第7课-是时候 从银行挣钱了
发布时间：2020-11-02
上一周我们里里外外说了一下五险一金，是跟我们每个月的工资紧密相连的，并且深深的影响着我们未来看病，养老，买房，租房等各个方面。有一位读者来我的工号来留言做作业说，如果自行车出事故，不能判定为不是工商，我跟他解释，我是根据上海的规则，只有机动车才能算工伤。自行车不是机动车，自然就不能睡。他说，他是山东的，查了一下跟上海的规则略有不同，在课程当中，我也提醒了大家五险一金，各个省市的规定略有不同，因此在细则上最好是向有关权威部门去了解一下。但是反过来我要说另外角度，我个人对五险一金的态度是比较消极的，是政府在宏观层面上对弱势群体的保护，只能保障最低程度的生活需求。只有掌握了一定的理财技能和投资知识，才能通过自己来保护自己的生活水准。呢，我不建议过度钻研五险一金的细则。一方面是政府的规定，你了解了也改变不了。另一方面毕竟是小钱，你应该着眼于更大的方面在说一件有趣的事。额前两课，我们讲了货币基金，大家对此有了一定的了解。那么如果现在我告诉你，我会提供一种服务。从四百个货币基金里面挑选七日收益最高的货币性给你每个月呢，还帮你免费换到另外一只七日收益最高的货币基金。种服务呢？全年只收维护课程的价格，即使便宜的99块钱，每次都帮你挑选收益最高的你会买吗？
我猜90%以上的人会买边不会买的人当中也有百分九十的人，只是因为我定价过高才不买的，并不是对项服务有任何的疑问。答案对吗？如果你的回答是肯定的，那真的要麻烦你。记得认真的好好的听门课，坚持学习理财知识，因为你的答案是大错特错了。简单的说一下，毕竟不是一课的重点内容吗？简单说一下，大部分货币基金的一年收益率都是差不多的，当中差别非常非常想小到几乎可以忽略不计。但是在短期之内他们的时候会有比较大的不同。是只基金卖出了一些资产，获得了一些收益，因此它的净值有了一些提高，但是短期收益高的货币基金接下来的时间收益就会下降很简单，因为他一年的收益率是固定的，那么短期高，接下来他一定会下降。但是如果我每次都推荐给你七日年化收益最高的基金也就意味着你每次都买在了最高点。接下来就要面对下跌。等到好不容易只基金跌到最低点了，开始要涨了。不幸的是，你又换到了另外一支高点的基金上。苍天呐。你是每一次都买在了山顶，卖在了山谷，但是99%的小白用户都是不明白道理的。怎么解决呢？其实也很简单，选择短期收益率最低的产品就可以保证你买在低点抛在高点，又像股票，谁喜欢长得最高的时候买进来跌的最惨的时候卖出去呢？但是，种投资方式法本身违反人性的呀，属于臣妾做不到的方法。
不你来学习理财知识的意义吗？不你区别于那些每次买每次都亏的那些人吗？那么今天的课程，我们要讲的是是时候打劫银行了，稳赚不赔的国债逆回购。虽然稳赚不赔，是大家都很喜欢，但是国债逆回购词好像太复杂了，到底是个鬼？没听说过的人肯定是一脸懵逼。我先给你讲故事。听说过白毛女的故事吗？有太暴露年龄了，我非常怀疑年轻的听众是否知道杨白老是谁？那么我简单的解释一下剧情，黄世仁呢，地主，土豪杨白老呢，农民屌丝。年初的时候，杨白老问黄石人借了好多箱方便面，自己吧唧吧唧。吃完了年末的时候，黄石让他要环叫。杨白老说，我没钱呢，我也没有方便面穷命一条，你看着办吧。黄世仁说，地主家也没有余粮呀，你借方便面的时候不是说拿你家大脚丫头喜儿做抵押吗？得了，让我把喜儿弄回去抵债吧。你说故事不是？杨白老J的不是方便面。你就听个意思吧，的意思说信阳的温姓黄的借了钱姓黄的说凭借给你呀？姓杨的就说，我拿我女儿喜儿做抵押，没钱还了怎么办呢？你就把喜儿抓回去做丫鬟。唉，稍有点扯远了，我们说回正题，今天我要说的国债逆回购。国债逆回购，简直是近百年来取的最糟糕的金融产品的名字。你看那种大富大贵天寿天保名字多好听，亲上去呢。
国债逆回购还挺复杂的，其实很简单，金融机构把国债抵押给你找你借钱。金融机构的姓杨的你姓黄的债主，那么国债呢，那倒霉催的抵押物喜儿了。先简单解释一下国债国债其实政府问大家借的钱，国家要建个桥，铺个路的或者开个奥运会的大笔资金没有来源
怎么办？你就发行债券呗，问老百姓器，其实跟你同桌没钱买最新的iPhone时问你借钱是一回事。不同的是，国家的信用要比你的同学号不还钱的概率基本为零，国家借钱也给利息，呢？下次你同学问你借钱的时候，你也可以理直气壮的问他要利息。一般来说界的时间越长，利息就越高，国债呢是有三个月到期的，也有五年十年到期的2013年发行的国债，一年期的利息是3。75%年期的是6%。不到简单的说，我们国家的国债我们国家的中央政府向各位借钱的借据，借据上约定了多少时间，还钱付给你多少利息。些至于美国的国债，美国中央政府向大会借钱的收据。津巴布韦的国家津巴布韦中央政府向大家借钱的收据明白了吧。那至于为啥，大家经常听到中国买美国的国债，而没有听说过买津巴布韦的国债呢喃原因，因为大家普遍认为美国政府不还钱的性要比津巴布韦政府不还钱的性低得多。说一句题外话，我钱包里常年藏着一张面值为五十万亿元的津巴布韦币，种事你肯定是没听错。
五十万亿五的后面跟着13个零，淘宝上有卖一百块钱人民币不到送人自用两相宜，是变成亿万富翁最快捷的方式好了。回到正题，国债中央政府的借据，因为有中央政府的背书，安全性就非常高。呢，银行企业以及各类机构都会购买一定比例的国债，是相当保险的投资。其实企业和机构和你一样也是喜欢钱，多多益善。但是企业和机构经常会缺少流动资金，例如一家五星级酒店，看见雾霾挺严重的，就打算装一套空气净化系统，一下子就需要不少钱。那怎么办呢？抢劫酒店的人是一种方法，不过确实有点危险，为银行借贷也是一种方法，不过周期比较长，利息也比较高。既然酒店曾经买过不少国债，那么酒店就想办法可以把些国债当作抵押，借一笔周转的资金来购买空气净化器。反正酒店每天都有客人的房费，收入导入现金够了，再还钱就行了呗，顶多还点利息。当然是例子了。还记得方面的杨白老婆酒店杨白劳喜儿国债抵押物黄世仁是谁呢？别躲了，你愿意为国债喜儿抵押物付出现金的你。我他简单来说，国债逆回购融资方想借钱拿了喜儿国债当抵押物，问我们些黄石也投资方借钱请注意，虽然称为国债逆回购，但实际上不仅仅是国债，一些政府债和企业债也可以作为抵押物。
有人问了那为啥？我们些皇室要借钱给杨白老呢？简单呢，因为人家不白，借人家付利息。以下杨白老同学答皇室人问道的时间。黄石人问，请问我虽然是黄石，但是我不认识你们一群羊白了，我咋知道你们在哪里，我倒是想借钱给你们来着，应该上哪儿去找你们呢？杨白老回答说，市场经济的好处，你以前肯定也不知道上哪儿买旺旺仙贝外面那层咸咸的酱油粉吧。现在有人在淘宝上卖给你，你以前也不知道哪去找杨白老爸现在有专门的机构搜集了大量杨白劳抵押的大脚鞋，在证券交易所卖给你。黄世仁又问具体应该怎么买呢？杨白老回答说，国债逆回购在上交所和深交所都能买到，不过前提是你先得开通证券账户，并且开通国债逆回购的交易功能。如果你以前买过股票，那就跟买股票没两样。光是开通支付宝，可是买不了希尔寨。黄诗雯说，你们杨白劳给的利息多吗？杨白老说，反正我们都给利息不缺钱的时候呢，就给的少一些缺钱的时候就给的多一些一年的年化利息是4%左右。缺钱的时候，我们甚至给到过32%。皇上表示说，哇塞30%，那真是爽死了。隔壁佃农余额宝问我借钱的时候，一年的利息才给4%，你给32%么多，那我就全借给你得了。为了回答说，你想得美，你倒是想借给我呢，我还不要呢？
都跟你说了，我们只有在缺钱的时候，利息才给的多。每年我们缺钱的时候，主要季度末年中和年末，时候我们特别缺钱，给的利息才会高一点，而且如果利息高，我们一般就借个一天两天七天杀戒的时间长或者是不缺钱的时候，我们就不会给么高的利息。我们教育熊人杨白劳不是傻蛋养白了，黄世仁又问，那么，请问喜儿种抵押物除了脚大一点，还有别的缺点吗？杨白老说。你以为我会告诉你吗？此时，季度大脚席尔已久的水湄物语冲了出来，大声说缺点多了去了，首先你得开通证券账户，也股票帐户，对大部分小白来说是挺麻烦的事。其次，如果你买的是一天喜儿，那你每天都得上网买一次，跟电脑余额
宝不一样，人家每天送货到家，买鞋你还得上门去拿货。第三还有那啥，你不是要上的交易所买喜儿嘛，人家还要收洗耳管理费。同事问说，哎，一听上去好像有点麻烦，那我到底是应该借钱给电脑余额宝呢，还是电脑杨白老呢？无语又答了？如果你有比较大量的资金，在杨白老缺钱的时候买国债，逆回购肯定是非常合算。毕竟利息高吗？不过，如果你资金量小又怕麻烦，不想每天操作，那么电动余额宝也算是不错的选择。以上种种，当然我们是一种比喻的方式，感觉我也像是用摄像师的方式跟大家具体解释一下是国债，是国债逆回购以及国债逆回购在哪买有哪些优缺点，等等。
接下来，我们讲一下具体的操作。国债逆回购名字虽然听起来不知所云，但是原理及其简单一些机构大量持有国债，但有时候很缺现金，呢。他们把手上的国债抵押出去，向散户们借点钱。要知道些机构拿的可是全国最安全的金融产品。国债做抵押物来借钱的，因此的国债逆回购不会亏损，比余额宝更安全。在节假日季度末年末，前几天的几口就会特别缺钱，甚至愿意用30%，40%的年利率来向你借钱打。请记住30%和四十是年利率，换算到几天也许不高，但是总比没有的好。呢，作为我们散户捡钱的春天也就来了。在上海证券交易所和深圳交易所所要求的金额是不同的，上海市要十万元起，在深圳一千就可以参与，那么具体应该怎么捡钱呢？我们有三步走的策略，已开通账户而跨过门槛，三具体操作，先说第一步开通帐户详细操作国债逆回购。首先你得有股票账户。很多小伙伴说，我又不炒股，我才不要去开股票账户，种想法你知道错过嘛？谁说股票帐户只是买股票，有谁说天字第二号一定是在天字第一号的隔壁呢？股票账户不仅仅可以买卖股票，而且是重要的致富方法。它可以买债券买基金，也我之前说过的场内货币基金，国债逆回购等各种各样的好东西。些呢以后我会慢慢地说，今天我们在先说国债逆回购怎么开户呢？
很简单，现在各个券商都可以网上开户，准备好身份证和银行卡去证券公司柜台拿比较麻烦。一天，如果你家附近有哪里可以网上开户OK，我肯定是推荐手机直接开户了。基本上如果网不卡的话，十分钟之内都可以搞定开通股票账户，无论是线下还是线上开户，都有流程指导，千万不要有畏难情绪。又有同学问了，那么怎么选券商呢？，我总结服务好网点多佣金的。一般大一点的衬衫网点多，因为有些业务必须要去柜台办理，比如说打印交易流水的，没有网点不方便交易佣金在你以后的股票交易，每一次买入卖出都要死。是不可忽视的成本，当然是越低越好。有些券商比如说网上交易的国金证券，他在佣金宝是交易费用万分之二点五，有的小伙伴可以使万分之三最高呢。有些券商是千分之三，当中交叉十倍。我认识的很多同学开户的时候就没有注意，场后来才打电话去谈的另外呢，下载你开户券商一批批的时候记得一定要去官方网站，小心木马毕竟是投资的东西，涉及的可都是真金白银。如果不怕麻烦，当然最好是去网点开户。好了万事开头难，经过了第一步开户者的最难的一关之后，接下来第二步跨过门槛。我刚刚在说国债逆回购，其实逆回购的品种有两种，国债逆回购和企业债逆回购一山不容二虎，两个品种分居于两个交易所国债吗？
主要集中在上海证券交易所代码以204开头企业债集中在深圳证券交易所，代码131开头。两个交易所的购买门槛也不太一样。上交所需要十万元起增加的话也是增加十万元的整倍数。例如有15万元也只能投入十万元。深交所是一千元起增加也是增加一千元的整倍数。你其实可以理解国债吗？比较高大上门槛高一些，而企业债吗？比国债要低一点档次，一千元就可以参与。因此，如果你要进行国债逆回购，需要至少手上有十万元的流动资金。当然，如果你资金比较少，就可以先从深交所的品种开始试试。水。好了，有了股票帐户也达到了资金要求之后，接下来具体操作国债逆回购了国债逆回购有一天七天，还有14天的，还有品种甚至是182天，具体签署也体现在代码上，比如说一天的国债逆回购，上交所的代码20400114天204014182天204182。不得不说，代码取的还挺随意，不过还真的挺好记的。深交所的逆回购规律就没有么明显了，刚才说的是131开头一天期
的是1318107天期的是13180114天的是131802，所有国债逆回购的代码都在里，大家可以看一下，我就不一一念。具体需要如何操作呢？里我随便找了股票交易软件，演示一下不同软件的界面大同小异，首先先登录股票软件查找131810，也深交所一天国债逆回购。
只需要一千元还记得吗？进入点击的页面，点击下面圆圈上所摄入的卖出。逆回购跟买股票和买基金不同的是，国债逆回购是卖出来操作的，第一次接触的小伙伴比较难理解，其实就相当于把我们的钱，我们的资金价格卖出去。你如果不能理解的话说，借出去也可以。是选择报价成交价格是每百人的年化收益，数字越高，对逆回购投资者越有利。在委托价格上，我们可以按照五档行情选择成交，价格也可以自己填写。里的收益率所见即所得。成交数字是对应的年化收益九十级，如果要确保成交，我们卖出的价格要跟木乃伊一样，也图当中的。比如说三点五的圆圈，那三点五的东西。也说代表当前愿意有人付出3。5%的年化收益率来借钱。如果我们愿意接受收益率，也就可以输入满意的收益。当然了，3。5%并不算高。满意之前出现过9%的收益，我们就可以用9%的收益作出卖出的操作，我们的收益率就锁定了明天上午九点我们就可以收回本金加利息。通常来说，越是临近下午三点，股票要收盘的时候，国债逆回购的收益率就会下降。为呢？因为很多股票资金如果今天没有买股票，要过夜的话，闲着也是闲着打理一下也不影响第二天的使用，他们就会大量的买国债逆回购。我们要进行国债逆回购的话，最好不要。
临近下午三点的时候操作。接下来是委托量时就代表是一千元，里途中卖出一百代表的一万元。另外，国债逆回购的清算方式是一次交易，我们按照之前的几部卖出自己的前头到期资金就会自动流入我们的帐户里，不用再像股票基金一样，买入后还要卖出。所谓一次交易一次性解决买和卖省心。最后确认成交申请了之后最好点击一下委托看一下是不是真的申购成功了，标注为已成功的，确实是申购成功，如果没有成功就可以撤销重新操作一遍。好了具体操作就完成了，是不是没有想象的那么难呢？顺便说一下，大家听我语音来讲，觉得操作比较难，那其实实际操作一下就很明白了。有些人说，我具体真的不懂，怎么操作怎么办呢？投资是时间很强的东西，你是必须要自己去做一些事，才能达到最后理论结合实际的目标。接下来讲一下使用技巧，里有几个小TIPS要分享给大家。长期的国债逆回购性价比不高，一天两天三天四天七天只是比较短周期的14天和28天，包括91天182天，最长是半年吗？是周期比较长的。一般情况下，长周期的国债逆回购收益率不太高，大部分都低于同期的银行理财性价比不高。呢，我是不太建议普通投资者投资长期的国债逆回我们一般用到的七天以内的几个。第二呢，短期的国债逆回购容易出现机会开头的故事里面我们讲过杨白劳们特别缺钱的时候，甚至会给出高达34%十的高收益。
那么么高的收益如果长期借着，那还不亏死吗？短期的国债逆回购可以满足一些人对资金的需求。如果短时间内需要资金的人很多，那国债逆回购的收益率就会大幅飙升，对我们个人投资者来说是不错的投资机会。第三，上交所的逆回购门槛高，同样周期的品种往往上交所的收益率就稍微高一些，有几十万资金上下的土豪朋友们可以比较上交所和深交所哪更合适。第四，由于国债逆回购到账号是当日可用四日区县也T加一，如果你的钱是中午回来，那么当天是不能取出来，只能等到周一。如果碰上节假日的话，那就更加扫兴。举例来说，如果12月29号借出去十万元一天期，假如年化利率是30%的话，扣掉手续费可以拿到83人的利息。正常来说，钱是三十号到账，31号可以体现，但因为31号到二号是元旦假期非工作日直到三号才能把钱取出来。同样的利息从J一天变成了剑舞天年化利率以下从30%降到了 