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保险合同在什么情况下需要变更

　　篇一：保险合同属于什么合同

　　篇一：保险合同变更是什么

　　一、什么是保险合同变更？

　　保险合同变更，指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。

　　二、保险合同变更有哪些种类？

　　保险合同的变更可以分为合同的主体、客体和内容的变更。

　　1、主体变更

　　保险合同的主体包括保险当事人以及保险关系人。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险关系人是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。

　　投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。《保险法》第三十三条规定，保险标的的转让应当通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同。

　　被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。在财产保险合同中，保险标的的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。

　　受益人的变更，根据《保险法》第六十二条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。

　　2、客体变更

　　保险合同的客体是保险利益，保险利益为投保人所有，其变更一定是投保人的变更所致。

　　3、内容变更

　　保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。《保险法》第二十条规定，在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。这一规定是内容变更的总原则，即须双方协商同意后由保险人批注或者附贴批单或者双方订立变更的书面协议。保险合同内容的变更须经保险人同意，这样会出现保险人故意或是无意拖延的情况，为求实际便利和保险关系的确定，有些国家规定在一定情况下，如仅限在财产保险合同中，经一定期间如保险人并无反对之意即视为同意。保险合同内容的变更有两类情况：

　　一是投保人因自己的实际需要提出变更。

　　有法律问题，上法律快车/retype/zoom/ac90e30bb4daa58da0114ad2?pn=2&x=0&y=1275&raww=168&rawh=44&o=png_6_0_0_135_1148_126_36_892.979_1262.879&type=pic&aimh=44&md5sum=59161ce590aa1f9ed672e1dd12a9a412&sign=9229cb4d99&zoom=&png=8004-&jpg=0-0"target="_blank">点此查看二是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。什么是保险合同？

　　合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。根据保险合同的约定，投保人应当向保险人支付保险费，保险人则应当对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任，这一约

　　定就构成了投保人与保险人之间基本的保险权利义务关系。

　　保险合同既然是合同的一种，因此具备合同的一般属性，如当事人的法律地位平等，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，合同的内容应当合法，当事人应当自觉履行合同等等。但是保险合同除具有合同的一般属性之外，还具有其自身的法律特征：第一，保险合同是双务合同，这种合同的双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；第二，保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性；第三，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；第四，保险合同是最大诚信合同，诚信是一般合同的基本要求，而保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信；第五，保险合同是要式合同，投保人与保险人订立保险合同，不能采取任意的方式，而必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项；第六，财产和责任保险合同是补偿性合同，即只要是保险金额范围内的损失，损失多少，补偿多少，保险金的给付和保险费的交付之间没有严格的对比或等价关系。而人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。篇三：你知道怎么看保险合同吗？

　　你知道怎么看保险合同吗？

　　买了保险却不知道保险合同说的是什么意思？相信很多投保的人都有此困惑。事实上，读懂保险合同条款其实并不复杂，无需把合同所有内容都一一弄明白，只要对其中几项关键条款做到“心中有数”就足已。找准关键，弄懂保单并不难。一般来说，对一份保单从以下五处关键节点下手。

　　一、保险责任，了解所享权益

　　所谓保险责任，通俗讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会做些什么。身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。专业人士提醒，投保时，除了要了解保险公司的承保范围，更要知晓保险公司对哪些责任不予承担，万一自己最担心的风险发生后，是否将被保险公司拒赔。这样才能让买下的保险更适合自己，也可以避免在理赔时发生不必要的纠纷。

　　二、缴费约定，当心保单意外失效

　　风险保费是根据每个年龄段死亡率来确定的，对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。

　　保费条款中通常会写明投保人应当以什么方式缴付保费、缴费的最后时限等。目前市场上，保险产品的缴费方式包括趸缴和期缴，无论选择哪一种缴费方式，一定不能“断供”，否则可能导致在意外发生时投保人不能及时行使某些保障权利。

　　三、保障范围，明晰赔付程度

　　在保障类保险中，看清保障范围是尤为重要的。比如投保重大疾病险时，要看哪些疾病是在保障范围内。此外，疾病的轻重程度也会在保单中列出，一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。同时，特别要注意在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等,以便万一有事可及时与保险公司取得联系并索赔。

　　四、投保流程，留意关键期

　　从购买保险到保险公司承保，投保人要对人身保险中的几个关键期予以把握，如观察期、犹豫期、宽限期等。

　　保险公司会对投保单进行初审并进入承保流程，核保通过后，通过银行系统在提供的账号中划收保费，而后统一打印正式保单，7个工作日之内，保单送至投保人手中。自签收之日起，有10天的犹豫期，犹豫期是非常关键的，在此期间，如果投保人对保险有疑问或是不满意的地方，保险公司只扣除不超过10元的保单工本费后无息退还所交的保险费，对于合同解除前

　　发生的保险事故保险公司不承担保险责任。

　　五、按需投保，不同阶段保障各异

　　个人或者家庭的保障需求，是随着外部环境以及各种因素的改变而不断发生变化的，不同阶段需要的保险保障自然也不同。在选择一份保险时，首先要弄明白自己需要什么样的保障，然后再看购买的保险是否能够提供这种保障，也就是通常所说的“保险责任”。

　　篇二：第三章保险合同练习题答案

　　第三章保险合同练习题

　　一、单项选择

　　1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（c）。

　　A.有偿合同b.附合合同c.射倖合同D.议商合同

　　2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是

　　（A）。

　　A.受益人b.保险经纪人c.保险人D.投保人

　　3．人身保险的被保险人（c）。

　　A.可以是法人b.可以是法人和自然人

　　c.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人

　　4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取。

　　A.投保人b.被保险人c.受益人D.被保险人的法定继承人

　　5．被保险人的代表是（D）。

　　A.投保人b.保险代理人c.保险人D.保险经纪人

　　6．投保人指定或变更受益人须经过（b）同意。

　　A.保险人b.被保险人c.原先指定的受益人D.变更的受益人

　　7．保险合同终止最普遍的原因是（A）。

　　A.保险期间届满终止b.保险标的灾失而终止

　　c.履约终止D.因法定情况出现而终止

　　8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（D）的法律特征

　　A.有偿合同b.双务合同c.射悻合同D.附和合同

　　9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（A）

　　A.定值保险合同和不定值保险合同

　　b.定值保险合同和定额保险合同

　　c.定额保险合同和补偿保险合同

　　D.个别保险合同和集合保险合同

　　10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（b）A被保险人b.投保人c.保险代理人D.保险经纪人

　　11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（D）

　　A.保险价值b.实际损失c.赔偿金额D.保险金额

　　12．根据我国法律规定，人身保险合同中又被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是（b）

　　A.保险人b.受益人c.保险代理人D.保险经纪人

　　13．李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（b）

　　A.李女士的法定继承人b.小孩的监护人c.李女士的单位D.李女士的代理人

　　14．如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，这说明（A）

　　A.保险合同已经成立b.保险合同已经生效

　　c.保险合同已经有效D.保险合同已经无法变更

　　15．保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于（c）

　　A.法定解除b.自然解除c.协议解除D.履约解除

　　16．保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（b）

　　A.文义解释原则b.意图解释原则c.专业解释原则D.有利于被保险人解释原则

　　17．保证是最大诚信原则的一项重要内容。投保人或者被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证属于（c）

　　A.明示保证b.默示保证c.确认保证D.承诺保证

　　18．根据我国《保险法》的规定，投保人因过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（D）

　　A.全部承担赔偿或给付保险金的责任

　　b.部分承担赔偿或给付保险金的责任

　　c.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

　　D.不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保险费

　　19．合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体。保险合同的客体是

　　（b）

　　A.保险责任b.保险利益c.保险标的D.保险金额

　　20．在保险合同变更中，其合同当事人或合同关系人的变更属于（A）

　　A.主体变更b.权利变更c.内容变更D.标的变更

　　21．在各种类型的保险合同中，保险责任开始就不能解除合同是（c）

　　A.家庭财产保险b.机动车辆保险c.货物运输保险D.人身意外伤害保险

　　22．在我国，国内货物运输保险的保险价值采用的条款是（A）

　　A.定值保险方式b.不定值保险方式c.足额保险方式D.不足额保险方式

　　23．（D）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约

　　A.保险单b.保险凭证c.暂保单D.投保单

　　24．（A）是解决保险合同双方当事人争议的最好形式

　　A.协商b.解除c.仲裁D.诉讼

　　25．（D）是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议

　　A.保险标的b.保险价值c.投保单D.保险单

　　26．一般情况下，在保险合同有效期间，（D）可以变更保险合同

　　A.由保险人提出要求b.由投保人提出要求

　　c.经被保险人和投保人协商同意D.经投保人和保险人协商同意

　　27．以死亡为给付保险条件的人身保险合同，变更投保人，须经过(A)同意

　　A.被保险人b.保险人c.受益人D.(:保险合同在什么情况下需要变更)投保人

　　28．在人身保险合同中，投保人或被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人（b）

　　A.有权解除合同，并不退还保险费

　　b.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，不退还保险费

　　c.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，退还保险费

　　D.有权解除合同，退还部分保险费

　　29．权利能力和行为能力是自然人成为（A）的基本条件

　　A.投保人b.受益人c.被保险人D.保险人

　　30．投保人为他人投保（b）保险时，须征得被保险人的书面同意

　　A.财产b.死亡c.信用D.责任

　　31．投保人提出保险要求，保险人同意承保的，属于（c）行为

　　A.要约b.反要约c.承诺D.受约

　　32．由于货物运输保险合同中的标的是一种流动标的，因此通常采用（b）

　　A.不定值保险b.定值保险c.定额保险D.超额保险

　　33．参加寿险是为了预防被保险人早逝给家庭带来的经济危机，当被保险人去世，寿险给付金（b）

　　A.即刻成为一笔遗产b.为受益人提供物质上的帮助

　　c.比储蓄及股票更易兑现D.可赚取很高利息

　　34．定值保险与不定值保险合同是对（A）合同的一种分类

　　A.财产保险b.人身保险c.社会保险D.再保险

　　35．保险合同变更时最常用的书面单证是（A）

　　A.批单b.暂保单c.保险凭证D.投保单

　　36．说明义务是指订立合同时，应由（c）说明保险合同条款的内容

　　A.投保人向被保险人b.保险人向被保险人

　　c.保险人向投保人D.投保人向受益人

　　37．射悻合同是指当事人之间因基于（c）的事件取得利益或遭受损失而达成的协议

　　A.不相关b.相关c.不确定D.确定

　　38．商业保险所反映的保险关系是通过（D）来体现的

　　A.保险法b.保险基本原则c.保险合同D.双方的权利和义务

　　39．解释保险合同条款最主要的方式是（A）

　　A.文义解释b.学理解释c.补充解释D.意图解释

　　40．保险人最重要的义务是（D）

　　A.说明义务b.保密义务c.签单义务D.赔偿或给付保险金义务

　　41．人身保险的被保险人不可以是（D）

　　A.投保人b.自然人c.受益人D.法人

　　42．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（c）

　　A.被保险人b.受益人c.投保人D.代理人

　　43．被保险人和受益人都是人身保险合同的（b）

　　A.当事人b.关系人c.权利人D.辅助人

　　44．属于投保方基本义务的有（A）

　　A.如实告知义务b.说明义务c.及时签单义务D.保密义务

　　45．（b）是一种简化的保险单

　　A.暂保单b.保险凭证c.投保单D.保险证

　　46．在人身保险合同中，一般不能变更的是（b）

　　A.投保人b.被保险人c.受益人D.保险代理人

　　47．（A）保险合同投保人被保险人在特殊险种中可随保险标的的转让自动变更，无须征得保险人同意，保险合同继续有效

　　A.货物运输保险b.人寿保险c.健康保险D.车辆保险

　　48．被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人（c）

　　A.应承担全部的赔偿责任b.应承担部分赔偿责任

　　c.不承担赔偿责任D.看情况而定

　　49．保险合同订立时，最先提出要约的是（c）

　　A.保险人b.被保险人c.投保人D.代理保险人

　　50．对于保险合同条款发生争议，人民法院或仲裁机关应当作有利于(b)解释

　　A.保险人b.被保险人c.投保人D.当事人

　　二、多项选择

　　1．在保险索赔中，索赔权人有（AcD）。

　　A.被保险人b.保险代理人c.投保人D.受益人e.保险经纪人

　　2．在（AbcD）情况下，保险人可解除保险合同。

　　A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务

　　b.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故

　　c.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任

　　D.人身保险中，合同效力中止超过二年

　　e.人身保险合同中，未指定受益人

　　3．导致保险合同无效的原因有（AbcD）。

　　A.违反法律和行政法规b.违反国家利益和社会公共利益

　　c.采用欺诈、胁迫手段签订D.投保人对保险标的不具有保险利益

　　e.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务

　　4．在保险合同中享有权利承担义务的人包括（AbcD）。

　　A.保险人b.投保人c.被保险人D.受益人e.代理人

　　5．受益人遇有下列情形，失去受益权（AbcD）。

　　A.受益人先于被保险人死亡b.受益人故意杀害被保险人未遂的

　　c.受益人放弃受益权D.受益人被指定变更的

　　e.被保险人先于受益人死亡

　　6．当保险合同双方发生争议时，解决保险合同争议的方式主要有（bcD）

　　A.解约b.协商c.仲裁D.诉讼e终止

　　7．人身保险合同与财产保险合同有以下区别（AcD）

　　A.保险价值的确立标准不同b.保险金额不同

　　c.理论依据不同D.合同主体不同

　　8．投保人应具备的基本条件是（AbcD）

　　A.具有相应的民事权利能力b.具有相应的民事行为能力

　　c.对保险标的具有保险利益D.具有一定的经济支付能力

　　9．保险人作为订立保险合同的另一方当事人，可以成为（bcD）

　　A.原要约人b.受约人c.承诺人D.新的要约人

　　篇三：保险学试卷及答案

　　保险学试卷one

　　一、单项选择题（1×10=10分）

　　1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）

　　A补偿损失职能b保险金给付职能c防灾防损职能D融资职能

　　2、通货膨胀属于（）A自然风险b技术风险c社会风险D经济风险

　　3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A分散b预防

　　c抑制D自留

　　4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A逆选择b道德风险c心理风险D法律风险

　　5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（）

　　A按照当年自留保费的10%提取b按照上年自留保费的10%提取

　　c按照当年自留保费的50%提取D按照上年自留保费的50%提取

　　6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据

　　A保险表b费率表c统计表D生命表

　　7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）

　　A李女士的法定继承人b李女士的孩子的监护人c李女士的配偶D李女士的代理人

　　8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A投保人b被保险人c受益人D保险代理人

　　9、下列陈述错误的是（）

　　A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益

　　b人身保险合同的标的无法用货币衡量

　　c财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础

　　D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人

　　10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）

　　A被汽车撞倒b心肌梗塞c被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　二、多项选择题（2×10=20分）

　　1、风险的组成因素包括（）A风险识别b风险因素c风险事故D风险估测e损失

　　2、人身保险没有（）概念A保险金额b保险利益c保险价值D保险期限e重复保险

　　3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（）

　　A趸缴纯保费b月缴纯保费c自然纯保费D均衡纯保费e年缴纯保费

　　4、人身保险合同中的受益人可以是（）

　　A无民事行为能力的人b限制民事行为能力的人c法人D其他经济组织e活体胎儿

　　5、利息的计算在人寿保险中非常重要，通常，计算利息的基本因素包括（）

　　A利率b本金c终值D期间e现值

　　6、保险合同中保费多少由（）等方面决定A保险金额b保险价值

　　c保险费率D保险利益e损失金额

　　7、据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（）

　　A损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围

　　b保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔

　　c保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的

　　D被保险人取得第三方的部分赔偿

　　e保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任

　　8、默示保证多出现在海上保险中，包括（）

　　A船舶适航保证b返航保证c不得绕航保证D航行合法保证e赢利保证

　　9、与商业保险不同，社会保险是国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括（）等A养老保险b医疗保险c失业保险D工伤保险e意外伤害保险

　　10、保险公司在选定目标市场后，还要选择适当的目标市场覆盖战。一般来说，保险公司可以选择的战略有（）A差异性营销b无差异性营销c集约性营销D松散性营销e集中营销

　　三、是非判断题（1×10=10分）

　　1、从经济角度来讲，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（）

　　2、再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）

　　3、如果保险标的的损失不会造成投保人直接的经济损失，则说明投保人对保险标的不具有保险利益。（）

　　4、避免、预防、抑制、风险中和以及集合或分散都是风险控制的合理方法。（）

　　5、现值是一定的本金在一定的利率条件下经过一定时间生息后的本金加利息之和。（）

　　6、询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（）

　　7、“劳合社”是以公司法人的资格、以正式保单方式进行承保的保险市场，是当前世界各国普遍采取的保险组织形式。（）

　　8、保险仲裁实行“二裁终局制”，保险诉讼采用“二审终审制”。（）

　　9、财产保险合同有效期内标的危险程度增加，保险人有权利要求增加保费。（）

　　10、保险市场是保险商品买卖和交易相关行为的总和。（）

　　五、简答题（5×2=10分）

　　1、什么是可保风险，它必须具备那些条件？

　　2.分析保险与赌博的联系和区别

　　六、计算题（10+15=25分）

　　1、刘某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元。在保险期间刘某家中失火，财产遭受不同程度损失。试问：①在遭受全损和部分损失20万元的情况下，用第一危险赔偿方式计算保险公司的赔偿金额。②当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失分别为3万元和20万元的情况下，保险公司应如何赔？（10分）

　　2、已知某财产保险公司过去八年的保额损失率统计资料如下表所示：年度

　　xi（单位‰）19967.819977.319988.219997.620007.720XX7.420XX7.120XX8.0

　　且附加保费与纯保费的比例为15%，试计算毛费率。（15分）

　　七、案例分析题（10×1=10分）

　　试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。

　　20XX年7月10日，某加工厂将其拥有的一辆双排座汽车向某保险公司投保了车辆损失险，保险期限为一年，保险金额为13.2万元。同年12月21日，该车在马路上行驶时，与某食品公司的一辆东风车碰撞，造成该车严重损坏。当地公安交通管理部门认定东风车司机郭某承担肇事的全部责任。事故发生后。加工厂及时向保险公司报告了情况。保险公司提出，造成加工厂车辆损失的全部责任在郭某，加工厂理应先向郭某及食品公司要求赔偿。考虑到加工厂的实际情况，双方协商同意，由保险公司行使加工厂向责任方索赔的权利，追偿之后保险公司再向加工厂支付保险金。于是，保险公司持加工厂出具的权益转让书向食品公司索赔，要求其赔偿加工厂受损的损失11万元，食品公司未予同意，因此保险公司也未向加工厂支付赔款。答案:一、单项选择题

　　1、b2、D3、D4、b5、c6、D7、b8、b9、c10、b

　　二、多项选择题

　　1、bce2、ce3、AcD4、AbcDe5、AbD6、Ac7、Abe8、AcD9、AbcD10、Abe

　　三、是非判断题

　　1、×2、×3、√4、√5、×6、√7、×8、×9、√10、√

　　四、名词解释共同海损指在遭遇海难前或遇难时，船长为避免船货的共同危险而采取的抛弃或其他费用损失，由于共同海损是为了保护船、货方的共同利益而发生的，所以该损失应由全体利害关系人按比例分摊。它体现了分摊损失、互助共济的思想。

　　再保险又称分保，是保险人将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险业务，即保险人的保险。风险管理是指经济单位通过对风险的认识、衡量和分析，对风险实施有效控制与妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。

　　保险事故发生时，保险人仅按保险金额限度内的实际损失金额予以赔偿，而对保险金额之外的损失赔偿的方式。

　　五、简答题

　　1、可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。它必须具备以下条件：

　　①风险是纯粹风险；②风险的发生必须具有偶然性；③风险的发生是意外的；④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；⑤风险的损失必须是可以用货币可以计量的。

　　2、共同点：保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。区别：①目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定；赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。②手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，完全以偶然性为前提。③结果不同。保险的结果变偶然事件为必然事件，变风险为安全，是风险的转移或减少；赌博的结果变确定为偶然，变安全为风险，是风险的创造与增加。④对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；而赌博则不然。⑤风险性质不同。保险的风险一般为纯粹风险；赌博的风险是投机风险。

　　六、计算题

　　1、①在遭受全损的情况下：

　　赔偿金额=保险金额=100（万元）

　　在遭受部分损失20万元的情况下：

　　赔偿金额=实际损失金额=20（万元）

　　②在实际遭受损失3万元的情况下：

　　损失率=3÷100=3%

　　由于此时损失率小于免赔率，故保险公司不赔。

　　在实际遭受损失20万元的情况下：

　　损失率=20÷100=20%

　　赔偿金额=100×（20%－5%）=15（万元）

　　2、平均损失率=（7.8＋7.3＋8.2＋7.6＋7.7＋7.4＋7.1＋8.0）÷8=7.64（‰）

　　均方差=0.34（‰）

　　纯费率=7.64＋0.34=7.98（‰）

　　附加费率=7.98×20%=1.60（‰）

　　毛费率=7.98＋1.60=9.58（‰）

　　七、案例分析题

　　保险公司的这种做法是错误的。因为保险公司取得代位求偿权的条件是必须事先向被保险人履行赔偿责任。本案中，保险公司应当先向加工厂支付赔款后，再于赔偿金额限度内取代加工厂的地位行使其对食品公司请求赔偿的权利。

　　保险学模拟试卷2

　　一、单项选择题（每空1分，共20分）

　　1、商业保险是一种根据()由保险人向保险人收取保险费,在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。

　　A、保险当事人默契b、保险合同c、保户的需要D、保险人的偿付能力

　　2、与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是()

　　A、保险代理人b、受益人c、保险经纪人D、投保人

　　3、保险合同的客体是（）

　　A．保险标的b．投保人或被保险人c．保险利益D．受益人

　　4、以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险是（）

　　A．责任保险b．财产保险c．投机保险D．信用保险

　　5、因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害,由()。

　　A.保险代理人负赔偿责任b.保险人负赔偿责任

　　c.保险经纪人负赔偿责任D.投保人负赔偿责任

　　6、下列险种中,只要求投保时具有保险利益的险种是()。

　　A.财产保险b.海洋运输货物保险c.人身保险D.保证保险

　　7、确定意外伤害保险的费率时最为重要的是被保险人的（）

　　A.年龄b.性别c.职业D.保险金额

　　8、保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对

　　超过部分的正确处理方式是（）

　　A．保险人所有b．被保险人所有c．保险人与被保险人平分D．上缴有关部门

　　9、王某为其家庭财产投保了火灾险，但未投保盗窃险。某日王某家失火，部分财产被抢救出来，堆放于露天。因忙于救火无人看管，部分财产被盗。王某向保险公司索赔。本案中（）

　　A.火灾是近因，保险公司应赔偿因火灾和被盗引起的全部保险财产的损失

　　b.盗窃是近因，保险公司不应赔偿王某的损失

　　c.因火灾引起的损失，保险公司应予赔偿；因盗窃引起的损失保险公司不应赔偿

　　D.近因无法确定，无法估算赔额

　　10、对保险合同条款，保险人与被保险人有争议时，人民法院或仲裁机构（）

　　A．应当作有利于被保险人的解释b．公平对待

　　c．应当作有利于保险人的解释D．以上都不正确

　　11、在保险合同中通常订有，在发生保险事故时，由被保险人自己承担一小部分损失的条款。这一条款被称为（）

　　A．限额条款b．共保条款c．免赔条款D．责任条款

　　12、假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则投保人在宽限期满后仍未缴付续期保费的法律后果是（）

　　A．保险合同终止b．保险合同消失c．保险合同解除D．合同效力中止

　　

保险合同在什么情况下需要变更