成都珍爱网:给坚持拍婚纱照、五星饭店办婚宴的女生：结婚多花1百万，退休时会少掉1千万

　　最近很红的一部日剧《月薪娇妻》，讲的是一位单身男工程师，聘请一位女生做家务清洁的工作，後来女主角没有住处，男主角希望女主角可以继续工作，於是双方协议假结婚，也因为并不是真的想要结婚，所以一切低调从简，但是必须说服家长，於是就提出了一个统计数据，日本办理结婚登记的新婚夫妇，大约有三成不办结婚仪式。

　　我很好奇，真的有这麽高吗？至少我周遭的亲朋好友，几乎都有举办公开仪式。所以我去找了资料，发现日本的确有不少人不办结婚仪式，或是尽量从简，数据是：

　　大约两成的新人不办结婚仪式

　　大约四成的新人只举办简单的仪式

　　原因则是：

　　为了新生活而省钱（67%）

　　新人自己不喜欢大型活动（48%）

　　准备起来很麻烦（45.6%）

　　觉得太过浪费钱（39.7%）

　　只想跟叫得出名字称谓的亲友举办小而温馨的仪式（38.1%）

　　在《月薪娇妻》中，读心理系的女主角认为除了统计数据以外，不妨从「心理」的角度说服双方的父母亲：「如果他们觉得是我们两人的其中一方强行决定的，另一方的父母就会不开心，所以我们要强调这是我们两个人的决定。对我们而言，最重要的，是能够生活在一起，没有举行结婚仪式或订婚宴的必要，这是我们两个人的决定。比起在仪式与宴会上花钱，存起来更好，这是我们两个人的想法。我们两个人开始新生活之後，就不打算再依靠父母的钱，我们都这麽认为。」

　　过程中，当然也有家人质疑，认为仪式是为周遭的人举办的，不过主角回答：「比起叫来那些不怎麽熟悉的朋友，举办像盛大的祭典一样的婚礼，我们更想静静地、简单地珍惜我们的生活。这是我们两个人憧憬的生活。」这样的说法，终於获得家人的认同：「我赞成，如果只是为了周遭的人，那就没有举办的必要了。」

　　只是，就像我前面所说的，周遭的亲朋好友，只要结婚，几乎没有不办仪式的，差别可能只在於简单或隆重，金额很小或很大而已。的确，结婚毕竟是人生大事，一辈子可能就这麽一次，而且是在人生最颠峰的状态，男的帅、女的美，男生小腹还没大，女生皮肤还没皱，自然应该好好把握，多拍一些跟平常长相很不一样的照片，趁这个机会去不太可能去的地方蜜月，然後在大饭店里面当个几小时的公主与王子。

　　然後，可能几十万或上百万就这样花出去了，出社会之後所存的钱刚好结婚一次用光光。这些钱花了，好处是不会终身遗憾，不会老是惦记着「早知道我结婚的时候就…」

　　可是，这个「不遗憾」的代价相当大，甚至巨大到可能换来另一个遗憾。因为，一笔钱，放在适当的地方，就会不断的成长，而且是复利成长。

　　知道吗，30岁的时候结婚，如果省下50万元，投资在指数型基金或ETF，到了65岁退休的时候，就会累积到500万元！真的假的？怎麽做？

　　以投资台股为例，证交所现在提供最早的加权总报酬指数是2003年年初，当时的指数为4,524.92点，到了2016年底，已经成长到了15,256.22点，算下来是14年累积成长237.2%，年化报酬达9.06%，即使中间历经过金融海啸。

　　如果投资美股，报酬可能更好一点。最近刚出炉的巴菲特给股东的信，巴菲特就拿自己的投资绩效与S&P 500指数相比，在1965年到2016年这52年间，巴菲特的波克夏公司股价年化报酬率为20.8%，而S&P 500指数的年化报酬率为9.7%。

　　换句话说，长期投资的话，9%左右的预期报酬其实是合理的。但是这不实际，因为我们还需要扣除通膨的影响，才是真正获得的购买力成长。所以如果以2.2%的年度通膨率来计算，则股市合理的预期报酬其实是6.8%。以这样的报酬率复利成长35年，资产的购买力将会成长为原来的十倍。也就是原本有50万元，会变成500万元。

　　你需要做的，就只是买进指数型基金或ETF，然後长期持有，拿到配息马上再投资，等待35年，就可以了，不需要预测高低点，也不需要选股择时。

　　退休後的500万能做什麽呢？想想看，如果你现在家庭的年支出是50万，等你退休後，也维持50万的年支出，这等同现在500万购买力的资产，就可以让你的家庭过10年的生活。

　　当然，你也可以在退休後继续投资，而不是卖掉所有ETF或基金变现。假设你退休後有500万元的资产，一样投资在预期实质报酬率6.8%的股市，相当於每年还可以拿到一些报酬，你真正需要卖掉基金换取现金的金额不到50万。这麽一来，这500万元的资产不只可以让你过10年的生活，而是变成15年，也就是你65岁到80岁的退休生活支出都有着落了。

　　换句话说，你在结婚上花掉的50万，可以换到在退休後15年，每年50万的生活支出。当你65岁退休时，结婚曾经花钱做了什麽，是否还记得？也许有些还记得，有些已经忘记，但是户头里有一大笔资产让自己退休之後使用，肯定会让你退休得很安心。

　　选择比努力还重要，很多有钱人都知道，想要有钱不是想花就花，而是知道什麽该花、什麽不该花，才会变有钱。也许就因为没有钱，所以很多新人更希望在婚礼上至少可以「短暂地」晋升上流社会，在五星级饭店宴客、买钻戒、去欧洲度蜜月。可是也就是因为这样的欲望，让你更远离了累积并让自己的资产稳定成长的机会。

　　所以，有智慧的夫妻，应该要知道，婚後的生活才是重点，不是结婚的仪式。再回顾一下《月薪娇妻》的台词：「对我们而言，最重要的，是能够生活在一起这一点，没有举行结婚仪式或订婚宴的必要，这是我们两个人的决定。」如果你真能省下钱，并且也真的长期投资在股票指数上，你就很有机会在退休的时候，拥有一大笔资产。

　　elvin

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