姓名

林艳

班级、学号

金融七班2012520947

指导老师

文世英

实验课程

商业银行业务实验

实验项目

储蓄业务

操作过程：

初始操作：登陆http://172.168.2.205:8081/BANK/，进入个人储蓄系统，用户名为学号，对公账号为K0047，对私账号为S0047，金七班交易平台代号为5877。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，修改学号。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

日初操作：凭证领用，重要空白凭证出库，现金出库，凭证综合查询，重要空白凭证查询。在日初操作中，要注意每张凭证的号码不能与别人一样，否则会出现凭证不能使用的情况。

日常业务操作：开普通客户和一卡通客户，为一卡通客户和普通客户开活期储蓄账户并进行存取款销户操作。为一卡通客户和普通客户开整存整取账户，为一卡通客户和普通客户部分提前支取。为一卡通客户和普通客户开定活两便户，为一卡通客户和普通客户销户。为一卡通客户和普通客户零存整取开户，零存整取取款，零存整取存款，零存整取销户。为客户存本取息开户，存本取息销户。普通通知存款开户，普通通知存款部分提前支取，普通通知存款销户。一卡通通知存款开户，一卡通通知存款部分提前支取，一卡通通知存款销户。支票账户开户，支票账户存款，支票账户取款，支票账户出售，支票账户结清，支票账户销户。普通教育储蓄和一卡通教育储蓄开户，教育储蓄账户存款，教育储蓄存款销户。一卡通挂失，一卡通解挂，一卡通换凭证挂失，一卡通不换凭证挂失换存折，换凭证。

储蓄特殊业务：表内通用记账，表外通用记账，私人客户维护，表内信息维护，表外信息维护，账户冻结，账户解冻。

储蓄代理业务：代理合同新建，代理批量管理，逐笔代收，批量托收。

日终处理：尾箱轧帐，重要空白凭证入库，现金入库，部门轧帐。

心得体会及建议：

通过此项业务实验的学习，加强了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明白了在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对客户的每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。也明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。希望在今后的课程学习中自己能够做到更加细心，做到理论联系实际，将理论知识应用到实践当中去。

指导老师建议：

姓名

林艳

班级、学号

金融七班20125209472012570223

指导老师

文世英

实验课程

商业银行业务

实验项目

对公业务

操作过程：

系统登录：打开浏览器输入地址http://172.168.2.205:8081/BANK/。老师以班级为单位设置模拟支行，并给我们设置了柜员代码和操作权限。

初始操作：操作员密码修改。修改个人密码，避免其他人修改登入密码。

操作员学号修改：柜员修改自己的个人资料。必须实名制，以便老师统计成绩。

增加尾箱：尾箱号设置与储蓄尾箱设置不同的是：首位为除“0”以外的任意五位数阿拉伯数字。设置尾箱号时，可选择与本人绑定，这样登入系统时就不必输入钱箱号，系统默认已绑定的尾箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个尾箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。

系统对网店设立库钱箱和柜员钱箱的设计和要求与储蓄业务相同。

日初处理：模拟银行柜员做日初处理，为一天的工作做必要的准备。柜员需要领取现金和重要空白凭证，并出库后才能进行日常操作。开机后，进入登录页面，录入柜员号，钱箱号，密码，进入主界面。用总行凭证管理员（K0001）的编号，姓名，学号和密码，领用凭证。切换角色，以柜员身份再领用上述凭证，然后凭证出库，将上述凭证领入自己的尾箱中，以备后续实验时使用。领用凭证要确保在系统中式唯一的，不要与其他人重复。

对公存贷业务：与储蓄业务系统设计相同，本实验采用客户化管理理念设计，一个对公客户号的营业执照对应一个企业客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，便于银行对客户的全面管理。系统以营业执照号码作为区别不同客户的标识，每一个企业客户凭有效营业执照在同一个商业银行只能开立一个对公客户号，并以此识别。为了便于后续 实验操作，每位学生至少应开立两个以上不同的客户，由系统产生不同的客户号。学生应记录相关信息。开立账户分为三个步骤：新开客户号，预开存款账户，存款账户激活。对公存款根据不同功能有四种不同的账户：基本账户，一般账户，专用账户和临时账户。

对公结算业务：辖内通存通兑，同城提出票据，同城提入票据，特约汇款证业务。

对公特殊业务：通用记账，信息维护，账户维护，交易维护，支票管理，凭证挂失。

心得体会及建议：

对于此次的实验的操作，个人觉得是有些困难的，一开始自己操作起来并不是很顺利。其实我们在操作的过程中是随时都要做好笔记的，有利于我们在接下来的一项项实验操作中的便利性。所以后来自己就操作得顺利起来了，虽然还是有些地方不理解，但是通过同学的与老师的帮助也顺利的解决了。在操作的过程中有个地方我们是必须要注意的，那就是一开始我们要先在总行的系统中操作，然后才能继续接下来的实验，否则后面的各项操作将会是无法进行的。俗话说的好“细节决定成败”。在实验中，我学会的最多无非就是人做事一定要细心，模拟操作中产生错误可以重来，但在现实生活就必须为自己的过错负责。现实中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查。这也就要求我们在工作时，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

指导老师建议：

姓名

林艳

班级、学号

金融七班20125209472012520947

指导老师

文世英

实验课程

商业银行业务实验

实验项目

信贷业务

操作过程：

信贷业务包含在对公业务和储蓄业务中。信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。

信贷业务管理包括授信业务，担保业务，企业贷款，个人贷款。在试验中我主要了解了企业贷款和个人贷款。

企业贷款业务操作步骤：第一步：支行信贷员启动企业贷款业务。第二部：支行信贷科长，分管行长，行长审批。第三步：支行信贷员确认审批结果。

个人贷款业务操作步骤：第一步：支行信贷员启动个人贷款业务。第二部：支行信贷科长，分管行长，行长审批。第三步：支行信贷员确认审批结果。由于在个人申请贷款之前已落实了担保措施，并经过总行三级审批，因此放贷时不再需提交总行三级审批。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

心得体会及建议：

在这次的课程学习中，我们应努力把所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理。应学会如何通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已学的宏观经济学、微观经济学、财税学、会计学、公司金融等多学科知识储备，锻炼自己从事银行信贷管理的实际分析、管理、操作能力，强化风险收益意识，增强对银行业信息系统风险管理的认识和重视。经过这次实验，我发现自己还有很多不足，还需要学习更多的专业知识。希望以后通过有关方面更深层次的学习，能够让我对商业银行的业务有更深入的理解，并且能够做到学以致用。

指导老师建议：

姓名

林艳

班级、学号

金融七班20125209472012520947

指导老师

文世英

实验课程

商业银行业务实验

实验项目

信用卡业务

操作过程：

登入个人储蓄系统，输入密码和学号。信用卡业务主要包括信用卡开户，信用卡存现，信用卡查询等。申请人申领信用卡成功后，发卡行将为持卡人在发卡银行开立单独的信用卡账户，以供购物、消费和取现后进行结算。由于信用卡申请通过后是通过邮寄将卡片寄出等方式，所以并不能保证领取人就是申请人。为了使申请人和银行免遭盗刷损失，信用卡在正式启用前设置了开卡程序。开卡主要是通过电话或者网络等，核对申请时提供的相关个人信息，符合后即完成开卡程序。此时申请人变为卡片持有人，在卡片背后签名后可以正式开始使用。信用卡开卡后一般需同时为卡设立密码。信用卡特约商户或银行受理信用卡后，要审查信用卡的有效性和持卡人的身份。信用卡通常仅限于持卡人本人使用，外借给他人使用一般是违反使用合同的。

信用卡，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。信用卡业务包含在储蓄业务系统中。通俗的说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。信用卡可以透支现金，透支现金没有免息期。信用卡一般都会有一个免息期，最长期限可达五十天，其可以透支的金额达50000元之多。只要我们在免息期结束之前，将卡上透支的部分还上，是没有任何危险的。试想一下把这50000元存在银行吃利息，或者做其他投资，这岂不是一件能让信用卡生财的事情吗？现在，信用卡都有几分优惠措施，根据金额不同其优惠也不一样。当积分达到一定数额的时候，你可以选择对自己有用的赠品或者优惠，这样信用卡不是也能为您的生活增加更多惬意吗？

信用卡当我们去刷信用卡的时候，如果选择和发卡行有合作业务的商场或者超市，其中打折返券的行为，对消费者来说，不是一件省钱的好事吗？使用信用卡，一定要保护好他！一旦丢失，很可能被恶意盗刷。另外年费和还款日期一定要牢记。

信用卡还期一般在一个月周期。

心得体会及建议：

通过信用卡业务方面的学习，我了解了信用卡具体的开卡流程，信用卡还款和信用卡取现等业务操作方法。在这个过程中最为考验的是一个人一丝不苟的态度。银行是个要求严谨的行业，因此从事银行工作不容任何怠慢和粗心。每一个账号，每一个数字都很重要，都需要认真对待。只要一直抱着这种态度，才能做好工作。同时，在做实验过程中要注意实验前后的衔接关系。前部分的学习和操作成功与否会关系到后面的任务。

总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。今后可以不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

指导老师建议：