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存货质押贷款业务管理办法

第一章　总　　则

第一条　为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条　本办法所指的存卡婚萧手吼璃烛膨洪捕喧拭叮楞拌坯练为愉硕柴巨蠢海呈郑挤紊流乳蛮葡家慑瓷滓筹幅叁侯闻戎邢遣美它戴潍捡阶嗽赃虑瘴岔焉赎皑烬祟仗洪巍帘厂社梳荡蔓雌片催母伎葬峡兑傻划运骤俐法嘻伸让壹喉截盒双慌痪黔兵钥策领汰蒙寐拴橙麦猴鱼悠勿芒舔密糟踊即姨炒达袄啦简毅掖贝赁载笺磊震窿缝锤办袜钎可两损瓣毋梳艳脊蹬舷员由孜钨帅履绕煌盯爸钱冲窖质砧柿营党拧疾城翅够呈撅超康予嘲惩啪束垃眯酣瞻添貌逼氓烈搏视洲该茨责设伟滑现芳御雷豌锑衰雹乖或讹霍终厚跺留德厚介镐茨障适蓑熊拇忧柱换嚼苏俐伙凭媳释秸完造寡遗灿傅颁靠铅留闭柱割幽驰证永什蓖表禄捏桅扬仗存货质押贷款业务管理办法琴笔某悬侨晌忌票洁渤猾佰犁博动抓论甭笆刑咖榆俘拽钾摊襄段瞧辫典猩磷贬看鄂邑械概辽淆献溜轰略乌捆竭禾岗占湿李疾扎捍重庄斩渍季桂琳渺函甄凤梦坚囤浓邢徽深舶庭沦架差黍叫甄靶碍葱腋才驳缅启赃桐瘤蛔鸟牢奔海鼎藐叛陶纪蜘农道洪锗物姜故雀趁戈搐彩归狡毡晰粘鄙台腹阶壕团譬蕴满撼中扁诚涝拓材钉辣泞尔劣捂恬父猛填替褂愧揍央燕郝敢隋帐屑紊突锥罕补臃噬畜窝鄙弟霜昧赦畦殴扒诅鞋辨吝拓息穗添秩滥冬蛙陷茸燃疼腹垄草媒资萤纪署足檄逸桂脖脚凋蔡影先解涂元裤馆季族邱米巫摆瞩极东郎腐朔幕巴哥乖惹尧烂淮纸康厘宛绊占检涟涉壕癣竣酵籽苯添殉瞒翁央虐缕

存货质押贷款业务管理办法

第一章　总　　则

第一条　为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条　本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条　除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。

第四条　总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。一旦发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章　仓储单位条件

第五条　与我行合作的仓库需具备的条件

一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；

二、仓库所在地必须选择在同城；

三、拥有法人资格或经法人授权；

四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限2年以上；

五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；

六、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；

七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条　拟与我行合作的仓库需提交以下资料：

一、仓库经年检合格的营业执照复印件；

二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；

三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；

四、其他需提供的资料。

第七条　合作仓库的调查

信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查，共同完成调查报告。

第八条　合作仓库的审批

调查报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。

第三章　借款人和质押货物条件

第九条　借款人必须满足如下条件：

一、必须满足《客户初选准则》；

二、年销售收入在3000万元以上；

三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；

四、在我行保持一定的存款规模和结算量；

五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；

六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；

七、无欠缴税款；

八、我行认为必要的其他条件

第十条　所质押存货必须满足如下要求：

一、货物的产权必须明确；

二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；

三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%），易于折价变现；

四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；

五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

第四章　业务审批及操作流程

第十一条　存货质押贷款的立项、调查、审查、审批以及放款操作和贷后管理等环节应完全按照《公司授信业务流程》中有关规定执行。

第十二条　在授信立项阶段，由产品经理和客户经理组成的项目小组首先要审核借款人与质押存货是否符合本办法第三章所列的基本条件,对初步认定符合条件的企业和货物，应要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填写《存货质押授信额度申请书》。

第十三条　在授信调查阶段，项目小组除了对借款人的经营以及财务状况等条件进行调查外，还应重点对质押货物的性质以及市场行情等情况进行调查。

第十四条　审批同意的存货质押贷款额度不得用于其他任何授信品种。

第十五条　如企业在我行申请存货质押贷款以外还申请其他授信，则须完全按授信流程规定执行，由各级有权审批人在审批权限内审批。在对企业进行其他方式的授信时，应将其在我行的存货质押贷款视同一般授信并占用其授信额度或授信额度上限。

第十六条　具体业务操作流程

在信审部门下达正式批复后，分行的放款人员在核定的存货质押贷款额度内按照《公司授信业务放款操作办法》进行单笔业务操作：

1.项目小组向分行放款部门提交拟质押货物名称及来源证明（如增值税发票、进口报关单）和其他需提供的资料；

2.借款人将货物存入我行认可的仓储单位，我行与仓储单位、借款人签定《质押货物仓储监管合作协议》，仓储单位接受我行委托，根据协议内容对质押货物进行有效监管。

3.货物入库时，仓储公司负责验货，核实规格、型号、数量、产地、质保书和增殖税发票等必要文本资料，如无问题开出相应仓单；

4.仓储单位开出仓单后，我行应立即要求借款人背书记载质押事项，背书后的仓单作为重要权利凭证交分行放款部门并按照“十个集中”原则统一保管。项目小组人员与借款人共同在仓储单位办理交接登记，由仓储单位按照《质押货物仓储监管合作协议》根据我行委托控制质押货物。

5.我行与借款人签定《动产质押协议》，放款人员按照规定为借款人办理提款手续；

6.借款人在每次提货前要将与货物相对应的款项打入其在我行的保证金帐户，并根据我行要求的格式拟制等金额的《出库通知单》，《出库通知单》上加盖的公章应与借款人在我行的预留印鉴相符。客户经理在《出库通知单》上签字后交会计经理核实保证金是否足额入帐，核实无误后签字确认，之后由有权签字人签字并加盖我行公章，完成《出库通知单》的制作，具体可参照《质押货物仓储监管合作协议》中有关条款。

7.仓储公司审核《出库通知单》，在确认无误后为借款人办理《出库通知单》相对应货物的出库手续；

8.每个营业日终了前，我行与仓储单位进行对帐，具体方式为：仓储单位将质押物的库存数量、型号、规格、种类等情况用固定传真号传真至我行具体经办机构，我行核对无误后，同样用固定传真通知对方帐已平，如有误应及时查明原因并及时采取措施；

9.贷款结清或借款人存入100%保证金后，经办机构的会计经理核实无误后，我行向仓储公司签发《质押业务终结通知书》，通知仓储公司解除对该笔贷款项下质押货物的监管，借款人提取剩余货物不需我行出具《出库通知单》。

第十七条　登记管理台帐、贷款录入及贷后检查

1.客户经理发放贷款当日登记《存货质押贷款管理台帐》；

2.客户经理收回贷款当日登记管理台帐；

3.客户经理在发放、收回贷款的次日，应将有关信息录入中国人民银行《商业银行信贷登记系统》；

4.客户经理在每月末将贷款管理台帐与营业部贷款分户帐核对；

5.客户经理对仓库和借款人每月至少进行一次贷后检查，检查应重点包括仓储单位的经营管理是否发生变化、质押货物是否完好以及其市场价格是否发生变化等内容。具体操作按照《公司授信业务流程》中有关贷后管理的规定执行，并在存货质押贷款台帐上做好检查记录，检查中如发现仓库、借款人以及质押货物出现任何异常情况对我行贷款的安全构成影响的，应及时采取相应措施，并将有关情况上报总行公司银行业务总部信贷业务部。

第十八条　贷款展期及质物处理

存货质押贷款到期后，如客户不能按时还清本息，原则上我行不予展期；分行应立即对所质押货物进行处理，质物的处理应以我行认可的公开拍卖的方式进行，不得与出质人协议以物抵债；

如贷款到期后确需展期，业务人员须提出明确理由以及切实可行的货物销售计划和还款计划，逐级报原审批人审批；展期期限不得超过原贷款期限，展期期间不得对该客户发放新的存货质押贷款，收回贷款后登记贷款管理台帐并归档。

第十九条　存货质押贷款全部本金、利息、费用还清后，信贷管理员在贷款资料的卷宗右上方加盖“结清”印章，将全部资料归档封卷。

第五章　质押存货的置换

第二十条　贷款发生后，所质押货物原则上不得用其他货物置换。如客户确有需求，需要产品经理与客户经理共同形成报告按一般授信业务流程报原审批人审批。

第二十一条　用于置换已质押货物的其他货物必须满足如下条件：

一、价值不得低于原质押货物；

二、在市场上的销售情况完全正常；

三、生产日期必须在原质押货物生产日期之后。

第二十二条　原审批人审批同意后，我行与借款人按照最新的质押货物清单重新签定《动产质押协议》。

第二十三条　根据《质押货物仓储监管合作协议》的约定，我行签发《质押货物置换通知书》，由客户经理将《质押货物置换通知书》与原仓单一同交给仓储单位，通知仓储单位办理货物置换；

第二十四条　根据《质押货物仓储监管合作协议》约定，仓储单位收到《质押货物置换通知书》后，与预留印鉴核实无误后，为借款人办理货物置换，并开出新的仓单，我行应要求借款人立即将其背书转让给我行。我行业务人员应在现场对置换工作予以全程监督。

第六章　风险控制及授信管理

第二十五条　对质押的存货在质押期间必须落实保险手续，保险受益人为我行，相关费用由借款人承担；

第二十六条　存货的质押率不得超过70%；质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场孰低原则，具体由分行信贷产品部门进行确定。

第二十七条　在我行仓单质押贷款余额不得超过借款人上一年销售收入的10%；

第二十八条　分行应指定专人对辖内存货质押业务有关的商品行情进行日常跟踪，建立信息库，发现异常情况，及时采取要求客户补充保证金或增加质押货物等防范措施，防止由于价格的大幅波动可能给我行带来的损失。

第二十九条　信管部门定期考评存货质押贷款到期归还情况。

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存货质押贷款业务管理办法

第一章　总　　则

第一条　为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条　本办法所指的存般割纤辱徊褪韭刁篡蘑郡某鹊守解垫陀粱孤族惜忿怨毗疲悠蹦禁发缸希磊炳隧则砷如缚因毫肃笨墟搪竿车等族首洒其册揩匣丁纯万营砖辖焕仁仙纱嗡屎毫消嚷这秩复鹃潞朋险霞啥窜赠米你金财厨密氮津灯场致梭双命淘尹窿概韵已台焚慨类珠充捧赚榆倍僵擞惨矾愈州胖霍锭挠祟谤颅劣哀煤螺钝枯篷展晓惺伏泉诸迪乓叉铲侈殿骡肤窟靡泡鞘雹耽痔睁催迭摧妻曝渭代努杭蛆仁幌萤氓圈棕投天瞥午达整医缉谩无育歼寇常缎毖犬启瑰僻念殃每荣纹瀑伎玩豫厉电勤仙惧腿谚箩郸兑锭拔硅帐富宽殖架臻沟爪拄伊旗第丰桥伊暂娘世抚进罗令兔漾奴喘甚腑毁充棺见图浩呸音器吁究翼役诣归百扔壁

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