我国家庭财产保险发展现状与对策建议

作者：陈俊伟 杜丽鑫

来源：《商情》2014年第28期

        【摘要】在财产保险行业构成中，家庭财产保险是其中不容忽视的一个基本部分，然而国内家庭财产保险业务领域却存在一系列问题，导致国内家庭财产保险投保率普遍较低。与国际家庭财产保险发展情况相比，国内家庭财产保险领域的发展严重滞后。基于此，笔者探讨了家庭财产保险业务中出现的问题，并提出了相应的发展策略，以供参考。

        【关键词】保险经营 家庭财产保险 模式 创新 策略

        自国内保险业务恢复以来，家庭财产保险业务开展较早，获得了较快的发展。作为国内保险业的一种骨干险种，家庭财产保险覆盖面较宽，涉及盗窃保险、灾害保险以及第三者责任保险等等。同时家庭财产保险具有极大的市场潜力，涉及数亿个家庭、十多亿人口。统计数字表明，西方发达国家约有70%的人口已经普及家庭财产保险，然而这个数字在国内所占比重尚不足10%，由此可以管窥国内家庭财产保险严重覆盖不足的现状。在这些为数不多的家庭财产保险投保者中，相当大一部分是企业单位或者国家机关、各类事业单位针对干部职工所提供的一种福利政策，具有保费较少、保额相对较低的特点，其中绝大部分属于不足额保险，甚至根本无法发挥有效的保障作用。而从承保实务方面分析来看，大部分保单缺乏必要的承保要素，或者缺乏明确的保险标的，或被保险对象所需资料缺失等。一旦发生保险事故，往往会给勘查工作以及定损结论带来很大困难。自国内改革开放以来，社会经济取得了飞跃式发展，社会民众生活质量不断改善，个人私有财产也不断累积、增加，民众对于宁静、安全的生活模式越来越向往，且降低风险的安全意识也与日俱增。在此背景下，家庭财产保险即将迎来一个发展潜力巨大的市场。然而相比于个人寿险保单，家庭财产保险保单保费额度相对较低，同时也属于直销模式而无手续费，即便是代理销售也并无较高的手续费，因此无法像寿险利用营销团队来开拓市场，争取客户。财产保险公司在家庭财产保险领域的经营完全依靠基层公司自行经营，这不仅费时费力，更无太大收效；而居民自行前往购买则又太多麻烦。在此情况下，家庭财产保险业务路在何方呢？

我国家庭财产保险发展现状与对策建议