2020年金融知识竞赛题库及答案

一、填空题

1.根据《中国银行业柜面服务规范》规定，银行柜面文明服务要求：坚持微笑服务，提倡使用普通话，做到（ ）。

答案：来有迎声，问有答声，走有送声

出自：《中国银行业柜面服务规范》

2.根据《中国银行业柜面服务规范》规定，服务管理实行“（ ）”的体制。

答案：统一标准，归口管理，分级负责

出自：《中国银行业柜面服务规范》

3.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得（ ）。

答案：违规或变相提高利率吸收存款。

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

4.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构应制定科学的（ ）机制，公正、公平、及时有效地处理客户的投诉。

答案： 投诉处理

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

5.根据《中国银行业自律公约实施细则》规定，银行业金融机构应对客户提供的各项资料负有（ ）责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。

答案：保密

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

6.根据《中国银行业自律公约》规定，银行业金融机构应建立健全以（ ）为核心的约束机制。

答案：资本金管理

出自：《中国银行业自律公约》

7.银行业金融机构加大不良资产的清收处置力度、依法提取（ ），建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。

答案：贷款损失准备

出自：《中国银行业自律公约》

8.根据《中国银行业自律公约》规定，银行业金融机构应严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害（ ）。

答案：国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益

出自：《中国银行业自律公约》

9.根据《中国银行业自律公约》的规定，银行业金融机构应及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映（ ）。

答案：利润及不良资产状况

出自：《中国银行业自律公约》

10.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构应严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和（ ）办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

答案：规范化操作规程

出处：《中国银行业文明服务公约》

11.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构应大力开展职业道德和服务意识教育，加强精神文明建设，将"（ ）"的十字行风融入各项服务中，努力提高员工的从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热情、谦虚礼让、耐心周到、注重效率、保守秘密的职业精神。

答案：严格、规范、谨慎、诚信、创新

出处：《中国银行业文明服务公约》

12.根据《中国银行业自律公约》的规定，银行业金融机构采取保证营业网点适当、（ ）措施提高工作效率，缩短客户等候时间，切实解决客户排长队的问题。

答案：合理地安排营业窗口和工作人员

出处：《中国银行业文明服务公约》

13.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构营业网点内要提供完善、周到的便民设施，请举例说明。

答案：如设置安全警示、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌，提供客户书写用具等，并通过增加网上银行等自助设备保证营业网点有多种服务渠道。

出处：《中国银行业文明服务公约》

14.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构应（ ），及时办理解释客户疑问咨询，虚心接受合理的意见和建议。

答案：公布服务监督电话号码，设立意见簿

出处：《中国银行业文明服务公约》

15.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构应加强反假钞工作，并做好有关宣传。协助客户提高识别假钞的能力，柜台外必须配备有效的（ ），方便客户验钞。

答案：验钞设备

出处：《中国银行业文明服务公约》

16.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构应定期对上岗人员进行业务培训和考核，严格执行（ ），不合格者必须下岗培训。

答案： 上岗资格认定制度

出处：《中国银行业文明服务公约》

17.银行服务价格应严格实行（ ）制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度。

答案：明码标价

出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律

18.银行应充分尊重消费者的（ ）,确保消费者获得服务收费的相关信息。

答案：知情权和选择权

来源：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

19.银行服务价格信息公告的内容应全面、清晰,至少包括（ ）等。

答案：服务项目、服务价格、优惠措施、咨询联系方式

出处：“关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求” (二)服务价格信息公告的内容应全面、清晰,至少包括服务项目、服务价格、优惠措施、咨询联系方式等。服务价格信息公告涉及优惠措施的,应明确标注优惠措施的生效日期和终止日期。

20.银行服务价格信息公告涉及优惠措施的,应明确标注优惠措施的（ ）日期和（ ）日期。

答案：生效、终止

出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求

21.根据《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》，对于需要签署服务章程、协议等合同文件的银行服务项目,会员银行应在相应的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示（ 　　　 ）等信息。

答案： 服务项目(或服务内容)、服务价格、优惠措施、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询联系方式

出处：“关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求”

22.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在（ ）、（ ）、（ ）和（ ）的监督

答案：机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众。

出自：《银行业从业人员职业操守》

23.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ ）。

答案：特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架

出自：《银行业从业人员职业操守》

24.银行从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户（ ）。

答案：规避金融、外汇监管规定

出自：《银行业从业人员职业操守》

25.银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的（ ）交与或告知其他人员。

答案：印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息

答案：《银行业从业人员职业操守》

26.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当妥善保存（ ）及其（ ）。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定。

答案：客户资料 交易信息档案

出处：《银行业从业人员职业操守》

27.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告（ ）和（ ）交易。

答案：大额 可疑

出处：《银行业从业人员职业操守》

28.银行业从业人员应当对所推荐的产品或服务涉及到的法律风险、政策风险以及（ ）风险等进行充分的提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有所规章制度的承诺或保证。

答案：市场风险

出处：《银行业从业人员职业操守》

29.银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示（ ）必要的信息。

答案：被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等

出处：《银行业从业人员职业操守》

30.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等进行尽职调查、审查和授信后管理。

答案：财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录

出自：《银行业从业人员职业操守》

31.商业银行对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由（ ） 和（ ）组成。

答案：基本身份认证 附加身份认证

来源：银监办发[2007]134号 关于做好网上银行风险管理和服务的通知 第一条

32.附加身份认证信息应不易被( )。

答案： 复制、修改和破解

来源：银监办发[2007]134号 关于做好网上银行风险管理和服务的通知 第一条

33.高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（ ）元或日累计超过（ ）元。

答案：1000 5000

来源：银监办发[2007]134号 关于做好网上银行风险管理和服务的通知 第一条

34.对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制措施如（ ）等进行有效防范。

答案：限制资金转移功能、限定资金转移额度

来源：银监办发[2007]134号 关于做好网上银行风险管理和服务的通知 第一条

35.银行对于网银等信息系统重要数据损毁、丢失、泄露等事件，必须强化（ ）制度，在第一时间及时上报（ ）。

答案：重大事件报告，银监会及其派出机构

来源：银监办发[2010]29号 关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知 第二条

36.各银行业金融机构要尽快评估不法份子攻击对网银系统的危害，查找安全码等当前安全机制存在的问题，建立网银系统（ ）机制。

答案：全面、动态的安全评估

来源：银监办发[2010]29号 关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知 第三条

37.各银行业金融机构在对各类日志自动分析的基础上，加强（ ），建立有效的（ ）机制。

答案：人工审核，入侵监控和报警

来源：银监办发[2010]29号 关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知 第三条

38.各银行业金融机构加强（ ），部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种新兴黑客攻击技术的能力，提高网银系统的整体安全性。

答案：安全防护机制建设

来源：银监办发[2010]29号 关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知 第三条

39.各银行业金融机构要从（ ）等方面抓好银行卡的风险防范工作。

答案：发卡宣传、客户资金管理、交易处理、查询查复、资金清算

出处：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知》

40.各银行业金融机构要充分利用（ ）等各种宣传方式，让客户可能了解银行卡和网银使用方面的相关知识。

答案：张贴警示提示、宣传画、口头或手机短信提醒，书面安全提示

出处：苏银监办[2009]107号 关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知 第三条

41.银行要严格“一米线”规定管理，加强对客户资料的管理，通过（ ）等措施，切实落实“实名制”有关要求。

答案：配备身份证鉴别仪、与公安部门身份识别系统联网

出处：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知》

42.各银行业金融机构一旦发现不法分子利用银行卡和网银诈骗案件，要提醒客户迅速向公安部门报案，并积极配合公安部门，在保密的前提下尽力提供（ ）的绿色通道，以尽量减少客户损失。

答案：快速查询，冻结方便

来源：苏银监办[2009]107号 关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知 第三条

43.各银行业金融机构可采取（ ）帮助客户识别真假银行网站。

答案：预留信息验证

来源：银监办发[2011]62号 关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知 第一条

44.对大额网上支付、转帐等交易，各银行业金融机构应通过（ ）等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户帐户资金变动，应通过（ ）及时发出提醒信息。

答案：电话确认、交易验证码，短信

来源：银监办发[2011]62号 关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知 第一条

45.各银行业金融机构要加强网银可疑交易监控机制研究和系统建设，加强对（ ）等可疑交易的识别。

答案：新签约后迅速转帐、同一额度以及大额频繁转帐

出处：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知》

46.各银行业金融机构要通过（ ）等多渠道进行钓鱼诈骗风险提示及客户安全教育工作。

答案：网点、短信门户网站，自助设备，主流媒体

来源：银监办发[2011]62号 关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知 第一条

47.商业银行代理保险业务，每个营业网点在代理保险业务前应当取得（ ），并获得商业银行（ ）的授权。

答案：中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第一条

48.每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据（ ）确定合作的保险公司数量。

答案：自身业务发展情况和风险管控能力

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第一条

49.商业银行代理保险产品，仅应取得代理手续费。银行向保险公司收取的代理手续费应（ ），并如实向保险公司出具（ ）。

答案：全额入帐，《保险中介服务统一发票》

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知》

50.保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考（ ）披露的信息，确保获取的有关信息真实可靠。

答案：监管部门、外部审计、评级机构以及行业协会

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》第二章第八条

51.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（ ）。

答案：一年

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》第二章第九条

52.对商业银行网点与保险公司已经中止合作的情况，商业银行应配合保险公司做好（ ）等保单后续服务。

答案：满期给付、退休、投诉处理

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》

53.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当取得（ ）。

答案：保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》

来源： 《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》

54.投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。商业银行投资连结保险销售人员应至少有( )年以上保险销售经验，接受过不少于( )小时的专项培训，并无不良记录。

答案：1，40

来源： 《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》

55.银行与保险公司签署的合作协议应符合相关监管规定，明确（ ）。

答案：授权内容、双方权利义务及违约责任

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第三条

56.银行保险销售人员培训工作由银行组织实施，保险公司应银行要求可以提供培训支持。银行和保险公司应分别建立培训档案制度，培训档案保存时间不得少于（ ）。

答案：两年

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》

57.银行应建立宣传资料管理台账，详细记录所代理公司提交的宣传资料类型以及相应的批准文件，台账保存时间不得少于（ ）。

答案：两年

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》

58.银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体是保险公司，主动向客户出示（ ）等资料，提醒客户阅读投保提示书。

答案：保险条款、产品说明书

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第十条

59.银行保险销售人员负责指导客户准确完整填写投保单、投保提示书等资料，特别是（ ）等信息。

答案：客户住址、通讯方式

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第十二条

60.银行保险销售人员指导客户在投保提示书上亲笔书写“（ ）”，并签名确认。

答案：本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第十二条

61.银行方面应负责银行保险客户身份识别工作，留存( )等资料。对于涉嫌洗钱的交易行为应及时向反洗钱主管部门报告。

答案： 投保客户身份证明和联系方式

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第十五条

62.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行不得销售（ ）的理财产品。

答案：无市场分析预测和无定价依据

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

63.银行及其经办人员不得索取合作协议规定的手续费之外的（ ）。

答案：其他任何费用、物品及有价证券

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》第二十二条

64.银行和保险公司应建立客户投诉档案，客户投诉档案保存时间不得少于（ ）。

答案：五年

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发〔2008〕122号）》

65.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当制定并落实（ ）和（ ）措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。

答案：内部监督 独立审核

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第六条

66.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止（ ）向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

答案： 一般产品销售人员

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条

67.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的（ ）、（ ）、（ ）进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

答案：独立性 充分性 有效性

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十三条

68.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）等。

答案：交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条

69.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行（ ）和（ ），并直接向董事会和高级管理层报告。

答案：监督检查 审计

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十九条

70.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

答案：保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条

71.对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

答案：非保本浮动收益理财计划

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引

72.商业银行应当将（ ），与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

答案：负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引

73.理财计划的（ ）应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

答案：内部监督部门和审计部门

答案：商业银行个人理财业务风险管理指引

74.商业银行应按照符合（ ）和（ ）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

答案：客户利益 风险承受能力

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第二条

75.根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（ ）和（ ），合理进行资产配置，分散投资风险。

答案：投资范围 投资比例

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第三条

76.根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于（ ）。

答案： 可能造成本金重大损失的高风险金融产品以及结构过于复杂的金融产品

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第四条

77.根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的（ ）提供与其相适应的理财产品。

答案：风险承受能力

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第五条

78.商业银行应将理财客户划分为（ ），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。

答案：有投资经验客户和无投资经验客户

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

79.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露（ ）等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

答案：理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

80.商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其（ ）等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。

答案：资质和信用状况

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

81.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在（ ）以上。

答案：投资级

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

82.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过（ ）。

答案：发售银行资本净额的１０％

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

83.理财资金不得投资于境内二级市场（ ）。

答案：公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

84.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务按照业务资金管理主体、管理方式不同，分为（ ）。

答案：个人理财顾问服务和个人理财综合委托投资服务

来源：第二章第六条

85.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由（ ）承担。

答案： 客户或客户与银行按照约定方式

86.综合理财服务按照服务对象的不同，可以分为（ ）和（ ）。

答案：向特定客户提供的私人银行服务，向特定目标客户群提供的理财计划服务

87.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。

答案：保证收益理财计划和浮动收益理财计划

来源：第二章第十二条

88.浮动收益理财计划又可以分为：（ ）和（ ）。

答案：保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划

89.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在个人理财顾问服务活动中，商业银行按照（ ）运用客户资金，客户承担由此产生的收益和风险。

答案：客户的委托或指令管理

来源：第二章第七条

90.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行向特定客户提供私人银行服务时，应当针对客户的投资目的和风险认知与承受能力，以及银行面临的风险收益情况，制定私人银行服务的（ ）。

答案：最低资金限额

来源：第三章第二十二条

91.商业银行应当配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，至少（ ）对个人理财业务人员进行一次专业培训，并应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。

答案：每半年，20小时

92.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应当向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提交应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

答案：每月

来源：第三章第三十三条

93.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益率应与（ ）直接相关，客户承担部分或全部投资风险。

答案：理财资金投资组合收益率

来源：第三章第十七条

94.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（ ）和其他代理客户投资所必须的法律文件。

答案：客户委托授权书

来源：第三章第二十六条

95.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行在开展个人理财业务时，应当准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，进行严格的（ ），明确可能会碰到的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，确实防范法律风险。

答案：合规性审查

来源：第三章第三十九条

96.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行通过理财业务交叉销售证券类、保险类产品时，应建立健全，防止不同业务风险的相互传染。

答案：防火墙制度

来源：第三章第四十九条

97.根据《关于进一步做好商业银行个人理财业务风险提示工作的通知》，各地方法人银行机构应按照（ ）的原则研究开发理财产品

答案：风险可控,成本可算、信息充分披露

来源：《关于进一步做好商业银行个人理财业务风险提示工作的通知》，p2

98.根据《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，对于（ ）的产品不得使用稳健字样。

答案： 预期收益可能低于同档次存款利率

来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，p1

99.根据《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，各行应建立持续的（ ），制定专人每日对互联网和新闻媒体进行监测。

答案：舆情监测制度

来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，p3

100.根据《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，各法人银行业金融机构对（ ）的理财产品，必要时紧急启动提前终止工作。

答案： 市值低于面值

来源：《关于进一步加强个人理财业务风险管理和客户服务的通知》，p3

101.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“（ ）”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

答案：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。

来源：第一章第十八条

102.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的四大原则（ ）。

答案：勤勉尽职原则、诚实守信原则、公平对待客户原则、专业胜任原则。

来源：第七章第五十一条

103.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。

答案：五

来源：第五章第二十七条

104.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到（ ）人民币及以上的商业银行客户。

答案：600万元

来源：第五章第三十一条

105.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有（ ）的保证收益。

答案：附加条件的

来源：第五章第三十五条

106.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

答案：5 10 20

来源：第五章第三十八条

107.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售风险评级为（ ）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

答案：四

来源：第五章第四十二条

108.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“（ ）”。

答案：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎

来源：第三章第十六条

109.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期内，如发生（ ）等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

答案： 重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》

110.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，理财产品的销售起点金额不得（ ）人民币（或等值外币）。

答案：低于5万元

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

111.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，客户投诉处理机制应至少包括 ( )。

答案：处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第五条

112.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期结束后，各商业银行应对（ ）等做出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

答案： 产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》第三条

113.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期内，如发生（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

答案：重大收益波动、异常风险事件 、重大产品赎回、意外提前终止、客户集中投诉

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》第三条

114.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行为理财产品命名时，不得使用带有（ ）、（ ）和（ ）的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

答案：诱惑性 误导性 承诺性

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

115.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，关注类是指持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在（ ）；次级类逾期天数为（ ）；可疑类逾期天数在（ ）；损失类逾期天数超过（ ）。

答案：1-90天（含）；91-120天（含）；121-180天（含）；180天。

来源：银监会令2011年第2号 商业银行信用卡业务监督管理办法第九十二条

116.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，各发卡银行应遵循（ ）和（ ）的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。

答案：“了解你的客户”；"了解你的业务"

来源：银监发（2007）60号 关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第一条

117.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行开办信用卡收单业务除符合第十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：注册资本为（ ），且不低于人民币（ ）元或等值可兑换货币。

答案：实缴资本；1亿

来源：银监会令2011年第2号 商业银行信用卡业务监督管理办法第十九条

118.根据《中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构当场可以核实确认（ ）身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后（ ）日内办理。

答案：持卡人本人；7

来源：银监发（2009）17号中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第五条

119.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录（ ）、（ ）、（ ）等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

答案：申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录

来源：银监会令2011年第2号 商业银行信用卡业务监督管理办法第四十一条

120.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，按照发行对象不同，分为（ ）和（ ）。

答案：个人卡；单位卡

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第二章第十五条

121.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当建立信用卡业务（ ）和（ ）报告制度，与中国银监会及其派出机构保持经常性沟通。

答案：重大安全事故、风险事件

来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第一百零五条

122.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当对单位卡实施（ ），定期集中计算单位卡授信和垫款额度总和。

答案：单一客户授信集中风险管理

来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第九十九条

123.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点考核（ ）是否与已签订的协议一致。

答案： 对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号

来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第八十条

124.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，收单银行应当确保特约商户按照联网通用原则受理信用卡，不得出现（ ）等行为。

答案： 商户拒绝受理符合联网通用管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加费用

来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第七十八条

125.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行（ ），不得设定虚假商户。

答案：商户实名制

来源：中国银行业监督管理委员会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第七十三条

126.根据《商业银行服务价格管理办法》，就服务价格来说，对客户普遍使用，与国民经济和人民生活关系重大的银行基础服务，实行（ ）或（ ）。

答案：政府指导价；政府定价

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第八条

127.根据《商业银行服务价格管理办法》，对于代收代付业务，应该按照（ ）的原则收取相关业务手续费。

答案：“谁委托，谁付费”

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第十六条

128.根据《商业银行服务价格管理办法》，同城业务覆盖的区域范围应当不小于（ ）行政区划。

答案：地级市

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第二十条

129.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行提高服务价格，应当至少于实行前（ ）个月进行公示。

答案：3

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第二十三条

130.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金账户，每月前（ ）笔且每笔不超过（ ）元（含）的本行异地取现手续费。

答案：2；2500

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 第二条

131.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行为客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过（ ）与银行客户签约，未与银行客户签约的，不得收费。

答案：网点或电子渠道等

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 第四条

132.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔0.2万元以下（含），收费不超过（ ）元。

答案：2

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

133.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔0.2万-0.5万（含），不超过（ ）元。

答案：5

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

134.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔1万-5万（含），不超过（ ）元。

答案：15

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

135.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对公跨行柜台转账汇款手续费，每笔1万以下（含），收费不超过（ ）元。

答案：5

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

136.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对公跨行柜台转账汇款手续费，每笔1万-10万（含），收费不超过（ ）元。

答案：10

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

137.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对公跨行柜台转账汇款手续费，每笔10万-50万（含），收费不超过（ ）元。

答案：15

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

138.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对公跨行柜台转账汇款手续费，每笔50万-100万（含），不超过（ ）元。

答案：20

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

139.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，个人现金汇款手续费每笔不超过汇款金额的（ ），最高收费（ ）元。

答案：0.5%；50

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

140.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，个人异地本行柜台取现手续费的定价形式是（ ）。

答案：政府指导价

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

141.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，支票手续费每笔不超过（ ）元。

答案：1

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

142.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，支票挂失费按票面金额（ ）收取，不足（ ）元按（ ）元收取。

答案：0.1%；5；5

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

143.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，本票手续费每笔不超过（ ）元。

答案：1

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

144.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，本票工本费每份（ ）元。

答案：0.48

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

145.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，银行汇票手续费每笔不超过（ ）元。

答案：1

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

146.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，银行汇票挂失费按票面金额（ ）收取，不足（ ）元按（ ）元收取。

答案：0.1%；5；5

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 附件

147.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，各银行办理定期储蓄存款提前支取等业务时，仔细查验存款人身份证明原件，将身份证明包含的（ ）与存款人本人及系统内显示记录进行比对。

答案：、照片信息和文字信息

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第一条

148.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，个人消费贷款分为（ ）和（ ）。

答案：住房按揭贷款、综合消费贷款

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第一条

149.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，个人综合消费贷款包括但不限于（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等

答案：耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款、汽车贷款

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第一条

150.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，商业银行在与第三方中介机构合作时，应对其加强资质审查，并建立（ ）管理制度。

答案：名单制

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第四条

151.银行公平对待消费者的原则是（ ）

答案：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

152.客户服务中心服务是指各单位客户服务中心利用（ ）等方式为客户提供的各类金融服务。

答案：电话、传真、互联网、邮件

来源：《中国银行业客户服务中心服务规范》

153.客户服务中心非系统风险的管理包括（ ）

答案：制度管理、系统管理、后台监控管理

来源：《中国银行业客户服务中心服务规范》

154.银行业自律的基本原则是（ ）。

答案：依法合规、公平公正、团结协作、自我约束、诚实守信、自我管理，促进发展

155.银行在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的（ ）。

答案：真实性 、及时性、完整性

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

156.《银行业从业人员职业操守》规定的从业基本准则：（ ）。

答案：诚实信用、守法合规、专业胜任 、勤勉尽职 、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争

出处：《银行业从业人员职业操守》

157.银行业从业人员应当坚持（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

答案：诚实守信、公平合理、客户利益至上

出处：《银行业从业人员职业操守》

158.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构（ ）等重大内部信息或商业秘密。

答案：尚未公开的财务数据、重大战略决策、产品研发

出处：《银行业从业人员职业操守》

159.保险公司、商业银行及其分支机构或者其从业人员违反本指引，由（ ）依照法律、行政法规、规章进行处罚;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

答案：中国银监会及其派出机构、中国保监会

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发〔2011〕10号）》第五十条

160.商业银行应当充分了解客户（ ），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

答案：风险偏好、风险认知能力、风险承受能力

来源：《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发〔2010〕90号）》第四条

161.商业银行可根据（ ）对本行网上银行风险账户操作进行具体界定。

答案：业务发展需求、风险控制要求

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

162.商业银行应综合平衡( )，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。

答案：经济效益、社会效益

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

163.各银行业金融机构加强客户安全教育，培养客户的( )

答案：安全意识、良好的计算机使用习惯防护意识

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

164.各银行业金融机构要定期分析银行卡业务中的( )，进一步完善银行卡和网银的有关规章制度，堵塞漏洞，消除隐患。

答案：风险苗头、发案特点

来源：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办[2009]107号）》

165.柜员要履行对客户尤其是对( )安全提示和提醒，加强客户对密码保护意识的宣传，增强客户自我防范能力。

答案：中老年人、大额转帐业务

来源：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办[2009]107号）》

166.各银行业金融机构一旦发现不法分子利用银行卡和网银诈骗案件，要( )，以尽量减少客户损失。

答案：提醒客户迅速向公安部门报案、积极配合公安部门、

在保密的前提下尽力提供快速查询，冻结方便的绿色通道

来源：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办[2009]107号）》

167.各银行业金融机构要深刻认识并重视钓鱼诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强（ ）。

答案：主动防范、主动干预

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

168.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等情况，建立客户资料档案。

答案：财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条

169.对信用卡出现可疑交易的信用卡账户应当采取（ ）等风险管理措施。

答案：及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付

来源：银监会令2011年第2号 商业银行信用卡业务监督管理办法第五十六条

170.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户。特约商户资料应当至少包括（ ）。

答案：营业执照、税务登记证件或相关纳税证明、法定代表人或负责人身份证件、财务状况或业务规模、经营期限

来源：银监会令2011年第2号 商业银行信用卡业务监督管理办法第七十三条

171.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，综合消费贷款贷中检查需加强（ ）监测。

答案：受托支付、资金流向

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第三条

172.个人消费贷款分为（ ）

答案：住房按揭贷款、综合消费贷款

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第一条

173.综合消费贷款包括但不限于（ ）

答案：耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款、汽车贷款

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第一条

174.根据《关于银发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行为银行客户提供的实行政府指导定价和政府定价的基础金融服务包括部分：（ ）

答案：转帐汇款、现金汇款、取现、票据

来源：《关于银发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》苏价服【2014】71号 第一条

175.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行披露服务价格信息的方式有：( )

答案：提供相关的服务价格目录或说明手册、采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询

来源：《商业银行服务价格管理办法》2014年第1号 第二十条

二、判断题

1.各银行客户服务中心应根据业务发展和客户需求，设立统一客户服务电话号码，为客户提供电话语音和人工服务，应覆盖各单位营业网点开设地区。

答案：对

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

2.银行客服中心电话语音菜单应层级简单、描述清晰，便于客户理解和选择。人工服务选项便于寻找，禁止在主菜单插播广告。

答案：对

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

3.系统风险是指银行客户服务中心对客户提供服务的各种系统受操作流程不完善、系统故障或失误及外部重大事件等因素而产生的风险。

答案：对

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

4.非系统风险是指银行客户服务中心客户服务代表在对客户提供服务的过程中由于非人为因素而产生的风险。

答案：错

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

5.各银行应深入贯彻以客户为中心的服务理念，制定客户投诉管理办法、客户投诉实施细则等规章制度，确保客户投诉处理有据可依。

答案：对

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

6.各银行客户服务中心不可根据自身岗位设置及服务策略在热线语音菜单中设置投诉选项。

答案：错

出自《中国银行业客户服务中心服务规范》

7.各银行客户服务中心应与相关业务部门保持顺畅的信息沟通，建立投诉预警预防机制，对可预见的客户投诉提前制定话术及应对方案。

答案：对

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

8.银行在向消费者提供服务时，应完全根据本单位情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务。

答案：错

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

9.银行在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的沟通交流，严格遵守职业道德规范。

答案：对

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

10.银行应保障其广告或宣传资料具有独创性，复杂性，客观公正地进行业务宣传。

答案：错

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

11.银行应采用合法合规通过约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。

答案：正确

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

12.银行对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国人民银行反映。

答案：错

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

13.银行存款业务自律的指导思想:深入贯彻落实科学发展观,不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识,全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题,树立存款业务的科学发展理念。

答案：对

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

14.银行存款业务自律的宗旨:依法合规经营,抵制不正当竞争行为,防范业务风险,保障客户权益,共同促进存款业务持续健康发展。

答案：对

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

15.银行存款业务自律的基本要求:严格遵守有关法律、法规和监管部门规章,诚信经营,在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务,不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。

答案：对

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

16.银行可以自己决定存款业务相关的利率、汇率政策。

答案：错

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

17.银行应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训,提高从业人员的业务水平和综合素质。

答案：对

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

18.银行可以通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行"有奖储蓄、赠送实物、积分换现金(或实物)"等高于法定存款利率的宣传,或者以内容不真实、概念模糊,易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款。

答案：错

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

19.银行不得要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转,或与其他会员单位进行客户资源共享,恶意交换存款;

答案：对

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

20.银行应自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，提倡公平公正、诚实守信的服务理念，以积极的态度、扎实的作风和文明的形象，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务。根据客户大小，提供服务。

答案：错

出处：《中国银行业文明服务公约》

21.银行应建立科学、规范、合理的服务机制，采用方便、快捷的工作流程，积极发展让广大客户满意的新产品、新技术和新设备，构建高效、便民的多功能服务体系。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

22.银行应大力开展职业道德和服务意识教育，加强精神文明建设，将"严格、规范、谨慎、诚信、创新"的十字行风融入各项服务中，努力提高员工的从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热情、谦虚礼让、耐心周到、注重效率、保守秘密的职业精神。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

23.银行应严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。杜绝违规操作，发现内部违法违规行为必须及时向上级领导或有关部门报告。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

24.银行应保证营业网点适当、合理地安排营业窗口和工作人员，提高工作效率，缩短客户等候时间，切实解决客户排长队的问题。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

25.银行应不公布服务监督电话号码，设立意见簿。

答案：错

出处：《中国银行业文明服务公约》

26.银行应加强反假钞工作，并做好有关宣传。协助客户提高识别假钞的能力，柜台外不配备有效的验钞设备。

答案：错

出处：《中国银行业文明服务公约》

27.银行应要严格执行上岗资格认定制度，不合格者必须下岗培训。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

28.银行应保证营业网点环境整洁、明亮、美观、大方。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

29.银行应按规定对ATM、CDM、金融自助服务通等自助设备配备专管人员，保证设备的正常运行，对客户使用时出现的问题要积极解决。做好金融自助服务项目的宣传辅导工作，根据需要提供相关咨询服务。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约》

30.银行开展中间业务和服务定价,应严格遵守国家法律、法规和有关政策规定,遵循公开、诚信的原则,接受社会监督,促进银行持续发展和承担社会责任的和谐统一。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

31.银行在制定和调整实行市场调节价的服务价格时,应进行科学的成本测算,并充分考虑银行自身的承受能力。

答案：错

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

32.银行服务价格应严格实行明码标价制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度,充分尊重消费者的知情权和选择权,确保消费者获得服务收费的相关信息。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

33.银行服务价格信息公告的内容应全面、清晰,至少包括服务项目、服务价格、优惠措施、咨询联系方式等。服务价格信息公告涉及优惠措施的,应明确标注优惠措施的生效日期和终止日期。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

34.银行应健全和完善消费者服务热线投诉处理机制,无需答复消费者投诉。

答案：错

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

35.银行在为消费者提供服务之前应履行告知义务,消费者确认接受该服务价格后,方可提供服务。消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的,应及时终止相关服务,不得强制或者变相强制消费者接受服务。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

36.银行应定期或不定期地就服务收费方面是否给消费者以知情选择权工作开展自查,发现消费者告知义务履行不到位、服务收费信息不透明等问题,应及时进行整改,切实保证消费者充分享有知情选择权。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

37.对于需要签署服务章程、协议等合同文件的银行服务项目,银行应在相应的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示服务项目(或服务内容)、服务价格、优惠措施、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询联系方式等信息。

答案：对

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

38.银行卡委员会成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德，不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉，不得利用任何不当手段干预或影响银行卡业务市场秩序。

答案：对

出处：《中国银行卡行业自律公约》

39.银行卡委员会成员单位应加强自助设备的安全管理，POS机具、ATM等自助设备的布放不得无序竞争，但是可以不用遵守联网通用的业务规范和技术标准，不定期对特约商户进行POS机具管理和操作的培训。

答案：错

出处：《中国银行卡行业自律公约》

40.银行卡委员会成员单位应加强银行卡使用和风险防范方面的公众宣传工作，保证客户对银行卡业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权。

答案：对

出处：《中国银行卡行业自律公约》

41.银行卡委员会成员单位可以将客户信息向外公布，国家法律、行政法规另有规定的除外。成员单位应建立完善的客户档案管理办法并认真实施。

答案：错

出处：《中国银行卡行业自律公约》

42.银行卡委员会成员单位应严格遵守国家有关法律法规，科学测算业务成本，合理制定银行卡业务服务收费标准，避免不正当竞争。

答案：对

出处：《中国银行卡行业自律公约》

43.银行卡委员会定期组织银行卡业务状况评估，并发布行业发展报告。可以不经成员大会审议，直接对公约的执行情况进行评估，并通报评估结果。

答案：错

出处：《中国银行卡行业自律公约》

44.银行卡委员会成员单位应建立信息沟通与共享机制，及时向银行卡委员会报送业务数据和信息，促进成员单位间的业务交流及合作。

答案：对

出处：《中国银行卡行业自律公约》

45.银行卡委员会鼓励成员单位互相监督，允许成员单位向银行卡委员会举报违反本公约的行为。

答案：错

出处：《中国银行卡行业自律公约》

46.为了提高中国银行业从业人员素质，规范从业人员道德行为，践行以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设，根据有关法律法规和《公民道德建设实施纲要》、《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。

答案：对

出处：《中国银行卡行业自律公约》

47.银行从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业协会的整体形象。

答案：错

出处：《中国银行业从业人员道德行为公约》

48.银行从业人员应热爱本职工作，认真贯彻执行国家制定的金融方针、政策，以维护国家的金融稳定和银行业的声誉为己任。

答案：对

出处：《中国银行业从业人员道德行为公约》

49.银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为。

答案：对

出处：《中国银行业从业人员道德行为公约》

50.银行从业人员应自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀，防范和化解道德风险；工作中不循私情，不弄虚作假，不营私舞弊，不行贿受贿。

答案：对

出处：《中国银行业从业人员道德行为公约》

51.银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。

答案：对

出处：《中国银行业从业人员道德行为公约》

52.根据《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》的规定，银行营业网点的电子显示屏应处于正常工作状态，且内容及时更新。

答案：对

出处：中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》

53.根据《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》的规定，银行营业网点应有明显的员工上下班时间标识。

答案：错

出处：《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》

54.银行应设置文明服务管理部门或设立专人，负责文明服务规划和日常管理工作，以推动行业服务工作不断深入发展。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》

55.银行业文明服务的基本原则包括依法合规原则：银行应自觉遵守国家的法律、法规及相关政策规定，在遵纪守法的基础上开展各项文明服务活动。

答案：对

出处：《中国银行业文明服务公约实施细则(试行)》

56.银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并直接向司法机关报告。

答案：错

出处：《银行业从业人员职业操守》

57.银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

答案：对

出处：《银行业从业人员职业操守》

58.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

答案：对

出处：《银行业从业人员职业操守》

59.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

答案：对

出处：《银行业从业人员职业操守》

60.对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应在本机构通报。

答案： 错

出处：《银行业从业人员职业操守》

61.各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

答案：正确

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第二条

62.保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。

答案：正确

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第二条

63.保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。

答案：正确

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第三条

64.商业银行代理保险业务应当进行单独核算，可以以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

答案：错误，不可以保费收入抵扣代理手续费。

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第三条

65.销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

答案：正确

来源：《关于规范银行代理保险业务的通知(保监发〔2006〕70号)》第五条

66.为加强银行代理寿险行为的管理，保护广大客户的合法利益，商业银行代理寿险业务的，每个营业网点在代理寿险业务前必须取得《保险兼业代理业务许可证》，但不需获得法人授权。

答案：错误，必须获得法人授权。

来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知(保监发〔2010〕4号)》第三条

67.取得保险兼业代理资格的代理银行可以与多家保险公司建立代理关系，代理银行应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

答案：正确

来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知(保监发〔2010〕4号)》第三条

68.商业银行必须加强对保险公司的资格审查，对不符合资质要求的保险公司经特批也能代理业务。

答案：错误，对不符合资质要求的保险公司不能代理业务。

来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知(保监发〔2010〕4号)》第三条

69.代理保险合作期间内，如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方不得提前中止合作。

答案：错误，另一方可以提前中止合作。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第九条

70.对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况，商业银行没有义务配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。

答案：错误，商业银行有义务配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第九条

71.商业银行可以在授权范围内将保险代理业务转委托给其他机构或个人。

答案：错误，商业银行不可以在授权范围内将保险代理业务转委托给其他机构或个人。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十条

72.中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十一条

73.商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行二级分支机构(含省、自治区、直辖市和计划单列市分行)的授权。

答案：错误，并获得商业银行一级分支机构(含省、自治区、直辖市和计划单列市分行)的授权。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十一条

74.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理，应当按照中国保监会《保险许可证管理办法》有关规定办理。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十一条

75.商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴自行制作的投保提示。

答案：错误，商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制作的投保提示。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十一条

76.中国银监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员实施资格管理。

答案：错误，中国保监会。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十二条

77.商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、业务知识培训和职业道德教育。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十二条

78.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二章第十三条

79.商业银行应当加强代理费用集中管理，从代理费用之外列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。

答案：错误，不可以从代理费用之外列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十二条

80.商业银行及其工作人员可以向保险公司及其工作人员收取、索要合作协议约定以外的利益。

答案：错误，商业银行及其工作人员不可以向保险公司及其工作人员收取、索要合作协议约定以外的利益。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十三条

81.保险公司和商业银行应当加强对员工的教育管理，完善各项管理制度，防范商业贿赂风险。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十三条

82.商业银行和保险公司应当按照代理协议约定加强协作。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的保险公司销售人员。

答案：错误，银行人员。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十六条

83.商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。

答案：错误，商业银行不可以允许保险公司人员派驻银行网点。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十六条

84.商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十七条

85.投资连结保险产品可以通过商业银行储蓄柜台销售。

答案：错误，投资连结保险产品不可以通过商业银行储蓄柜台销售。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十七条

86.对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的控制，提高销售品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十七条

87.商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、风险可控的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十八条

88.商业银行通过电话销售保险产品的，不用征得客户同意。

答案：错误，必须征得客户同意

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十九条

89.销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十九条

90.销售行为应当按照统一的口头用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。

答案：错误，专业用语。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第二十九条

91.商业银行通过网上银行销售保险产品的，应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行网点的标准，不用保留销售过程记录。

答案：错误，必须保留销售过程记录

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十条

92.商业银行作为代理保险业务销售行为的实施主体，应当加强代理保险业务销售行为管理，加大内部对销售人员的培训力度，强化对误导销售、错误销售等违规行为的内部责任追究，建立健全相应管理制度和处罚制度。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十一条

93.商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，也可以印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。

答案：错误，不可以印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十二条

94.销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十三条

95.销售人员可以代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名;对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

答案：错误，销售人员不可以代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十三条

96.销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十四条

97.销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆。

答案：正确

来源：《商业银行代理保险业务监管指引(保监发〔2011〕10号)》第三十五条

98.基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

99.附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

100.商业银行可根据业务发展需要和经济控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。

答案：错误

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

101.高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过500元或日累计超过1000元。

答案：错误

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

102.对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制措施（如：限制资金转移功能、限定资金转移额度等）进行有效防范。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

103.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

104.商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户附加身份认证的使用成本，促进附加身份认证的推广普及。

答案：错误

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

105.对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

106.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条

107.商业银行发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条

108.商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

109.商业银行应建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

110.商业银行对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，可以视情况决定是否制定有效的解决措施，加以改正。

答案：错误

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

111.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

112.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

113.各商业银行应加强对第三方机构的法律责任约束。

答案：正确

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第四条

114.一些客户缺乏密码设置的安全意识，会设置一些弱口令，这些口令如888888，666666，123456。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第二条

115.各银行业金融机构要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找验证码等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

116.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

117.各银行业金融机构在对各类日志自动分析的基础上，加强人工审核，对任何或异常可疑行为都要进行深入分析，调查。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

118.各银行业金融机构加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种新兴黑客攻击技术的能力，提高网银系统的整体安全性。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

119.各银行业金融机构加强客户安全教育，培养客户的安全意识和良好的计算机使用习惯。

答案：正确

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

120.各银行业金融机构对网银等信息系统重要数据毁损，丢失，泄漏等事件，可以先自行处理整改，然后视情况严重性决定是否上报银监会及其派出机构。

答案：错误

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

121.各银行业金融机构从发卡宣传，客户资金管理，交易处理，查询查复，资金清算等方面抓好银行卡的风险防范工作。

答案：正确

来源：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办[2009]107号）》第一条

122.各银行业金融机构要定期分析银行卡业务中的风险苗头和发案特点，进一步完善银行卡和网银的有关规章制度，堵塞漏洞，消除隐患。

答案：正确

来源：《关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办[2009]107号）》第一条

123.各银行业金融机构可采取预留信息验证帮助客户识别真假银行网站。

答案：正确

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

124.各银行业金融机构对大额网上支付转帐等交易，应通过电话确认，交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。

答案：正确

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

125.各银行业金融机构要通过网点，短信门户网站，自助设备，主流媒体等多渠道进行钓鱼诈骗风险提示及客户安全教育工作。

答案：正确

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

126.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

答案：正确

来源：银行个人理财业务风险管理指引第四条

127.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，但并不需要将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。

答案：错误

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二条

128.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五条

129.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第七条

130.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第九条

131.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，商业银行绝对不能向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

答案：错误

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第十条

132.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条

133.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条

134.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，一般产品销售和服务人员可以向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

答案：错误

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条

135.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，不需要以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

答案：错误

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十三条

136.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条

137.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十二条

138.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十七条

139.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条

140.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，理财计划涉及的有关交易工具的风险限额，可以不纳入相应的交易工具的总体风险限额管理。

答案：错误

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十条

141.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十五条

142.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十六条

143.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应清楚划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害。

答案：正确

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十七条

144.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务变相突破国家有关规定，不得进行变相高息揽储，或者恶意逃避国家财务、税收等行政管理。

答案：正确

来源：第三条

145.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益，但保证客户本金安全的理财计划。

答案：错误

来源：第十五条

146.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得向特定客户承诺可获得的投资收益。

答案：正确

来源：第二十二条

147.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，至少每一年对个人理财业务人员进行一次专业培训，并应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

答案：错误

来源：第二十五条

148.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划可以包括储蓄存款产品，商业银行可以将一般储蓄存款产品当作理财计划或理财产品销售，或者将理财计划与储蓄存款进行强制性搭配销售或捆绑销售。

答案：错误

来源：第二十七条

149.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

答案：正确

来源：第二十九条

150.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行除对理财计划进行正常会计核算外，无需为每一个理财计划建立一个专门账户，进行独立的明细核算。

答案：错误

来源：第三十二条

151.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

答案：正确

来源：第三十五条

152.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行可就相关服务向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应当在与客户签订的理财合同中明示。

答案：正确

来源：第三十七条

153.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，但不得保存客户资料和其他文件资料。

答案：错误

来源：第四十一条

154.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立核算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的风险价值与收益率。

答案：正确

来源：第四十三条

155.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行可以销售不能独立核算或者风险加权资本收益率为零或负值的理财计划。

答案：错误

来源：第四十三条

156.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行理财计划的宣传和介绍材料中，应包含明确的风险提示内容，并以醒目、通俗的文字表达。

答案：正确

来源：第四十五条

157.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行可以销售经压力测试，可能的潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

答案：错误

来源：第四十七条

158.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应建立个人理财业务法律手续完备性检查制度和检查规程，针对个人理财业务活动可能出现的法律问题制定必要的防范措施。

答案：正确

来源：第二十四条

159.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

答案：正确

来源：第二十五条

160.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户。

答案：正确

来源：第三十

161.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应分别设置所有理财计划和每一个理财计划投资组合的市场风险监测指标，建立完整的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

答案：正确

来源：第四十六条

162.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。

答案：错误

来源：第二章第九条

163.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

答案：正确

来源：第三章第十二条

164.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对超过60岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

答案：错误

来源：第四章二十八条

165.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。

答案：正确

来源：第五章第三十一条

166.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。

答案：正确

来源：第六章第三十五条

167.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

答案：正确

来源：第六章第四十二条

168.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，销售人员在向客户宣传销售理财产品时，可以不进行自我介绍，根据销售需求客户进行宣传销售。

答案：错误

来源：第七章第五十二条

169.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行可以销售无市场分析预测、不能独立测算的理财产品，可以销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

答案：错误

来源：第六章第三十四条

170.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件不可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。

答案：错误

来源：第六章第三十五条

171.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

答案：错误

来源：第六章第三十五条

172.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行可以再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

答案：错误

来源：第六章第三十九条

173.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

答案：正确

来源：第六章第四十七条

174.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料可以在不显眼位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：错误

来源：第三章第十七条

175.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

答案：正确

来源：第三章第十八条

176.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。

答案：正确

来源：第三章第二十二条

177.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

答案：正确

来源：第三章第二十三条

178.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发〔2007〕33号）的有关规定，取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

答案：正确

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》第一条

179.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

答案：正确

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》

180.根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等做出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

答案：正确

来源：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》

181.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

182.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行可以销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。

答案：错误，不得销售

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

183.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条

184.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条

185.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二条

186.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，可以将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。

答案：错误，不得将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第三条

187.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一条

188.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行应配备足够的资源，确保客户投诉处理机制有效执行。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第五条

189.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第六条

190.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第六条

191.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第四条

192.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第四条

193.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，产品账单（产品存续期不足一个月的除外），与客户另有约定的，提供账单的频度和账单中所包含的信息量应不低于《办法》的要求。

答案：正确

来源：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第四条

194.根据《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按原级别程序降低处理。

答案：错误，按升级后的级别

来源：《银行业个人理财业务突发事件应急预案》总则2

195.根据《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，特别重大突发事件是指涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及一个或一个以上省（自治区、直辖市）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全国范围经济社会秩序稳定的突发事件。

答案：错误，两个或两个以上

来源：《银行业个人理财业务突发事件应急预案》总则2.1

196.根据《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，同类型理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似。

答案：正确

来源：《银行业个人理财业务突发事件应急预案》总则2.1

197.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解客户需求"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。

答案：错误，各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第一条

198.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。

答案：正确

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第一条

199.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。

答案：正确

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第一条

200.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。

答案：正确

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第二条

201.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行任应核发新的银行卡。

答案：错误，对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第二条

202.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，可在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。

答案：错误，银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第三条

203.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。

答案：错误，对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表并亲笔签名后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第三条

204.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的银行卡发放方式，发卡银行应通过适当方式核实持卡人身份，不得激活未经签名确认、未经开卡程序确认等的银行卡。

答案：正确

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第三条

205.根据《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》，对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制银行卡业务风险水平。

答案：正确

来源：银监发（2007）60号关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知第四条

206.根据《中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，对借记卡存款、取款、挂失申请等业务，各银行业金融机构应开放代办业务；5万元以上（含）取款、挂失申请，代理人提供单人身份证件即可办理。

答案：错误，对借记卡存款、取款、挂失申请等业务，各银行业金融机构应开放代办业务；5万元以上（含）取款、挂失申请，代理人提供双方身份证件即可办理。

来源：银监发（2009）17号 中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第一条

207.根据《中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，各银行业金融机构应建立关于上门核查等柜台延伸服务的管理制度，并根据各类业务建立具体的柜台延伸服务操作规程，提高金融服务质量，确保业务信息安全。

答案：正确

来源：银监发（2009）17号 中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第一条

208.根据《中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，对于信用卡密码遗忘的，银行业金融机构当场可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理。

答案：错误，对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构当场可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理。

来源：银监发（2009）17号 中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第五条

209.根据《中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，各银行业金融机构应当加强对银行卡的挂失管理，切实做好挂失服务工作，做到及时冻结挂失卡片。

答案：错误，各银行业金融机构应当加强对银行卡的挂失管理，切实做好挂失服务工作，做到实时冻结挂失卡片。

来源：银监发（2009）17号 中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第六条

210.根据《中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》，各银行业金融机构应加强对银行卡收单业务的风险管理，加强对商户的审查和培训，发展POS机业务的同时，培育良好的用卡环境。

答案：正确

来源：银监发（2009）17号 中国银监关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知第七条

211.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第一章第四条

212.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行经营信用卡业务，应当粗略向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

答案：错误，商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第一章第五条

213.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第二章第九条

214.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行开办外币信用卡业务的，应当具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和中国银协批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）

答案：错误，开办外币信用卡业务的，应当具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和中国银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第十七条

215.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十条

216.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十条

217.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行安全评估。

答案：错误，商业银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行独立的安全评估。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十四条

218.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其分行向当地银监会提出申请。

答案：错误，全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向中国银监会提出申请。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十五条

219.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，已实现业务数据集中处理的商业银行，获准开办信用卡业务后，可以授权其分支机构开办部分或全部信用卡业务。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十九条

220.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前15个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

答案：错误 ，获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第二十九条

221.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行终止信用卡业务或停止提供部分类型信用卡业务后，需要重新开办信用卡业务或部分类型信用卡业务的，按相关规定重新办理申请、审批、报告等手续。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第三章第三十三条

222.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第三十八条

223.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当建立健全信用卡申请人信用审核制度，明确管理架构和内部控制机制。

答案：错误，发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第四十条

224.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，对首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。

答案：错误。对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第四十三条

225.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡。

答案：错误，发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第四十四条

226.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第四十七条

227.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收超限费。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第五十三条

228.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应当及时向银监报备。

答案：正确，发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应当及时向公安机关报案。

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第五十六条

229.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过营业网点、客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。

答案：正确

来源：银监会令2011年第2号商业银行信用卡业务监督管理办法第四章第五十九条

230.根据《商业银行服务价格管理办法》，实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十二条

231.《商业银行服务价格管理办法》所称商业银行服务，是指商业银行向客户提供的各类服务；客户是指商业银行的服务对象，包括自然人和法人。

答案：错误，包括自然人和法人和其他组织。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第一章第三条

232.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行按照市场化原则接收相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十七条

233.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行按照市场化原则接收相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁的账户、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向其他单位和个人收取费用。

答案：错误。商业银行按照市场化原则接收相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十七条

234.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，使用电子银行等自主渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，提示客户相关服务价格，并保证客户对相关服务的选择权。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知第三条

235.商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前1个月按照《商业银行服务价格管理办法》的规定进行公示。

答案：错误，应当至少于实行前3个月按照《商业银行服务价格管理办法》的规定进行公示。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十三条

236.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行应当设立统一的投诉电话、书面投诉联系方式等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第五章第三十一条

237.银行业金融机构不得以“个人网银账户”、“个人电话银行账户”等其他名目收取《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》所列服务项目对应的手续费。

答案：正确

来源：银监办发（2011）218号 关于督促银行业金融机构严格执行监管政策免除部分服务收费的通知第二条

238.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行为银行客户提供的基础金融服务实行政府指导价、政府定价管理。实行政府指导价、政府定价的基础金融服务包括全部转账汇款、现金汇款、取现和票据等商业银行服务项目。

答案：错误，商业银行为银行客户提供的基础金融服务实行政府指导价、政府定价管理。实行政府指导价、政府定价的基础金融服务包括部分转账汇款、现金汇款、取现和票据等商业银行服务项目。

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 发改价格【2014】268号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知第一条

239.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户，每月前2笔且每笔不超过2000（含2000元）的本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。

答案：错误，商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户，每月前2笔且每笔不超过2500（含2500元）的本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 发改价格【2014】268号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知第三条

240.根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网店或电子渠道等与银行客户签约；未与银行客户签约的，不得收费。

答案：正确

来源：苏价服〔2014〕71号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知 发改价格【2014】268号关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知第四条

241.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 第一条

242.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内外本行查询服务收费。

答案：错误，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 第一条

243.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 第一条

244.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 第一条

245.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，人民币个人账户向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费减半收取。

答案：错误，人民币个人账户向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费免除收取。

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 第三条

246.按照《商业银行服务价格管理办法》，除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十一条

247.按照《商业银行服务价格管理办法》，除实行政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。

答案：错误，按照《商业银行服务价格管理办法》，除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十一条

248.商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前3个月按照《商业银行服务价格管理办法》的规定进行公示。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第四章第三十三条

249.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由总行按照《商业银行服务价格管理办法》规定统一进行公示。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第二章第十二条

250.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，可以由分支机构自行制定服务价格，并按照《商业银行服务价格管理办法》规定统一进行公示。

答案：错误，商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由总行按照《商业银行服务价格管理办法》规定统一进行公示。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第二章第十二条

251.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行向客户收取服务费用，应当对应明确的服务内容。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第三章第十八条

252.根据《商业银行服务价格管理办法》，设有商业银行网站的，商业银行可以选择在网站主页醒目位置公示服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅。

答案：错误，设有商业银行网站的，商业银行应当选择在网站主页醒目位置公示服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第四章第十九条

253.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十二条

254.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前2个月按照《商业银行服务价格管理办法》规定进行公示，必须采用书面形式通知相关客户。

答案：错误。商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前3个月按照《商业银行服务价格管理办法》规定进行公示，必须采用书面形式通知相关客户。

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十三条

255.根据《商业银行服务价格管理办法》，对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。

答案：正确

来源：中国银监会 国家发展改革委令2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》第二章第八条

256.根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》，对属于市场调节价的各项服务价格，必须进行合理科学的成本测算，明确服务定价成本依据、收费项目的成本结构和收益覆盖成本的情况，不得在未测算的情况下，进行统一收费或联合收费，对没有以成本测算作为定价依据的服务项目，不得收费。

答案：正确

来源：中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发[2008]264号）第二条

257.根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》，对合约中明确免费的服务项目，商业银行不得在变更合约前直接收费，或单方面变更合约进行收费。

答案：正确

来源：中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发[2008]264号）第三条

258.根据《关于督促银行业金融机构严格执行监管政策免除部分服务收费的通知》，银行业金融机构可以将“密码修改”和“密码重置”服务流程中的操作环节分离出来收费。

答案：错误，银行业金融机构可不得将“密码修改”和“密码重置”服务流程中的操作环节分离出来收费。

来源：银监办发（2011）218号 关于督促银行业金融机构严格执行监管政策免除部分服务收费的通知第一条

259.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知第一条

260.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币单位账户的密码修改手续费和密码重置手续费。

答案：错误，免除人民币个人账户。

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知第一条

261.根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。

答案：正确

来源：银监发（2011）22号 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知第二条

262.根据《关于商业银行服务收费有关问题的通知》，商业银行要指定专门部门负责监督服务价格信息披露、宣传引导和争议处理工作，对服务收费行为加强管理。

答案：正确

来源：银监办发（2008）264号 关于商业银行服务收费有关问题的通知第三条

263.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，各银行金融机构办理定期储蓄存款提前支取等业务时，要严格按照《储蓄管理条例》等相关制度的规定办理业务。

答案：正确

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第一条

264.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，对储户提供的存单和存款人身份证明的真实性进行严格核实把关，认真审核存单真伪及相关要素。

答案：正确

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第一条

265.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，各银行办理定期储蓄存款提前支取等业务时，仔细查验存款人身份证明原件，将身份证明包含的照片信息和文字信息与存款人本人及系统内显示记录进行比对。

答案：正确

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第一条

266.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，各银行业金融机构要严防熟人文化，教育员工严格依规办理各项业务，严防因熟人办理业务，放松警惕，违规操作导致案件风险。

答案：正确

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第三条

267.根据《关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知》，发现不法分子诈骗行为的要及时向人民银行报案。

答案：错误，发现不法分子诈骗行为的要及时向公安机关报案

来源：银监办发（2013）17号关于防范不法分子伪造存单实施诈骗的通知第四条

268.根据《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。

答案：正确

来源：苏银监转（2013）219号转发《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》第一条

269.根据《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》，银行业金融机构接到《存款查询函》后，在业务忙碌时可以适当托延二天为继承人办理查询事宜。

答案：错误，应当及时为继承人办理查询事宜。

来源：苏银监转（2013）219号转发《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》第二条

270.根据《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》，公证机关在办理继承公证过程中需要核实被继承人银行存款情况的，各银行业金融机构应当予以协助。

答案：正确

来源：苏银监转（2013）219号转发《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》第三条

271.根据《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》，继承人为多人的，不可以单独向银行业金融机构提出查询请求。

答案：错误，可以单独向银行业金融机构提出查询要求。

来源：苏银监转（2013）219号转发《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》第二条

272.根据《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》，存款人死亡后，其子女可以直接持本人身份证件至银行业金融机构提取存款。

答案：错误，其继承人不可以直接持本人身份证件至银行业金融机构提取存款。

来源：苏银监转（2013）219号转发《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》第一条

273.根据《价格违法行为处罚规定》，经营者违反价格法第十四条的规定，采取抬高等级或者压低等级等手段销售、收购商品或者提供服务，变相提高或者压低价格的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得5倍以下的罚款。

答案：正确

来源：国务院令第585号 价格违法行为处罚规定第八条

274.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，综合消费贷款可以用于投资。

答案：错误，综合消费贷款不可以用于投资

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第二条

275.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，商业银行应对住房按揭贷款和综合消费贷款实行统一管理。

答案：错误，商业银行应对住房按揭贷款和综合消费贷款实行分类管理

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第一条

276.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，商业银行应针对不同的业务品种和贷款对象，合理确定综合消费贷款的金额和期限。

答案：正确

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第二条

277.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，应鼓励发放小额、长期、以满足居民日常生活需求为目的的综合消费贷款。

答案：错误，应鼓励发放小额、短期、以满足居民日常生活需求为目的的综合消费贷款。

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第二条

278.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，商业银行应加强对个人综合消费贷款的风险管理，明确各类产品的准入标准，加强人员配备、管理和培训。

答案：正确

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第三条

279.根据《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，对于第三方中介机构推荐的综合消费贷款业务，应审慎受理审批，切实做好贷款“三查”，不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

答案：正确

来源：银监办发（2013）261号关于个人消费贷款领域风险提示的通知第四条

三、单选题

1.银行客户服务中心服务时间一般为：（ ）

A、5*24小时

B、6*24小时

C、5*12小时

D、7*24小时

答案：D

出自《中国银行业客户服务中心服务规范》

2.银行客户服务中心的客户满意度调查一般可分为（ ）

A、系统调查、内部组织调查、员工调查等方法。

B、系统调查、内部组织调查、第三方公司调查等方法。

C、系统调查、客户调查、第三方公司调查等方法。

D、员工调查、内部组织调查、第三方公司调查等方法。

答案：B

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

3.银行客户服务中心工作中所涉及的风险分为（ ）

A、系统风险与非系统风险。

B、内部风险与外部风险

C、内控风险与外部风险

D、可控风险与不可控风险

答案：A

出自：《中国银行业客户服务中心服务规范》

4.银行应在（ ）的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务。 

A、公平公正、诚实守信

B、公平公正、效益优先

C、客户至上、诚实守信

D、公平公正、客户至上

答案：A

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

5.银行应自觉遵守（ ）的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

A、顾客至上

B、卖者有责

C、监控风险

D、依法合规

答案：B

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

6.根据《中国银行业存款业务自律公约》的规定，（ ）,是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。

A、存款业务

B、资金业务

C、中间业务

D、负债业务

答案：A

出自：《中国银行业存款业务自律公约》

7.银行应树立( )的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。

A、合法合规

B、效益为先

C、关爱员工

D、以客户为中心

答案：D

出自：《中国银行业公平对待消费者自律公约》

8.根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，点验现金应在( )范围内进行。

A、客户视线

B、客户视线及监控设备

C、 监控设备

D、 客户及其他柜员视线

答案：B

出自：《中国银行业柜面服务规范》

9.根据《中国银行业自律公约实施细则》的规定，会员单位自觉开展自查工作，( )组织一次自查并提交自查报告。

A、每年

B、每半年

C、每季度

D、 每月

答案：A

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

10.根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，( )是在营业网点为客户提供金融服务的人员的统称。

A、大堂经理

B、柜面人员

C、个人客户经理

D、大堂服务人员

答案：B

出自：《中国银行业柜面服务规范》

11.根据《中国银行业柜面服务规范》的规定，银行业金融机构要建立( )机制，定期开展相关培训与考核，提高服务人员应急处理能力。

A、服务培训考核

B、服务违规行为约束

C、服务应急处理

D、客户投诉处理

答案：C

出自：《中国银行业柜面服务规范》

12.根据《中国银行业自律公约实施细则》的规定，银行业金融机构应建立重大案件( )，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。

A、风险防范制度

B、责任追究制度

C、应急处理机制

D、综合处理制度

答案：B

出自：《中国银行业自律公约实施细则》

13.根据《中国银行业文明服务公约》的规定，银行业金融机构要严格执行上岗资格认定制度，不合格者（ ）。

A.必须下岗培训

B.通报

C.待岗

D.处分

答案：A

出处：《中国银行业文明服务公约》

14.银行在制定和调整实行市场调节价的服务价格时,应进行科学的成本测算,并充分考虑消费者（ ）

A、承受能力

B、消费习惯

C、社会责任

D、个人偏好

答案： A

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

15.银行服务价格应严格实行（ ）制度,并通过各种有效措施履行服务收费告知义务,提高服务收费信息的透明度,充分尊重消费者的知情权和选择权,确保消费者获得服务收费的相关信息

A、抽签

B、明码标价

C、招标

D、统筹

答案：B

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

16.银行应健全和完善（ ）机制,认真答复消费者投诉,确保消费者投诉得到及时有效处理。

A、消费者服务热线投诉处理

B、行长接待

C、主管接待

D、咨询联系

答案：A

出处：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》

17.根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位必须依法合规开展催收业务，并建立配套的（ ）机制，妥善和及时处理催收相关纠纷。

A、申诉

B、法律

C、约定

D、竞争

答案：A

出处：《中国银行卡行业自律公约》

18.根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位应树立科学、可持续发展的经营观，共同营造良好的银行卡发展环境，规范银行卡营销行为；加强对外部营销的监督检查，加强（ ），严格按照风险可控原则审批授信。

A、成员单位的正当权益

B、法律合规意识

C、授信风险管理

D、成员单位的合作

答案：C

出处：《中国银行卡行业自律公约》

19.根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位应严格按照相关法律、法规和监管要求，遵循（ ）的原则发展特约商户，不得恶意或变相套用商户编码规则蓄意降低扣率，不得通过恶意降低商户结算手续费费率等方式发展商户。

A、公平、公正、统一

B、公正、公开、客观

C、公平 公开、客观

D、公平、公正、客观

答案：A

出处：《中国银行卡行业自律公约》

20.根据《中国银行卡行业自律公约》的规定，成员单位银行卡业务从业人员有违反本公约的行为，由成员单位按照相关管理制度采取惩戒措施，有异议时，可向（ ）反映情况。

A、人民银行

B、银监会

C、商业银行

D、银行卡委员会

答案：D

出处：《中国银行卡行业自律公约》

21.银行营业网点应有明显的（ ）标识。

A、员工上班时间

B、对外营业时间

C、文明服务规范

D、中英文对照

答案：B

22.银行业金融机构应采取合理必要的措施，保障客户在营业场所内的（ ）。

A、交易安全

B、人身安全

C、操作安全

D、信息安全

答案：A

出处：《中国银行业文明服务公约实施细则》

23.银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、（ ）、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

A、空白凭证

B、重要凭证

C、支票

D、现金

答案：B

出处：《银行业从业人员职业操守》

24.银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的（ ）、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

A、投资渠道

B、到期日期

C、最终责任承担者

D、受益者

答案：C

出处：《银行业从业人员职业操守》

25.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的（ ）。

A、职业状况

B、家庭成员结构

C、家庭住址

D、风险承受能力

答案：D

出处：《银行业从业人员职业操守》

26.各代理银行要积极配合保险公司执行投保提示、客户回访等规定，引导投保人在（ ）上填写真实完整的客户信息并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。

A 产品说明书

B 产品计划书

C 投保单

D 风险提示书

答案：C

来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监发[2010]4号）》第五条

27.各代理银行严禁向保险公司提供（ ），严格防范销售误导风险。

A 真实客户信息

B 虚假客户信息

C 客户风险承受能力信息

D 客户联系方式

答案：B

来源：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监发[2010]4号）》第五条

28.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（ ）。

A一年

B 两年

C 三年

D 四年

答案：A

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第二章第九条

29.投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于（ ）的专项培训，并无不良记录。

A 20小时

B 40小时

C 60小时

D 100小时

答案：B

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第二章第十二条

30.商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账，对不同保险公司的代收保费、代理费用进行（ ）。

A 加总核算

B 预核算

C 汇总核算

D独立核算

答案：D

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十二条

31.保险公司和商业银行应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件（ ）。

A 联合应急处理机制

B 共同信息披露机制

C共同协商机制

D 问责机制

答案：A

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十四条

32.保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行（ ），不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。

A 高管负责制

B 一把手负责制

C首问负责制度

D 区域负责制

答案：C

来源：《商业银行代理保险业务监管指引（保监发[2011]10号）》第四十五条

33.银行应对保险公司送交的宣传资料与保险公司总公司批准使用文件及宣传资料样本进行核对，凡与保险公司总公司批准文件不符的宣传资料，（ ）。

A 银行必须接收

B 银行可以接收后自行整改

C银行应予拒收

D银行可以接收或拒收

答案：C

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第六条

34.银行应建立宣传资料管理台账，详细记录所代理公司提交的宣传资料类型以及相应的批准文件，台账保存时间不得少于（ ）。

A两年

B 三年

C 五年

D 十年

答案：A

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第六条

35.银行应建立巡查制度，指定专人对银行网点内摆放的宣传资料进行检查，发现涉嫌违规的宣传资料，应（ ），并及时进行处理。

A予以扣留

B 予以销毁

C 退回保险公司

D 追究网点责任

答案：A

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第七条

36.银行代理保险渠道的产品说明会的声像资料应当全程正面摄录讲解人及其讲解课件，不得（ ）。

A 复制

B 剪接编辑

C 录音

D 摄录

答案： B

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第八条

37.银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体是（ ） 。

A 银行

B 保险公司

C 客户

D 第三方公司

答案：B

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第十条

38.投保提示书一式（ ） 。

A 两联

B 三联

C 四联

D 五联

答案：A

来源：《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知（苏保监发[2008]122号）》第十二条

39.双重身份认证由( )和附加身份认证组成。

A.基本身份认证

B.一般身份认证

C.特殊身份认证

D.基础身份认证

答案：A

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

40.附加身份认证是指( )用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息(物理介质或电子设备等)。

A.电子银行

B.微信银行

C.网上银行

D.电话银行

答案：C

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

41.附加身份认证信息应不易被 ( 　　　 )。

A.复制，查询和修改

B.复制，修改和破解

C.查询，获得和修改

D.修改，破解和查询

答案：B

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

42.商业银行应综合平衡( )和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。

A.经济效益

B.公共效益

C.综合效益

D.特殊效益

答案：A

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

43.对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其( )自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。

A.特殊程度

B.使用频率

C.安全程度

D.复杂程度

答案：C

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第一条

44.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入（ ）。

A.日常工作程序

B.一般工作程序

C.特殊工作程序

D.重点工作程序

答案：A

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条

45.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行( )及其他渠道向公众进行通报提示。

A.电话

B.网站

C.短信

D.微信

答案：B

来源：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发[2007]134号）》第三条

46.各银行业金融机构要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找( )等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。

A.交易码

B.验证码

C.查询码

D.密码

答案：B

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

47.各银行业金融机构在对个类日志自动分析的基础上，加强( )，对任何或异常可疑行为都要进行深入分析，调查。

A.电脑审核

B.人工审核

C.人工分析

D.电脑分析

答案:B

来源：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发[2010]29号）》第三条

48.各银行业金融机构要深刻认识并重视钓鱼诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强( )。

A.主动防范，主动干预

B.被动防范，被动干预

C.主动干预，被动防范

D.被动干预，主动防范

答案:A

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

49.各银行业金融机构可采取预留( )帮助客户识别真假银行网站。

A.密码验证

B.身份验证

C.信息验证

D.U盾验证

答案:C

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

50.各银行业金融机构对大额网上支付转帐等交易，应通过( )确认，交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。

A.电话

B.密码

C.短信

D.以上都不对

答案:A

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

51.对客户账户资金变动，应通过( )及时发出提醒信息。

A.密码

B.短信

C.微信

D.电话

答案:B

来源：《关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）》第一条

52.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。

A．每年

B．每两年

C．每三年

D．每四年

答案：A

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第八条

53.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行从事财务规划、（ ）和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。

A．财富管理

B．投资顾问

C．家庭理财

D．财富委托

答案：B

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十一条

54.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于（ ）的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

A．投资期限较长

B．投资金额较大

C．投资频率较高

D．风险等级较高

答案：B

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十七条

55.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的（ ）。

A．投资方向

B．收益

C．风险揭示内容

D．期限

答案：C

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条

56.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）。

A．10万元以上

B．50万元以上

C．100万元以上

D．5万元以上

答案：D

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条

57.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，（ ）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A．产品标的

B．产品期限

C．理财收益

D．风险程度

答案：D

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条

58.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、（ ）和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

A．投资方向

B．销售规模

C．销售收益

D．资产种类

答案：B

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十条

59.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行对（ ）限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

A．委托风险

B．结算风险

C．信用风险

D．结算信用风险

答案：C

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十三条

60.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于（ ）收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

A．保本浮动

B．非保本浮动

C．非保本固定

D．保本固定

答案：B

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条

61.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、（ ）和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

A．同业排名

B．市场影响力

C．机构规模

D．市场投资能力

答案：D

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十二条

62.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、（ ）和风险收益测算报告。

A．产品标的

B．产品期限

C．相关的市场分析报告

D．同类型产品

答案：C

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十三条

63.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品（ ）和宣传材料。

A．介绍材料

B．产品期限

C．理财收益

D．风险程度

答案：A

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条

64.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（ ）报告。

A．中国保险业监督管理委员会

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国证券业监督管理委员会

D．中国人民银行

答案：B

来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五十七条

65.根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

A．100万

B．１０万

C．5万

D．50万

答案：B

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第五条

66.根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的（ ）、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

A．投资方向

B．产品期限

C．理财收益

D．风险程度

答案：A

来源：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第六条

67.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划服务，是指商业银行通过理财计划向客户提供的（ ）的综合委托投资服务。

A．销售理财产品

B．代理投资和资产管理操作

C．代客投资

D．股指分析

答案：B

来源：第十一条

68.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群（ ）的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。

A．合理分类

B．分群维护

C．定向营销

D．分析研究

答案：D

来源：第十一条

69.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保本浮动收益理财计划，是指商业银行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（ ），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A．银行保障

B．银行承担

C．客户承担

D．不进行承担

答案：C

来源：第十四条

70.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和（ ）。

A．储蓄存款结构性产品

B．浮动收益产品

C．保本保收益产品

D．保本保收益产品

答案：A

来源：第十七条

71.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应建立（ ），针对个人理财业务活动可能出现的法律问题制定必要的防范措施。

A．有效的监管制度

B．有效的收益跟踪机制

C．个人理财业务法律手续完备性检查制度和检查规程

D．合规的销售制度

答案：C

来源：第二十四条

72.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应当按季度编制有关理财计划的（ ），说明投资收益情况，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供相关报表。

A.收益披露

B.产品路演

C.销售年报

D.财务报表

答案：D

来源：第三十四条

73.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务，应当建立相应的（ ），并将个人理财业务的风险管理纳入该体系之中。

A.销售合规手续

B.风险管理体系