关于开展银行承兑汇票业务的调研报告

　　一、银行承兑汇票业务发展现状　　
　　截止XX年8月末，银行承兑汇票业务余额66309万元。XX年1-8月累计办理111715万元，其中差额68190万元，全额质押43525万元。根据XX-XX年8月期间的数据比较分析，银行承兑汇票余额及累计发生额均呈现大幅下降趋势，反映银行承兑汇票业务严重萎缩，详见下表。 　　
　　单位：万元　　
　　项目　　
　　XX年　　
　　XX年　　
　　XX年　　
　　XX年　　
　　XX年　　
　　XX年8月　　
　　余额　　
　　172183　　
　　115480　　
　　35319　　
　　50698　　
　　87184　　
　　66309　　
　　累放额　　
　　351368　　
　　331956　　
　　164118　　
　　160276　　
　　159042　　
　　101715　　
　　二、造成银行承兑汇票业务严重萎缩的主要原因　　
　　㈠客户使用意愿不高。有很多客户的下游企业不接受承兑汇票，原因如下：目前信贷规模紧张，贴现利率持续升高，导致贴现较难，我行贴现业务量也呈逐年减少趋势，仅有少部分支行办理贴现业务；纸质承兑汇票安全性、流通性较差。在日常交易中，由于传统承兑汇票是纸质的，存在保存携带安全性较差，还存在克隆、变造以及丢失、损毁等各种风险，企业缺乏辨别票据真伪的专业知识，背书转让要求严格、流转交易不便，导致一些交纳全额保证金的企业一般不愿办理银行承兑汇票，而宁愿使用网上银行等现金交易方式。由于流通性降低，导致部分客户不再接受银行承兑汇票。　　
　　㈡现有信贷流程控制等因素影响了业务办理效率。系统上线后，一笔业务的全部流程都要在系统中登记，由于业务流程长，不能满足业务时效要求。例如，一笔全额承兑业务，系统中的流程需受理、调查经办、调查主责任人、审查经办、法律审查、会计部门费率审查、审查主责任人、审批环节、登记合同、发放凭证、会计流程出凭证等多个环节，每个环节都需进系统操作，较系统上线前的先签各种纸质资料然后给客户出票，最后客户经理在系统中录入业务的模式，效率降低很多，据反映有时客户拿到票需要1天时间；差额承兑还要增加评级、授信等环节，流程耗时长，使票据融资快捷方便的优势难以充分发挥。　　
　　㈢现有产品难以满足客户的特殊要求。如三方差额承兑，据支行反映很多客户有此方面的业务需求，但我行目前尚不能开展此项业务。　　
　　㈣现有经办人员业务素质等其他因素。基层网点人员对承兑业务了解不足，不能抓住、引导客户联动客户部门营销业务；由于业务合同金额小、散，一定程度上影响前台人员受理热情；全额承兑业务由于企业自身资金不足，难以满足我行保证金比例要求，无法与我行合作。　　
　　三、几点建议　　
　　㈠大力推广电子承兑汇票。电子承兑汇票已经过中国人民银行充分的论证，在招商银行、民生银行、工商银行已开展，其对于杜绝伪造、变造票据案件，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。　XX年10月28日　，我国电子商业汇票系统正式上线，我行系统中也已经建立电子汇票业务模块，内外部系统均已建立，对我行推广电子承兑汇票奠定了系统基础。　　
　　㈡适当简化业务流程和资料提供要求。鉴于系统已经上线，系统中的操作流程在风险可控的基础上，适当简化全额银行承兑汇票的流程和资料，例如客户有效的基础资料一年上传一次后，单笔业务的审批资料做统一规范，能减少就减少，例如支行调查和审查环节的调查和审查报告等。　　
　　㈢下放全额承兑汇票的审批权。　　
　　㈣加大承兑业务考核力度，提高奖励标准。
　　

关于开展银行承兑汇票业务的调研报告