浅析银行业案件风险形成原因及防范对策(全文)

发布时间：2022-11-14 09:33:50

浅析银行业案件风险形成原因及防范对策
随着经济形势的下行，外部各种矛盾和压力持续向银行业传导，加之银行业内部的违法违规问题逐渐暴露，导致银行业近两年案件高发、频发，案防形势极其严峻和复杂。 一、案件形成的原因 （一）外部风险的传染

宏观经济放缓，部分企业经营困难，企业资金链断裂，导致信贷风险突出，恶意骗贷套取银行资金等案件频发；复杂的社会环境导致社会矛盾凸显，使得不法分子将银行作为抢劫、盗窃、诈骗的首要目标。

（二）经营上存在重业务进展，轻风险管控的思想 部分银行业机构一味追求业务及规模的快速进展，还在执行粗放式的经营方式，风险治理能力跟不上业务进展的速度，为了实现奖金、利润忽略合规操作及监督检查，为了进展业务，放松外部风险警惕、放松授信条件、不严格执行“三查”制度，授权治理不严、岗位制约不科学等等行为，为案件埋下了风险隐患。 （三）内控失效，监督检查不到位

部分银行业在经营治理工作中执行走样、监督走神、贯彻走调，不重视内控治理。如：制度不健全、存在漏洞，未及时更新完善；有章不循、有令不行，有禁不止，对制度规定变通操作，钻空子，找空间；对监督检查不重视，监督流于形式，检查无重点，内审部门独立性不强、权威性不够、检查内容不深入，发现1

问题不揭露，不能真正做到动真碰硬，不能真正以内控治理和风险防范来助力业务的依法合规进展。 （四）科技手段缺乏，技防措施不足

科技手段的开发还跟不上业务进展的速度，在一些新业务上还存在盲点，没有建立有效的事中预警及监督系统，在部分关键业务及环节的授权治理上还存在制约性不够，授权人员职责不清，风险意识淡薄等问题。

（五）合规文化建设滞后，员工教育治理缺失

大部分案件都有银行内部员工参与，且作案人员大多具有年轻化特点，充分说明银行在对员工的治理教育上非常缺失，缺少对合规文化的建设、企业价值观和凝聚力的灌输和培育，导致部分员工“三观”不正，私欲膨胀，缺乏自省、自律。其次治理手段不足，对员工的异常行为排查流于表面，未触到员工工作之余八小时外的生活、交友、消费等圈子，未发现员工的不当社交、高档消费、经商办企业、参与小贷等等情况。其三，企业团队文化活动的缺乏，导致员工之间缺少相互的沟通了解，部分员工发现身边同事存在小问题，却漠然视之，没有同事之间应有的帮助和提醒，导致一些小问题酿大祸。 （六）问责追究不严，违规惩戒不力

有的银行在违规行为的处罚上采取处小额罚款、扣治理积分等方式，处罚偏轻、偏软，违规成本太低，没有形成震慑力；有的银行业机构治理层过于“保护”员工，采取大事化小、小事化1

浅析银行业案件风险形成原因及防范对策(全文)

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