贷款调查细则-

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贷款调查细则

调 查 人：承办具体贷款项目的本公司工作人员，包括但不限于客户经理、风险经理、相关职能部门负责人、公司分管领导等。
调查对象：向我司提出贷款申请的客户（法人或自然人）。
调查内容：能够真实、充分反映客户及贷款项目本身基本状况、财务状况、经营状况、资产状况以及其他可能对贷款安全产生影响的一切因素。

一、企业基础资料核实
1、 工商营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、银行开户许可证、贷款卡
A复印件必须与原件进行核对； B年检手续必须齐全
C企业名称、注册地址、成立时间、法定代表人姓名等信息必须一致 2、 贷款卡查询、企业征信记录、信用报告查询、企业主个人征信记录查询 查询真实内容
3、 注册资本验资报告、公司章程、法定代表人资格证明及身份证复印件、具体经办人员授权书及身份证复印件 核对原件
4、 主要负责人（董事长、总经理、主要股东等）简历、公司情况及业务内容简介 实地了解
二、企业财务状况调查与核实
1、近两年经会计事务所验证的财报及财报编制说明 核对原件，仔细查看、研究财务数据，分析其合理性
2、最近六个月的资产负债表和损益表、最近六个月的纳税申报表、最近六个月的银行流水 A核对原件
B将不同期的同类数据进行比对

C将不同类的同期数据进行比对 D必要时，应将表、账、证进行核对
E分析各项数据之间的关联性、数据本身的合理性 3、 员工工资调查与核实 A是否按时发放 B与同行的竞争力比较 三、企业实际经营状况调查 1、企业生产、运营实际状况调查
A实地考察企业实际经营地（生产车间、场地、办公场所等），观察其生产/运营状态；
B与企业一线管理人员、普通工作人员交流，了解生产、运营的实际情况； C查阅企业订单、仓单、出/入库单等能够单据，实地查看企业仓库库存情况； 2、 企业生产、经营费用调查与核实
A查阅企业水、电费、办公、生产场地租赁费等；
B根据查阅的费用数据分析、推断企业的实际生产、运营状况。 3、 企业主营业务调查
A查阅主要主营业务合同，尤其是长期合同或长期合作伙伴间合同，与合同对方联系核实（切勿以调查者身份）； B将采集到的合同数据进行单独和比对分析。 4、 企业新设项目调查
A查阅新项目有关报告、批文等； B对新项目进行必要的经济分析； C核实新项目资金来源。
5、 与该企业周边及合作伙伴、同行等进行交流 了解企业的声誉、企业主的声望、行业信息等。 6、 企业还款计划
详细了解企业拟订的还款计划的可行性，核实相关条件、环节等。 四、企业资产状况调查与核实 1、 企业固定资产及大件设备情况

查阅产权资料原件，实地勘察资产状况 2、 拟作为担保物的资产状况 查阅、核实产权状态，实地勘察 五、企业主及企业主要负责人背景调查 1、 个人身份、户籍资料核实 查证、核实资料原件及其真实性 2、 个人财产/收入状况调查与核实
调取、核实个人自信记录，查阅产权资料原件 3、 个人家庭情况调查与核实
正面、侧面了解，查阅有关资料原件（结婚证、户口簿等） 4、 个人从业背景调查 正面、侧面了解 5、 所属社会生活圈子调查 采取各种可能的方式
【特别注意】：对企业主及企业主要负责人的个人调查要以礼貌、尊重为前提，不得采取任何有可能造成不良后果或影响的手段或方式；调查人员在对涉及调查对象隐私进行调查之前，必须向所属部门经理申请、汇报。


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