金融外包业务方案及金融服务方案(范本)

发布时间：



个贷业务外包服务方案

XXXX担保有限公司

地址：市花园路电话：网址：

1







目录
一、XXXX担保公司业务简介
1、公司简介2、公司运营特点3、公司营业执照
二、XXXX担保公司个人贷款服务内容
1、个人贷款协助资信调查及个人信用评估服务2、个人贷款贷中全程增值服务3、个人贷款贷后管理服务
4、个人贷款增量资产“抵押＋保证”双重风险管理服务5、个人贷款业务市场营销服务
三、XX担保个人业务外包服务特色四、个人贷款外包服务合作协议（讨论稿）

2







XXXX担保公司业务简介
一、公司基本情况介绍
XXXX担保有限公司于2002年2月25日由XX省工商局批准成立，注册资本4000万元人民币，是省内首家专业个人贷款服务和资产管理机构，致力于承接金融机构个人业务外包业务。
公司成立后先后在人民银行济南分行、XX省经贸委、省财政厅备案，公司在省内各地市设有分支机构。2004年11月，公司有幸被国家发改委确定为全国信用担保体系试点机构，享受三年免征营业税的优惠政策。
总公司设有八个部门，企业管理部、财务部、业务部、风险部，资产管理部，投资理财部，法律部，办公室，并下设各地分公司，总公司新的办公大楼（东环国际）800多平方米，拥有员工60多名。公司业务品种齐全，服务范围逐步拓宽，现开展存量资产委托管理、汽车贷款服务、住房按揭贷款服务、综合消费贷款（房产抵押贷款）等金融机构个人外包业务。公司与建行、农行、工行、交行、中行、济南市商业银行等建立了战略合作伙伴关系，接受金融机构业务外包，在省内逐步打造出“XX担保，贷款专家”服务品牌。
二、公司运营特色
1、专业化营销，提高市场竞争力
XX担保公司注重企业品牌建设，至今已投入200多万元进行市场宣传，采用了报纸、电视、广播、网络、户外等多种宣传形式，充分利用了汽车展览会、房展会、商场、广场、社区等各种促销机会。

3


2003年XX担保投入30万元独家买断《济南时报》“置业周刊‘二手家园’”版面，报纸广告天天与读者见面，全力塑造“XX担保、贷款专家”新形象。公司长期坚持以“一次咨询使房产动起来、一份服务让生活火起来”为口号的“1+1个人贷款社区咨询活动”，并已取得良好的社会和经济效益。
2004年，公司陆续在XX卫视、《齐鲁晚报》、XX广播电台等省级媒体以及各地主流媒体投放大量广告，继续强势打造“XX担保，贷款专家”服务品牌。另外，公司也通过汽车展览会、汽车团购活动等形式大力拓展汽车消费贷款业务。
2005年，公司将继续深入开展市场推广和渠道建设工作，努力实现即定目标。
2、科学管理，首问式服务
XXXX担保公司广泛汲取上海、北京、广州等地担保公司先进经营理念，推出了“一人式”服务模式，有效解决了“银行在推行一站式服务中，遇到的汽车经销商、房产中介、保险、公证、评估等各相关合作机构自扫门前雪，等客上门，不主动出击做市场，工作中缺乏沟通交流、配合不默契，在某种程度上造成了效率低”的弊端，XX客户从头到尾基本上只与一人打交道，降低了办理业务的复杂性。更重要的是，专业服务机构为借款人和银行代办评估、过户、抵押等相关手续，降低了银行的工作量和经营成本，借款人也无须劳途奔波，轻松贷款。
同时XX担保公司坚持把先进的计算机网络技术运用到实际工作中，开发了企业ERP远程管理软件、业务办公自动化系统和XX担保www.yinlian.cc网站。通过远程管理系统使公司总部加强了对各地分支机构的业务运营的管理和指导，办公自动化系统实现了信息输入格式化、业务流程快捷化、资料生成智能化、档案管理科学化，明显提高了工作效率、规范了业务流程。
3、个人信用评估系统，防范个人风险
作为专业金融业务外包服务机构，XX担保坚持以“安全性、预防性和效益性”的业务风险管理原则，提前预测贷款担保业务的风险程度，把贷款担保业务风险控制在最低限度，努力提高公司的经营收益。
XX担保在风险防范上，坚持内控与外控相结合的机制。公司建立了一套完整的贷款服务工作流程，制订了详实的风险防范措施和内部管理及监控制度，聘用员工有严格准入制度何程序，有效规避了贷款风险。在实际的业务操作，XX担保高度重视对业务流程中各风险点的控制，包括客户个人资料真实性的审查、个人资信状况的实地调查、反担保措施的落实、抵押权的实现、贷后跟踪管理等关键环节严格控制，努力实现债权的最优化。

4


公司投资近百万元，历时近两年，独立开发的“XXXX担保个人资信评估系统”现已投入试运营。个人资信评估系统的开发，丰富了XX担保业务风险防范的方式和手段，使风险控制技术更加科学和完善，为公司业务可持续发展奠定了坚实基础。
4、整合营销，系统服务
由于前期的基础工作扎实，XX担保公司现在在XX市场美誉度较高。许多银行由以前的观望变为积极主动与XX担保寻求合作。目前XX担保公司在全省范围内已与中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行等机构密切合作，对外开展汽车贷款、住房按揭贷款担保、个人综合消费贷款担保、个人信用贷款服务等多项业务，在XX市场逐步树立了“XX担保、贷款专家”全新形象。
XX担保与建行联合开展的“汽车团购节”活动在社会上引起极大轰动，取得了良好的社会和经济效益，活动更进一步加深了公众对XX担保的了解，也赢得了金融机构、汽车经销商对XX担保的高度认可
5、专业化服务，方便快捷
XX担保针对不同的客户群体，提供多种服务措施，以满足不同客户的需求，更重要的是为客户提供了有形的超值服务：1）
运用网站推出了网上贷款申请服务，使时尚一族足不出户便能享受到快捷高效的贷款服务。
2）3）4）
XX担保公司建立了客服电话中心，为客户提供更方便的咨询服务；为方便上班足，XX担保节假日照常营业；
为特殊要求的客户提供预约与上门服务，让老百姓真正体会到XX的“足不出户、轻松贷款”的理念。
5）
汽车团购、代购服务，汽车售后俱乐部服务成为汽车消费贷款担保服务的增值与延伸。
6、资产处置，专业服务
我公司2005年6月与台湾联华投资银行合作收购东方个贷业务包5520笔，共8亿元。八月份与美国凯华投资香港公司联合收购信达个贷不良资产包6700笔，5.2亿元，以上合作正在顺利进行，预计盈利4000万元。
三、公司发展规划
XXXX担保有限公司，秉承“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的经营理念，全力支持金融机构的股份制改革，为金融机构个贷业务发展，创造良好的外部发展

5


平台。2006年计划公司员工达到600名，服务车辆200辆，服务机构30处，形成遍布全省的资产管理服务网络，我们利用网点、网络、客服中心、媒体、汽车俱乐部、二手房交易平台等多种服务形式。全面为客户提供专业化个贷服务体系，个人信用调查评估，增值服务，贷后管理，抵押担保服务，力争2006年实现营业收入2000万元，2007年实现营业收入3500万元。
我们专业化的服务，促进共赢，共同发展。

XXXX担保有限公司
二O年八月

XX担保金融外包服务内容
XXXX担保公司作为专业的个人贷款服务和风险资产管理机构，致力于为合作金融机构提供全方位个人业务外包服务。：
一、XX担保服务图示（深色区域为银行个人业务可外包范畴）：

业务营销

业务咨询资信调查
个人信用评估

业务受理
资料整理资料报审
贷款审批
6



银行核心业务
贷款发放
房屋产权交易办理、抵押办理
提车、挂牌、抵押办理
还贷提醒、逾期催收、法律诉讼、抵押物拍卖、处置、承担
二、XX担保外包服务内容：
（一）协助资信调查及个人信用评估服务：
1、资信调查服务
XX担保可承接建行个人贷款业务的客户信用调查工作，并对调查评价结果承担保证责任。
在资信调查方面，XX担保个人资信水平调查报告是“量化分析、经验评价与实地调查”三者结合并综合分析判断的结果：
量化分析——基于计算机管理系统的个人信用管理评分模型；经验评价——来自于专业管理人员的大量业务实践；
实地调查——甄别个人资信条件真实性，并评价借款人还款意愿的有效手段。在资信评价方面，XX担保更加注重个人资信条件与担保条件相结合的原则，并不是设置一道让多数借款人难以逾越的准入“门槛”，而是要求不同资信等级的借款人必须具备相应等级的担保条件。
2、XX担保个人信用评估系统
7


XX担保个人信用评估系统广泛借鉴美国邓百氏信用2003评估模式、标准普尔模型为参考、上海住房置业担保公司（复旦大学、同济大学联合开发）、北京公积金管理中心（清华大学开发）等机构信用评估系统经验，在金融机构资深信贷专家指导下，经过近两年实践研究开发完成。
在近两年的实际开发和测试过程中，我们收集了大量的案例和数据，经过反复测试，系统能够比较准确、合理的反应客户的真实信用信息。从贷前调查入手,通过确立科学的贷前调查分析指标,全面分析贷款的安全性、效益性、可偿还性等指标,提出科学的贷前预报;贷后建立跟踪检查系统,形成信贷资金网络风险管理；系统全面的把客户的信息资源记载下来；同时考虑到了未来发展变化不可预见性的因素；快速准确的提供信息共享，因此对有效防范合控制风险起到积极作用。该系统现阶段共分为评估模型建立、信用评估、车贷参考三个部分。
评估模型：将授评者信息汇集起来归结为基本情况、经济能力、偿债能力、未来发展趋势四大指标体系，各指标体系又是由其下属指标共同组成的。对不同的指标按照优劣和重要程度赋予不同的分值进行量化处理，并采用现代数理统计方法建立针对各种经济现象和社会现象的统计模型和信用评估模型，从而对借款人的还款能力、信用状况进行综合评价。系统的操作人员可以对指标体系进行调整，以满足不同应用的需要。
最后，系统按照信用分值将个人信用分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C七个等级，作为贷款的决策依据，在有效防范和规避金融风险，提高放贷效率方面发挥出积极的作用。
信用评估：是按照设定的信用评估模型，来确定授信人的信用等级的系统，它的功能是依据个人的信贷申请书和征信报告等资料为基础提供的个人资料、信用历史等信息，通过对该申请人的信用程度进行数学分析并得到数字量化的结果，得到授信人的信用得分、信用等级，并且打印出授信人的信用报表，以指导信贷消费。
汽车信贷参考：就是运用信用评估系统得出的信用等级来指导汽车信贷消费的系统，在对购车申贷人进行信用评估，得到量化的信用值后，根据车贷业务的特点，按照不同信

8


用等级决定购车申贷人的首付比例、最高贷款额和贷款期限，作为银行放贷时的参考依据；同时，综合考虑所购车辆的首付金额、银行贷款利息、保险费用、借款担保费用以及月偿债额度等因素，作为购车申贷人的购车参考依据。
（二）贷中全程增值服务提供
个人贷款业务作为银行的重要利润来源，建行要在激烈市场竞争中保持领先地位，除在渠道、产品上下工夫外，还必须在服务体系和服务质量上下工夫，把优质高效的服务作为一种重要的营销手段去赢得客户、赢得市场，形成自己的核心竞争力和比较竞争优势。
在市场化程度越来越高的今天，社会专业化分工日趋明显。通过激烈同业竞争，金融服务愈加专业化和规模化。XX担保为客户提供高效服务将使合作金融机构在市场竞争中占取主动。在“一站式”服务基础上，XX担保将推出“一人式”、“首问式”服务模式，贷款客户只需经过如下流程，就能享受XX担保快捷高效超值贷款服务。
第一步：申请（政策咨询、申请受理）；
第二步：办理（评估审核、银行审批、代办服务）；第三步：放款（发放贷款、领取文件）。XX担保可提供的具体服务有：
针对客户的贷款咨询和各种文书的指导填写；贷款相关资料的填写、整理；贷款资料的报送审批（资料快速投递）；汽车导购、团购；房地产评估服务；房屋产权证明的办理；车辆提取、挂牌；房地产抵押手续办理；车辆抵押手续办理；贷款资料的整理归档等。
“汽车团购增值服务”是XXXX担保公司与建行XX省分行联合于2004年10月8日正式在全省启动的金融服务创新模式，团购活动在省内引起了极大社会反响，得到了社会各界广泛关注。合作开展汽车团购是银行应对激烈市场竞争的有益探索，是银行汽车消费贷款的增值与延伸，是银行汽车金融服务的重要组成，能使银行有效扩大了影响、提高了声誉、扩展了业务。
9


（三）不良资产管理服务：
作为专业的个人金融业务风险管理机构，XX担保有丰富的不良资产催收经验和一支高素质的不良资产清收队伍，能很好满足各金融机构不良个贷资产的委外催收需求。
1、不良资催收的操作流程：
资产包接收→评估、分析、分类→电话催收→上门催收→专项追讨→法律诉讼→抵债物处置→二次委托→拍卖→核销→结算
2、XX担保对不良资产采取的主要催收形式：
XX担保公司在接管不良资产催收、处置业务后，将按照文明办案、合法操作的要求开展工作。以“以情感人、以理服人、以人克人、以法制人”为工作主线，灵活运用专业催收手段，进行催收、处置，实现债权回收。现例举常用处置手段如下：（1）软性处置手段
1电话催收，努力通过电话联系解决逾期贷款偿还问题。
2上门催收方式，对欠款金额少，拖欠期数少，有还款能力，有还款意愿的，通过讲、劝、算、磨，对其动以已情，晓以已理，为欠款人讲明道理，算清帐目，促其还款。（2）法律处置手段1发送律师函2申请支付令
3法律诉讼，依法追纠债务人、保证人的法律责任，对其抵债物强制执行。（3）房屋处置手段
1公司有常年合作的房屋中介机构，通过为债务人拥有的房屋办理房屋置换、租赁等，为债务人募集还款资金，实现部分或全部债权回收。
2通过拍卖公司等中介机构对执行来的抵押物面向社会，进行公开拍卖，所得款项用来偿还所欠债务，余款退还债务人。
3）综合运用债务追偿、档次置换（高档换低档）、面积置换（大面积换小面积）、位置置换（好地段换一般地段）、资产转让、销售和拍卖等变现手段，实现被处置资产的价值回收。
（4）汽车处置手段
1我公司有专门从事与汽车业务有关的汽车俱乐部，通过俱乐部对欠款人拥有的车辆

10


进行出租、置换、委托管理，收取置换差价、出租管理费用，为债务人募集还款资金。
2通过拍卖公司等中介机构对执行来的车辆进行公开拍卖，所得款项用来偿还所欠债务，余款退还债务人。（5）专项追讨手段
1、以静制动2、以警制人3、以人制人4、以强制弱5、打折让利6、寻找平衡
7、制造舆论8、贴身紧逼9、攻心战术（6）社会委托
1、我公司与利用合作银行的机构网络，与各支行的密切关系，资产包以为建行转出，经办行对所办贷款最为了解，我们可以有针对性的委托其贷款行进行处置。
2、其他委托，如各地律师事务所、有资质的民间讨债公司等（7）拍卖
通过与拍卖公司等中介机构的合作关系，面向社会招标，将公司受条件限制无法处置的资产打包出售。
（四）增量资产的“抵押＋保证”的双重风险管理服务
XX担保作为专业的个贷业务风险控制机构，长期致力于为合作金融机构发放的个人贷款提供全方位的担保服务。
XX担保采取风险“双控制”模式，保障了合作金融机构的资产安全，解决了银行发展个贷业务的后顾之忧。
风险控制措施一：严格落实抵押权，抵押权人为银行。风险控制措施二：XX担保提供连带责任保证。
同时XX担保还在整个贷款流程中承担了更加广泛的服务，满足了借款人、银行的更多的需求。
一是代办有关贷款手续，为客户提供贷款担保服务。包括申请受理、资信调查、确权、评估、抵押过户、公证等服务内容。
11


二是加强贷后管理。定期还贷提醒，防止借款人忘记还款现象发生，避免贷款逾期。定期客户回访，保证借款人个人信息真实完整，防止信息不对称造成银行贷款风险。通过采取电话提醒、上门催收、依法追索、以物抵债、转让、拍卖等形式回收贷款。四是临时垫付资金。在信贷资产管理过程中，对连续两期以上不还款者，XX担保公司一方面负责催收，一方面为客户临时垫付资金，使银行贷款帐面不体现逾期。通过以上方式，把不良贷款消灭在萌芽之中，使商业银行的个人贷款质量不断提高。
（五）个人贷款业务市场营销服务：
个人贷款业务是建行重要的利润增长点，为合作建行提供业务宣传、推介贷款客户是XX担保经营方针中的一项重要措施，在个人业务金融产品市场营销方面，XX担保将利用整合行销策略，打一组漂亮的市场推广组合拳，建立“XX担保、贷款专家”的品牌知名度。1、主流媒体立体推广
利用报纸、电视、广播等主要媒体，结合网络、车体、户外等广告形式，全力宣传合作金融机构个人贷款业务、为合作银行推介大批贷款业务，实现银行与担保公司双赢。2、对优质集团客户、大型社区的重点营销
XX担保配置专门人员对重点的机关团体、企事业单位提供上门服务，协助银行开展集团客户营销；在大型社区，可采取悬挂条幅、现场咨询等形式，长期开展贷款宣传咨询活动。
3、各种房产中介机构、汽车经销商等资源的有效整合
XX担保崇尚“优势互补、资源共享”的市场法则，与汽车经销商、房产中介、评估公司密切合作，联手打造一条龙贷款服务，低成本建造市场服务网络系统。4、其它业务拓展形式的有效利用利用
XX担保将充分利用各类房地产、汽车展销会、节假日宣传等各种促销方式；以及各种创新服务方式，时时、处处推广个人贷款业务。

12




XX担保个人贷款服务特色
XXXX担保公司专业承接银行个人业务外包，通过三年的实践，已积累了丰富的经验，逐渐形成了以下服务特色：
特色一、强劲的市场推广力度
——有力提升银行个贷业务量、实现银行无成本开发个贷市场目标——
XX担保充分利用各种营销方式和宣传手段积极主动开发市场，努力为合作银行提供最多的按揭贷款业务。
报纸、电视、广播、条幅、宣传单页、车体等广告宣传载体与现场咨询活动、上门推介、中介合作、车展、房展会宣传等动态营销手段紧密结合，全方位、多渠道的进行业务

13


推广，使合作银行在无投入的情况下迅速推动了房贷业务的向前发展。
特色二、严格的资信调查程序
——为银行筑建了第一道防范贷款风险的坚固屏障——
XX担保建立了一套完整的贷款服务工作流程，制订了详实的风险防范措施和内部管理及监控制度，有效规避了贷款风险。
前期的资料审查、借款人资信调查、抵押房产的勘察评估等工作，XX担保工作人员都将进行仔细核实，利用自身的业务知识和公司的管理举措为银行把好贷款风险防范的第一道关。
特色三、高效一人式代办服务
——有效解决“一站式”服务弊端，降低银行的工作量和经营成本，为借款人提供有形超值服务——
银行在推行一站式服务中，会发现保险、公证、评估等各相关合作机构自扫门前雪，等客上门，不能主动出击做市场。工作中缺乏沟通交流、配合上不默契，在某种程度上造成了效率低下，不能为客户提供真正的高效快捷服务。
“一人式”服务的推出，有效解决了一站式服务弊端，客户从头到尾基本上只与一人打交道，降低了办理业务的复杂性。各重要的是，专业服务机构为借款人和银行代办过户、抵押等相关手续，降低了银行的工作量和经营成本；借款人也无须劳途奔波，轻松贷款。
特色四、高素质专业客服队伍
——完全遵照银行客户服务要求办事，努力成为银行最得力的助手——
XX担保重视员工队伍建设，加强对员工业务技能和服务技能培训，使每一位入驻银行网点的员工成为业务能手或业务专家。以客户为中心，使每一位贷款客户能享受到优质高效的服务。
与银行协调同步，员工统一着装、佩带工牌胸卡，以高度的责任感去维护银行的品牌形象。训练有素的员工能与合作银行配合默契，协助银行解决许多繁杂事务，实现银行服务外包。

14


特色五、保证担保的承诺履行
——解决银行处置抵押物难的后顾之忧、扫除个贷业务开展中的主要障碍——
在个贷业务中，由于借款人无法偿还贷款使银行产生了不良金融资产，而银行在处置抵押汽车、房产时会遇到重重阻力，不能快速有效地拍卖掉抵押物，给银行造成了损失。
XX担保为强化与合作银行的合作基础，做出了为代办的按揭贷款业务做回购服务的承诺，切实解决了银行在处置抵押物难的后顾之忧，为银行大力开展个贷业务扫出了主要障碍。
特色六、计算机技术精心运用
——显著提高办理个人贷款业务速度、满足不同层次客户的贷款需求——
XX担保坚持把先进的计算机网络技术运用到实际工作中，开发了个人资信评定系统、业务办公自动化系统和XX担保www.yinlian.cc网站，实现了科技与服务的完美结合。
远程管理系统使公司总部加强了对各地分支机构的业务运营的管理和指导；办公自动化系统实现了信息输入格式化、业务流程快捷化、资料生成智能化、档案管理科学化，明显提高了工作效率、规范了业务流程；XX担保网站还推出了网上贷款申请服务，使时尚一族足不出户就能享受到快捷高效的贷款服务。
特色七、定期还贷提醒协助法
——无偿协助银行提醒借款人按期贷款，促使借款人按期偿还贷款——
现实活中许多借款人工作繁忙，经常忘记偿还借款，善意的欠款即为借款人造成了损失，也使银行增添了风险。为此，提醒客户还款成为金融机构的一项不可缺少的工作。
为银行服好务、帮好忙是XX担保的工作重点之一，XX担保坚持在借款人长达数年的借款期限内每月以电话或信函的形式提醒借款人按时偿还借款，促使借款人按时还款。

个人贷款外包服务合作协议
甲方：（简称甲方）

15


乙方：XXXX担保有限公司（简称乙方）
为促进工商银行个人贷款业务发展，提高工行个人业务服务质量。经甲乙双方友好协商，就乙方为甲方提供个人业务市场营销和贷款业务风险管理、为客户提供增值专业贷款服务等有关事宜协商一致，订立本协议。
一、总则
第一条、甲乙双方合作应当遵守平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
第二条、甲方委托乙方提供的外包服务主要包括：个人贷款业务营销、贷中增值服务提供、个贷资产贷后管理以及个人贷款抵押担保服务。
第三条、乙方能按甲方提出的具体要求提供优质服务。
二、业务合作内容
第四条甲方提供服务的内容：
1、甲方负责贷款业务资料的核实、批审、放款等工作。按照本行规定的审批时间和审批要求完成个贷业务的审批工作，与乙方共同为客户提供快速优质服务。
2、审核该业务的相关文件及推广计划，参与完成甲、乙双方共同制定的推广计划。3、根据业务拓展的需要，甲方应给乙方提供场地、业务相关资料及文书等。4、甲方对已形成的不良贷款，可委托乙方协助催收、处置和管理，并向乙方支付相应的委托催收费。
5、甲方有权对乙方的服务效率、质量进行监督。第五条乙方提供服务的内容：
（一）积极营销甲方的个人业务，负责向社会各阶层推广甲方的业务品种，为甲方争取更多优质客户。
1、乙方向客户解释该业务的流程，宣传、推介该业务的效益，争取该业务的客户，协调在开展该业务中甲方以外相关部门的关系等。
2、积极向甲方推荐协助办理个人业务的有关机构，包括汽车经销商、房产中介公司

16


及其他协办机构等。
（二）乙方根据甲方需要为在甲方申请贷款业务的客户提供全程一条龙服务。1、安排专门的工作人员到甲方开展该业务的现场向客户提供面对面的咨询及服务。2、服务内容具体包括：业务受理、协助资信调查、公证、评估、保险、过户、挂牌、抵押登记手续代办、风险管理等。对在甲方申请汽车贷款客户，乙方可为客户提供汽车俱乐部增值延伸服务
3、乙方将资料整理齐全，报甲方审核通过后，按照甲方规定的正常程序办理业务。4、借款人经甲方同意提前偿还贷款以致缩短贷款期限的，甲方可委托乙方办理抵押登记变更手续。
（三）乙方接受甲方委托，对甲方的不良资产进行贷后管理。
1、甲方委托乙方代理催收、处置的个人贷款不良资产是指甲方以前年度发放，已到期尚未偿还的贷款。
2、乙方可接受甲方委托，对不良贷款进行催收。乙方按不良资产的金额、资产质量、催收难易程度、乙方承担的风险不同向甲方收取相应的委托催收代理费。
3、有权向有关部门、单位和个人调查了解甲方客户的资信、财产等情况。4、有权运用各种合法催收方式，向甲方客户催收个人贷款全部债务。5、在委托催收过程中遵守甲方的规章制度；不得损害甲方声誉和形象的。（四）乙方对向甲方申请个人贷款客户提供抵押保证。
1、乙方为甲方提供保证担保的贷款种类有：个人汽车贷款和个人综合消费贷款。担保贷款购买车辆原则上首付比例不低于30%，期限最长不超过3年。
2、双方合作贷款担保的基本形式为：车辆、住房抵押（抵押权人为甲方）+乙方保证+抵押物财产保险（包括车辆损失险、盗抢险、自燃险和第三者责任险等）。保险单约定甲方为保险第一受益，且保单原件须交由甲方保管。
3、为确保甲乙双方的利益，对客户的贷前调查应由甲乙双方共同派员进行。乙方利用

17


自己开发的个人信用评估系统，为贷款客户信用等级评定。
4、乙方在甲方开立保证金帐户，保证金起存额为10万元，甲方每季必须为乙方提供担保贷款余额，乙方按担保贷款余额的1%续存保证金。如双方停止业务合作后，随着担保贷款余额的减少，乙方交纳的保证金也随之减少，甲方按照贷款余额的1％留存保证金，乙方可将多交纳的保证金抽回。
5、甲方应按月向乙方书面通报借款人的还款情况，对逾期贷款甲乙双方应共同催收。对连续逾期三个月以上的，乙方须替借款人垫付拖欠款项。但甲方应提前20天书面通知乙方，如乙方的垫付资金是从保证金帐户中扣划的，乙方应按扣划金额在十五工作日内补足保证金帐户余额。
6、若乙方替借款人代偿部分或全部债务后，甲方应将乙方代偿还款的会计凭证（包括扣款凭证）原件交予乙方，以便乙方向借款人追偿。
7、乙方对甲方推荐的客户有权按其评审标准和流程进行调查，对不符合担保条件的有权拒绝担保。
8、因下列情况导致借款人无法按期偿还甲方贷款的，乙方不承担保证责任：（1）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用贷款所购车辆而造成交通事故，出现车辆严重损坏、人员伤亡等导致借款人无法偿还贷款的情况。
（2）驾驶人员在法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的情况下使用贷款所购车辆造成交通事故，导致借款人无法偿还贷款的情况。
（3）因借款人违章、违法驾驶贷款所购车辆造成交通事故，借款人死亡的情况。（五）、乙方应根据市场发展趋势，加强与甲方合作，主动开展品种多样、适应社会需要的个人业务外包服务。
三、附则
第六条、在合作期间如乙方未出现违约情形造成甲方损失，甲方原则上不再授权委托其他方开展乙方受委托的业务。

18


第七条、在协议履行过程中如发生争议，双方本着诚信互利的原则协商，协商不成的，可向人民法院提起诉讼。
第八条、本协议经双方签字盖章生效。未尽事宜可签订补充协议，具有同等法律效力。
第九条、本协议一式肆份，双方各持贰份。
甲方：委托代理人：日期：

乙方：委托代理人：日期：

金融服务方案


19
江西城市职业学院



目录

一、前言
3
二、中国建设银行基本业务3
三、中国建设银行主要投资银行产品5
四、理财服务及特别推荐8
五、中国建设银行的主要优势和特点14
20



一、前言

中国建设银行江西省分行成立于1954年10月1日，50多年来建设银行以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺，立足传统而追求创新，业务不断发展，功能不断完善，现成为机构遍布全省，服务功能齐全，技术手段先进，资产质量与盈利水平均居同行业前列，为公众信赖的具有国际水准的现代化国有商业银行。
贵单位为我行优质客户，作为建设银行的优质客户，贵单位的发展壮大倍受关注，我行愿意在过去良好的合作基础上，与贵单位结成长期合作、相互依存、共创价值、共谋发展的战略合作伙伴关系，并对贵单位的发展致以良好的祝愿！

二、中国建设银行基本业务

21



中国建设银行恪守“以客户为中心”的服务宗旨，充分利用高新科技手段加速金融创新，增强了科技运用对业务发展的支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备的银行电子化网络体系，不断率先推出独具特色的业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化的金融服务，引导银行产品和服务的潮流。
存款业务：开办单位、个人定期存款、活期存款、通知存款和协议存款。贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；商业用房贷款（法人按揭购房贷款）；发放个人消费贷款，包括住房贷款、汽车消费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类保证等业务。
结算：为单位、个人提供各种结算服务，在全省首家开办个人电子汇款业务。电子汇划是我行利用自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构24小时到帐。
中间业务：代理发行、兑付、承销金融及政府债券；代理财政部门和国家开发银行委托拨款、贷款业务；代理财政基建基金；代理行政事业性收费；提供代理保险、代发（工资）、代收付（费）、代保管、出租保管箱、项目评估、资产评估、审查工程预（决）算、业务咨询、投资顾问、财务顾问等服务。
国际业务：办理外汇存贷款、外汇汇款、外汇票据承兑和贴现、国际结算、外汇担保、外币兑换、结售汇、通过总行代客外汇买卖、资信调查、咨询、见证等业务。
进出口贸易融资:进出口贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的短期融资便利。主要包括信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证汇票贴现及应收款买入、信托收据贷款等品种。

22


银行卡业务：发行龙卡系列包括信用卡、储蓄卡、生肖卡、加油专用卡、储值卡、住房公积金卡等。其中单位信用卡是我行面向企业、事业单位发行的龙卡信用卡（万事达卡或维萨卡），是单位客户最方便的支付工具和结算工具。单位信用卡除可在全国各地龙卡特约商户购物消费外，还可凭卡在全国各地办理大额异地购货转帐结算。

三、中国建设银行主要投资银行产品

作为国内领先商业银行之一，建设银行在保持传统业务优势的基础上，探索综合化经营与创新之路，积极开展依托资本市场的新兴投资银行业务，致力于为公司客户、机构客户、高端私人客户提供更加全面、周到的服务。
建设银行是最早海外上市的四大国有商业银行，拥有广泛、坚实的客户基础和强大的业务实力，在基本建设贷款、项目融资领域具有传统业务优势，在短期融资券承销方面占有市场领先地位，建设银行是国内首家住房抵押贷款证券化试点银行，在产品创新方面一直走在市场前列。
建设银行正在搭建境内外的综合化服务平台，提供资本市场融资、资产管理、财务顾问、信托、零售经纪、融资租赁等全方位服务。借助建设银行海外分支机构—海外分行、建银国际公司，我行战略投资者—美国银行，我行的战略合作伙伴—多家证券公司和股权投资基金，建设银行可以帮助客户实现海内

23


外市场的投融资需求。
“乾图理财”产品：建设银行将投资者所投资资金与信托公司设立资金信托，由信托公司以其名义向客户发放信托贷款，并委托建设银行作为该信托贷款的信托贷款保管服务人。
股权投资：建设银行通过建银国际等所属机构及境内外合作机构对有良好增长潜力、主营业务明确、行业背景良好的企业进行直接参股，并对其进行上市辅导和包装，帮助其在境内或境外公开上市。
人民币掉期业务：系指交易标的物以货币A计价，但以货币B来结算的现金交割型衍生产品。人民币债务QUANTO产品,指基于客户的人民币债务，通过与国际金融市场有关指标变动挂钩，利用金融衍生工具，帮助客户实现降低债务成本目标的衍生产品。QUANTO产品挂钩的相关国际金融市场指标包括利率、汇率、债券、股票、贵金属、商品、信用等指数。QUANTO产品的实质是客户在承担一定的市场风险的前提下取得相应的风险回报。
财务顾问：为客户的资本运作、资产管理、债务管理等活动提供一揽子解决方案，帮助客户降低融资成本，提高资金利用效率和投资效益，改进财务管理。其中：
全面财务顾问服务包括：财务诊断分析——发现问题；设计方案——解决问题；提供产品与服务——实施方案；财务管理咨询——立足现实、着眼未来，建立机制等。
境内外上市财务顾问服务包括：战略咨询、融资顾问、重组改制顾问、协助公司引入战略投资者、提供上市方案、估值模型等服务、协助选择上市保荐人、主承销商及其他中介机构、协助公司发行上市等。
并购财务顾问服务包括：作为并购方顾问，可以协助并购方聘请其他中介机构；作为总协调人，制定并购工作计划和时间表，推动各中介机构开展工作；

24


协助并购方确定目标公司和并购方式；协助并购方与目标公司进行商务谈判，准备谈判材料等；对目标公司进行尽职调查，建立财务估值模型，评估目标公司价值；协助并购方制定谈判策略和并购底价；协助并购方取得有关主管部门对并购方案的批准；协助并购方进行并购后的整合。作为被并购方顾问，可以协助被并购方制定应对并购的策略和方案；协助被并购方接受并购方的尽职调查；协助被并购方与并购方谈判，为被并购方争取更好的价格和条件；在存在多个并购方的情况下，协助被并购方选择最适合的并购方。
财富管理：建设银行接受投资者委托，按事先约定的投资计划和信托方式，将产品挂钩于股票、权证、基金等法律法规允许的投资金融工具，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。
国际债券：建设银行和美国银行（BOA）合作，帮助境内借款人在国际证券市场上发行以外国货币为面值的债券。
资产证券化：指将可以产生稳定可预见未来现金流的资产，按照某种共同特点汇集成为一个组合(又称为资产池，再通过一定技术将这个组合转化为可在资本市场上流通的证券的过程。
内保外贷：由建行国内分支机构提供担保，由建行海外分行为客户提供贷款的一种融资方式。
外保内贷：由建行海外分行提供担保，由建行国内分支机构为客户提供贷款的一种融资方式。
金融衍生工具：建设银行可以为客户提供人民币与外汇的远期、掉期、利率互换、期权等交易服务。
短期融资券：指企业依照人民银行《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。建行提供短期融资券承销服务。

25


信托受益凭证(利得盈：根据客户的融资需求，建行为客户安排资质优良的信托公司，设立资金信托，发行信托受益凭证筹措资金，并将所筹资金向客户发放信托贷款。
金融租赁服务：根据客户对租赁物的使用要求、财务意图，通过我行“建信租赁公司”为客户制定经营租赁，直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务。
银团贷款：建设银行牵头其他获准经营贷款业务的银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向客户提供资金贷款。

四、授信需求及建议（以下为案例，根据实际情况更改）

授信需求与用途{根据拟给予客户具体的产品填写以下各项，如无则不填写}
一、固定资产贷款用途{简介在额度授信有效期内客户的资本性支出计划（新
建、扩建、改建、技术改造等），该项资本性支出计划将对客户现有生产能力、技术经济水平产生什么样的影响？并对该固定资产项目情况进行简介，主要有：1}项目概况；2}项目合法合规性，即项目各项审批程序进展情况等；3}融资方案，包括总投资、各股东的出资比例及形式、其他股东出资能力、资本金比例、其他银行拟贷款额度等}：（一）、项目的基本情况
1、项目名称：江西城市职业学院新校区一期建设工程项目
2、项目投资：项目为一期建设投资16361.09万元，其中自筹资金7361.09万元，占投资额的45%，申请建行中长期贷款9000万元。

26


3、项目内容：新征土地1725.12亩，其中:出让的土地1047.12亩,(该院在新建县幸福水库新校区征地已全部完成,并且征地款已全部付清.但该院还有570亩土地证正在办理当中.这是由于各县每年的用地都是按有关规定按计划安排.该院已取得的480亩土地证已在07年办理,并且新建县07县用地指标已经用完,余下的570亩地需征用08年的指标,故570亩的土地证在08年才能出来.租用的土地678亩.项目一期建设工程建筑总面积117915.48㎡，主要建设内容如下表：项目名称教学楼图书馆学生公寓楼学生食堂合计
建筑面积（㎡）21572.41810078559.239683.84117915.48
框架框架砖混框架
备注
（二）、项目合法合规性
该项目经过了有关部门审批，建设条件具备，有关批准文件如下：
1、2005年12月28日南昌市发展和改革委员会发“洪发改社字[2005]63号”立项批复2、2005年10月6日新建县城乡建设局发“新城(2005字第008号”建设项目选址意见书
3、2006年4月25日新建县环保局发“新环监督[2006]27号”审查意见的函
4、2007年1月10日新建县城乡建设局发新城村2007第01号《建设用地规划许可证》；5、2007年3月15日新建县城乡规划建设局发新城村（2007）第001、002、004、007、008、009、013号《建设工程规划许可证》。
6、“新国用（2007）字第05001号《国有土地使用证》；
7、2006年12月，南昌市设计总院完成《江西城市职业技术学院新校区项目可行性研究报告》。8、
（三）、投资估算与融资方案评估
一、固定资产投资估算
27


根据学院投资计划安排，校区建设分二期投入，其中一期计划于2008年3月完工,2008年8月投入使用;二期建设将以学校资金的节余状况逐步投入,预计将在2010年左右完成。建设内容包括教学楼、实验楼、学生公寓等教育设施。
该项目固定资产一期总投资为16361.09万元，建设期利息费用387.59万元，静态投资15973.5万元，其中：建筑工程8473.33万元，设备购置及安装工程1216.13万元，土地征用及拆迁补偿费用4350万元，其他费用659.21万元，不可预见费553.5万元。
（一）动态投资387.59万元，全部为建设期利息。该项目拟申请固定资产贷款9000万元，
贷款年利率8.613%，贷款计划在建设期内全部投入，建设期为2年。二、资金来源构成
本次评估确定的项目总投资为16361.09万元，全部为固定资产投资，其资金来源渠道及投放计划为：
1、申请建行长期贷款9000万元，2008年年初投入。
2、自筹资金7361.09万元。考虑学院实际情况，学院提供的自筹资金主要来源于：从学院历年的收支结余中已投入6000万元到项目建设中，其中支付土地款3250万元，支付工程进度款1900万元，支付土地苗木补偿款、支付迁坟、拆迁款769万元，支付勘察设计费81万元,。其余1361.09万元,从2007年收支结余中可以解决,截止2007年9月末该院实现事业收入9523万元,发生事业支出4200万元,9月末帐面反映结余5323万元,预计四季度尚需发生事业支出1000万元,归还年末到期中国银行贷款1000万元,预计2007年末可实现收支结余3323万元,由此表明,一期项目自筹资金能够落实。
从学院2006年财务情况来看，学院学费收入稳步增长，2005年收支结余为3307万元，2006年收支结余达到5369万元，剔除归还到期的贷款和利息，因此建设期中产生的收支结余可用于项目建设。
该项目贷款中学院自筹部分达到45％，符合我行的相关规定。

偿债能力分析
偿债能力分析①{简要分析该客户的偿债能力，如其现实的支付能力、潜在的支付能力、经营收入占比等等。另外，如果本次授信涉及政府性债务（承

28


诺、担保等）或还款来源为各级政府财政资金，要对政府的举债能力、还款能力、政府性债务的规模、结构和安全性进行动态监测和评估}



贷款综合偿还期表




单位:万元


序号项目\年份
1

9000.00387.59387.599000.00

2
9000.00
775.171048.41775.177951.591048.41462.10586.31
3
7951.59
684.871792.61684.876158.981792.611206.30586.31
4
6158.98
530.471819.40530.474339.581819.401233.09586.31
5
4339.58
373.771846.17373.772493.421846.171259.86586.31
6
2493.42
214.761822.90214.76670.521822.901236.59586.31
7
670.52
一借款偿还
1年初借款累计2本年借款支用3本年应计利息4本年还本5本年付息6年末借款累计二还款资金来源
1还款节余2折旧摊销


38.62670.5238.62
0.001910.581516.95393.63

从上表可知该学院在贷款还款期内还款能力较强。
现金管理业务
现金管理是建行为其VIP客户提供的一项综合服务,该服务的目标是协助企业最大限度降低财务成本、提高资金使用效益；该服务以核心电子银行平台为基础，是根据具体客户个性化需求，对多项银行产品和服务的整合，主要以企业的流动性为管理对象。目前建设银行现金管理业务包括日常结算服务、资金归集和流动性管理、账户报告和信息服务、应收、应付帐款服务和资金升值管理等。建设银行已成功为DELL、中石化和通用电气等国内外著名企业提供了各种类型的现金管理服务，建立和完善了相关服务支持系统。

29


网上银行
建设银行B2B企业客户服务系统将银行的服务直接送到用户办公室或家中，是现代商业银行服务系统的扩充和延伸。通过B2B企业客户服务系统，企业可以随时掌握内部资金的使用情况，使企业财务管理人员进行银行交易不受时间和空间的限制，提高工作效率，减少管理成本。企业可以利用该系统完成同城及异地建行付款、跨行转账业务，并可将另一方客户的授权账户内的资金转入本企业账户（主动收款），灵活地监控和调动下属机构间的资金，帮助集团企业建立现代财务管理体系，轻松地享受建设银行提供的全方位金融理财服务，是集团企业加强内部控制、提高资金效率的“好帮手”。目前建设银行江西省分行为中石化江西分公司、江西电信集团公司和江西移动通讯有限责任公司等100多家单位开通了网上银行服务。
网上B2C个人客户服务系统能够提供网上的账户查询、转账、代理缴费、网上支付、银证转账、网上购物、网上外汇买卖、网银客户支付和龙卡支付、挂失等服务，使客户能更加充分地享受到网络时代的便捷。
建设银行网上银行系统具有安全可靠、高效快捷、使用方便、节省费用等诸多优点。
银行卡
建设银行相继开发了信用卡（武警联名卡）、储蓄卡、生肖卡等，与企事业客户联合发行了联名卡、认同卡，形成了种类齐、功能全的龙卡系列，服务领域涉及社会经济的诸多方面。具有购物消费、消费信贷、代收代付、证券交易、快速汇款、归集资金等多种功能，能够满足客户的不同需求。建设银行在各大商业银行率先实现了银行卡全国通存通兑，形成了自身的独特优势，客户可在遍布全国城乡8万多个特约商户和2万多个取现网点享受建设银行高效、便利的服务。建设银行已发行各类银行卡8000余万张，列同业之首，在社会

30


上具有很高的知名度，成为社会公众喜爱的银行卡品牌之一。
龙卡商务卡
由公司申请单位信用额度，并分配给特定员工，供其在差旅、餐饮、采购等公务消费时使用，由公司集中对账、统一还款，一卡双币，全球通用，是符合国际标准的商务信用卡。
办理龙卡商务卡，可以享受诸多便利：
提升公司形象，增强员工认同：卡片正面打印公司名称，配合宣传公司形象，增强员工认同感；
减少资金占用，提高资金效益：先消费后还款，最长50天免息待遇，减少公司备用金负担，有助于灵活调配资金，降低财务成本；
有效管理商务开支，财务处理快捷高效：每月提供公司汇总对账单、明细汇总对账单和持卡人对帐单，交易账项一目了然，减少财务手工单据处理的环节和可能的差错，提高财务管理效率；
简化报销流程，提高财务管理水平：员工省却从公司预借现金手续，避免由公司或员工垫支的不便，报账程序简便；公司集中转账还款，省时方便；境外交易还可办理人民币购汇还款，避免因货币兑换可能带来的汇率损失；
内部控管灵活，提高授权管理能力：在单位信用额度内，公司灵活调配每个部门（分支机构）/持卡人的信用额度，加强公司内部财务授权管理；
免费航空保险，超值保障：以龙卡商务卡在指定地点购买机票或支付旅行团费，即可免费获赠普卡50万元，金卡100万元的高额航空意外保险，免除公司保险费用开支。
专属礼遇，尊贵独享：境内外数千家龙卡特惠商户，涵盖酒店、餐饮、百货、娱乐、健身等诸多领域，持卡消费可尽享特别优惠。


31


五、中国建设银行的主要优势和特点

中国建设银行贷款业务实行一级审批，极大地简化了审批流程，提高了审批效率；中国建设银行在客户评价和项目评估方面具有丰富的经验，在各大国有商业银行中率先推出《项目评估办法》和《客户评价办法》，培养了一支经验丰富、专业知识涵盖各个行业的项目评估队伍，因此建设银行在中长期贷款业务领域具有其他商业银行不可比拟的人才优势和机制优势，建设银行的项目评估和客户评价速度最快、质量最好。
中国建设银行资金实力雄厚，资产质量及经营效益一直居当地金融机构前列，能随时确保客户本外币的实时支付，能随时为客户的资本运作、上市和业务发展提供有力的资金支持。
中国建设银行在项目财务管理方面拥有丰富的经验，善于根据项目进度、特点灵活安排资金，做到量入为出，既能保证工程的顺利进行，又能提高资金的使用效益。我行可以利用自己在财务管理方面的实力，为工程精打细算，合理安排资金，协助安排年度投资计划和用款计划，提高贵单位的资金使用效率。我行先后为贵溪冶炼厂一、二期、德兴铜矿三期、武山铜矿、城门山铜矿、贵溪化肥厂、铁路浙赣复线和铁路鹰厦电气化改造等国家重点建设项目提供了建设资金管理服务，具有丰富的建设资金管理服务经验。
中国建设银行在投资管理、项目监理方面具有业务优势，并设有专门的咨询公司。德兴铜矿三期工程投资概算21个亿，我行在项目监理过程中，通过走访建设、施工单位，并经认真审核，向建设单位江西铜业集团公司提出核减进口11台电动轮的建议，得到了中国有色金属总公司的首肯，仅此一项就为建设单位节约投资1个亿。同时还通过审查工程预（决）算为建设单位节约建设资金3259万元，通过柜面审查和现场检查，制止各种不合理开支1200余万

32


元。我行完全有能力利用专业优势，为贵厂的项目建设把好造价关，对项目做好投资概算评估与控制，代理建设工程招投标，协助工程进行设备材料采购的招标工作，进行工程质量、进度控制和财务监理，做好项目竣工决算审查等，尽可能帮助贵单位节约投资支出。
中国建设银行服务设施先进，充分运用最新金融技术服务手段，金融电子化水平处于同业领先水平，能为客户提供安全、高效、便利的金融服务，率先实现了异地资金汇划实时到帐，并可为集团性客户建设资金结算网络；中国建设银行是“环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）”的成员行，在80多个国家拥有境外分支机构和代理行600多家，为客户提供更加快捷、优质的国际结算服务，国外汇入汇款业务48小时内到帐。

33

金融外包业务方案及金融服务方案(范本)

推荐内容

相关推荐