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发布时间:2023-12-02 07:58:51
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贷后管理制度
第一章
总
则
第一条
为规范贷后管理
,
防范信贷风险,
根据
《贷款通则》
、
《贷款管理责任制度》
、
《贷款操作规程实施细则》等有关法规,制定本制度。
第二条
贷后管理是指
从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷
管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、贷后检查、贷后风险预警及处置、贷
款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评
价等。
第三条
贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警
风险、有效控制风险的原则。
第四条
贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责,并对形成贷
款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、贷后检查、贷后风险预
警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信
贷岗位人员。
第二章
信贷档案管理
第五条
信贷档案以客户为单位建立,内容包括客户及担保人基本情况(含评级
授信情况)
、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆
帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第六条
信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、
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调阅、移交、销毁等。
第七条
公司是信贷档案管理的责任机构,要指定专职人员进行信贷档案管理。
第八条
具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条
公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条
对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章
贷后管理内容
第十一条
建立台账。贷款管理责任人应在贷款发放后按照《南京大圣金融有限
公司贷后管理台账》格式及时建立健全辖内贷款检测台账,序时逐笔记录贷款情况。
台账可以为纸质档或电子档,由专人保管。
第十二条
贷后检查。贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。
(一)贷后管理检查是指贷款发放后,贷款管理部门对贷后管理工作情况进行的
检查,基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料
真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。
(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营状
况、经营效益等情况进行的检查,基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客
户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。
第十三条
贷后管理检查的重点
(一)中小微企业类客户的贷款,重点检查客户和担保人的生产经营及财务状况、
内部重大事项(包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约使用信贷资金、抵押
物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。
(二)个人小额信用贷款,重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用
额度的合理性、贷款流程的合规性。
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