一、单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是 （ d ）

A、基金公司        B、保险公司        C、信托公司        D、律师事务所
D

2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容 （B ）

A、教育投资规划    B、健康规划        C、退休规划        D、居住规划
B
3、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的 （ D ）

A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能
4、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 （A ）

A、资产负债表        B、损益表            C、现金流量表        D、利润分配表
A
5、以下关于现值和终值的说法，错误的是 （A ）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A

6、证券信用评级的主要对象为（ D ）

A、    中央政府的债券                    B、国际债券和优先股股票 ?>
C、普通股股票                            D、各类公司债券和地方债券
D
7、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ）

A、收益率相互影响                        B、都属于有价证券
C、都是筹资手段                        D、都有规定的偿还期限
D
8、股票投资的收益等于（C ）

A、资本利得                            B、股利所得
C、资本利得加股利所得                D、资本利得加利息所得
C
9、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ D ）

A、股权            B、面值            C、红利            D、市值
D
10广义的证券包括货币证券、资本证券和（ B ）

A、权益证券        B、商品证券        C、凭证证券        D、债务证券
B
11、按期权的执行价格分类，期权可分为 （ D ）

A、买入期权和卖出期权                B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权                D、实值期权、虚值期权和两平期权
D

12、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是____D_____。
A、股票市场 　B、黄金市场 　　C、期货市场 　　D、外汇市场

　　D

13、国际资本流动的根本动力是 （B ）

A、扩大商品销售                        B、获得较高利润
C、调节国际收支                        D、缓和个别国家内部矛盾
B
14、如果外币头寸卖大于买，叫做 （B ）

A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

B
15、24K金的实际含金量为 （ B ）

A、100%            B、99.99%            C、99.9%            D、99.5%
B

16、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( B   )贴现的票据转让行为。B
    A．其他商业银行
    B．中央银行
    C．票据出票人
    D．票据承兑人
17、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（ D ）

    A．股票市场和债券市场
    B．资本市场和货币市场
    C．发行市场和流通市场
    D．现货市场和衍生市场
D

18、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ B ）

    A．股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
    B．股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
    C．混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
    D．混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金  B
19、下列不属于货币市场特点的是（ C ）

    A．流动性强
    B．风险小
    C．偿还期短
    D．筹集的资金大多用于固定资产投资

20、市场利率上升的影响是（ D ）　

A. 债券价格上升　　B. 股票价格上升　　C. 房地产市场走高　　D. 储蓄产品利率上升

　　d

21、股票投资的收益等于 （ C ）

A、资本利得                            B、股利所得
C、资本利得加股利所得                D、资本利得加利息所得
C
22、下列投资工具中，风险相对最小的是_ （A ）

A、国债            B、股票            C、企业债券        D、期货
A
23、下列哪项不属于国债投资的特征 （ D ）

A、安全性高        B、免税待遇        C、流动性强        D、收益率高
D
24、证券信用评级的主要对象为 （ D ）

A、中央政府的债券                    B、国际债券和优先股股票 ?>
C、普通股股票                            D、各类公司债券和地方债券
D
25、以下哪一种风险不属于非系统风险 （ A ）

A、利率风险        B、信用风险        C、经营风险        D、财务风险
A
26、对于期权出售者来说，（C ）

A.欧式期权比美式期权的风险更大　　B.美式期权与欧式期权的风险相同　

　C.美式期权比欧式期权的风险更大　　D.以上都不对

　C

27、金融市场风险最小的信用工具是（D ）　

　A.股票　　B.企业债券　　C.金融债券　　D.国库券

　 d

28、中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具 是（ B ）

A、再贴现率
B、公开市场操作 
C、公开汇率操作 
D、法定准备金率
B
29、 衡量价格水平的重要指标是（ A ）

A、消费者价格指数 
B、物价局价格指数 
C、消费者心理指数 
D、政府价格指数
A

30、货币的对外价值主要是看该国货币的（ C ）

A、汇率波动 
B、汇率平稳 
C、汇率高低 
D、汇率水平
C

31、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 （ D ）

A、投资与净资产比率                    B、流动性比率
C、负债收入比率                        D、储蓄比率
D
32、以下不属于个人/家庭资产项目的是 （D ）

A、收藏品            B、接受别人的礼品        C、按揭房产    D、租借的房屋
D
33、制订个人理财目标的基本原则之一是将 （ C ）

A、个人风险管理作为必须实现的理财目标 

B、长期投资目标作为必须实现的理财目标  

C、预留现金储备作为必须实现的理财目标  

 D、短期投资目标作为必须实现的理财目标 
C
34、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中 （ D ）

A、萧条期            B、调整期            C、萎缩期            D、衰退期
D
35、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于 （ D ）
A、习惯型消费者    B、理智型消费者    C、经济型消费者    D、疑虑型消费者
36、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，必须具备交易对象、交易主体、交易工具以及交易价值这四个要素，其中金融的市场交易价值是（B ）

 A、债券价格 B、利率 C、股票价格 D、汇率

37、国际资本流动的根本动力是（ B ）

A、扩大商品销售                        B、获得较高利润
　　C、调节国际收支                        D、缓和个别国家内部矛盾
　　B
38、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D ）

A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险

C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备D

39、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ A ）

A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划

B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划

C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划

D、子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 A

40、理财规划的最终目标是要达到（ B）

A、财务自主要功能 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由

二、多项选择题

1、世界黄金的需求主要包括 （ ）

A、工业需求        B、投资需求        C、官方储备需求    D、饰金需求 E、保需求值ABCDE

2、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）

A．美元走势会影响黄金价格
B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 A,C,D,E

3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）

A．远期 B．期货 C．信托 D．期权 E．互换
A,B,D,E

4、基金的基本当事人包括（ ）

A．证券交易所 B．基金投资人 C．基金管理人
D．基金托管人 E．证监会
B,C,D

5、短期政府债券的特征包括（ ）

A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税 E．交易成本高
A,B,D

6、金融市场的主要功能包括（ ）

A．集聚功能     B．资源配置功能     C．调节功能
   D．反映功能     E．避险功能

7、世界通行的黄金投资方式中包括（ ABDE ）
A、投资金币        B、纸黄金            C、黄金远期买卖   

D、黄金期权 E、黄金期货

8、国内期货市场有（ ACD ）

A、上海期货交易所         B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所         

D、郑州商品交易所 E．北京商品交易所

9、金融市场包括（ ）
    A．货币市场     B．资本市场     C．保险市场
    D．黄金市场     E．金融衍生产品市场

10、外汇包括（ ）

 A．外国纸币    B．外币票据    C．外币公司债券
  D．特别提款权     E．外币银行存款凭证

10、通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置（ ）

　 A. 失业率下降 B. 预期经济处于景气周期 　　C. 预期通货膨胀上升

D. 国际收支持续出现顺差 　　E. 预期未来利率上升a, b, c

11、根据生命周期理论，与个人的消费支出有关的是（ ）

A．实际财富
B．劳动收入
C．财富的边际消费倾向
D．劳动收入的边际消费倾向
E．持久收入
A,B,C,D,E

12、下列关于年金的说法，正确的有（ ABC ）

A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B．分期偿还贷款属于年金收付形式
C．年金额是指每次发生收支的金额
D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E．年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期
A,B,C

13、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）

A．客户当前的收支状况
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户的投资偏好
E．客户的风险承受能力
B,C,D,E

14、属于客户理财需求短期目标的有（ ）

A． 按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．投资股票市场
D．税务负担最小化
E．控制开支预算
C,D,E

15、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（ AC ）

A、投资实现资产增值             B、增加消费 C、将投资收益进行再投资   

D、利用自动转账偿还信用卡透支 E、捐赠

16、下列行为中，应当缴纳契税的有（ BCDE ）

A、房地产抵押              B、房屋继承 C、以土地、房屋权属抵债     

  D、房屋赠与 E、房屋买卖

17、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通的实现方式有（ BCD ）
A、继承          B、贴现          C、交易          D、承兑 E、抵押

18、以下可以成为金融市场资金需求者的是（ ABDE ）
A.政府 B.商业银行 C.居民个人

D.金融行业的监管机构 E.国有企业

19、紧急预备金的来源包括（ ABDE ）

A．活期存款 B．短期定期存款 C．中长期债券
D．货币市场基金 E．贷款额度

20、相对股票投资而言，债券投资的优点有___BCDE______。
A、投资收益高                            B、本金安全性高
C、投资风险小                            D、市场流动性好
E、投资时间固定

6、ABCDE 7、ABDE 8、ACD 9、ABCDE 10、ABCDE
15、AC

16、BCDE 17、BCD 18、ABDE 19、ABDE 20、BCDE

三、判断题

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X
２、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。  √
3、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 √
4、期权费是指期权的执行价格。  X

5、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。   X

6、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√
7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
8、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X
9、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。  √
10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 √
11、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。√

12、为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。X

13、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。√

14、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。√

15、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。√

16、预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。X

17、在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。√

18、一般来说，债券价格与到期收益率成反比，与市场利率成正比。X

19、无论是看涨期权还是看跌期权，期权卖出者的最大利润是出售其权所得到的期权费。√

20、古玩投资的特点在于交易成本较高，流动性也较高。√

四、计算题

1、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为多少？

   2、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%，A. 以单利计算，4年后的本利和是多少？B. 以复利计算，4年后的本利和是多少？C. 若每半年付息一次，则4年后的本息和是多少？

6200 6312.38 6719.58

3、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为多少？

0.01765

4、假定初期本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利息为多少？

5000

5、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，复利计算，那么他现在需要投资多少元？
x*1.1^3=133100

100000

个人理财模拟题