商业银行金融风险类型和防范对策
作者：林之岚
来源：《科学与财富》2018年第33期

        摘 要：内部管理不理想、有章不循、违规操作、人为失误等一系列原因都属于商业银行操作风险。另外，由于制度上疏于管理、道德风险、内部人作案等也常常引起操作风险。文章主要分析了商业银行金融风险类型和防范对策，旨在为工作人员提供参考。

        关键词：商业银行；金融风险；防范对策

        前言

        商业银行在业务以及管理中受到不确定因素的影响称之为商业银行风险。通常情况下，承担风险的商业银行资产、收入以及信誉等都比较大。同时，盈利也会受到一定的风险，现代商业银行实际上变为涵盖所有的金融百货公司，所以，其所从事的货币信用多种业务中，将会面对众多的风险。

        1.商业银行风险类型

        1.1信用风险

        形成风险最为主要的因素是商业银行本身矛盾以及弊端。近阶段，我国商业银行最主要的弊端有银行自我管束激励政策不完善、对资产损失管理上权责不分、缺少刚性指标管束，针对货代的对象调查以及论证依据不充足；银行人力资源配置机制功能不健全，没有有效发挥行政化人事配置占主要的位置；针对贷款对象的信用、市场信息以及经济模式分析模糊；项目评估质量低，违反信贷评估操作程序以及准则详细的事件经常发生；根据相关协议要求，银行需具备充足的资金和贷款备用金，但在我国银行中，较少达到此标准。

        加上我国没有健全的信贷资产风险预警机制，导致可化解且预防的信用风险加大，造成银行信用风险。借款企业效益低下与违规行为是商业银行信用风险形成的最主要因素。由于我国体制改革与经济运行等矛盾的逐渐凸显，有些国有企业经营风险一部分转嫁到银行，有些较为困难企业拥有的贷款数额较大且没有能力偿还，不得不继续贷款维持生产经营，进而导致资金恶性循环，有些企业在合并、重组以及破产中和政府达成共识，从局部利益出发，运用金蝉脱壳等方式，逃离银行债务，增加了商业银行风险。另外，各级别的政府直接干预资金配置功能，银行资金配置功能常常受到行政干预与约束，逐渐发生投资效益低、资金欠缺、贷款流向错误，造成银行风险加大。

商业银行金融风险类型和防范对策