大连华讯：这样借钱炒股是违规的!

　　大连华讯消息，7月以来，A股出现了一波连续上涨行情，沪深两市成交额连续多个交易日突破1.5万亿元。随着市场的投资热情不断升温，部分信贷资金违规流入股市，引起监管部门的高度重视。

　　银行：因贷款资金流入股市被罚

　　大连华讯资讯显示，7月16日，北京银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，北京银行因存在同业投资对资产转让业务承担回购义务，同业投资资产风险分类调整不及时、延缓风险暴露，收费管理政策执行不严、违规收取相关费用，个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市、房市的行为，被处罚150万元。同时，北京银保监局对相关责任人张华给予警告的行政处罚。

　　7月15日，广东银保监局公布了一条行政处罚信息，广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则问题，被广东银保监局罚款220万元。

　　虽然广发银行的处罚信息中没有直接提及信贷资金流入股市，但是从监管机构披露的行政处罚依据中可发现：《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三、四、五点均与信贷资金违规入市有关。

　　三、 严格禁止挪用银行信贷资金炒股

　　严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。若发现挪用贷款买卖股票行为，银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。对有违规行为的企业或个人，除依法严肃处理外，由银监会或其派出机构会同有关部门将违规记录载入征信管理系统。

　　四、 加强个人消费信贷管理，防止消费贷款变相流入股市

　　银行业金融机构要严格按照相关法律法规开办个人消费贷款业务，切实加强个人消费贷款管理，防止消费贷款变相流入股市。银行业金融机构要加强对借款人动因、贷款用途、还款来源等情况的审核，对不能提供合理贷款用途和返款来源的客户不得发放个人消费贷款。要加强对大额个人消费贷款的资金跟踪检查，确保贷款资金按照合同约定使用。要对个人消费贷款业务建立有效的后评价制度，及时总结经验教训并加以改进。

　　五、 强化贷款“三查”制度，加强贷后资金监督

　　银行业金融机构要进一步提高对贷款的管理的监控能力，切实落实贷款“三查”制度，尤其是加强贷后检查，对贷款投向和资金使用用途进行有效跟踪和检查，防止贷款被挪用。要加强对借款人账户的监控，防止企业通过转账混用自有资金和信贷资金，对既有信贷资金又参与股票买卖的企业，要实施重点监测，严防信贷资金被挪用入市。

　　资金用途不合规，特别是进入股市等限制性领域，是银保监会严查严防的重点。据不完全统计，最近两个月还有多家银行机构因同样案由被罚，其中包括：农业银行金华分行、柳州银行来宾分行、南京银行南通分行、南京银行无锡分行、淳安农商行等。

　　监管：防范资金违规入市

　　据大连华讯了解，与有着较高手续费的场外配资相比，利息较低的经营贷、消费贷成为一些激进股民进场博弈的资金工具。

　　事实上，本月以来，监管机构已两次重申防范银行信贷资金违规进入股市、楼市。

　　7月11日，银保监会新闻发言人答记者问时强调，有部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。

　　7月14日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》。银保监会强调，严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域。

　　专家：建议提高借款人的违规成本

　　那么，如何确认信贷资金是否流入股市呢?据大连华讯了解，银行查贷款资金去向一般有三种路径。第一种是资金在同一张银行卡里，无论倒多少手，银行都能查到资金的流入和流出情况，转账记录走银行闭环系统;第二种是借款人多倒几手，倒换到其他银行账户;第三种是借款人取现后再存到其他银行的账户里流入股市。后两种方式，银行较难直接发现信贷资金的去向。

　　银行一旦发现信贷资金违规进入股市后，会警告客户停止违规行为，提前收回贷款，如果客户不配合，银行会向银保监会举报。

　　新网银行首席研究员董希淼表示，对金融机构而言，信贷资金流向、贷款用途的监控一直是“老大难”问题，合规成本较高、流向难以逐笔掌控，主要原因之一就是借款人违规造假的成本较低。监管部门应修改相关制度，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人的违规成本，从源头上遏制个人信贷资金违规流入股市楼市等领域。

　　来源：成晚财经

　　编辑：大连华讯

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