银行卡犯罪常见手法与对策

提要随着银行卡的普及，相关的犯罪活动也日益猖獗，给银行卡的客户带来巨大的损失，也给银行和公安部门带来麻烦。本文在研究银行卡犯罪各类手法的基础上，提出有针对性的应对策略，为银行卡客户、银行和公安部门加强防范预防犯罪提供参考。

关键词：银行卡；犯罪

银行卡的功能很多：它既可以取现，又可以转账；既可以到银行柜台办理业务，也可以从柜员机取款，还可以到银行特约商家消费；不仅可以在开户行本地使用，也可以到外地使用。银行卡作为一种电子支付工具，在安全性上还有很多问题，伴随而来的形形色色的犯罪活动，不仅给储户带来巨大损失，也给银行带来信誉上的不良影响，甚至卷入官司。本文总结了一些常见的与银行卡相关的犯罪手法，并分析其对策。

一、银行卡犯罪的常见手法

（一）利用硬件方式犯罪。利用在正常的银行支付设备上附加的装置，盗窃储户的银行账号和密码。2007年7月某日，一周性男子到某自助银行，将携带的读卡器安装在自助银行门禁系统上，并在自动柜员机上安装有摄像功能的MP4，先后窃取到两个客户银行卡的磁条信息及密码，准备利用窃取的这些信息资料伪造银行卡到银行提款。同月稍晚几天，该人在另一自助银行重复同样犯罪时，当场被公安人员抓获。

（二）利用银行软件漏洞犯罪。据报道，某一中专电脑专业的辍学生利用自己的电脑技术，侵入某银行的网络信息系统，掌握了大量的使用“123456”、“666666”等简单支付密码的银行账户的账号和密码信息，据此伪造银行卡，大量提款用于挥霍，给客户造成数百万的经济损失。他还研制了一算法，可以很快破解客户的复杂密码。经办案人员称，幸亏及时破案，不然该犯利用此算法实施新的犯罪，后果不堪设想。

（三）利用客户心理弱点采用诈骗方式犯罪。这类犯罪以利用客户心理弱点实施诈骗为主要特征，具体表现形式：

1、以银行名义打电话给银行卡客户，声称对方巨额透支，给对方造成心理压力，接着给对方分析说是账号被盗用了，并提供虚假的报警电话，该电话上的人再引导对方到柜员机操作，名为挂失，实则是指示对方为犯罪分子指定的账号转账。

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