电子银行建议

随着全球信息化的快速发展和银行间网络的不断完善，电子银行业务正逐步取代传统柜台交易。我国电子银行业务从无到有，从小到大，并衍生出手机银行、电话银行等多项业务品种，形成了覆盖整个社会的金融服务网络，涉及了社会的方方面面。它的方便快捷、创收效益快及高效人性化等特点，使其成为近年来发展最快的银行业务之一。

虽然农信社电子银行业务发展的很快，但由于发展时间较短，仍存在许多方面的不足。一、作为开展电子银行业务的载体，电子银行系统的研发能力成为决定电子银行业务成败的重要因素。我们的电子银行系统仍不够完善，电子银行业务层次较低，系统功能升级周期较长，系统不稳定，功能单一，无法适应现有的市场。二、全省的农信社大多已都开展了电子银行业务，但客户对电子银行的认知度仍不是很高。许多客户对我们的银行卡及电子银行产品信任度不高，认为存在一定风险，对产品的使用存在畏惧心理。三、我们的电子银行业务品种较少，不能满足客户使用需求。如：个人网行网上支付项中，仅有支付宝、银联支付，不能在网银界面直接实现各种缴费及电子商务的基本操作,网银无法购买理财产品，严重制约了客户使用积极性。同时，目前我们的用户级别都是一样的，VIP客户并未真正开通，未能体现出VIP客户的优越性。

我个人认为我们不能一味模仿学习，一定要推出自己的特色产品，要做到“人无我有，人有我精”。根据农村市场的特点，做精现有业务、并推广带动新理念，打破电子银行业务市场上千篇一律的局面，独树一帜。不仅能在广阔的农村开辟自己的服务品牌，稳住阵脚；亦要抓住市区的高端客户，增加交易量，提高中间业务收入。

在信息网络高度发展的今天，农信社应当注重电子银行业务的定位，加强后台科技支持，实现为特定群体定制金融服务的功能，满足不同人群、不同行业对金融服务的需要。重点要规范开发流程，搞好前期调研。什么样的人群需要什么样的金融服务，满足不同客户的不同需要。同时，要做好产品的运行测试，分选不同层次、不同职业的客户对电子银行产品进行阶段测试。

农信社的电子银行业务起步较晚，人们对其认知度有待提升。这就要采取多种营销方式，全方位、多角度进行宣传、营销。首先，各大电子商务网站在进行网上交易时，下挂可选金融机构中，农信社的名字应在显著位置标识，方便客户点选；其次，农信社机构应针对各自不同情况，使用媒体对农信社电子银行业务进行滚动播放，以达到信息植入的目的；第三，明确定位，突出重点，实施差异化营销。客户经理主要负责优质客户，结合传统业务，逐户上门营销，挖掘其资金潜力和综合效益，提供个性化、多方位的服务，引导客户办理网上银行特色业务，增加银行对高端客户的吸引力。营业网点主要负责一般类客户。主要从事柜面营销，宣传电子银行知识，并引导使用，分流柜台业务，提高电子银行业务交易量。

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