发动机进水报废 四种情况不给赔

我上周投保了涉水险，但之后一查并不是所有的都可以赔偿，还是有许多限制的，大家一起来学习下吧 !

涉水险一共50多，到是不多，但上的人很少

理赔原则一： 未投保涉水险 发动机进水损坏不赔

记者从我市财险公司了解到，自2006年7月1日交强险实施，同时商业车险全线改版后，商业车险的车损险保险责任已不包含暴雨导致的车辆损失。但车主可通过投保专门的涉水险这一附加险来满足保障需求。

我市太平洋财险相关部门负责人介绍说，在2006年7月1日前的旧商业车险条款中，车损险的保险责任通常包括暴雨导致的车辆损失，例如，暴雨淹及车身而进水， 导致的坐垫、电路等损失；在水中不自觉的漂游或其他原因导致的擦撞碰伤损失，以及拖车等施救费损失。对于排气管进水及车主操作不当等导致的发动机受损可否 理赔，各保险公司也各有规定。

“但自2006年交强险实施后，保险公司同时改版的商业车险，A、B、C款都对车损险的条款和保险责任作了修改。”他介绍说：“包括本月全面上市的2007年 新版车险，都将上述保险责任归于一款专门的附加险———涉水险。”对于车辆遭遇暴雨导致的各种损失，各保险公司将依据具体条款负责赔偿。

理赔原则二：不是在暴雨中受损不赔

读者安先生打来电话投诉，7月11日早晨，他开 着自己的别克车出门，路上为躲避对面来车而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。车子熄火了，有着多年驾驶经验的安先生没有再启动发动机，而是立即向保险公司报 案请求拖车。在随后的检修中，别克发动机内还是有一些小部件被发现损坏。保险公司的理赔人员表示，这辆车的损失保险公司不能赔。安先生很不理解：自己并没 有在水中启动车，保险公司为什么不赔？

其实，保险公司理赔处的工作人员并没有给安先生解释清楚，拒赔的关键在于出险的时间不对。据记者 了解，目前在各保险公司的车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否为暴雨天气，需要气象部门的证明———24小时内降水超过50毫米为 暴雨。昨日由于是全市范围的大面积暴雨，保险公司大多表示不再需要车主去气象部门开证明，都会按照定损情况进行理赔。

但发生在第二天的车辆涉水事故，很多保险公司明确告诉记者，该事故已经不属于直接由暴雨造成的损失事故，所以不会进行赔偿。

车主提示：开车最好不要轻易通过水坑。在非暴雨、洪水的日子里，最好还是躲着水坑走。否则不小心陷在水里，造成车辆浸水损失，很可能得不到保险公司的赔偿。

理赔原则三：水中熄火后再次启动 损坏不赔

一家保险公司的理赔人员透露，这次因暴雨涉水受损的报案车辆中，超过一半的车辆会不同程度地遭到保险公司拒赔。“约有90%的司机在水中熄火后会再次启动车辆。”

除了太平洋财险，几乎所有的保险公司都在车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责。”这正是暴雨中受损的很多车辆得不到保险公司全额赔偿的原因。

记者采访维修厂和保险定损人员后了解到，发动机是否受损和损害程度是保险定损人员作出判断的主要依据。有的保险公司定损人员就明确表示：发动机水中受损的一概不赔。其理由为，只要不在水中启动车辆，造成发动机缸体损坏的可能性不大。

“如果是正常的被水淹，一般会造成车内装饰浸水、电线短路、排气管、进气管和发动机泡水生锈等损失。这类损失一般在修理厂需要进行清理、烘干、小范围换 件等工作，保险公司都会负责赔偿。但是如果是在水中启动了车，即使当时车能够行驶，但由于启动时水进入了缸体，发动机内压缩的不再只是空气，还有水，那么 曲轴和连杆在做功时就容易被严重损坏。”一位资深修理人士如是说。

需要“严重表扬”的是太平洋财险公司。太平洋财险把水中启动造成发动 机受损列入保险责任：“保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动，或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失属于保险责任。”暴雨过 后，在太保投保的受损车辆除一些未按时年检的车辆外，基本都能得到赔偿。

当然，这一条让车主高兴的条款也使太保北分“狠狠赔了一笔”。 根据太保北分的初步测算，在太保报案的暴雨涉水车辆约140多辆，总赔款估计会超过160万元。其中最高的单笔赔案是一辆发动机受损的VOLVO轿车，估 计缸体修理和换件的费用需要15万元左右。据了解，太保的这一条款是在去年开始实行的。由于去年暴雨天气极少，这样的赔案在去年只是个别发生。车主启示 二：水中熄火别再启动

不管保险公司赔偿与否，水中启动车辆容易造成发动机损坏。如果不小心陷入水中熄火，应当马上拨打救援电话或者向保险公司报案，等待拖车。如果能推动，就先把车推出来停在路边或干燥的地方。

理赔原则四：未年检车辆不予理赔

要特别提醒那些未年检的车主。因为年检时间较长，所以不少车主很容易忘记，如果恰巧在这段时间内出险，那么保险公司是不会给予赔偿的。保险规定中指出保险公司只对合格、合法车辆生效。未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，所以保险公司具有免除责任。

因此提醒广大车主，一定要留意自己车辆年检的时间，一般年检的时间为在该年检的当月任何一天。

特别提醒

应该第一时间报案

目前会特别留意并购买涉水险的车主并不多，一是对新的车损险、涉水险等相关保险条款缺乏了解，二是不少车主也常未考虑到这一“险情”。

为此，我市财险公司相关人士特别提醒说，投保人最好对车险各险种作更多了解，并根据自身实际保障需求选择合适的车险计划；投保前务必看清具体保险责任范围、免责条款等；一旦出现，类似此次遭遇暴雨导致车辆受损，都应第一时间报案，以保理赔顺利、快捷。

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