从外国经验看我国第三方支付发展之路
作者：许成健
来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第04期

        摘 要：随着人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的出台，中国第三方支付经过多年的探索，已经逐步迈入一个新的阶段。但是，面对互联网的不断发展、多样化的市场风险以及错综复杂的国际形势，如何更好的搭建第三方支付平台已经迫在眉睫。本文尝试从国外第三方支付经验进行分析，剖析当前我国第三方支付所面临的挑战和启示。

        关键词：第三方支付 电子商务 互联网 挑战

        一、引言

        据统计2015年全年网上零售额38773亿元，其中网上商品零售额达到32424亿元，增长31.6%。随着互联网的快速发展，阿里巴巴、苏宁、京东等网络电商的迅速崛起，传统支付方式已经难以满足当前快速、多元化的消费模式。伴随着国内互联网消费模式的不断普及，第三方支付做为网络购物的重要支撑，国内第三方支付市场发展突飞猛进，规模正不断扩大。

        截止2015年末，我国固定互联网宽带接入用户达21337万户；移动宽带用户达78533万户，互联网普及率达到50.3%。对面如此庞大的第三方支付平台使用对象或潜在使用对象，如何积极构建我国第三方支付监管体系，确保第三方支付业务在规范的前提下继续快速发展是当前各国相关部门都在探寻的一个课题。而我国第三方支付发展水平与国外发达国家相比发展起步较晚，管理体系不完善，监管机制不健全，迫切需要从外国发展经验中汲取精华，结合实际，争取走出一条具有中国特色的第三方支付发展之路。

        二、国外经验介绍

        1.行业定位。美国第三方支付起源于20世纪80年代的美国ISO制度。在这30年的发展中已经形成了从较为成熟的信用卡和银行支票业务为基础转向互联网媒体的发展模式。也正因为这种以银行业务为线下基础的发展模式，促使美国将第三方支付平台界定为货币服务机构。

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