银行关于第三方存管业务报告

一、ⅩⅩ银行现行状况

ⅩⅩ银行位于中华ⅩⅩ——ⅩⅩ市，在服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济过程中扮演着重要角色。但绝大部分收入仍旧为传统的存贷业务利差收入，而新型的中间业务、个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段，不能满足客户的多样化需求，也暂时无法适应建立流程银行的要求。在激烈的金融行业竞争中，ⅩⅩ银行融资渠道变得窄小，资金来源的弱化，银行资金减少，接踵而至的是盈利能力削弱。在现有业务下ⅩⅩ银行发展已到顶峰状况，存款量在120亿左右徘徊，已无法突破天花板状况，行社领导对于此状况也心急如焚。怎样使现状解决，使ⅩⅩ银行更上一个台阶，有更高的发展迫在眉睫。只有找到一个适合自己的市场进行拓展，才能在细分的领域内做大做强自己的品牌与特色。

二、第三方存管业务

第三方存管框架下银银合作是指有存管资格的银行为无存管资格的中小银行类金融机构（委托行）客户办理第三方存管相关的资金存取业务合作。该业务模式实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸和业务拓展。在严格遵循和保留现有的三方存管合作关系的基础上增加委托行参与第三方存管相关的资金存取，存管职责仍由原来的存管银行承担。方案的业务流程符合第三方存管业务规则，未对存管银行存管系统和业务运作产生重大变更，不对证券公司存管系统和业务运作进行任何变更，满足中国证监会第三方存管业务的各项规定。

三、解决方案

ⅩⅩ银行与平安银行合作，代理第三方资金存管。平安银行在既有的第三方存管系统之外，增加本行与ⅩⅩ银行之间跨行转账功能模块，供ⅩⅩ银行联网接入，为ⅩⅩ银行终端客户提供第三方存管相关的资金存取服务。证券客户、ⅩⅩ银行和平安银行建立客户转账服务关系，通过ⅩⅩ银行代理开立第三方存管过渡账户，建立客户ⅩⅩ银行结算账户与客户平安银行第三方存管过渡账户的一一对应关系。客户、平安银行和证券公司建立完整规范的三方存管关系，平安银行提供存管服务。

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