普惠金融三大特征的研究与实践

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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 普惠金融三大特征的研究与实践
作者：牛洁冰
来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第10期
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。由此可见普惠金融的三大特征是覆盖率、可得性和满意度。本文围绕这三大特征，结合我市创业担保贷款工作实践作粗浅研究与探讨。 一、扩大覆盖率的政策设计
1.以扶持大众创业为目的的贷款业务和贷款额度。努力发挥财政贴息创业担保贷款惠及大众创业作用，按照不超过银行担保基金余额5倍，积极开展以个人申请小额担保贷款为主的担保贷款业务。个人贷款最高额度10万元，对合伙经营或组织起来就业的经营组织以及公司+农户、农业合作社，按每人最高不超过10万元、总额一般不超过50万元给予创业担保贷款。对信誉好、创业能力强的创业者创办的小微企业吸纳当地就业人数较多、有明显经济社会效益的，可在政策范围内适当提高担保贷款额度，延长贷款期限。实行“政策性贷款+商业性贷款”组合模式，尽量满足借款人贷款需求。2014年8月，我市出台相关政策，将“全市城乡在法定劳动年龄内、诚实守信、具备创业条件的所有自主创业人员”全部纳入创业担保贷款政策扶持范围，实现了全覆盖。
2.针对就业困难群体设置丰富的贷款品种。针对不同服务对象，设计出丰富的担保贷款品种，覆盖广度不断扩大。目前办理贷款品种达8种，覆盖各类创业群体。分为个人创业贷款、合伙经营创业贷款、组织起来就业贷款、创业园区免担保贷款、军转干部免担保贷款、高校毕业生创业启动资金贷款、自付息贷款、小微企业担保贷款。
3. 重视扶持女性特别是农村妇女创业就业。2009年12月我市出台政策，推动妇女特别是农村妇女创业就业工作，降低门槛、提高贷款额度，加大对妇女创业支持力度。在我市创建妇女创业示范园（一条街）3个。
4.对大学生创业给予先期启动资金支持。对因缺少启动资金，创业项目无法实施的高校毕业生，先期给予5万元的创业贷款启动资金支持。目前已为 475名自主创业大学生发放贷款3820万元。

普惠金融三大特征的研究与实践

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