专业名称

经济学

论文

题目

利率市场化改革对商业银行资产负债管理的影响

题目

来源

自选

目的意义：

利率市场化给我国商业银行带来了新的机遇与挑战,我们在把握这些机遇的同时,也要积极地应对潜在的风险｡识别利率市场化对商业银行的影响､规避其带来的风险既迫切又重要｡要彻底地消除和防范利率市场化带来的影响,不仅需要商业银行转变经营模式､减少对传统业务的依赖,还需要其强化利率风险意识､建立完善的利率风险管理体系｡这不仅有利于增强商业银行的竞争力,也有利于商业银行的长期发展｡

可行性分析：

研究条件：1学校图书馆拥有大量的文献期刊，并且电子阅览室也提供丰富的网络资源，为学生搜索论文资料提供了便利条件。

2通过文献期刊以及网络文献库，搜集大量相关文献资料，阅读文献并结合自己所学的专业知识以及自己的见解，从而完成论文的撰写。

预期结果：论文将在大量搜集国内外相关文献资料的基础上，在指导教师的指导下，广泛运用逻辑分析法、归纳推理法、比较分析法对问题进行研究分析。

市场利率变化对我国商业银行资产负债管理的影响进行多方面分析，并结合我国的具体国情，提出解决建议。通过研究市场利率变化对我国商业银行资产负债的影响, 识别利率市场化对商业银行的影响､规避其带来的风险既迫切又重要具有一定的现实意义

可能存在的问题：

1. 由于数据采集的困难以及实地调研不足，在理论框架上还有缺陷。

2.网上所得的经济数据不够准确

3. 由于本人时间、经验、知识水平等问题，使得某些问题可能分析不够透彻，存在局限性。

进度安排：

2013 年1月10日 下达任务书，在老师的指导下选题，准备材料

2013年3月15日 撰写开题报告，收集数据和资料

2013年2月21日—4月30日 充实文献资料，撰写论文

2013年5月10日—5月30日 按指导老师修改意见，修改论文

2013年6月1日—6月18日 进行答辩，按答辩小组专家提出的意见进行最终修改定稿

专家意见：

该论文选题目的明确，分析透彻，思维缜密，具有很强的现实意义和可湿性粉性。研究方法得当合理，能准确的应用所学的专业知识进行分析。时间和速度安排的准确合理，结构思路清晰明确，同意开展研究。

专家签字：

2013年 1 月 10 日

学院意见:

院长：

2013 年 1月10 日

学生姓名

专业班级

经济学0904班

学 号

指导教师

职 称

副教授

所在学院

现代科技学院

论文名称

利率市场化改革对商业银行资产负债管理的影响

选题依据：

理论依据：

利率市场化为商业银行的活力、配置资源应该说提供了比较好的基础，同时有利于商业银行开展金融创新，有助于提高商业银行的管理水平。但目前我国商业银行资产负债管理组织功能单一，偏重于资产负债比例管理;资产负债管理内容单调，不合理;资产负债管理手段落后，业务创新远远不够,风险意识比较淡薄。因此我国商业银行要引入先进的资产负债管理理念，完善企业法人治理结构，引进国际先进经验和技术，培养和引进专业人才队伍，加快银行电子数据信息等基础建设人才和技术是资产负债管理的基础，实施经济资本管理，重组管理架构，健全管理流程，全面实施资产负债管理资产负债管理是一项综合性管理工作。

目的意义：

利率市场化给我国商业银行带来了新的机遇与挑战,我们在把握这些机遇的同时,也要积极地应对潜在的风险｡识别利率市场化对商业银行的影响､规避其带来的风险既迫切又重要｡要彻底地消除和防范利率市场化带来的影响,不仅需要商业银行转变经营模式､减少对传统业务的依赖,还需要其强化利率风险意识､建立完善的利率风险管理体系｡这不仅有利于增强商业银行的竞争力,也有利于商业银行的长期发展｡

文献综述：

利率市场化给我国商业银行带来了新的机遇与挑战,我们在把握这些机遇的同时,也要积极地应对潜在的风险｡识别利率市场化对商业银行的影响､规避其带来的风险既迫切又重要｡要彻底地消除和防范利率市场化带来的影响,不仅需要商业银行转变经营模式､减少对传统业务的依赖,还需要其强化利率风险意识､建立完善的利率风险管理系｡这不仅有利于增强商业银行的竞争力,也有利于商业银行的长期发展｡

薛宝莉认为（2003），通过对国外推行利率市场化的过程进行分析，实现利率市场化应具备以下基本条件：()提高金融监管体系的调控水平和监管能力，（二）造稳定的宏观经济环境。利率管制放开后，宏观经济环境是引起利率水平异常波动的最重要因素，它对利率水平的影响是通过银行和企业来进行的。（三）善企业的经营机制。利率作用的实现，要求金融机构和般企业对利率杠杆做出灵敏反映，快速调整，是真正意义上的企业。（四）培育完善的金融市场。利率市场化的过程是培育金融市场由低水平向高水平、由简单形态向复杂形态转化的过程完成了这个过程，就实现了利率的市场化。3、我国利率市场化是市场经济改革的要求（必要性）

付小玲.在利率市场化中商业银行面临的风险分析中提到目前我国商业银行资产负债管理组织功能单一，偏重于资产负债比例管理;资产负债管理内容单调，不合理;资产负债管理手段落后，业务创新远远不够,风险意识比较淡薄。

朱海燕.我国利率市场化的发展及其影响中提出我国商业银行要引入先进的资产负债管理理念，完善企业法人治理结构，引进国际先进经验和技术，培养和引进专业人才队伍，加快银行电子数据信息等基础建设人才和技术是资产负债管理的基础，实施经济资本管理，重组管理架构，健全管理流程，全面实施资产负债管理资产负债管理是一项综合性管理工作。

参考文献：

[1]曹万卿.银行发展的现状与对策分析.大陆桥视野[J],2009,01:93-94.

[2] 宋连,王大贤.银行之发展,风险及政策完善建议.金融会计[M], 2010,(7):16-21.

[3]央行调查统计司.2011年金融统计[M],中国金融出版社,2011.

[4]卢卫东,邱勇攀.一体化管理促金融市场业务新发展[J],银行家,2012(5).

[5] 兰娜.我国银行现状及发展前景.科技情报开发与经济[M],2009,（33）:90-91.

[6] 党琳,周印.我国银行监管存在问题探析[J],科协论坛,2009,(7):15-78.

[7]黄达.《货币银行学》[M],中国人民大学出版社，2002年.

[8] 薛宝莉.我国实施利率市场化的必要性[J], 会计之友,2003(6).

[9]朱海燕.我国利率市场化的发展及其影响[J],财经问题研究, 2004.

[10] 孙迎春.利率市场化改革的影响分析[J],中国市场, 2007(26).

[11] 王中格.浅析利率市场化对企业的影响[J],河北金融,2009.

[12] 付小玲.在利率市场化中商业银行面临的风险分析[J],商业经济, 2006，(11).

[13]向阳、方文丽.我国利率市场化是必然趋势[J],经济沙龙，2007年(3)

研究方法、内容：

研究方法

本文在大量搜集国内外相关文献资料的基础上，在指导教师的指导下，广泛运用逻辑分析法、归纳推理法、比较分析法对问题进行研究分析。对我国大学生就业难问题的原因进行多方面分析，并结合我国的具体国情，提出解决建议。通过研究市场利率变化对我国商业银行资产负债的影响, 识别利率市场化对商业银行的影响､规避其带来的风险既迫切又重要具有一定的现实意义

研究内容

1.利率市场化改革给商业银行带来新机遇

1.1为商业银行的活力、配置资源提供了基础

1.2有利于商业银行开展金融创新

1.3有助于提高商业银行的管理水平

2.我国商业银行资产负债管理的现

2.1组织功能单一

2.2内容单调，不合理

2.3手段落后，业务创新不够

2.4风险意识淡薄

3.利率市场化改革对商业银行资产负债管理有影响

4.利率市场化环境下商业银行的经营对策

4.1引入先进的资产负债管理理念，完善企业法人治理结构

4.2引进国际先进经验和技术，对风险实施有效管理

4.3加快专业人才的引进和培养

4.4实施经济资本管理

4.5重组管理架构，健全管理流程

p

进度安排：

2013 年1月10日 下达任务书，在老师的指导下选题，准备材料

2013年3月15日 撰写开题报告，收集数据和资料

2013年2月21日—4月30日 充实文献资料，撰写论文

2013年5月10日—5月30日 按指导老师修改意见，修改论文

2013年6月1日—6月18日 进行答辩，按答辩小组专家提出的意见进行最终修改定稿

p

指导教师意见：

同意开题。

指导教师：申鹏

2013年 3 月 15 日

审 核 小 组 成 员

姓 名

职 称

备 注

姓 名

职 称

备 注

开题报告记录：

张晓宇同学对论文的选题意义、理论基础、文献综述、研究方法、研究框架和可能存在的问题进行了简明、清晰的陈述，并对老师的疑问进行了解释。

审核小组评语：

研究方案切实可行，前期准备工作较好。前期资料收集充分，具备撰写论文的良好基础。选题意义恰当，具有良好的理论和现实意义。写作提纲切实可行，但对提纲中的部分环节有待进一步加强。应加强论文逻辑性的整合，突出论文重点和层次。

审核小组组长：（签字）

2013年 3 月 1 6 日

学院意见：

院长：

2013年 3 月 16 日

指导教师评语：

论文选题符合专业培养目标毕业论文，能够达到综合训练目标。选题具有一定的实际研究价值。文章篇幅完全符合学院规定，内容较为完整，层次结构安排科学，主要观点突出，逻辑关系清楚，但缺乏个人见解。文题相符，论点突出，论述紧扣主题。语言表达流畅，格式完全符合规范要求。

成 绩 评 定：

是否同意答辩：

同意答辩

指导教师（签名）：申鹏

2013 年 5 月 31 日

评分指标

分 值

评 价 内 容

得 分

论文选题

10

选题有重要理论意义或实用价值。立题依据充分。

文献引用

12

阅读、引用文献资料较广泛，较全面了解本领域学术动态，综合分析能力较强。

论文难度

及工作量

14

难度较大，工作量大。

论文成果

的创新性

12

有独到见解，有较大的创新性成果。

理论基础与科研能力

16

具有坚实的基础理论和系统的专门知识，具有较强的独立从事科研工作的能力，研究方法和技术体系得当。

写作能力

16

条理清楚，层次分明，说理透彻，文笔流畅，表格、绘图准确规范，中外文摘要简明扼要，语句通顺，语法正确，符合科技写作规范。

答辩报告

10

能简明扼要、重点突出地阐述论文或设计的主要内容，有新见解，结论明确；时间掌握恰当。

回答问题

10

思维敏捷，逻辑性强，准确流利地回答各种问题。

总 分

100

学 生 姓 名

张晓宇

学 号

2009614021229

指导教师姓名

申鹏

职 称

副教授

毕业论文题目：利率市场化改革对商业银行资产负债管理的影响

答 辩 小 组 成 员

姓 名

职 称

成 绩

姓 名

职 称

成 绩

答辩小组评语：

选题有重要理论意义，立题依据充分。条理清楚，层次分明，说理透彻，文笔流畅，表格、绘图准确规范，中外文摘要简明扼要，语句通顺，语法正确，符合科技写作规范。回答问题简明扼要、重点突出、结论明确，时间掌握恰当，符合本科生答辩要求。

答辩小组组长：（签字）

2013年 6 月 5 日

答 辩 成 绩：

87