鉴是否相符。

3、核验经办人的身份证件，并复印留存同时进行身份信息联网核查。

【处理流程】

● 单位公函需加盖预留印鉴，核对预留本行印鉴是否相符。

● 在挂失止付通知书上标注挂失经办人的身份证件名称及号码。

● 在核心系统中选择1431挂失交易操作，对交易回显信息跟客户填写内容进行核对。

● 打印一式三联挂失止付申请书，第一联专夹保管，第二联交客户作回执，第三联订入当日凭证。

【要点提示】

1、挂失止付必须符合定期存款管理办法的要求，签章必须齐全。

2、书面挂失只能在原开户网点办理。

3、证实书挂失收费每笔20元。

存款业务的操作规程