2017银行信贷部实习报告

【2017银行信贷部实习报告一】

进入__支行三个月,时间虽短,但因有领导们的教导和同事们的帮助已让我对上海银行有了一定的了解,同时自身的业务技能也得到了一定的提高,使我更加有信心胜任我所从事的岗位工作.

上半年我根据行里对我的考核指标与支行的发展目标为自己制定了基本的工作规划,分别在负债业务,资本业务,同业存款,国际结算,小指标业务等业务多管齐下,进行拓展,积累了一定的客户资源.

下半年为加强自我信贷管理,提高信贷工作质量,我需继续加强风险与任意识,做到有序地开展信贷工作,以此全面地完成工作任务目标,现对20__年下半年工作计划如下:

一是加强业务学习,提高业务素质.

在新的一年里,从”以内控防范优先,加强制度学习”的角度加强自我防控意识.__年,着重信贷的培训的学习,以金融法规,各项制度,经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点,不断学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性.

二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量.

在确保新增贷款质量上,认真开展贷前调查,加强贷款管理,贷后自查力度,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回.严格审查贷款投向是否合法,期限是否合理,利率是否正确,第一责任人是否明确,抵押物是否真实,合法,担保人是否具备担保实力,贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高.

三是加大金融新产品的营销力度.

积极学习各种行内新推出的金融产品,多角度营销.争取与客户全方位合作,达成鱼水关系,增强客户结构的稳定性,增加客户忠诚度.

四是严格遵守信贷规章制度.

首先要自我落实”三查”制度,做出详细的工作计划,并按正确的思路做事.坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按”三查”的内容,要求,程序认真进行调查,审查和检查,并填写”三查”记录簿,严格考核.

五是明确信贷投放重点,不断优化信贷结构 .

明确信贷投向.一是提高抵押和质押贷款比重,降低风险资产.发放贷款时,应多办理抵押,质押贷款,少发放保证担保贷款,以优化信贷结构,降低风险资产,要大力发放房地产抵押贷款,提高抵押贷款占比.要积极拓展中小企业,特别是对产权明晰,信誉度高,行业和项目符合国家产业政策规定,发展前景看好的中小企业,要给予重点支持.

六是调整营销结构

积极发展负债业务,同业存款,国际结算等,更具支行发展情况调整工作重点,营销结构.与支行达成发展统一性.

以上是我的上半年工作总结,还请领导多加指导.同时我也对下半年的工作充满信心!

【2017银行信贷部实习报告二】

中国银行,全称中国银行股份有限公司,是中国大型国有控股商业银行之一.中国银行的业务范围涵盖商业银行,投资银行和保险领域,旗下有中银香港,中银国际,中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务.按核心资本计算,2008年中国银行在英国《银行家》杂志 世界1000家大银行 排名中列第10位.

在这次实习过程中可以说真的是获益良多,大致上掌握了中国银行的各项业务,熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识.在实习期间,我能够做到虚心学习,认真工作,认真地完成各项工作任务,并与同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致认可.

在银行大堂和顾客接触,了解和满足他们的需求

在银行大堂跟着大堂经理学习,大堂经理是连接客户,高柜柜员,客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率.营业中的礼仪主要有四大内容:解答客户问题,营业中分流客户,维护大堂秩序,适当理财产品的营销.在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通,如何使顾客对我们的服务感到满意,另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们,例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机,还有就是解答他们有关理财产品的问题.由于实习的时候正值央行加息,所以有很多老年客户来银行办理转存业务,对这么年长的客户,需要提供取号,填写存单,核对,领去休息区等候以及领去柜台办理业务等一系列的服务.当然在服务的过程中最重要的是学会微笑服务.

到吴中西路支行学习,了解银行的基本业务及其流程

我在网点从事的是柜员工作,中国银行储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,,受理中间业务等.凭证由每个柜员单独进行帐务处理,记帐.但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行事后稽核.而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等.而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等等.通过与业务员的接触,我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识.我还学习了交易代码和一些操作流程.以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义.

另外,在这个过程中,我还学习了点钞,凭证翻打,文字录入等技能,这都是一个合格柜员的基本功,虽然这些事情在我没接触之前觉得很难,第一次接触的时候觉得很复杂,但接触多了,我才发现这都是熟能生巧的事.每天练习了也就觉得没那么困难了.

在网点,我还学了一些对公业务.银行对公业务中最常见的是票据业务.在票据业务中第一步是票据的核验,主要是核验印鉴,每个开户的单位都会在银行里留下自己印鉴的模板.在核印鉴的时候,首先利用的是电子核鉴系统,如果电子核鉴系统通过的话就可以办理相应的业务,但是有时候,由于印泥的质量问题,或者是敲章的时候方法不对,使得印鉴在机器中不能核验通过,这时候就要借助手工的方法.手工的方法是要先找出单位在银行开户时预留的印鉴卡,然后把支票上的印章折掉一部分,把剩余的部分与印鉴卡上的核对,这里面最关键的一点是不能自己说通过就行了,要得到业务经理的许可,也就是说要让业务经理也核对一遍.

由于从2011年3月1日开始,央行发出通知使用新的票据,所以3月1日前后对公柜台特别拥挤,我的一个新的任务就是卖支票,支票包括现金支票和转账支票两类,在空白支票上要敲好银行的行号,名称,还有开户单位的账号等,这几天下来,我每天的手都是酸酸的,不过能得到客户的一句肯定或者一声谢谢,再累我也觉得值了.

到业务管理部学习,了解中行日常的后台运作

业务管理部属于中行的后台管理部门,对于中行的日常运行起着举足轻重的作用.在业务管理部,我阅览一些余额表和凭证,还学会了如何使用复印机,打印机,扫描机和传真机.

业务管理部的重要职能之一是收发各类邮件.银行有一个邮件收发的系统,在这里你能看到各种notes,当然省行的一些文件也是通过这个系统下发的,在渐渐了解了部门的职能,接着就开始了最基层的工作 转发邮件 .这是一项细活,有从省行发来的各种加急通知,需要转发至本行内部相应的部门或本市各支行有关部门.这份工作要求你能用最快时间分辨信件内容分类及对应的部门.我统计了一下,绝大多数的信件都需要抄送给 个金部主任 及 负债,中间业务团队 .

所以这两个部门负责的内容之多我想谁都清楚了.举个例子, 负债,中间业务团队 里的 中间业务 是一个很统筹的概念,大凡提及基金,保险,黄金等等负债内容都归这个部门管辖;ATM,网点建设都归 渠道 管辖;资产,贷款都是抄送给 消贷 部门;碰上反洗钱,就要抄送给特定的一位领导了.我这份工作听说是一位职员辞职后遗留下来的,一直是张师傅在兼做,于是这成了我接下来每天每时每刻必做的功课,真高兴终于有了能展现自己的机会.很多时候有些紧急邮件不会回复,得一次次地跑去问师傅,几天下来已经能基本熟练操作了,很有成就感.

学习营销和客户关系管理

收集客户信息

银行要进行客户细分,针对不同客户的需求提供个性化服务,确立自身的市场定位和经营战略,就必须对自身客户的价值有一个更加全面深入的了解.要解决这个问题最直接的办法就是在与客户的接触中尽可能多地搜集与获取客户各方面的信息,在保护客户商业机密和个人隐私的法律前提下,对群体客户信息进行深层次.多视角的分析,对社会金融机构的客观数据和结构性变化进行对比分析,建立一个完整,科学,客观的客户需求及市场变化的信息分析制度.我每天的工作之一是整理客户的信息,然后把相关信息录入电脑.当然,主管对我严格要求,让我务必好好保存客户信息,不能有外泄的情况发生.

做好客户联系,取得客户信息反馈

银行要做好客户服务,从客户那里得到有价值的反馈信息非常重要.从这些反馈信息中,银行可以学到许多有利于业务发展的东西,比如客户购买银行的主要产品只是为了得到免费赠送的礼品,客户可能觉得银行的网站导航不太方便等等.了解到诸如此类的重要信息,银行可以做出相应的调整,例如:改进网站设计,产品或服务,广告以及营销策略等,这样会更好地加强客户关系管理.

商户通 的营销

长城商户通是中国银行顺应电子支付日益普及的趋势,为方便商户收支款项而推出的新产品.以专用固定电话机为支付设备,以长城借记卡为结算账户,提供安全方便快捷的金融服务功能,让银行开在您的身边.

由于银行业务繁忙,所以有关 商户通 的一些业务就由我这个实习生来完成.王经理来到一台电脑前,她开始教我熟悉 商户通 产品的审核手续,我只记得她最后告诉我 数字绝对不能出错 . 商户通 业务是指为个体批发业主安装一台电话POS机具作为支付终端,与申请人借记卡卡号,电话号码和电话终端绑定,方便快捷,中行正在大力发展这个.我的审核手续说起来其实相当乏味,需要核对 工商注册名 , 工商注册号 , 法人代表姓名 , 刷卡电话号码 , 终端 PSIM卡号 , 银行户名 , 身份证 , 联系方式 与 经办人 .

这一切都在 终端支付系统管理平台 上操作,需要每一笔 业务维护 的 初审 和 终审 .一开始我看得眼睛都直了,生怕出错,一条号码来回看上三五遍才罢休.不一会儿王经理过来催了要审核表,心里咯噔一下,实习并不是为了不出错,我这么慢吞吞的永远不会有好的绩效.于是加快速度,却不马虎,顺利完成了十家企业的终端申请审核.我突然明白,人无完人,犯错这未尝不是件好事.做事,需要的是胆大心细.

实习的心得与收获

虽然这只是五个星期的实习,虽然短暂但却又非常的充实,对我来说,是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验,这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用.而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台,为我今后踏入社会奠定了良好的基础.而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务.对此,我们必须端正好自己的心理和态度.

在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程,例如《商业银行业务与经营》,《货币银行学》,《中央银行学》,《投资银行学》等等,这些都为我在银行的实习打下了一定的基础.

这次实习过程中,让我得益最深的就是能够到吴中西路支行和业务管理部学习,因为这些都属于银行内部运营的机构.在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识.这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用.特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用.他们勤奋,努力而且乐于助人,给予我很多鼓励与帮助.

在这次实习过程中,我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的,并且我需要进一步的学习.这样才能使我在银行的基础业务方面的知识,不紧紧局限于书本,而是有了一个比较全面和深刻地了解.这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的,所以基础实务尤其显得重要.

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心,做事情要谨慎小心,因为业务是复杂多样的,小小的错误就会给顾客和银行带来损失.还有就是要虚心,有什么不懂的要虚心请教.在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神,敬业精神,创新精神和奉献精神.

当一个月的实习时,我收获的不只只是各方面的专业知识的提高,还有就是做人做事的道理.

【2017银行信贷部实习报告三】

作为一名财务金融专业的大学生,我一直很期待能够有机会到银行,保险等金融领域的公司去实习.这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了:在中国银行城北支行,西大东支行进行暑期实习.虽然实习只有短短的一个月,但却是一堂意义深远的人生实践课.

在这次中行的暑期实习,短短一月之约,因服从组织的安排,我先后在西大东支行和城北支行实行.我和舍友于7月11日携简历到城北支行报道,被安排到个人金融部,陈主任给了我们三个选择,分别是助学贷款科,信贷部,商业证劵部,次日,经过几番考虑,我们选择难度较低,比较适合自己的助学贷款科,说来也十分凑巧,实习地点即在我们宿舍楼下,平常都有些接触,非常方便.

本来我是被安排在助学贷款科实习的,但由于暑期中行与广西银行学校签订了相关协议,银行内部已经有不少该校实习生了,助学贷款科人手需求已经饱和.黄行长转将我们安排到大堂,跟随大堂经理学习,其实,大堂处人手也已经很足了,有大堂经理,大堂助理,银行学校的实习生,及保安.小小的弧形台,容纳了六人,这也是后来我们被调去城北支行的主要原因吧.虽然心中不免有些小小的失落,但好在之前了解银行时,就很清楚,初来银行,在大堂锻炼是很有必要的,所以次日便换上职业装,面带微笑,开始了我们的实习生涯.

大堂经理的主要职责是主动询问顾客需办理何种业务,积极引导顾客填写相关单据;妥善处理顾客与银行工作人员或是顾客间的纷争,维持大堂秩序;适当向顾客推销中行的理财产品,拓展储蓄业务.

在这一周里,大堂经理梁姐比较忙,我主要是向助理和保安及那位早来的实习生学习,最基本是如何正确填写单据,单据不能有丁点的涂改,一途改就得作废重写,所以需要十足的细心.为了减少不必要的浪费,认真分析了银行单据填写的样板,我私下里把单据整理分类,写下注意事项和以往容易犯错地方,效果还可以,犯错的概率有可观的降低.这一周,恰逢中行广西区行系统升级,21日至23日,全广西的中行都不能办理相关业务,甚至不能取款.

所以大堂的工作不可或缺的加上主动向顾客解释系统升级的问题,提醒顾客提前做好相关准备.若您这会儿来中行西大东支行,一定会看到有点羞涩的女孩,面带微笑,主动为您按号,微笑的询问您需要办理什么业务,若您要办理房贷还款,个人汇款,办理开户,外币兑换等业务.便引导你在前台填写拿出相应的单据,并微笑着和你解说关于银行系统升级的事宜.

关于中行的理财,其实,一直以来,虽然通过理论学习了解到银行的业务绝对不止于吸收存款,发放贷款,但真正了解却异常少,平常只是在ATM机上或是网上银行即满足了存取款,电子转账,轻松实现网上支付,网上转账需求.比较少接触柜台.仔细观察,来中行办理理财业务的多是退休的教职员工,养老金数目可观.今年,CPI一路走高,央行几次加息仍无法阻止存款”负利率”,银行传统储蓄吸收能力下降,理财产品这匹黑马异常受人青睐.年长的叔叔阿姨们纷纷把闲置的养老资金投资于保本收益的理财产.

虽然只有一个周,我却经历了一件很有趣的事情,当天来了一位外国友人,咨询网上转账的事情,他的中文其实蛮好的,我们全程是用中文交流的,说来也挺惭愧的,大学后,英语水平直线下降.后来大致听明白了他的问题.由于房主账号更改了.使用网上银行转账功能便不能成功转账,尝试了多次也是于事无补.我们进入中行网银操作页面的英文版,说来也挺惭愧的,大学后,英语水平直线下降,那黑压压的全是英文,真担心他们认识我,我不认识他们,好在,后来几个关键字还是清楚,便解释道由于房主将之前的建行账号改为中行的长城卡账号,在转账时因选择INTERBOC(中行内部转账),接下来再选择”Great Wall Card”即可.最后事件圆满解决,外国友人一个劲的向我致谢,其他顾客也对我露出了赞赏的目光,那一刻,真正感受到自己的付出被人家认可,实现了自身价值,心中的欣慰之意难以言表.短暂的一周,我其实很舍不得那个小小的弧形台,在那里,有青涩的身影,有谆谆教导,虚心学习的和谐画面,也有我们的欢声笑语…

由于上级的安排,7月19日,我和舍友收拾了心情,正装来到城北支行个人营业部.在个贷客户经理的安排下,前往零贷办公室实习,主要业务是个人住房,汽车贷款.主要职责是协助客户经理和助理们新增贷款系统录入,扫描档案资料,制作保证合同,整理资料等.相比之前在大堂接待顾客,这里实际操作技能较强,我也是首次近距离接触中行内部系统.由于临近中行系统升级,旧贷款申请系统不宜再使用,所以前几天,实习工作还是蛮轻松的,大部分是在整理押品资料登记,填写三联单,盖章,整理档案.

零贷办公室空间不是很大,我们没有固定的座位,但基本一天都是在空调房里坐着工作,不用一整天站着.较闲置的几天,我私下里观察了城北支行,办公室里的都是由人保,华安等公司驻派助理,四个都是很年轻的女孩子,或许是女孩子八卦的天性也或许是贷款工作比较繁琐,工作之余,她们谈吐都非常八卦,轻松,没有太多的职场争斗.各位姐姐都很好,没有距离感,很有耐心的教会我们基础知识,让我们更快的融入这个小小却又充满温馨的办公室.

之前很少接触到住房或是汽车贷款,新系统上线后,为此,我和舍友都自己准备一份”宝典”,时刻记录客户经理的忠告和建议.怎么说呢_系统升级本来是好事,但由于银行内部培训可能力度不够,新系统刚上线,大家似乎都是摸着石头过河,连客户经理们也不是十分清楚整个流程,只能一边摸索一边工作,尽量快点熟悉新系统的操作.经过两三天的不断探索,我的宝典上已经是黑压压的笔记了,记了太多细节的问题,基本会操作新系统,只是熟稔度有待提升.逻辑集中版新系统新增了很多信息,提高了录入难度,有些甚至借款人未提供,诸如工作年限,我们要自己推算,很多容易被忽略的信息却是必填选项,只有完整填写完,贷款申请才有机会顺利放款.

一笔贷款的完整新增过程里,以个人住房贷款为例,有一整套固定流程.需要新增录入借款人资料,管理关系人,管理担保品,放款前提条件,扫描资料,签署意见,查看个人征信报告等,一个都不能少.我主要是系统新增信息及扫描资料,待客户经理核查无误后签署提交,等待放款.还记得第一次新手操作时,有兴奋,也有些许担心,个贷客户经理就在我旁边,看着我录入信息,我的心里总担心犯错而紧张,注意力不集中,心里没底,打字速度也慢,结果录入文字,数字信息总会不经意间遗漏.

其实,艳莉姐,并没有任何言语的苛责,只是我自己一个劲的瞎紧张.由于办公室电脑不够,我使用新系统新增贷款也有限,闲暇时就看看我的宝典,在心中默默记下那些细节.当艳莉姐新增贷款时,我便坐在电脑旁仔细观察,由于她熟悉业务,信息可以便捷的找到,提前复制,用时方可粘贴,不用再像我们一个一个打字.还有容易遗漏的信息,她总会一字不少的录入.看到我在一旁观看,她会时而告诉我一些小秘诀,如何快速高效输入信息.对于这些,我通常都会在宝典上留下红色印记,待中午休息时自己再仔细琢磨.

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