我市场担保对象均为钢材贸易类商户，易受宏观经济周期、钢材行情波动、区域经济发展形势、银行信贷政策调整及同行业竞争激烈等因素的影响，具有一定的行业性风险。

风险分析及风险防范措施：

1、对借款企业资信状况进行严格审查，审慎选择借款主体,建立第一道防火墙。担保公司与银行双重筛选客户，可以弥补银行与异地客户的信息不对称，同时担保公司的股东为当地从业者，适时掌握市场动态、跟踪管理，对业界与客户能知根知底，可以弥补银行异地客户贷后检查频度不足与信息“时滞”的矛盾。

要求担保公司对入住上海各钢材现货市场的商户逐一建立商户档案，包括主要股东经历、经商历史、家族背景、诚信状况、家庭财产情况及分布等；定期采集商户经营数据；调查了解商户资信状况、经营状况等。要求借款企业申请担保额度不超过其有效净资产的50%，且资产负债率不超过70%。

2、担保公司缴纳的资本金存储保证金专户，可以有效防范个别客户的局部非系统性风险，如有企业逾期违约，银行可从专户中扣收，因此它是完善银行贷款风险缓冲机制的体现，也成为银行防范违约风险的保障措施。

3、担保公司为企业担保时，企业必须提供反担保，反担保的方式有：保证金、小组联保、财产抵押或质押、权利质押等，且在提供反担保的质押物上也能够灵活应变，不仅有不动产，还可接受股权、股票、经营权、专利权、合同收款权、房地产权证、个人财产等权益质押及其它应收款等等。由于借款企业与担保公司股东均从事钢贸行业，经营上具有同质性，即如有借款企业丧失诚信能力，其他成员企业对反担保资产处理较易，有利于保全担保公司的资本金。上述反担保方式基础上，如果担保公司认为有必要的，可以要求借款企业实际控制人、经营者或其他相关个人提供无限连带责任反担保。

因此，担保公司可以为银行防范风险筑起第二道“防火墙”。

4、要求担保公司建立风险金补偿机制和责任约束机制

要求担保公司在风险金的提取上，严格按担保公司财务核算办法的有关规定提取风险准备金，具体为：按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按年末担保债务余额的1%赔偿准备金。

公司建立了风险责任人制度，明确了从事担保业务的项目责任人、风险监管责任人及审批人的风险责任，对因道德风险和操作风险造成风险控制不落实、不到位形成担保风险的，对责任人实行终生责任追究。

5、担保公司股东道德风险约束。如果担保股东企业一旦丧失道德诚信，必然损害其余股东的利益，将遭受成员企业的联合制裁，使其在当地行业中无立锥之地。因此再困难的企业也不愿冒失信的风险，会想方设法清偿借款。

钢材市场的风险存在及应对控制措施